每到季末,、年中,、年末等時間節(jié)點，總是陳陽（化名）最發(fā)愁的時候,。身為一家股份制銀行的營銷經(jīng)理,，他需保證日均存款余額2千萬元的任務(wù),，一旦出現(xiàn)存款不足，四方活動攬儲就成為他的全部生活,。自6月20日央行將存款準(zhǔn)備金率上調(diào)至21.5%的歷史高位,，金融機(jī)構(gòu)普遍面臨著資金頭寸吃緊的局面。與此同時,，遼寧銀監(jiān)部門嚴(yán)令禁止變相漲息攬儲的“紅線”,，也成為各金融機(jī)構(gòu)不敢公然逾越的坎，攬儲現(xiàn)象不時暗涌,。
1萬元存一年“獎勵”70元
7月4日,，王女士到沈北新區(qū)某銀行存款，被告之定期存款一年除利息外再獎勵70元,。這份“意外”的驚喜反而讓她沒了主意,，給記者打來電話咨詢“該不會是非法集資吧？
”
事實上，一年及以上的定期存款儲戶是不少銀行最滿意的客戶,，通過許以一定的額外利息讓客戶存為定期,，也成為部分柜臺職員的一項基本功。不同時期,，“獎勵”的幅度也有變化,，普遍在6‰至8‰間，個別時期最高可達(dá)1%,。
陳陽說：“一萬元存一年給7‰,，其實銀行是撿便宜了，在季末,、年中或年末,，要達(dá)到上級行所下達(dá)的存貸比、存款額等硬性指標(biāo)時,，只能高價攬儲過賬,，這些錢在賬面上一般只呆兩三天，除正�,；钇诶⑼�,，還額外支付1%至1.5%的費用。
”
遼寧省銀監(jiān)局相關(guān)人士表示,，今年5月中旬曾下發(fā)通知嚴(yán)令禁止各金融機(jī)構(gòu)變相高息攬儲,，先是銀行自行排查，而后由銀監(jiān)部門進(jìn)行抽查,�,！皬某椴榈那闆r來看，變相漲息攬儲的問題得到緩解,，沒有南方省市曝出的那樣嚴(yán)重”,。
這一說法得到某商業(yè)銀行劉女士的證實，她表示今年一季度她所在支行每位員工最低還有50萬元定期存款任務(wù),，而到6月底銀行沒有人提這事了,，自己的壓力也得到了緩解�,！暗犝f客戶經(jīng)理的任務(wù)還是蠻重的,，一些客戶經(jīng)理為拉來錢甚至不惜自掏腰包”。
個別理財產(chǎn)品年收益達(dá)7%
盡管銀監(jiān)部門對變相漲息攬儲明令禁止,，但業(yè)內(nèi)人士表示,，事實上，各銀行為拉存款而設(shè)計的理財產(chǎn)品基本到了買存款的地步,，部分短期理財產(chǎn)品甚至以7%以上的年化收益率來吸引儲戶眼球,。
一家股份制銀行對私業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理張先生表示,，存款是銀行一切業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，經(jīng)常遇到我們向部分大客戶推薦一款理財產(chǎn)品6%的年化收益率時,，大客戶卻反饋過來信息,，別的銀行已經(jīng)有7%年化收益的理財產(chǎn)品了，甚至是大銀行,。
張先生說：“大銀行存款準(zhǔn)備金率已達(dá)到21.5%，存貸比有嚴(yán)格的日均監(jiān)管,，銀行放貸因此捉襟見肘,，部分存貸比高的銀行真沒有多少流動資金了，因此出現(xiàn)大銀行也和小銀行爭存款的情況,。
”
陳陽表示,，目前用理財產(chǎn)品吸收存款成為主要渠道，銀行只有在月末發(fā)現(xiàn)存款離監(jiān)控線還有一定差距時才會使用應(yīng)急手段,，花錢買存款,，而且一般針對1000萬元以上的大額儲戶。
謹(jǐn)防高收益“餡餅”成“畫餅”
目前鑒于銀行存款實際利率為負(fù),，各銀行紛紛推出的高達(dá)6%,、7%年化收益率的理財產(chǎn)品，讓部分儲戶也開始蠢蠢欲動,。
記者注意到,，各銀行推出新理財產(chǎn)品的速度不斷加快，而且收益率也普遍呈上揚態(tài)勢,，近期發(fā)行的幾款短期理財產(chǎn)品,，年化收益率多超過5%，而去年則以2%至3%為主,。與此同時,，客戶購買理財產(chǎn)品的門檻也在提高，去年認(rèn)購起點多為5萬元,，而今5萬元起的短期理財產(chǎn)品已是稀缺品,，10萬、20萬,，甚至50萬元起點的理財產(chǎn)品則越來越多,。
理財專家提醒，投資者追求更高收益以對抗通脹的時候,，應(yīng)更加注重理財產(chǎn)品的風(fēng)險性和流動性,，切勿只關(guān)注收益，而忘掉了風(fēng)險,。
事實上,，銀行理財產(chǎn)品所標(biāo)示的年化收益率并不等于實際收益率。年化收益率僅是把當(dāng)前收益率換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率,，并不是真正的已取得的收益率,。
而對于銀行許以額外獎勵的定期存款，建議儲戶根據(jù)自己的實際資金使用情況而做安排,，并提防定期存款被對方用保險產(chǎn)品,、理財產(chǎn)品等故意替代。