“我的貸款材料去年11月就交上去了,，可是現(xiàn)在還沒(méi)放款,，銀行卻通知要我買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品了,�,！薄拔蚁胭I(mǎi)套小房子,，可是很多銀行都嫌房子太老總價(jià)太低不貸給我,，用公積金能貸嗎,？”隨著銀行最近額度吃緊,，一些購(gòu)房者發(fā)現(xiàn)房貸申請(qǐng)?jiān)絹?lái)越難了,。
目前情況下,，怎么貸款最合算？記者對(duì)在杭的四大國(guó)有銀行及多家股份制銀行,、外資銀行和省市公積金的貸款條件進(jìn)行了全面采訪,，希望對(duì)想貸款的你有幫助。
銀行：外資銀行條件最優(yōu)
根據(jù)記者的采訪,，四大國(guó)有銀行目前基本首套都要首付四成,，利率上浮5%-10%；二套首付六成,，利率至少上浮10%以上,，而且因?yàn)轭~度吃緊，何時(shí)放款說(shuō)不準(zhǔn),。目前如果要申請(qǐng)到基準(zhǔn)利率,，基本上都要先購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)以上的理財(cái)產(chǎn)品。
二手房方面,，對(duì)于1990年以前的老房子,，面積小于50平方米，都很難在四大國(guó)有銀行貸到款。在記者了解中,，只有建設(shè)銀行表示,，1985年~1990年間的房子可以貸款。
股份制銀行相對(duì)更有彈性些,。交通銀行表示,，首套貸款，如果客戶條件好的話,，可以首付三成,，基準(zhǔn)利率。
客戶條件好的話,，可以去外資銀行試試看,，像匯豐銀行、花旗銀行,。與四大國(guó)有銀行比起來(lái),，外資銀行的房貸首套首付三成，利率甚至還能打9折,。
公積金：成本最低,，也最便捷
公積金貸款是二手中介目前最為推薦的一種貸款方式，因?yàn)殡m然審批比銀行慢,，但一旦審批了,，放款就很快。
目前,，省,、市公積金都允許二套房貸款，不同的是,，市公積金規(guī)定二套房貸款,，其擁有的第一套房人均住房面積須小于30.85平方米，省公積金沒(méi)有這方面的規(guī)定,。不過(guò),，省公積金1990年以前的老房子很難貸到款，市公積金則沒(méi)有這方面的限制,。至于貸款額度,，與貸款者本人的月繳納額有關(guān)，都是家庭最高貸80萬(wàn)元,，個(gè)人最高貸50萬(wàn)元,。
選擇銀行理財(cái)工具，可減少利息支出
今年幾次上調(diào)銀行準(zhǔn)備金率后,，銀行的可貸款額度一再減少,。想要貸款就“自動(dòng)”上浮利率已不是新聞,。
盡管銀行貸款打包銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的做法有點(diǎn)惹人非議，但相對(duì)可以減低每月的還款額來(lái)說(shuō),，還是合算的,。
事實(shí)上，想要少付點(diǎn)利息,，可申請(qǐng)銀行的存貸通業(yè)務(wù),。據(jù)悉，工行,、建行等多家銀行推出了存貸通業(yè)務(wù),，可讓貸款客戶少支付部分利息。
以建行為例,，存貸通業(yè)務(wù)將客戶辦理的房屋貸款與還款代扣賬戶關(guān)聯(lián)起來(lái),，當(dāng)客戶還款賬戶內(nèi)的活期存款余額超過(guò)3萬(wàn)元時(shí)，銀行按一定比例將其視為提前還款,，節(jié)省的貸款利息按月返還到活期存款賬戶上,。想讓利息再少一點(diǎn)，不妨選擇這項(xiàng)業(yè)務(wù),。
各機(jī)構(gòu)目前購(gòu)房貸款政策
工行某支行
首套房40m2以上,，首付三至四成，利率均上浮10%,。
二套房40m2以上,，首付最低六成，利率上浮20%,。
二手房房源年限均需在1991年以后。
建行某支行
首套房40~60m2,，首付四至五成,；60m2以上，首付三成,，首套購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品均可享基準(zhǔn)利率,。
二套房30m2以上，首付六成,，購(gòu)一定產(chǎn)品享利率上浮10%,。
二手房房源年限在1985年(含)后。
農(nóng)行某支行
首套房40m2以上,，首付三至四成,，首套利率均上浮10%。
二套房首付6成,，利率上浮20%,。
二手房房源如果1990年以前且面積小于60m2,，首付相應(yīng)增加。
中國(guó)銀行
首套房面積35至60m2的,，首付四成,；60m2以上，首付三成,，首套利率均上浮10%(購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品上浮5%),。
二套房35m2以上，首付六成,，利率上浮15%(購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品上浮10%),。
二手房房源年限需在1991年后。
杭州銀行
首套房50m2以上,，首付三至四成,，利率上浮10%。
二套房50m2以上,，首付六成,，利率上浮10%。
二手房房源年限需在1991年以后,。
交通銀行
首套房50m2以上,，首付3成，基準(zhǔn)利率,。需購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)保險(xiǎn)或黃金,。
二套房50m2以上，首付6成,，利率上浮10%,。需購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)保險(xiǎn)或黃金。
二手房房源年限為1991年以后,。
郵政銀行
首套房30m2以上,，首付三至四成，利率上浮10%至15%,。
二套房面積不限,，首付六成，利率上浮20%~25%,。
二手房房源年限為1985年后,。
花旗銀行
首套房50㎡以上貸款金額要求在60萬(wàn)以上，首付三成,，利率9折,。
二套房50㎡以上貸款金額要求在60萬(wàn)以上，首付六成,，利率上浮10%,。
要求：提供近6個(gè)月流水或稅單或者社保證明,。客戶職業(yè)若為公務(wù)員,、事業(yè)單位,、教師、醫(yī)生,、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)等,，只需要提供收入證明即可。
省公積金,、市公積金
首套房首付最低三成,，公積金基準(zhǔn)利率。
二套房首付最低六成,，按公積金基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行,。