從近期看，中國經(jīng)濟(jì)至少存在下面四大風(fēng)險,。
第一,，房地產(chǎn)及其引發(fā)的系列風(fēng)險,。我們正處于房地產(chǎn)的調(diào)整過程中,�,；鸨嗄旰�,，房地產(chǎn)限購等措施使得北京周邊的房價,，降了大約30%左右,。即使這種風(fēng)險不會導(dǎo)致整體經(jīng)濟(jì)的“硬著陸”,，房價一旦下跌過快，也會對經(jīng)濟(jì)和金融帶來巨大沖擊,。從國際經(jīng)驗來看,，因房地產(chǎn)是支柱產(chǎn)業(yè)，涉及多個產(chǎn)業(yè),、多個領(lǐng)域,，房地產(chǎn)的崩盤往往都要引起一場經(jīng)濟(jì)危機。從亞洲金融危機到美國的次債危機,，再到目前的歐債危機都與房地產(chǎn)崩盤不無關(guān)系,。要防止我國房地產(chǎn)的泡沫繼續(xù)擴(kuò)大，最終造成不可收拾的后果,，現(xiàn)在就要讓房地產(chǎn)軟著陸,。認(rèn)真看一看2012年下跌的所有數(shù)據(jù)，幾乎都與房地產(chǎn)投資的下降,，都與房地產(chǎn)的不景氣有關(guān),。
房價如果下跌過快，很多借銀行貸款買房的人,，就不愿意償還貸款了,，從而“斷供”,，這會給銀行帶來問題。另外,，這幾年地方政府近50%的財政收入靠賣地取得,。一旦房地產(chǎn)價格暴跌，地方政府的收入就會降低,，這個時候也會對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生比較大的沖擊,。
第二，企業(yè)轉(zhuǎn)型的風(fēng)險,。中國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了過去從來沒有過的勞動力短缺,。這兩年農(nóng)民工工資每年都以20%以上的速度增長。內(nèi)地企業(yè)正處于日本60年代,、港臺地區(qū)和韓國80年代大轉(zhuǎn)型的時期,。國內(nèi)外的經(jīng)驗都證明，這是一個非常痛苦的大浪淘沙過程,。這幾年各個地方也在推動騰籠換鳥,，產(chǎn)業(yè)升級。但是,，企業(yè)家對新產(chǎn)品,、新市場的知識準(zhǔn)備好了沒有？金融機構(gòu)對企業(yè)轉(zhuǎn)型中所需的大量長期資金有沒有靈活的機制給予提供,？勞動者能不能適應(yīng)大跨度的技能變化的要求,？各級政府能否快速、準(zhǔn)確提供企業(yè),、市場,、勞動力轉(zhuǎn)型所需的新環(huán)境、新政策,？這些問題,，都直接關(guān)系到這次轉(zhuǎn)型能否成功。
第三,，民間借貸問題引發(fā)的金融風(fēng)險,。在溫州、鄂爾多斯等地爆發(fā)的民間借貸問題背后,，是中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與利率結(jié)構(gòu)的先天畸形,。民間借貸之所以成為一個“問題”，最直接的原因在于,，一方面需要資金的中小企業(yè)通過銀行渠道融資太困難,，另一方面，民間資本的投資渠道狹窄,，而且投資回報率太低,。這樣,，有需有求，民間借貸市場自然活躍,。而最根本的原因,，在于國家對民間資本投資金融業(yè)的限制和對利率的管制。但是,，民間借貸一方面非�,；钴S，另一方面又很不規(guī)范,，這就放大了風(fēng)險,。一個顯而易見的悖論是,，要想吸納更多的資本,，就必須承諾更高的回報率，這樣一來,，等于加大了融資者的成本,。一旦民間借貸的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出融資者的投資回報率，這種民間借貸模式便要出問題,。不但沖擊金融體系,，更會引發(fā)經(jīng)濟(jì)社會問題的連鎖反應(yīng)。
