“我的貸款材料去年11月就交上去了，可是現(xiàn)在還沒放款，銀行卻通知要我買理財(cái)產(chǎn)品了,�,！薄拔蚁胭I套小房子,，可是很多銀行都嫌房子太老總價(jià)太低不貸給我，用公積金能貸嗎？”隨著銀行最近額度吃緊，一些購(gòu)房者發(fā)現(xiàn)房貸申請(qǐng)?jiān)絹碓诫y了,。
目前情況下，怎么貸款最合算,？記者對(duì)在杭的四大國(guó)有銀行及多家股份制銀行,、外資銀行和省市公積金的貸款條件進(jìn)行了全面采訪，希望對(duì)想貸款的你有幫助,。
銀行：外資銀行條件最優(yōu)
根據(jù)記者的采訪,，四大國(guó)有銀行目前基本首套都要首付四成，利率上浮5%-10%；二套首付六成,，利率至少上浮10%以上,，而且因?yàn)轭~度吃緊，何時(shí)放款說不準(zhǔn),。目前如果要申請(qǐng)到基準(zhǔn)利率,，基本上都要先購(gòu)買5萬以上的理財(cái)產(chǎn)品。
二手房方面,，對(duì)于1990年以前的老房子,，面積小于50平方米,，都很難在四大國(guó)有銀行貸到款,。在記者了解中，只有建設(shè)銀行表示,，1985年~1990年間的房子可以貸款,。
股份制銀行相對(duì)更有彈性些。交通銀行表示,，首套貸款,，如果客戶條件好的話，可以首付三成,，基準(zhǔn)利率,。
客戶條件好的話，可以去外資銀行試試看,，像匯豐銀行,、花旗銀行。與四大國(guó)有銀行比起來,，外資銀行的房貸首套首付三成,，利率甚至還能打9折。
公積金：成本最低,，也最便捷
公積金貸款是二手中介目前最為推薦的一種貸款方式,，因?yàn)殡m然審批比銀行慢，但一旦審批了,，放款就很快,。
目前，省,、市公積金都允許二套房貸款,，不同的是，市公積金規(guī)定二套房貸款,，其擁有的第一套房人均住房面積須小于30.85平方米,，省公積金沒有這方面的規(guī)定。不過，省公積金1990年以前的老房子很難貸到款,，市公積金則沒有這方面的限制,。至于貸款額度，與貸款者本人的月繳納額有關(guān),，都是家庭最高貸80萬元,，個(gè)人最高貸50萬元。
選擇銀行理財(cái)工具,，可減少利息支出
今年幾次上調(diào)銀行準(zhǔn)備金率后,，銀行的可貸款額度一再減少。想要貸款就“自動(dòng)”上浮利率已不是新聞,。
盡管銀行貸款打包銷售理財(cái)產(chǎn)品的做法有點(diǎn)惹人非議,，但相對(duì)可以減低每月的還款額來說，還是合算的,。
事實(shí)上,，想要少付點(diǎn)利息，可申請(qǐng)銀行的存貸通業(yè)務(wù),。據(jù)悉,，工行、建行等多家銀行推出了存貸通業(yè)務(wù),，可讓貸款客戶少支付部分利息,。
以建行為例，存貸通業(yè)務(wù)將客戶辦理的房屋貸款與還款代扣賬戶關(guān)聯(lián)起來,，當(dāng)客戶還款賬戶內(nèi)的活期存款余額超過3萬元時(shí),，銀行按一定比例將其視為提前還款，節(jié)省的貸款利息按月返還到活期存款賬戶上,。想讓利息再少一點(diǎn),，不妨選擇這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
各機(jī)構(gòu)目前購(gòu)房貸款政策
工行某支行
首套房40m2以上,，首付三至四成,，利率均上浮10%。
二套房40m2以上,，首付最低六成,，利率上浮20%。
二手房房源年限均需在1991年以后,。
建行某支行
首套房40~60m2,，首付四至五成；60m2以上,，首付三成,，首套購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品均可享基準(zhǔn)利率,。
二套房30m2以上，首付六成,，購(gòu)一定產(chǎn)品享利率上浮10%,。
二手房房源年限在1985年(含)后。
農(nóng)行某支行
首套房40m2以上,，首付三至四成,，首套利率均上浮10%。
二套房首付6成,，利率上浮20%,。
二手房房源如果1990年以前且面積小于60m2，首付相應(yīng)增加,。
中國(guó)銀行
首套房面積35至60m2的,，首付四成；60m2以上,，首付三成,，首套利率均上浮10%(購(gòu)買產(chǎn)品上浮5%)。
二套房35m2以上,，首付六成，利率上浮15%(購(gòu)買產(chǎn)品上浮10%),。
二手房房源年限需在1991年后,。
杭州銀行
首套房50m2以上，首付三至四成,，利率上浮10%,。
二套房50m2以上，首付六成,，利率上浮10%,。
二手房房源年限需在1991年以后。
交通銀行
首套房50m2以上,，首付3成,，基準(zhǔn)利率。需購(gòu)買相應(yīng)保險(xiǎn)或黃金,。
二套房50m2以上,，首付6成，利率上浮10%,。需購(gòu)買相應(yīng)保險(xiǎn)或黃金,。
二手房房源年限為1991年以后。
郵政銀行
首套房30m2以上,，首付三至四成,，利率上浮10%至15%。
二套房面積不限，首付六成,，利率上浮20%~25%,。
二手房房源年限為1985年后。
花旗銀行
首套房50㎡以上貸款金額要求在60萬以上,，首付三成,，利率9折。
二套房50㎡以上貸款金額要求在60萬以上,，首付六成,，利率上浮10%。
要求：提供近6個(gè)月流水或稅單或者社保證明,�,？蛻袈殬I(yè)若為公務(wù)員、事業(yè)單位,、教師,、醫(yī)生、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)等,，只需要提供收入證明即可,。
省公積金、市公積金
首套房首付最低三成,，公積金基準(zhǔn)利率,。
二套房首付最低六成，按公積金基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行,。