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當(dāng)人們衣食無憂，而手頭又相對“寬�,！睍r,，很可能會為“閑錢”如何更合理地安排和最大化地增值而操心。對此,，今后將不用發(fā)愁,，會有專業(yè)的“理財規(guī)劃師”來為你操持這一切。這種由專業(yè)人士輔佐的理財方式,，正走近普通人的生活,。
“國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1萬億元人民幣，一個成熟的理財市場,，至少要達(dá)到每3個家庭擁有一個專業(yè)的金融理財師,，這么計算，中國金融理財師職業(yè)有30萬人的缺口,�,！眮碜愿鞯厝瞬攀袌龅男畔⒈砻鳎壳�,，專業(yè)理財規(guī)劃師在許多地方尤其是大城市都是稀缺的人才,。專業(yè)理財規(guī)劃師能夠根據(jù)客戶個人或家庭的收入,、支出狀況的變化以及投資偏好、資金多少等來量身制定儲蓄計劃,、保險計劃,、投資計劃、稅金對策等理財方案,�,？蛻糁恍杞患{給理財規(guī)劃師一定的“傭金”，便能享受到“穩(wěn)定無憂”的生活保障以及“錢生錢”的樂趣,。
專業(yè)性理財規(guī)劃服務(wù)工作,，許多金融機(jī)構(gòu)早已在做，其主要針對儲蓄額達(dá)到相當(dāng)額度的VIP客戶,。銀行的理財專業(yè)人員除了參加部門組織的實驗性鑒定并通過考試拿到“地方糧票”外,，主要根據(jù)他們在理財規(guī)劃實踐中總結(jié)的經(jīng)驗，為客戶提供專業(yè)性理財服務(wù),。目前在國內(nèi)，專業(yè)理財人員為客戶做的主要是購房,、教育,、養(yǎng)老以及投資等方面的咨詢服務(wù)；而在國外,，理財規(guī)劃師為客戶服務(wù)的主要內(nèi)容則體現(xiàn)在如何合理避稅及遺產(chǎn)繼承和家庭財產(chǎn)的保值增值上,。
無論對于一個人還是一個家庭來說，理財規(guī)劃都應(yīng)是終身的,。通過理財規(guī)劃,，可以把個人和家庭的經(jīng)濟(jì)基石打得更牢固。而現(xiàn)在國內(nèi)很多人對于“理財”非常盲目,，往往是什么東西“熱”就跟進(jìn),，對家庭資產(chǎn)怎樣分配，沒有系統(tǒng)科學(xué)的規(guī)劃,。實際上,，在諸如子女留學(xué)的預(yù)備款、保險金額的投放比例,、如何避免貸款風(fēng)險以及日后一旦遺產(chǎn)稅,、物業(yè)稅開征，家庭和個人如何避稅等等方面,，都是需要具有專業(yè)理財知識的人員來打理的,。
王女士自認(rèn)為是一個保守型投資者，不太喜歡冒風(fēng)險,，但若將自己手頭100萬元的“閑錢”存在銀行,，利息低不說,，且缺乏流動性，覺得心不甘,�,？吹交甬a(chǎn)品長期增值趨勢，咨詢過在金融部門工作的朋友后,，決定全部投資基金產(chǎn)品,。根據(jù)朋友的建議，她用1/3的錢購買了股票基金,、1/3的錢買貨幣基金,、1/3的錢買債券基金，這樣可以攻守兼?zhèn)�,，防范風(fēng)險,。王女士對專業(yè)理財規(guī)劃師這個職業(yè)不太了解，但她想在有條件的情況下,，可以聽聽專業(yè)理財規(guī)劃師對自己理財方式提出的建議,。但她同時覺得，若將家庭的所有錢都交給理財規(guī)劃師去打理,，還是不放心理財規(guī)劃師的職業(yè)操守,。畢竟，錢在自己手中掌握著才比較安全,。王女士的想法和做法代表了許多人的現(xiàn)狀,。
對于“持證”上崗的職業(yè)理財規(guī)劃師來說，必須要在投資產(chǎn)品的運(yùn)作模式,、財務(wù)分析,、風(fēng)險防范、統(tǒng)籌規(guī)劃等專業(yè)技能上下苦功,。更主要的是,，理財規(guī)劃師還要擁有良好的職業(yè)道德和個人人品，只有一紙“資格證書”是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,。
作為擁有國家資格認(rèn)證的理財規(guī)劃師,，必須具備絕對的誠信水準(zhǔn)�,？蛻舭炎约鹤顬殡[秘的資產(chǎn)狀況告訴理財規(guī)劃師,，理財規(guī)劃師就應(yīng)絕對從客戶利益出發(fā)，為他量身定制一系列理財方案,，涉及預(yù)算,、儲蓄、投資,、保險,、稅收,、退休計劃，乃至客戶一生的財富規(guī)劃,。由于客戶的“身家性命”都掌握在理財規(guī)劃師手里,，因此，職業(yè)操守是對理財規(guī)劃師的第一要求,，和其執(zhí)業(yè)能力一樣重要,，甚至比執(zhí)業(yè)能力還重要。
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