第四,，地方政府債務(wù),。2008年以后，為了刺激經(jīng)濟(jì)增長,，政府成立了很多投資公司,，即投融資平臺。這些投資公司往往以土地為抵押品,。根據(jù)審計署的統(tǒng)計,，地方政府到2010年已有10.7萬億的債務(wù)。這還不包括鄉(xiāng),、鎮(zhèn),、村一級的債務(wù)。有人估算,，縣以下的債務(wù)至少還有上萬億,。假如把歐盟比作一個國家，把希臘比作是歐盟的一個省,，那么,，我國地方債務(wù)與希臘債務(wù)有很多相似之處。首先是規(guī)模相似,。地方政府債務(wù)占地方財政收入的比重與希臘不相上下,。再者是借貸機制相同,。希臘之所以敢借這么多債，根本的原因是還債的機制為本屆政府借,，未來政府還,。同樣，在如此短的時期里我國地方債的迅速攀升,，也與這樣的機制有關(guān),。最后，貸款銀行的敗德機制相似,。把錢借給希臘的銀行專業(yè)人員難道算不出來還款有問題嗎,？大家都知道，在歐元一體化的機制下,，如果希臘債務(wù)出了問題,，歐盟不得不管，否則歐元就要崩潰,。中國的銀行們同樣也是這種心態(tài),。地方債務(wù)出了問題，中央政府一定不會坐視不管,。過去幾十年這種現(xiàn)象多次出現(xiàn),，政府多次救市，屢試不爽,。
當(dāng)然,，中國地方政府債務(wù)畢竟還有與希臘不一樣的地方。第一,，希臘沒有獨立的貨幣,。希臘使用的貨幣是歐元，本國不能印貨幣,，而中國能印貨幣,；第二，希臘的債主要用來消費,，但中國主要投資基礎(chǔ)設(shè)施,，還是有一定回報的；第三,，中國政府手上還有巨額國有資產(chǎn),。在非常嚴(yán)峻的時候可以賣企業(yè)，賣資產(chǎn),。因此,，雖然地方政府融資平臺有很大的風(fēng)險，但是目前而言這種風(fēng)險還是可控的,。
政府如何向居民讓利
假定,，純屬假定,，在上述居民收入增加的1萬億元中，一半由政府拿,，一半由企業(yè)拿,。該如何進(jìn)行？當(dāng)然也可以是政府少拿點,，企業(yè)多拿點,，反之亦然。這里僅提出一個思路,，供學(xué)者們參考,。
按2011年政府財政收入規(guī)模，5000億元等于是政府一年財政收入的5%左右,。過去10年,，政府財政收入平均每年增長20.4%，減去平均通脹率2.6%,，實際增長為17.8%,。如能把財政收入增長速度降到與GDP增長同步的水平，即年增長8%,，則10個百分點的增長率的減少，就等于是讓出了1萬億元,。也就是說,，如果能保證政府的收入與GDP增長同步，甚至高一點,，但不要高得太多,，每年的這5000億元就綽綽有余地讓出來了。
因此,，要保證兩個翻番的第一條,，就是政府不過度超收，財政收入不要增長過快,。財政部,、稅務(wù)總局的工作績效要加上一條：在保證政府的收入時，不要收過頭稅,。稅收少了是沒有完成任務(wù),，稅收多了也沒有完成任務(wù)，績效評估時也要扣分,。
在具體執(zhí)行上,，還可以考慮如下一些措施。如,，進(jìn)一步提高個人所得稅的起征點,，提到5000元左右,；加大對小微企業(yè)減稅力度。目前很多小微企業(yè)是按照“個體工商業(yè)戶生產(chǎn)經(jīng)營所得”或“承包承租所得”稅目繳納個人所得稅,，其最高稅率為35%,，比企業(yè)所得稅率高10個百分點，很不合理,，可降至與企業(yè)所得稅稅率一致,。這不但可以增加居民收入，還可以促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展,，創(chuàng)造更多的就業(yè),。
