按照銀監(jiān)會要求,，銀行開戶手續(xù)費,、密碼重置費等11類34項服務(wù)費7月1日起免除,。但《經(jīng)濟參考報》記者在上海各家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各銀行對新規(guī)實施情況各異,，一些銀行存在變相繼續(xù)收費,、新增收費的情況，引起公眾不滿,。
專家認為,，要改變銀行的“霸氣”，除了監(jiān)管部門加強監(jiān)管外,，根本上應(yīng)逐步改變我國銀行利差保護的格局,，推動利率市場化，促進銀行按照市場化,、國際化原則來經(jīng)營和服務(wù),。
應(yīng)對新規(guī)定 銀行頗顯低調(diào)
今年3月14日，中國銀監(jiān)會,、中國人民銀行,、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》（下稱《通知》），叫停銀行11類34項服務(wù)收費,，從7月1日起實行,。
按照《通知》要求，包括個人儲蓄賬戶和結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費,；密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費,；已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶,、低保賬戶,、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶,、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費)等在內(nèi)的費用均被叫停,。
然而，記者走訪發(fā)現(xiàn),，不少銀行仍存在變相收費的現(xiàn)象，同時,，新規(guī)在銀行的宣傳力度也有所欠缺,。
在建設(shè)銀行上海高安支行，無論是公告欄還是進門的接待處,，張貼的都是理財業(yè)務(wù)和貸款的相關(guān)信息，對免收費的項目則沒有張貼相關(guān)通知,。由于高安支行處于居民區(qū)附近,，一上午有不少市民前來辦理業(yè)務(wù)，但詢問新規(guī)的市民則寥寥無幾,。記者隨機采訪了一些市民,，他們中的大多數(shù)人都表示“不了解銀行的新規(guī)定”,。
雖然取消了個人儲蓄賬戶開戶費，但記者致電工行客服,，得到的答案則是，“開活期存折是免費的,，但目前的網(wǎng)點并非都能辦理,；開辦儲蓄卡的話，需支付10元的預(yù)收年費和5元的儲蓄卡工本費,。我們目前有優(yōu)惠活動：7月底前辦理靈通儲蓄卡可免收工本費和1年的年費”,。
無獨有偶，王女士在中國銀行辦理開戶業(yè)務(wù),，客服人員也表示,，需要支付10元的年費和5元的硬卡工本費。
而對一般小額賬戶,，也仍有銀行在收取賬戶管理費,。如，興業(yè)銀行就發(fā)布公告,，從7月1日起實行收取小額賬戶管理費,，對開戶滿3個月，且3個月內(nèi)日均余額小于300元(含)的人民幣個人活期存款賬戶每季度收取3元管理費,。3個月內(nèi)日均余額大于300元的賬戶不收費,，開戶未滿3個月的賬戶不收費。
我國利差保護格局成銀行“傲慢”資本
“34項收費中絕大部分本來就是已經(jīng)不再收費的項目,，等于是‘二次’公告。有雷聲大雨點小之嫌,�,！币晃痪W(wǎng)民在微博中這樣感嘆道,。
監(jiān)管部門出拳治理銀行不合理收費項目,，銀行何以消極應(yīng)對,？
“除了銀行利益驅(qū)動的考慮，銀行與客戶不對等的地位也決定了銀行‘有恃無恐’,。”海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華說,，“現(xiàn)在取消收費的每筆金額都比較小，很多客戶根本沒有發(fā)現(xiàn)被收費,，或者也不愿意為了幾元錢去維權(quán)。銀行正是吃準了客戶怕麻煩的心理,，繼續(xù)變相收費,。”
而在北京問天律師事務(wù)所主任張遠忠看來,，我國銀行利差保護的格局才是銀行“傲慢與偏見”的根本原因,。由于我國銀行最大的利潤來自利差收入,，而服務(wù)以及公眾形象對其利潤的貢獻少之又少,。反之，國外銀行競爭主要靠產(chǎn)品設(shè)計,、服務(wù)水平和公眾形象,，自然形成了良好的服務(wù)意識。
探索建立銀行公共服務(wù)評價體系
業(yè)內(nèi)人士認為,，對于銀行收費本身,，固然存在一定的合理性,，但這種合理性并不意味著，銀行應(yīng)該將成本完全轉(zhuǎn)嫁給消費者,，清理銀行不合理收費,，需要銀行自身和監(jiān)管部門的共同努力。
張遠忠認為,，要解決現(xiàn)在的問題,，監(jiān)管部門要加大執(zhí)法力度，對真正有問題的銀行加大行政處罰力度,，而不能“高高舉起輕輕放下”,。同時,，監(jiān)管部門還可以探索建立銀行公共服務(wù)評價體系,，對客戶投訴較多、公眾意見較大的銀行，在新產(chǎn)品發(fā)行,、新網(wǎng)點審批等方面作為考核衡量的指標之一,，促使銀行真正關(guān)心儲戶利益，改善公共服務(wù),。
上海金融與法律研究院金融研究所所長周子衡對記者表示,，關(guān)于免除銀行不合理收費一事，僅僅靠監(jiān)管部門的作為是不夠的,。我國目前的法律體系中，對金融消費者的各項權(quán)益和金融機構(gòu)的法律權(quán)限尚不完善,。在龐大的金融機構(gòu)面前,，消費者處于弱勢，因此,，我國需要出臺一些真正站在金融消費者立場上的法規(guī)條例,。
有研究者指出，現(xiàn)在國外不少銀行也會對客戶收取小額賬戶管理費等費用,。國外銀行的收費項目主要出于把最多的資源用于最有價值的客戶,、追逐利潤等考慮，但國內(nèi)消費者之所以對銀行種種收費特別敏感,、反感，除了我國銀行消費者長期以來養(yǎng)成的“免費”習慣之外,，其中一個重要的原因是,，國內(nèi)銀行提供的服務(wù)與收費不對等。銀行在高收入的同時,，對客戶的高服務(wù)時代則還未到來,。
佘閔華說，銀行提供服務(wù)確實有成本,，但國內(nèi)銀行不是真正市場化經(jīng)營的銀行,，享受利差保護。以前,，銀行在享受收益同時也默認承擔一定的成本，為客戶提供大量免費服務(wù),。但現(xiàn)在,，既要享受利差保護收益又要把所有成本轉(zhuǎn)嫁給消費者，銀行實際上享受了巨大的隱性收益,。
張遠忠指出,，銀行一方面享受利差保護帶來的“特許利潤”,，另一方面又按照市場原則最大程度追逐利益。要根本改變銀行和儲戶目前不對等的博弈關(guān)系,，治本之策還是要逐步改變我國銀行利差保護的格局,，推動利率市場化，促進銀行按照市場化,、國際化原則來經(jīng)營和服務(wù),，改變銀行“躺在金山上”的盈利格局，才能從根本上改善銀行的服務(wù)意識,。