 |
| 資料照片 |
 |
| 資料照片 |
“這張信用卡在我手中就像一顆不定時炸彈,，真的不敢再用了,。”身在廣東佛山的梁小姐感嘆道,。今年4月25日下午一點(diǎn),，梁小姐收到招商銀行發(fā)來的手機(jī)短信提醒有三筆交易信息，一筆是人民幣3940元,，一筆是人民幣4925元,，還有一筆是人民幣4925元，共計(jì)人民幣13790元,。對于突如其來的大額消費(fèi),，梁小姐馬上致電招行客服人員，并說明自己的信用卡被盜用,，要求銀行立刻凍結(jié)該信用卡,。經(jīng)過12天的反復(fù)調(diào)查、處理,，結(jié)果梁小姐卻被招行告知13790元資金消費(fèi)仍需由梁小姐本人先還清,。
同樣遭遇的還有高小姐，20分鐘內(nèi)信用卡被盜刷15次,，金額達(dá)15000元,。
一直以來信用卡盜刷事件屢見不鮮,，但最終要么就是信用卡持卡人承受不白損失,，要么就是與銀行僵持后不了了之,，“盜刷”已成為監(jiān)管盲區(qū)。
今年1月,，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,，但并未明確對銀行在“盜刷”方面的責(zé)任進(jìn)行劃定。
盜刷金額由持卡人先行承擔(dān),？
梁小姐告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，她的信用卡從不離身，也沒有借過外人使用,。當(dāng)?shù)弥庞每ū槐I刷后,，梁小姐去公安局做了報(bào)案記錄，但有關(guān)規(guī)定是,，“銀行卡詐騙金額超過1萬元的需補(bǔ)充銀行打印交易清單,，并且需到經(jīng)濟(jì)偵查部門報(bào)案”。事發(fā)第三天,，梁小姐獲取了銀行打印的清單,，轉(zhuǎn)送入公安局經(jīng)濟(jì)偵查部門。由于銀行凍結(jié)了該信用卡,，梁小姐原本以為自己的資金額度會少損失或不發(fā)生損失,，但在事發(fā)的第12天，梁小姐卻被告知這13790元的交易已經(jīng)完成,，并且“這筆交易涉及所有金額由梁小姐本人承擔(dān)”,。“我真的很想知道,，這10多天銀行究竟做了什么,，難道就是叫客戶等嗎？”梁小姐直言,。
另一個案例則是,，今年初的某天下午，高小姐同樣是收到短信提醒,，稱其用招行信用卡網(wǎng)上購物消費(fèi),。“從16：59分開始到17：19分,，短短的20分鐘之內(nèi)我的信用卡被盜刷了15次,，金額達(dá)到15000余元�,！备咝〗惚硎�,。她隨即致電招行客服人員,，對方告知“現(xiàn)在商家還沒有結(jié)算，你不用著急,，等商家來結(jié)算的時候我們后臺會和你聯(lián)系”,。“當(dāng)時,，我還想知道我信用卡上的錢究竟被轉(zhuǎn)入了哪個第三方支付平臺,，但銀行客服表示目前無法查詢，我簡直心急如焚,�,！笔掳l(fā)第二天下午，高小姐被銀行告知“資金已被結(jié)算,，萬元賬目需要高小姐本人先還清”,。讓高小姐大為意外的是，原本信用卡結(jié)算要第二天才可以完成,，為何銀行不事先將卡凍結(jié),。對此，高小姐曾致電招行客服人員,，得到的回復(fù)是,，“該資金是實(shí)時消費(fèi)，錢首先到了匯付天下和便利通這兩家支付平臺”,。高小姐隨后聯(lián)系了這兩家第三方支付機(jī)構(gòu),，得到的回復(fù)是“如果在第一時間內(nèi)通知我們，也許可以幫您凍結(jié)住資金”。
是否設(shè)置密碼或成獲賠關(guān)鍵因素
就上述事件，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者聯(lián)系了招行方面,，該行表示,，銀行之所以要求持卡人先償付損失金額,，是“由于賬款是掛在持卡人名下的，另外信用卡的額度也是與持卡人資信掛鉤，且各家銀行系統(tǒng)有聯(lián)網(wǎng)，一旦持卡人未能償還欠款,，其信用額度就會降低。此外,，銀行也要蒙受損失,。”
那么是否持卡人真的要擔(dān)負(fù)一筆又一筆的巨額損失呢,？招行方面解釋稱,，“未必。如果公安局和銀行方面的追查工作有了結(jié)果,，對資金予以追回,，那么便可償還給持卡人,。”但對于蒙受損失的持卡人而言,，追回資金顯然在短期內(nèi)是件難事,。
某銀行信用卡中心負(fù)責(zé)資金安全的內(nèi)部人士對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露：“如果是未設(shè)密碼的信用卡被盜刷，一旦核實(shí)有結(jié)果,，資金一般能返還,，但核實(shí)期限較長，涉及方方面面的信息,；但如果是設(shè)置了密碼的信用卡，密碼被破解后盜刷,，那么銀行一般不承擔(dān)責(zé)任,。”
去正規(guī)商家刷卡消費(fèi)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識
“信用卡分為兩種,，一種是磁條卡,，另一種是芯片卡。磁條卡容易仿制,，制作成本也比較低廉,；而芯片卡則不容易仿制，制作成本相對較高,�,！鄙鲜鲢y行信用卡中心負(fù)責(zé)資金安全的內(nèi)部人士說。
“在銀行卡,、信用卡被盜刷的案件中,，追查起來相對比較復(fù)雜�,！蹦彻矙C(jī)關(guān)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。近期，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示,，截至2010年底,，國內(nèi)信用卡發(fā)卡量達(dá)到2.3億張，比上年增長23.96%,；活卡量為13158萬張,，比上年增長37.42%；活卡率為62.31%,，比上年高10.71個百分點(diǎn),。同時，信用卡未償信貸余額欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)仍然存在,。截至去年底,，信用卡未償信貸余額4491億元,，同比增長八成以上。
“對于消費(fèi)者在第一時間被告知信用卡被盜刷,，銀行存在著資金截流的盲區(qū),，首先銀行需要時間反應(yīng)和調(diào)查，但隨著時間流逝也就意味著持卡人資金損失的風(fēng)險(xiǎn)越發(fā)增大,。其次,，對于未設(shè)密碼的信用卡而言，只要知道其賬號,，網(wǎng)上消費(fèi)并不是件難事,。”一位信用卡業(yè)的分析人士稱,。
至于信用卡被盜刷,，業(yè)內(nèi)人士分析指出存在兩種情況：對于未設(shè)密碼的信用卡，只要獲取持卡人信息和卡號,，仿冒卡也可以進(jìn)行消費(fèi),；對于設(shè)置了密碼的卡，一般都是POS機(jī)里面暗藏玄機(jī),，對方獲取到持卡人的信息及密碼后,，在網(wǎng)上進(jìn)行消費(fèi)。因此,，建議去正規(guī)的商家進(jìn)行刷卡消費(fèi),，簽字后的賬單條不要隨意亂扔。
上述銀行信用卡中心負(fù)責(zé)資金安全的內(nèi)部人士表示,，“銀行方面對持卡人應(yīng)做到最大化的信息對稱,，比如，應(yīng)及時讓持卡人了解信用卡的消費(fèi)情況和狀態(tài),。當(dāng)然,，持卡人也應(yīng)看緊自己的信用卡，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和警惕性,�,！