除此之外，未來政府在一些民生問題上的補貼也可以考慮少給企業(yè),，多給居民,。例如對水電氣、公交,、種子,、化肥等的補貼，現(xiàn)在更多的是補到企業(yè)頭上,，并沒有算進(jìn)居民的收入,。政府花了不少錢，老百姓感覺不強烈,，企業(yè)也不感激政府,，還造成了價格的扭曲，吃力不討好,。如把這筆錢補進(jìn)老百姓的收入中,，讓價格高一些，由老百姓自己來決定如何消費,，消費多少,。政府同樣的支出，資源會得到更好的利用,，百姓的收入也會提高,。況且，一刀切式地補貼企業(yè),，實際上是富人受益更多,，因為他們消費得更多，這很不合理,。而補貼居民,，可以采取貧困與低收入人群多補，中等收入人群少補，富人不補的方式,。
當(dāng)然,，要政府減收，或減緩增收速度,，前提是政府要減支,，或減緩支出的增長速度。現(xiàn)在新開展的民生工程越來越多,，過去的民生欠賬也要不斷地補回,，財政增收速度下降，會給政府的運作帶來很大的壓力,。因此,，在提出兩個翻番，提出收入分配改革的同時,，政府同時要減少開支,。要加快梳理政府的支出結(jié)構(gòu)，把不該花的錢,，堅決地節(jié)省下來,。最近溫州市政府采取了措施，把行政開支減少了40%,。這說明,，如果措施得力，很多政府的支出是可以減下來的,。最直接,、最有效的方式就是增加透明度，由社會來監(jiān)督,。如三公經(jīng)費的限時公布，使各部委與地方政府在這方面消費有所克制,。如能將政府預(yù)算公開的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,，由群眾在網(wǎng)上來監(jiān)督，相信政府的支出是可以大幅度減少的,。
新教育革命的“七種武器”
那么,，網(wǎng)絡(luò)教育2.0有什么特點呢？
一是,，教育游戲化,。網(wǎng)絡(luò)游戲已經(jīng)成為一個巨大的產(chǎn)業(yè)。為了擴(kuò)大游戲的吸引力,，他們對人類行為做了大量的研究,，并運用到游戲中去。例如，如果一個游戲無法連續(xù)45秒鐘吸引人們的注意力,，就要進(jìn)一步改進(jìn),。而我們傳統(tǒng)的教育一堂課45分鐘，學(xué)生到后面完全走神了,。因此,，網(wǎng)絡(luò)教育2.0的課一般都是十來分鐘，每次僅介紹一兩個概念,，讓聽課者能集中注意力,。課堂上圖文并茂，趣味性很強,，跳出了傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)公開課一個老師配上幾個PPT的單調(diào)的方式,。網(wǎng)絡(luò)教育2.0還使用了大量的網(wǎng)絡(luò)游戲?qū)⑴c者的激勵方法，如對完成了多少課程的給網(wǎng)絡(luò)勛章等,。試驗證明,，給勛章的課程，有更多的學(xué)生去選,，學(xué)得也比較好,。
二是，滿十分過關(guān),。更重要的,，網(wǎng)絡(luò)教育2.0引入了網(wǎng)絡(luò)游戲的一個重要方式，隨堂考試,，滿十分過關(guān),。以往的教育方式都是老師一個學(xué)期上下來，期中及期末各考一次試,，只要考試及格,，60分以上就可以上下學(xué)期的課。這種方式存在很多弊病,。首先,，考試中學(xué)生得到60分，甚至是90分,，丟掉的那40分,、10分很可能是對其中一些重要概念沒有完全弄懂。勉強通過后,，下學(xué)期很可能這沒有弄懂的概念就成了攔路虎,，幾個學(xué)期下來成績就會越來越差，跟不上隊了,。