據(jù)了解,，銀行不斷提高理財(cái)產(chǎn)品的收益,，其中也不乏無奈。事實(shí)就是,，在信貸收緊和通貨膨脹的雙重背景之下,，銀行面臨著尷尬的兩難處境：一方面隨著央行今年以來連續(xù)4次提高銀行存款準(zhǔn)備金率,，銀行存款準(zhǔn)備金率已被提高至創(chuàng)紀(jì)錄的20.5％；另一方面通貨膨脹抵消了加息的作用,，銀行存款面臨大量流失,。
銀行的主營業(yè)務(wù)就是存貸業(yè)務(wù)，利潤來源就在于存貸差,。存貸比的紅線不能超越,，只能以存代貸，自然存款越多,，可貸款量才能越多,。通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)，短期理財(cái)資金可以很自然地成為銀行的存款,，來發(fā)揮月末和季末“沖量存款”的作用,。
銀行人士表示，一般的產(chǎn)品是月末購買,，月初計(jì)息,，這種設(shè)計(jì)就使得客戶在購買理財(cái)品之后,，錢首先是被凍結(jié)在了賬戶里，作為銀行存款進(jìn)而改善了銀行的貸存比結(jié)構(gòu),。流動(dòng)性強(qiáng),，投資靈活的短期理財(cái)產(chǎn)品也成為銀行“吸金”法寶。據(jù)統(tǒng)計(jì),，目前市面上的短期理財(cái)產(chǎn)品,，一般以5萬元為門檻，但是隨著投資者的關(guān)注度的升高,，幾十萬、幾百萬,，甚至上千萬元門檻的短期理財(cái)也悄然興起,。當(dāng)然收益率也遵循與其他理財(cái)產(chǎn)品一樣的規(guī)律門檻越高，收益率越高,。同時(shí),，銀行還采取滾動(dòng)發(fā)行的方式把短期吸引效應(yīng)轉(zhuǎn)換成對客戶的持續(xù)黏性，對客戶形成“車輪戰(zhàn)”的營銷,。
但是,，數(shù)量眾多，同質(zhì)化嚴(yán)重成為銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的通病,，因此,，銀行為了快速“吸金”，不斷刷新理財(cái)產(chǎn)品的收益,，這也是理財(cái)產(chǎn)品收益看漲的一個(gè)根本原因,。其次，通過“稍許”的讓利,，銀行既獲得了客戶,，又?jǐn)[脫了貸存比的掣肘。