銀行理財產品市場已經龐大得讓人咋舌，甚至連基金都發(fā)出“你占了我的生存空間”之哀嚎,。銀監(jiān)會在對商業(yè)銀行理財產品信息披露方面,，僅2009年有過一次“蜻蜓點水”式的要求，但并沒有要求銀行嚴格執(zhí)行,，很多銀行依然我行我素,。
銀行理財產品市場已經龐大得讓人咋舌,，甚至連基金都發(fā)出“你占了我的生存空間”之哀嚎,。
但是,，就在銀行理財產品瘋狂“攻城略地”之際，時有不和諧聲音傳出,，產品零負收益,、未達預期收益,、富翁被理成“負翁”等報道不斷見諸報端,。每每此時,，銀行通常會委屈地說：“我們的產品就是如此設計的，是客戶自身沒有理解內在風險,。”
然而,，這怪不得客戶,。銀行要么不公開信息,、要么僅公開部分次要信息，即便有公開信息的,，很多產品說明書有如“天書”，晦澀難懂,，別說普通客戶，連專家都連呼“難懂”,。“我都看不懂那些所謂結構化產品的說明書,。”中國理財協(xié)會會長劉彥斌不止一次這樣和《投資者報》記者說,。
銀監(jiān)會在對商業(yè)銀行理財產品信息披露方面，僅2009年有過一次“蜻蜓點水”式的要求,，但并沒有要求銀行嚴格執(zhí)行，很多銀行依然我行我素,。
面對日益龐大的銀行理財市場,，監(jiān)管層該出手管管了,。
外資行最不透明
就銀行理財產品風險而言,，外資行較中資行風險更大，近兩年的理財糾紛也更多的出現在外資行,。
外資行在進入中國市場初期,，戴著“知名投行”,、“服務高端”的神秘光環(huán)。但一場金融危機不僅掀翻了華爾街的知名投行,，入華的外資行也因代客理財KODA產品在浩劫中慘敗,，逐漸掀開了神秘面紗，外資行理財成了投訴“重災區(qū)”,。
影響比較大的案例當屬荷蘭銀行（中國）,，其中關于“涉嫌虛假營銷和投資信息披露不充分”的糾紛,，讓該行的品牌聲譽大受影響,，市場形象下跌,。
而最近比較知名的案例則是知名人士,、雜志出版人洪晃在其微博控訴德意志私人銀行投資理財“快被他們理成無產階級了”的事情，目前為止,，德銀中國尚未做出回答，但毫無疑問,，此事加大了投資者對德銀中國理財能力的質疑。
據普益財富發(fā)布的“普益標準”銀行理財能力排名報告（2010年度）顯示,，銀行理財產品信息披露規(guī)范性排名前10位的銀行均是中資行。外資行不僅排名靠后,，且很多銀行披露程度還有所下降。
四大問題突出
當下,，銀行理財產品信息披露方面尚存在多方面問題。
首先,，部分銀行不披露或選擇性披露信息。很多城商行,、農商行以及外資行很少披露理財產品信息,，在發(fā)行時,，通常會在網站上掛一條簡要銷售信息,，至于過往產品業(yè)績表現如何,，幾乎看不到,。外資行有時會選擇性地發(fā)布到期產品信息,，即當產品到期收益表現好時,，選擇發(fā)布,，若不好，就不會發(fā)布,。
其次，產品信息不全,。即便公布信息，信息要素缺失,，這是所有銀行都存在的問題,。其中投資方向不明是最大詬病,，僅描述一個范圍,，如貨幣市場或者信貸資產,。而銀行理財產品通常是投資于多種投資品或市場,，如果公布投資占比，就方便投資者看出這款產品的風險等級,，但這種占比的公布情況幾乎沒有,。
第三,，產品信息更新不及時,。銀行在公布理財產品信息時，隨意性很大,，信息披露沒有規(guī)律,，具體表現為披露內容詳細度變化大,、很久才更新一次產品信息,。
最后,，理財產品信息難找、難懂,。有些網站設計比較復雜,，首頁沒有提示，投資者只有多次點擊尋找才能找到,；找到后，面臨最大的問題就是說明書看不懂,，產品設計如“哥德巴赫猜想”般難懂，專業(yè)術語成群,，責任條款成堆。
應向基金標準看齊
事實上,，信息透明度差的根本原因在于監(jiān)管層沒有明確、嚴格的監(jiān)管要求,。
銀監(jiān)會關于銀行理財業(yè)務信息披露有相對明確規(guī)定的法規(guī)文件是,，2009年4月中國銀監(jiān)會向各商業(yè)銀行下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》，就針對銀行理財市場在信息披露方面普遍存在問題,，提出“商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳資料中提供全面,、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露”的要求,。
但是如何是全面,、完整、充分,，并沒有明確的解釋,，這樣的要求僅如“蜻蜓點水”。
中國社科院金融所副所長殷劍峰認為,，投資者有權清楚理財產品的投資方向,，一旦出現意外，投資者也應和基民一樣享有提前贖回的權利,。但是,，我國在理財產品的信息披露方面缺乏明確政策規(guī)定，使得銀行理財產品投資者難以獲得這樣的權利,。
長遠來看,，透明化、正規(guī)化,、系統(tǒng)化應該是銀行理財產品信息披露的發(fā)展方向,，并比對基金和證券投資的信息披露方式。
日前,，銀行業(yè)協(xié)會第一副秘書長周永發(fā)透露,，銀行理財產品的信息模板化已經在進行當中,。結果如何，我們拭目以待,。