而網(wǎng)絡(luò)教育2.0的方式,，是要求學(xué)生學(xué)完一個概念后，馬上在線上考試，就跟打電子游戲一樣,，不把一層天的妖怪全部打死,，不能上升到下一重天。在網(wǎng)絡(luò)的考試中,，不把題全部做對,，不準(zhǔn)學(xué)習(xí)下一課。由于網(wǎng)上教育有可以重新反復(fù)觀看的優(yōu)勢,，學(xué)生可以再看一遍,，再考一次，直到完全搞懂為止,。這樣的學(xué)習(xí)方式,，學(xué)生能學(xué)得更扎實，不會有人掉隊,。隨堂考試,，滿十分過關(guān)，是網(wǎng)絡(luò)教育2.0的特色之一,。
三是,，個性化學(xué)習(xí)。網(wǎng)絡(luò)教育提供了個性化學(xué)習(xí)的可能性,，與傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)公開課不同,，網(wǎng)絡(luò)教育2.0采用了大量的數(shù)據(jù)分析的方式。學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上看視頻,，做題,。老師在后臺查看全班同學(xué)的學(xué)習(xí)進(jìn)度�,！八{(lán)色”代表這個學(xué)生正在學(xué)校,，“綠色”代表該學(xué)生已經(jīng)掌握這個知識點，“紅色”則代表這個學(xué)生在這一個問題上遇到了困難,，過不了關(guān),。
這樣老師就利用教學(xué)評估系統(tǒng)有針對性地進(jìn)行個別輔導(dǎo)。通過網(wǎng)絡(luò)的后臺,，可以準(zhǔn)確跟蹤不同的學(xué)生每天花多少時間在網(wǎng)上看學(xué)習(xí)視頻，做作業(yè),，在什么地方被卡住,。這種方式能密切跟蹤學(xué)生的學(xué)習(xí)行為，改進(jìn)教學(xué)策略,。不同的學(xué)生根據(jù)知識掌握的情況,，有不同的進(jìn)度，也可以有不同的科目，有不同的難度,，學(xué)生可依照自己的步調(diào),、節(jié)奏來學(xué)習(xí)，不再被貼上“好生”與“差生”,、“慢生”與“快生”的標(biāo)簽,，真正做到因材施教。
可汗先生曾說：“傳統(tǒng)的教學(xué)法是非人性化的教學(xué),，30個孩子不許講話,，不許相互配合，一個不論多么優(yōu)秀的教師,，都不得不按同一個步調(diào)教30個學(xué)生,。”他稱此為“監(jiān)獄型學(xué)�,！�,。
四是，反轉(zhuǎn)式教學(xué)法,。在傳統(tǒng)的學(xué)校中,，學(xué)生在校聽課，回家做家庭作業(yè),。而在網(wǎng)絡(luò)教育2.0中,，因課程全在網(wǎng)絡(luò)上，采取的是反轉(zhuǎn)式教學(xué),。學(xué)生們可在家中完成知識上的學(xué)習(xí),，到學(xué)校來寫作業(yè)，老師答疑解惑,，與同學(xué)們交流,。這樣老師就能用更多的時間與學(xué)生討論，對遇到困難的學(xué)生個別輔導(dǎo),，與對課程內(nèi)容提出創(chuàng)新問題的學(xué)生深入討論,。據(jù)報道，臺灣新竹交通大學(xué)采取了要學(xué)生先看視頻上老師錄制的課堂教學(xué),，到教室來直接與老師進(jìn)入討論的方法,。老師的角色也發(fā)生了變化，老師更多地去理解學(xué)生的問題和引導(dǎo)學(xué)生去運用知識,。
