隨著電子計算機和信息技術的快速發(fā)展,，人們的生活在數(shù)十年間悄然變化。當男士關于陪伴女朋友逛商場的抱怨日益減少,、媽媽逐漸發(fā)現(xiàn)嬰兒紙尿褲的支出費用不再那么驚人的時候,，請不要忽視互聯(lián)網(wǎng)給我們帶來的便利；當銀行家發(fā)現(xiàn)月末日存款壓力日益增大,、年輕白領艱難積攢的工資理財收益略有上升時,，同樣請不要忽略互聯(lián)網(wǎng)金融給我們帶來的機遇和挑戰(zhàn)。
金融是現(xiàn)代社會生活得以順利運轉的潤滑劑,，信息技術一旦和金融高度結合,，就不可避免地產(chǎn)生了某種革命,，蘊藏著充滿人類智慧的寶貴機遇。它不僅對傳統(tǒng)金融的消費習慣,、運行方式和盈利模式帶來挑戰(zhàn),，而且更為關鍵的是，它催生了新的生活消費方式,，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)結構的調整和優(yōu)化,，從而全面推進人類社會的歷史車輪滾滾前行。
2012年以來,，阿里集團在支付寶基礎上創(chuàng)建阿里小微金融服務集團,，騰訊微信向移動社區(qū)商務和移動支付延伸，新浪,、百度等紛紛布局第三方支付,，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的第三方支付引爆了金融創(chuàng)新的話題，吸引了包括政府監(jiān)管機構,、傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機構以及眾多市場參與者的高度關注和熱議,。
話題和關注必然伴隨著概念的模糊、認識上的分歧和觀點的對立,，其根本原因就是對新生事物缺乏足夠全面,、客觀的研究和分析。馬梅,、季家友等合著的《支付革命——互聯(lián)網(wǎng)時代的第三方支付》,，及時、權威地對新近由互聯(lián)網(wǎng)金融所產(chǎn)生的話題和熱議進行了釋疑解惑,。該書從中國第三方支付的發(fā)展條件和環(huán)境以及歷史發(fā)展脈絡、第三方支付發(fā)展的效益和影響,、第三方支付的發(fā)展大趨勢以及第三方支付的政策監(jiān)管和公共服務四個方面進行了分析和闡述,。
首先，該書闡釋了第三方支付在中國能夠得以快速發(fā)展的外部條件和環(huán)境,。我們驚訝于金融市場和金融生態(tài)都相對落后于美,、日、歐等傳統(tǒng)金融發(fā)達國家,，卻在金融支付創(chuàng)新方面領跑于金融諸侯,，站上了世界之巔。導致這種格局的原因,，既有各國金融發(fā)展運行特點所致,，又有中國自身的金融環(huán)境發(fā)揮了重要作用。
其次,，第三方支付革命毫無疑問帶來了產(chǎn)業(yè)結構的調整和優(yōu)化,，促進了社會成本的大幅降低和經(jīng)濟效益的有效提升,。這種成效是如何實現(xiàn)的？該書以鮮活翔實的案例回答了第三方支付發(fā)展的效益和影響,。如“支付寶+淘寶”對批發(fā)零售行業(yè)的改造,，匯付天下對航空商旅業(yè)、基金銷售業(yè)的改造,，快錢對制造業(yè)和服務業(yè)供應鏈管理的改造,，通聯(lián)支付對金融產(chǎn)品零售行業(yè)的改造，騰訊微信社交圈移動支付對第三方支付行業(yè)的顛覆等,。
再次,，對于眾所關注的第三方支付未來發(fā)展趨勢，該書也從若干角度和領域進行了分析和預判,。一是第三方支付發(fā)展的基礎和核心將是“終端”和“賬戶”的競爭,。“無終端不支付”將導致個人終端和專用終端的不斷演變和此消彼長,。而關于賬戶方面的競爭將是超越傳統(tǒng)賬戶管理的泛賬戶競爭,，賬戶的虛擬化、消滅賬戶和創(chuàng)造賬戶等也是同步推進的,。二是與商業(yè)銀行的競爭合作將是第三方支付不可避免的商業(yè)生存環(huán)境,。第三方支付的快速發(fā)展觸動商業(yè)銀行的固有奶酪，必然帶來商業(yè)銀行的競爭壓力,。但是第三方支付與商業(yè)銀行之間的錯位競爭,，“銀行是動脈，第三方支付機構是毛細血管”的競爭格局,，又將產(chǎn)生二者之間的合作機遇,。第三方支付機構與商業(yè)銀行之間的合作競爭，最終的結果將是一種共贏性競爭,，最大獲益者或許既不是第三方支付機構,、也不是商業(yè)銀行，而是廣大市場消費者,。
最后,，雖然我國第三方支付的快速發(fā)展已“占上世界之巔”，但政府職能部門加強對第三支付的監(jiān)督管理和提供必要的公共服務卻沒有與之同步,。市場毫不懷疑加強對第三方支付監(jiān)管的重要性,，該書在監(jiān)管的原則和監(jiān)管內容等諸多方面都作了詳細交待，比如以“分類監(jiān)管,、底線監(jiān)管,、聯(lián)合監(jiān)管”為主的市場監(jiān)管基本原則，又比如以價格、備付金等為主要對象的監(jiān)管內容,。監(jiān)管只是政府職能部門的一部分職責,，在履行好監(jiān)管職責的同時，政府也要更好地提供公共服務,、為所有機構創(chuàng)造公平合理的機會,。為此，對第三方支付機構開放公共資源和基礎設施,、準入第三方支付機構為金融機構以及推動第三方支付在跨境支付中的發(fā)展等,，也應成為政府職能部門的重要職責。
支付革命,，“一場滲透到經(jīng)濟毛孔的變革”,，已迅速地融入我們生活當中，并對我們生活的方方面面帶來顯著改變,，恰如現(xiàn)代商業(yè)銀行的出現(xiàn)和發(fā)展,，以及計算機和信息技術的發(fā)明和應用，必將便利我們的生活方式,、改變我們的消費習慣,、促進社會產(chǎn)業(yè)結構的調整等。無論我們認識與否,、接收也罷,，它都必將以它一貫的方式和節(jié)奏快速發(fā)展，如果你不想置身事外,，以擁有全面而又客觀的信息資源參與其中,，政府職能部門、企業(yè)決策者和其他市場參與者都可以在該書中尋找到所需的答案,。