 |
| 資料照片 |
 |
| 資料照片 |
“這張信用卡在我手中就像一顆不定時炸彈,，真的不敢再用了,�,！鄙碓趶V東佛山的梁小姐感嘆道,。今年4月25日下午一點，梁小姐收到招商銀行發(fā)來的手機短信提醒有三筆交易信息,，一筆是人民幣3940元,，一筆是人民幣4925元，還有一筆是人民幣4925元,，共計人民幣13790元,。對于突如其來的大額消費，梁小姐馬上致電招行客服人員,，并說明自己的信用卡被盜用,，要求銀行立刻凍結該信用卡。經(jīng)過12天的反復調(diào)查,、處理,，結果梁小姐卻被招行告知13790元資金消費仍需由梁小姐本人先還清。
同樣遭遇的還有高小姐,，20分鐘內(nèi)信用卡被盜刷15次,，金額達15000元。
一直以來信用卡盜刷事件屢見不鮮,，但最終要么就是信用卡持卡人承受不白損失,，要么就是與銀行僵持后不了了之，“盜刷”已成為監(jiān)管盲區(qū),。
今年1月,，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，但并未明確對銀行在“盜刷”方面的責任進行劃定,。
盜刷金額由持卡人先行承擔？
梁小姐告訴《經(jīng)濟參考報》記者,，她的信用卡從不離身,，也沒有借過外人使用。當?shù)弥庞每ū槐I刷后,，梁小姐去公安局做了報案記錄,，但有關規(guī)定是，“銀行卡詐騙金額超過1萬元的需補充銀行打印交易清單，并且需到經(jīng)濟偵查部門報案”,。事發(fā)第三天,，梁小姐獲取了銀行打印的清單，轉(zhuǎn)送入公安局經(jīng)濟偵查部門,。由于銀行凍結了該信用卡,，梁小姐原本以為自己的資金額度會少損失或不發(fā)生損失，但在事發(fā)的第12天,，梁小姐卻被告知這13790元的交易已經(jīng)完成,，并且“這筆交易涉及所有金額由梁小姐本人承擔”�,！拔艺娴暮芟胫�,，這10多天銀行究竟做了什么，難道就是叫客戶等嗎,？”梁小姐直言,。
另一個案例則是，今年初的某天下午,，高小姐同樣是收到短信提醒,，稱其用招行信用卡網(wǎng)上購物消費�,！皬�16：59分開始到17：19分,，短短的20分鐘之內(nèi)我的信用卡被盜刷了15次，金額達到15000余元,�,！备咝〗惚硎尽ＫS即致電招行客服人員,，對方告知“現(xiàn)在商家還沒有結算,，你不用著急，等商家來結算的時候我們后臺會和你聯(lián)系”,�,！爱敃r，我還想知道我信用卡上的錢究竟被轉(zhuǎn)入了哪個第三方支付平臺,，但銀行客服表示目前無法查詢,，我簡直心急如焚�,！笔掳l(fā)第二天下午,，高小姐被銀行告知“資金已被結算，萬元賬目需要高小姐本人先還清”,。讓高小姐大為意外的是,，原本信用卡結算要第二天才可以完成,，為何銀行不事先將卡凍結。對此,，高小姐曾致電招行客服人員,，得到的回復是，“該資金是實時消費,，錢首先到了匯付天下和便利通這兩家支付平臺”,。高小姐隨后聯(lián)系了這兩家第三方支付機構，得到的回復是“如果在第一時間內(nèi)通知我們,，也許可以幫您凍結住資金”,。
是否設置密碼或成獲賠關鍵因素
就上述事件，《經(jīng)濟參考報》記者聯(lián)系了招行方面,，該行表示,，銀行之所以要求持卡人先償付損失金額，是“由于賬款是掛在持卡人名下的,，另外信用卡的額度也是與持卡人資信掛鉤,，且各家銀行系統(tǒng)有聯(lián)網(wǎng)，一旦持卡人未能償還欠款,，其信用額度就會降低,。此外，銀行也要蒙受損失,�,！�
那么是否持卡人真的要擔負一筆又一筆的巨額損失呢？招行方面解釋稱,，“未必,。如果公安局和銀行方面的追查工作有了結果，對資金予以追回,，那么便可償還給持卡人,。”但對于蒙受損失的持卡人而言,，追回資金顯然在短期內(nèi)是件難事,。
某銀行信用卡中心負責資金安全的內(nèi)部人士對《經(jīng)濟參考報》記者透露：“如果是未設密碼的信用卡被盜刷，一旦核實有結果,，資金一般能返還,，但核實期限較長，涉及方方面面的信息,；但如果是設置了密碼的信用卡,，密碼被破解后盜刷，那么銀行一般不承擔責任,�,！�
去正規(guī)商家刷卡消費提高風險防范意識
“信用卡分為兩種，一種是磁條卡,，另一種是芯片卡,。磁條卡容易仿制，制作成本也比較低廉,；而芯片卡則不容易仿制,，制作成本相對較高�,！鄙鲜鲢y行信用卡中心負責資金安全的內(nèi)部人士說,。
“在銀行卡、信用卡被盜刷的案件中,，追查起來相對比較復雜,。”某公安機關有關負責人表示,。近期,，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書》顯示，截至2010年底,，國內(nèi)信用卡發(fā)卡量達到2.3億張,，比上年增長23.96%；活卡量為13158萬張,，比上年增長37.42%,；活卡率為62.31%，比上年高10.71個百分點,。同時,，信用卡未償信貸余額欺詐風險和信用風險仍然存在。截至去年底,，信用卡未償信貸余額4491億元,，同比增長八成以上。
“對于消費者在第一時間被告知信用卡被盜刷,，銀行存在著資金截流的盲區(qū),，首先銀行需要時間反應和調(diào)查，但隨著時間流逝也就意味著持卡人資金損失的風險越發(fā)增大,。其次,，對于未設密碼的信用卡而言，只要知道其賬號,，網(wǎng)上消費并不是件難事,。”一位信用卡業(yè)的分析人士稱,。
至于信用卡被盜刷,，業(yè)內(nèi)人士分析指出存在兩種情況：對于未設密碼的信用卡,，只要獲取持卡人信息和卡號，仿冒卡也可以進行消費,；對于設置了密碼的卡,，一般都是POS機里面暗藏玄機，對方獲取到持卡人的信息及密碼后,，在網(wǎng)上進行消費,。因此，建議去正規(guī)的商家進行刷卡消費,，簽字后的賬單條不要隨意亂扔,。
上述銀行信用卡中心負責資金安全的內(nèi)部人士表示，“銀行方面對持卡人應做到最大化的信息對稱,，比如,，應及時讓持卡人了解信用卡的消費情況和狀態(tài)。當然,，持卡人也應看緊自己的信用卡,，提高風險防范意識和警惕性�,！