五是,，優(yōu)化教育資源普及化。優(yōu)質(zhì)教育資源,，特別是優(yōu)秀師資的稀缺性是教育公平的最大障礙,，而網(wǎng)絡(luò)教育恰好能使優(yōu)秀的教師資源共享,。網(wǎng)絡(luò)不受時間與空間的限制，即使是在遙遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村學(xué)校,，只要接入網(wǎng)絡(luò),，有一定的硬件條件，就可以聽全國乃至全世界幾個最優(yōu)秀的老師講最好的課,。值得注意的是,，網(wǎng)絡(luò)教育不但能夠讓最好的老師來講課，而且還可以跳出傳統(tǒng)的方法,，由一個老師來講一門課,。由于網(wǎng)絡(luò)課程有眾多的學(xué)生聽課，就可以做精,，做深,，每門課程都有一個專業(yè)團(tuán)隊來負(fù)責(zé)教學(xué)計劃與教學(xué)設(shè)計，可以有多個教師參與一門課的講授,。
一門課可以有十幾個甚至幾十個老師用不同方法來上,，由學(xué)生自己選擇試聽誰的課。由于市場足夠大,，可以集中更多的資源投入到一門課的準(zhǔn)備之中,。例如斯坦福大學(xué)的吳教授是該校講課最優(yōu)秀的老師。每年都有300~400名學(xué)生選修他的課,。而當(dāng)他把他這門課放到自己開辦的Couresa網(wǎng)絡(luò)教育公司后,，一年內(nèi)在世界范圍內(nèi)有10萬學(xué)生選修了他的這門課。他說,，按原來的方式,，他要250年才能教出這么多學(xué)生。
六是,，學(xué)生的參與方式和自學(xué)習(xí)組織,。網(wǎng)絡(luò)教育2.0與傳統(tǒng)視頻公開課的最大區(qū)別之一是，學(xué)生不僅能在網(wǎng)上上課,，還可以線下參與討論,。學(xué)生并沒有脫離學(xué)校，而是在學(xué)校里更多地與教師交流,，與同學(xué)討論,。這樣的參與式學(xué)習(xí)、討論式學(xué)習(xí),，已經(jīng)成了未來教育的大趨勢,。
學(xué)生中“兵教兵”能起多大作用？近年來印度教授蘇伽特· 米特拉（Sugata
Mitra）曾做了一系列有名的“墻中洞”實驗,。他在印度,、尼泊爾等很多發(fā)展中國家的貧困村莊墻上掛一臺電腦，接通互聯(lián)網(wǎng)后讓孩子們自由使用,，整個過程沒有任何老師的干預(yù)與指導(dǎo),。蘇伽特·
米特拉教授描述了其中一次實驗的情景，第一個13歲的孩子來到機器前,，動了一個觸摸板,，發(fā)現(xiàn)屏幕出現(xiàn)了一些變化，過了2分鐘,，他才明白是自己的操作使畫面發(fā)生了變化,，8分鐘后他已經(jīng)會上網(wǎng)了。后來他將村子里的孩子們帶到電腦前,，教他們上網(wǎng),。到夜幕降臨時，已經(jīng)有70個孩子會簡單上網(wǎng)了,。我們都有這樣的經(jīng)驗,，在玩電腦上，我們的下一代比我們能干得多,。這些都不是在學(xué)校里學(xué)的,，而是同學(xué)之間相互學(xué)習(xí)，比拼出來的,。
學(xué)生的自學(xué)習(xí)組織,，不但可以在周邊，在學(xué)校形成學(xué)習(xí)小組,，還可以在網(wǎng)上形成巨大的學(xué)習(xí)互助社區(qū),。上面提出的斯坦福大學(xué)吳教授把自己的課程掛到網(wǎng)上后，全球有10萬人在選學(xué)他的課,。這10萬人在網(wǎng)上就形成了一個網(wǎng)絡(luò)群體,，學(xué)生在學(xué)習(xí)中如果有任何問題，在網(wǎng)絡(luò)群體中發(fā)一個帖子,，評價22分鐘后,，就會有人給你回復(fù)。因為這10萬人中什么能人都有,。這種巨大的學(xué)習(xí)社區(qū)能起的作用是在傳統(tǒng)的學(xué)校課堂中完全起不到的,。
