投保前保險(xiǎn)營銷員笑臉相迎,，投保后卻不聞不問,，理賠時(shí)更是左右推脫,，這恐怕是不少保險(xiǎn)消費(fèi)者遇到過的情況,。不過，這一現(xiàn)象有望得以改觀,。保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》,，從保險(xiǎn)條款和合同,、業(yè)務(wù)宣傳材料、年金保險(xiǎn),、猶豫期,、銷售傭金、保單貸款,、客戶信息保護(hù)等方面規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營,，旨在整治人身險(xiǎn)領(lǐng)域經(jīng)營不規(guī)范現(xiàn)象、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,。
《通知》對(duì)營銷員銷售傭金的規(guī)定最受關(guān)注,。保監(jiān)會(huì)規(guī)定，個(gè)人壽險(xiǎn)保單支付的直接傭金標(biāo)準(zhǔn),，躉繳保費(fèi)的直接傭金占保費(fèi)的比例不得超過4%,。期繳保費(fèi)的直接傭金總額占保費(fèi)總額的比例不得超過5%。而且繳費(fèi)年限越長(zhǎng),，業(yè)務(wù)員首年傭金比例越高,。例如同樣一款死亡保險(xiǎn)，如選擇10年以下繳費(fèi),，首年傭金比例不得超過25%,；若選擇20年及以上，首年傭金比例可高達(dá)40%,�,！ �
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱表示，其實(shí)監(jiān)管部門對(duì)傭金提取比例一直就有相關(guān)規(guī)定,，但由于業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的需要，保險(xiǎn)公司在實(shí)際執(zhí)行中經(jīng)常突破限制,。此次監(jiān)管部門明確規(guī)定傭金的提取上限,，主要目的在于控制費(fèi)用成本，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,。也有專家認(rèn)為,，從傭金比例的差異可以看出，監(jiān)管部門鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展長(zhǎng)期,、期繳的保障型業(yè)務(wù),，這將有助于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)方式包括躉繳和期繳,。躉繳即一次性付清保費(fèi),，期繳是指分期支付保費(fèi)。躉繳是壽險(xiǎn)公司經(jīng)營短期見效的有效手段,，短期大量的保費(fèi)能夠緩解現(xiàn)金流狀況,，提高市場(chǎng)地位，因此備受保險(xiǎn)公司推崇。然而躉繳產(chǎn)品的保障期限短,，保障功能也不夠全面,，真正能夠凸顯壽險(xiǎn)保障功能的還是期繳保障型產(chǎn)品�,！ �
業(yè)內(nèi)人士表示,，在保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的基調(diào)下，近年來保險(xiǎn)公司著力在躉繳和期繳業(yè)務(wù)之間進(jìn)行調(diào)整,，但由于產(chǎn)品創(chuàng)新能力,、銷售隊(duì)伍建設(shè)等方面相對(duì)滯后，這種調(diào)整多少要經(jīng)歷一些陣痛,。庹國柱同時(shí)指出,，該規(guī)定是否能夠解決當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在的傭金提取不規(guī)范現(xiàn)象還有待觀察，保險(xiǎn)公司可以通過其他方式變相支付傭金,�,！ �
此外，《通知》要求保險(xiǎn)公司向營銷員支付傭金應(yīng)充分考慮營銷員對(duì)投保人的服務(wù)品質(zhì),，應(yīng)通過對(duì)首期傭金,、續(xù)期傭金以及支付期限的合理調(diào)節(jié)，提升營銷員在保單存續(xù)期間對(duì)投保人的服務(wù)水平,。在保險(xiǎn)業(yè),，為避免業(yè)務(wù)員滿足于續(xù)保業(yè)務(wù)“吃老本”，很多保險(xiǎn)公司的續(xù)保傭金與首次傭金相差很遠(yuǎn),。這就導(dǎo)致保險(xiǎn)營銷員對(duì)傭金貢獻(xiàn)率不高的老客戶缺乏服務(wù)的積極性,。專家指出，新規(guī)通過引導(dǎo)傭金與服務(wù)品質(zhì)掛鉤,，有利于改善營銷員提供售后服務(wù)卻無法獲得相應(yīng)服務(wù)費(fèi)的現(xiàn)象,。不過，要讓這一規(guī)定真正落到實(shí)處,，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立具體的收入掛鉤服務(wù)的考核機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制,，以此來提升保險(xiǎn)營銷人員的服務(wù)質(zhì)量，更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,。