在國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè),，保險(xiǎn)公司的“開門紅”向來被視為一年發(fā)展的總基調(diào)，也為整年保費(fèi)增長奠定基礎(chǔ),。然而從已公布的數(shù)據(jù)看,，國內(nèi)壽險(xiǎn)公司目前正經(jīng)歷著業(yè)務(wù)增長的乏力期。專家認(rèn)為,，當(dāng)前保費(fèi)增長放緩,，表面看是受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及監(jiān)管政策的影響，但從根本上表明我國壽險(xiǎn)業(yè)過去的增長模式已達(dá)到拐點(diǎn),，只有通過產(chǎn)品結(jié)構(gòu),、經(jīng)營理念等方面的調(diào)整尋找到新的增長點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)才能迎來下一個(gè)快速增長期,。
壽險(xiǎn)保費(fèi)遭遇增長“乏力期”
國內(nèi)壽險(xiǎn)公司在經(jīng)歷了4月份保費(fèi)增速大幅下滑之后,，5月份降幅雖然有所收窄，但我國壽險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷保費(fèi)增長的“乏力期”已是不爭的事實(shí),。數(shù)據(jù)顯示,，前5個(gè)月，中國人壽共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約1665億元,，同比增長7.5%,。事實(shí)上，今年以來中國人壽單月保費(fèi)一直呈下滑趨勢,，1至5月各月保費(fèi)收入分別為439億元,、407億元,、384億元、224億元和211億元,。平安壽險(xiǎn)前5個(gè)月累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入641.2億元,，5月單月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)83.7億元，環(huán)比微增3.02%,。中國太保壽險(xiǎn)5月累計(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入464億元,，同比增長11.5%。三大壽險(xiǎn)巨頭的保費(fèi)增速均遠(yuǎn)低于去年同期,。
分析人士指出,，今年以來壽險(xiǎn)保費(fèi)增長放緩，除了去年同期高基數(shù)因素外,，銀保新政策的實(shí)施是一大原因,。去年底銀監(jiān)會下發(fā)通知要求保險(xiǎn)公司不得在銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)銷售，使保險(xiǎn)公司的銀保業(yè)務(wù)遭遇急剎車,，而壽險(xiǎn)保費(fèi)收入有近四五成來自于銀保合作,。保險(xiǎn)中介市場報(bào)告顯示，今年一季度銀行代理保費(fèi)收入1269.73億元,，同比下降15.33%,，實(shí)現(xiàn)傭金收入51.49億元，同比下降3.2%,。
北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾認(rèn)為,，除了銀保新政策的影響，保費(fèi)收入增速放緩還受制于整個(gè)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境,�,！耙环矫嬖谘胄羞B續(xù)加息的背景下，壽險(xiǎn)業(yè)預(yù)定利率放不開,，保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力自然不夠,；另一方面，資本市場今年以來一直震蕩下滑,，保險(xiǎn)資金的投資情況也不樂觀，無法給投保人提供理想的收益,�,！�
壽險(xiǎn)業(yè)突圍問路渠道變革
在銀保渠道遭遇制約的背景下，保險(xiǎn)監(jiān)管部門和壽險(xiǎn)公司開始探求保險(xiǎn)銷售渠道的變革之路,。在預(yù)計(jì)銀保渠道短期無法改觀的前提下,，不少保險(xiǎn)公司對個(gè)險(xiǎn)渠道更加重視。數(shù)據(jù)顯示,，今年一季度,，保險(xiǎn)營銷員實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1778.71億元,，同比增長20.84%，占同期全國總保費(fèi)收入的38.52%,。但由于管理粗放,、關(guān)系不順等原因，流動(dòng)性大,、增員難一直是個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的掣肘,。為此，保監(jiān)會去年下發(fā)《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》,，明確要求保險(xiǎn)公司逐步理順與營銷員的法律關(guān)系,，鼓勵(lì)設(shè)立專屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)銷售公司。
據(jù)了解,，今年以來保監(jiān)會已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立七家保險(xiǎn)銷售公司和多家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。“保險(xiǎn)銷售公司一方面給保險(xiǎn)公司帶來了相對穩(wěn)定的業(yè)務(wù)來源,；另一方面也把營銷人員納入了雇員的行業(yè),，改變了原來代理人身份不清楚，勞動(dòng)關(guān)系不明確的情況,�,！蹦祥_大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任朱銘來說。泛華博成保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司董事長趙勃認(rèn)為,，保險(xiǎn)銷售公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都是專業(yè)保險(xiǎn)中介,，屬于“專業(yè)的人做專業(yè)的事”，實(shí)際上走的是“產(chǎn)銷分離”的道路,，這將是未來保險(xiǎn)銷售的發(fā)展趨勢,。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度,，全國共有保險(xiǎn)代理公司1846家,，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司396家，保險(xiǎn)公估公司305家,，但保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入僅占同期全國總保費(fèi)收入的4.78%,。專家認(rèn)為，銀保新政策實(shí)施背景下的渠道變革是保險(xiǎn)業(yè)向好發(fā)展必須經(jīng)歷的“陣痛”,，引進(jìn)高素質(zhì)保險(xiǎn)銷售人員,，用新型銷售模式承接現(xiàn)有模式，有助提升整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的形象,。
“回歸保障”才是發(fā)展之本
針對業(yè)內(nèi)進(jìn)行的營銷渠道變革,，朱銘來表示，加強(qiáng)專業(yè)化保險(xiǎn)中介是一個(gè)好的方向，有利于保險(xiǎn)營銷的規(guī)范化,，但作用究竟有多大,，還要取決于保險(xiǎn)產(chǎn)品的定位�,！叭绻晃稄�(qiáng)調(diào)理財(cái),，即便專業(yè)中介得以壯大，效果也不會理想,，保險(xiǎn)業(yè)根本的出路在于‘回歸保障’”,。
過去壽險(xiǎn)保費(fèi)增長速度在很大程度上靠銀保拉動(dòng)，而銀保產(chǎn)品更多的是作為儲蓄投資的理財(cái)工具,，忽視了保險(xiǎn)的保障功能,。“中國老百姓現(xiàn)在缺乏合適的投資渠道,，推出投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品無可厚非,，但保險(xiǎn)產(chǎn)品還是應(yīng)該首先強(qiáng)調(diào)保障功能，保險(xiǎn)公司只要充分了解并挖掘消費(fèi)者需求,，市場空間是很大的,。”王緒瑾說,。
朱銘來也認(rèn)為,，消費(fèi)者對保障的需求空間很大，而目前保險(xiǎn)產(chǎn)品提供的風(fēng)險(xiǎn)保障不足,�,！八裕F(xiàn)在出現(xiàn)的保費(fèi)增長乏力,，無非是過去的增長模式到了一個(gè)拐點(diǎn),，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到營銷模式乃至整體的保險(xiǎn)理念，都需要轉(zhuǎn)變,。等到行業(yè)通過結(jié)構(gòu)調(diào)整尋找到新的增長點(diǎn)后,，保費(fèi)還會迎來一個(gè)快速增長期�,！