七是，教師作用的變化,。在推廣網(wǎng)絡(luò)教學(xué)中,，教師的作用可能要發(fā)生巨大的變化。因講課只需很少的優(yōu)秀教師,。登錄上機后,，原則上可以服務(wù)無窮的人群,。其他的老師豈不失業(yè)了嗎？從目前實踐的情況看,，如網(wǎng)絡(luò)教育2.0更為普及,，未來大部分教師可能不在是講課，而更像是一名導(dǎo)師或教練,，對學(xué)生進(jìn)行個別幫助,、組織學(xué)生討論，老師還可以花更多的時間做研究工作,。還有人擔(dān)心,，通過網(wǎng)絡(luò)教育，老師面授的機會少了,，與學(xué)生溝通的機會少了,。實際上，現(xiàn)在大學(xué)中本科生很多是在上大課,，很難有很多機會接觸老師,。把聽課放在網(wǎng)絡(luò)上，學(xué)生老師到課堂來,，以交流為主,，反而能夠給學(xué)生更多的關(guān)照、更多的啟發(fā),。
為什么各國對房地產(chǎn)的調(diào)控都是失敗的
事實上,，不僅是中國，應(yīng)該說世界上大多數(shù)的政府對房地產(chǎn)的調(diào)控都是失敗的,。不然的話美國這次也不會栽這么大的一個跟頭,。日本也不會因此導(dǎo)致出現(xiàn)20年經(jīng)濟(jì)低迷的現(xiàn)象。英國,、愛爾蘭,、希臘、卡塔爾等很多國家目前還在因房地產(chǎn)的崩盤而苦苦掙扎,。更有意思的是,，幾乎所有國家都多次絆倒在房地產(chǎn)這同一塊石頭上，隔一段時間房地產(chǎn)危機就又來一次,。
這種現(xiàn)象的出現(xiàn)是由于經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的缺失,，是宏觀調(diào)控在內(nèi)容、目標(biāo),、手段上的缺失所造成的,。長期以來，宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論對房地產(chǎn)這個舉足輕重的支柱產(chǎn)業(yè)沒有給予應(yīng)有的關(guān)注,。對房價的調(diào)控沒有系統(tǒng)地進(jìn)入宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的范圍里,。在價格指數(shù)中,，僅包括了租金的變化。而在房地產(chǎn)泡沫形成的時候,，出現(xiàn)房價飆升,，租金反而回落的現(xiàn)象。因中央銀行,、財政部等宏觀部門對房價監(jiān)視不夠，研究不夠,，只有當(dāng)房地產(chǎn)出現(xiàn)大問題了才采取措施,，但這時往往已經(jīng)積重難返，只有崩盤一條路了,。
經(jīng)濟(jì)理論上的缺陷在政府宏觀管理中造成了極大的問題,。幾年前，在極度寬松的貨幣政策下,，當(dāng)時的美聯(lián)儲主席格林斯潘還在沾沾自喜,，因為并沒有造成美國的通貨膨脹。對房價上升的忽視使他得出了寬松的貨幣政策并無風(fēng)險的錯誤結(jié)論,，終于釀成了大禍,。日本央行在20世紀(jì)80年代后期為抵消“廣場協(xié)議”后日元急劇升值的影響，向市場發(fā)放了大量的貨幣,，造成了股市與樓市價格的泡沫,。但日本央行僅盯住通貨膨脹的指標(biāo)，認(rèn)為通脹不高,，宏觀風(fēng)險不大,，最后造成了日本房地產(chǎn)與股市的崩盤。
這次世界金融危機給全世界政府的一個重大教訓(xùn)是,，宏觀政策不能只盯著就業(yè),，只盯著通脹。以房地產(chǎn)價格為主的資產(chǎn)價格,，也應(yīng)該是宏觀調(diào)控的重要指標(biāo),。