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多家銀行近期陸續(xù)下調(diào)存款利率，從最新掛牌存款利率調(diào)整情況來(lái)看,，部分銀行3年期,、5年期定期存款利率已出現(xiàn)持平甚至“倒掛”。眾多銀行和研究機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì),，未來(lái)調(diào)降存款利率或?qū)⒊蔀槌B(tài),，后續(xù)存款掛牌利率仍會(huì)迎來(lái)多輪調(diào)降，以壓降存款成本,、減緩銀行息差縮窄壓力,。專(zhuān)家表示，這有利于降低銀行負(fù)債成本，使銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)更具可持續(xù)性,。
據(jù)了解,，5月以來(lái)，桂林銀行等多家中小銀行“官宣”下調(diào)存款利率,，包括交通銀行,、廈門(mén)銀行、光大銀行在內(nèi)的近十家銀行也宣布叫停大額存單,、智能通知存款,、協(xié)定存款等“攬儲(chǔ)利器”。
桂林銀行5月7日發(fā)布公告,，自5月8日起對(duì)部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整：個(gè)人整存整取5年期存款年利率調(diào)整至2.8%,，較2月調(diào)整后的該期限產(chǎn)品執(zhí)行利率下降了40個(gè)基點(diǎn)，這也是桂林銀行年內(nèi)第三次對(duì)定期存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整,。哈爾濱銀行繼1月下調(diào)整存整取存款利率后,，也再次調(diào)整存款掛牌利率，3年期整存整取利率從2.25%下調(diào)至2.05%,，5年期整存整取利率從2.3%下調(diào)至2.0%,，3年期、5年期定存利率“倒掛”,。
不只存款利率調(diào)降,，部分銀行還叫停了大額存單業(yè)務(wù)。例如,，民生銀行APP顯示,，自5月7日起，在全國(guó)范圍內(nèi)暫停銷(xiāo)售6個(gè)月及以上期限的大額存單產(chǎn)品,。
“我行半年期及以上大額存單都已經(jīng)下架,，后續(xù)大額存單何時(shí)有額度，暫時(shí)無(wú)法確定,?！北本┦形鞒菂^(qū)民生銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員5月9日告訴記者，目前1個(gè)月和3個(gè)月的產(chǎn)品還有額度,，消費(fèi)者可以購(gòu)買(mǎi),。
被稱(chēng)為“攬儲(chǔ)利器”的智能通知存款、協(xié)定存款等“類(lèi)活期”存款也迎來(lái)調(diào)整,。5月10日,，交通銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將于2024年5月15日終止雙利存款業(yè)務(wù),，據(jù)了解,，雙利存款產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一款智能通知存款產(chǎn)品。5月9日，廈門(mén)銀行連發(fā)三份公告,，宣布下架個(gè)人通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存產(chǎn)品,、“智慧存”單位智能通知存款服務(wù)，并下調(diào)存量個(gè)人7天通知存款利率,。
去年5月,，監(jiān)管部門(mén)就對(duì)銀行協(xié)定存款、通知存款利率上限進(jìn)行調(diào)整,。其中,，國(guó)有大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個(gè)基點(diǎn),，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn),。同時(shí)，要求停辦不需要客戶(hù)操作,、智能自動(dòng)滾存的通知存款,。由此，銀行的類(lèi)存款產(chǎn)品的調(diào)整大幕拉開(kāi),，國(guó)有行,、股份制銀行、地方城農(nóng)商行均紛紛響應(yīng),。
存款產(chǎn)品紛紛降息背后的重要原因之一,，是銀行期望通過(guò)減少長(zhǎng)期債務(wù)、降低高息存款比例,，來(lái)降低負(fù)債端成本,，以緩解凈息差收窄壓力。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示,，截至2023年末,，中國(guó)商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口,。Wind數(shù)據(jù)也顯示,，披露一季度凈息差數(shù)據(jù)的41家A股上市銀行中，有39家銀行凈息差同比收窄,。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示,，近期智能通知存款下架、協(xié)定存款利率下調(diào),、大額存單陸續(xù)停售等一系列舉措,，符合壓降存款利率的政策導(dǎo)向，有利于持續(xù)降低銀行負(fù)債成本,，使銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)更具可持續(xù)性,。
專(zhuān)家預(yù)計(jì)，存款利率還有繼續(xù)下調(diào)的空間。4月底召開(kāi)的中央政治局會(huì)議提出,，“要靈活運(yùn)用利率和存款準(zhǔn)備金率等政策工具,，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，降低社會(huì)綜合融資成本”,，這讓市場(chǎng)對(duì)降息降準(zhǔn)存在一定預(yù)期,。多家銀行高管此前也在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，今年仍將繼續(xù)加大力度控制負(fù)債端成本,。
記者獲悉,，為規(guī)范存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，利率自律機(jī)制近期發(fā)布倡議,，禁止銀行通過(guò)手工補(bǔ)息方式高息攬儲(chǔ),，督促銀行“表里如一”降低存款利率，減少的利息支出可進(jìn)一步提升銀行支持經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力,。
“政策層面對(duì)于銀行體系的呵護(hù)態(tài)度較為明確,，后續(xù)資產(chǎn)端定價(jià)的下行壓力仍將向負(fù)債端傳導(dǎo)?！惫獯笞C券銀行業(yè)分析師王一峰認(rèn)為,，若資產(chǎn)端定價(jià)持續(xù)未見(jiàn)拐點(diǎn)，不排除有增量政策進(jìn)一步出臺(tái),，銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)具有可持續(xù)性,。
