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當(dāng)人們衣食無憂,，而手頭又相對(duì)“寬�,！睍r(shí),，很可能會(huì)為“閑錢”如何更合理地安排和最大化地增值而操心。對(duì)此,，今后將不用發(fā)愁,，會(huì)有專業(yè)的“理財(cái)規(guī)劃師”來為你操持這一切。這種由專業(yè)人士輔佐的理財(cái)方式,，正走近普通人的生活,。
“國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1萬億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng),，至少要達(dá)到每3個(gè)家庭擁有一個(gè)專業(yè)的金融理財(cái)師,，這么計(jì)算，中國金融理財(cái)師職業(yè)有30萬人的缺口,�,！眮碜愿鞯厝瞬攀袌�(chǎng)的信息表明，目前,，專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師在許多地方尤其是大城市都是稀缺的人才,。專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師能夠根據(jù)客戶個(gè)人或家庭的收入、支出狀況的變化以及投資偏好,、資金多少等來量身制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃,、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃,、稅金對(duì)策等理財(cái)方案,。客戶只需交納給理財(cái)規(guī)劃師一定的“傭金”，便能享受到“穩(wěn)定無憂”的生活保障以及“錢生錢”的樂趣,。
專業(yè)性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)工作,，許多金融機(jī)構(gòu)早已在做，其主要針對(duì)儲(chǔ)蓄額達(dá)到相當(dāng)額度的VIP客戶,。銀行的理財(cái)專業(yè)人員除了參加部門組織的實(shí)驗(yàn)性鑒定并通過考試拿到“地方糧票”外,，主要根據(jù)他們?cè)诶碡?cái)規(guī)劃實(shí)踐中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供專業(yè)性理財(cái)服務(wù),。目前在國內(nèi),，專業(yè)理財(cái)人員為客戶做的主要是購房、教育,、養(yǎng)老以及投資等方面的咨詢服務(wù),；而在國外，理財(cái)規(guī)劃師為客戶服務(wù)的主要內(nèi)容則體現(xiàn)在如何合理避稅及遺產(chǎn)繼承和家庭財(cái)產(chǎn)的保值增值上,。
無論對(duì)于一個(gè)人還是一個(gè)家庭來說,，理財(cái)規(guī)劃都應(yīng)是終身的。通過理財(cái)規(guī)劃,，可以把個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)基石打得更牢固,。而現(xiàn)在國內(nèi)很多人對(duì)于“理財(cái)”非常盲目，往往是什么東西“熱”就跟進(jìn),，對(duì)家庭資產(chǎn)怎樣分配,，沒有系統(tǒng)科學(xué)的規(guī)劃。實(shí)際上,，在諸如子女留學(xué)的預(yù)備款,、保險(xiǎn)金額的投放比例、如何避免貸款風(fēng)險(xiǎn)以及日后一旦遺產(chǎn)稅,、物業(yè)稅開征,，家庭和個(gè)人如何避稅等等方面，都是需要具有專業(yè)理財(cái)知識(shí)的人員來打理的,。
王女士自認(rèn)為是一個(gè)保守型投資者,，不太喜歡冒風(fēng)險(xiǎn)，但若將自己手頭100萬元的“閑錢”存在銀行,，利息低不說,，且缺乏流動(dòng)性，覺得心不甘,�,？吹交甬a(chǎn)品長期增值趨勢(shì)，咨詢過在金融部門工作的朋友后,，決定全部投資基金產(chǎn)品,。根據(jù)朋友的建議,，她用1/3的錢購買了股票基金、1/3的錢買貨幣基金,、1/3的錢買債券基金,，這樣可以攻守兼?zhèn)洌婪讹L(fēng)險(xiǎn),。王女士對(duì)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)不太了解,，但她想在有條件的情況下，可以聽聽專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)自己理財(cái)方式提出的建議,。但她同時(shí)覺得,，若將家庭的所有錢都交給理財(cái)規(guī)劃師去打理，還是不放心理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)操守,。畢竟,，錢在自己手中掌握著才比較安全。王女士的想法和做法代表了許多人的現(xiàn)狀,。
對(duì)于“持證”上崗的職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師來說,，必須要在投資產(chǎn)品的運(yùn)作模式、財(cái)務(wù)分析,、風(fēng)險(xiǎn)防范,、統(tǒng)籌規(guī)劃等專業(yè)技能上下苦功。更主要的是,，理財(cái)規(guī)劃師還要擁有良好的職業(yè)道德和個(gè)人人品,，只有一紙“資格證書”是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,。
作為擁有國家資格認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師,，必須具備絕對(duì)的誠信水準(zhǔn)�,？蛻舭炎约鹤顬殡[秘的資產(chǎn)狀況告訴理財(cái)規(guī)劃師,，理財(cái)規(guī)劃師就應(yīng)絕對(duì)從客戶利益出發(fā)，為他量身定制一系列理財(cái)方案,，涉及預(yù)算,、儲(chǔ)蓄、投資,、保險(xiǎn),、稅收、退休計(jì)劃,，乃至客戶一生的財(cái)富規(guī)劃,。由于客戶的“身家性命”都掌握在理財(cái)規(guī)劃師手里，因此,，職業(yè)操守是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的第一要求,，和其執(zhí)業(yè)能力一樣重要,，甚至比執(zhí)業(yè)能力還重要。
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