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　　國(guó)家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急處理中心近期通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)14款移動(dòng)App存在隱私不合規(guī)行為,，天津農(nóng)商銀行和捷信金融兩個(gè)金融App被通報(bào),。記者梳理發(fā)現(xiàn),，去年以來(lái),，交通銀行太平洋信用卡中心,、天津農(nóng)商行,、東莞農(nóng)商行,、山西銀行,、晉商銀行,、山西證券,、江海證券等多家金融機(jī)構(gòu)旗下App被通報(bào)隱私不合規(guī)，違規(guī)收集個(gè)人信息,、過(guò)度索取權(quán)限等問(wèn)題屢屢出現(xiàn),，個(gè)人信息保護(hù)窘境待解。

　　去年以來(lái)多家金融機(jī)構(gòu)App被點(diǎn)名

　　天津農(nóng)商銀行App（應(yīng)用來(lái)源為應(yīng)用寶,，版本為6.5.0）被指存在兩個(gè)問(wèn)題：一是隱私政策未逐一列出App（包括委托的第三方或嵌入的第三方代碼,、插件）收集使用個(gè)人信息的目的、方式,、范圍等,，涉嫌隱私不合規(guī)；二是App頻繁自啟動(dòng)和關(guān)聯(lián)啟動(dòng),。捷信金融（應(yīng)用來(lái)源為應(yīng)用寶,，版本為34.46.0）則因“個(gè)人信息處理者處理不滿十四周歲未成年人個(gè)人信息的，未制定專門的個(gè)人信息處理規(guī)則,。涉嫌隱私不合規(guī)”被通報(bào),。

　　“針對(duì)近期國(guó)家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急處理中心監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)我行App（天津農(nóng)商銀行版本6.5.0,，應(yīng)用寶）存在隱私不合規(guī)行為事件，我行第一時(shí)間與國(guó)家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急處理中心取得聯(lián)系,，明確該事件主要原因,，一是對(duì)客隱私協(xié)議中部分條款文字表述不夠明確；二是為實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶網(wǎng)絡(luò)狀態(tài),，進(jìn)行弱網(wǎng)環(huán)境提示,，保持服務(wù)流暢，我行遠(yuǎn)程視頻銀行控件后臺(tái)運(yùn)行時(shí),，會(huì)持續(xù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)的獲取,。”天津農(nóng)商銀行隨后回應(yīng)稱,，在國(guó)家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急處理中心指導(dǎo)下,，現(xiàn)已修訂完善了用戶隱私條款并更新，并對(duì)手機(jī)銀行客戶端程序進(jìn)行了優(yōu)化,，相關(guān)問(wèn)題已整改,。“上述問(wèn)題對(duì)我行手機(jī)銀行App安全性沒(méi)有損害,，客戶的資金安全,、交易安全、信息安全不受影響,?！?/p>

　　3月29日，廣東省通信管理局公開(kāi)通報(bào)了18款未按要求完成整改App,，東莞農(nóng)商銀行App（應(yīng)用來(lái)源為應(yīng)用寶）因“違規(guī)收集個(gè)人信息”和“App強(qiáng)制,、頻繁、過(guò)度索取權(quán)限”被點(diǎn)名,。

潘悅　制圖

　　記者根據(jù)公開(kāi)信息梳理發(fā)現(xiàn),，去年以來(lái),，多家銀行,、證券等金融機(jī)構(gòu)旗下App被通報(bào)隱私不合規(guī)。

　　工業(yè)和信息化部去年11月底發(fā)布的《關(guān)于侵害用戶權(quán)益行為的App（SDK）通報(bào)（2023年第8批,，總第34批）》點(diǎn)名22款A(yù)pp及SDK（第三方軟件開(kāi)發(fā)工具包）存在侵害用戶權(quán)益行為,，包括浙江泰隆銀行的“泰惠收”（應(yīng)用來(lái)源為三星應(yīng)用商店，版本為1.9.7）,、江海證券的“江海錦龍綜合版”（應(yīng)用來(lái)源為百度手機(jī)助手,，版本為V9.00.44）兩個(gè)金融類App。其中,，浙江泰隆銀行的“泰惠收”涉及違規(guī)收集個(gè)人信息,，以及App強(qiáng)制,、頻繁、過(guò)度索取權(quán)限,，江海證券的“江海錦龍綜合版”涉及App強(qiáng)制,、頻繁、過(guò)度索取權(quán)限,。工信部3月發(fā)布的《關(guān)于侵害用戶權(quán)益行為的App（SDK）通報(bào)（2023年第2批,，總第28批）》點(diǎn)名55款A(yù)pp及SDK，其中包括吉林銀行App（應(yīng)用來(lái)源為華為應(yīng)用市場(chǎng),，版本為5.2.0）,，所涉問(wèn)題同樣為“App強(qiáng)制、頻繁,、過(guò)度索取權(quán)限”,。

　　此外，2023年4月至9月,，上海市網(wǎng)信辦對(duì)屬地下載量較大及投訴較多的46款A(yù)pp開(kāi)展了收集使用個(gè)人信息專項(xiàng)檢查,，共發(fā)現(xiàn)160余項(xiàng)問(wèn)題。交通銀行太平洋信用卡中心的“買單吧”（應(yīng)用來(lái)源為華為應(yīng)用市場(chǎng),，版本為6.1.1和6.4.0）被點(diǎn)名,，涉及強(qiáng)制收集非必要個(gè)人信息、未提供用戶主動(dòng)勾選服務(wù)協(xié)議,、隱私政策內(nèi)容不完整以及超范圍收集個(gè)人信息等四個(gè)問(wèn)題,。據(jù)悉，經(jīng)過(guò)通報(bào)和跟進(jìn)指導(dǎo),，被點(diǎn)名的App運(yùn)營(yíng)單位均已完成問(wèn)題整改,。

　　去年5月，山西省通信管理局公開(kāi)通報(bào)12款未按要求完成整改App,。其中,，山西銀行App（版本為3.4.2）涉及“App首次運(yùn)行，用戶同意隱私政策前,，私自收集用戶個(gè)人信息”,，山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的“晉享生活”（版本為4.1.04）和晉商銀行App（版本為5.0.0）都存在“未在隱私政策中逐一列舉說(shuō)明第三方SDK收集使用個(gè)人信息的目的、方式,、范圍”的問(wèn)題,，山西證券的“匯通啟富”（版本為6.7.4.1）則因“App未向用戶明示未經(jīng)用戶同意，或無(wú)合理的使用場(chǎng)景,，存在頻繁自啟動(dòng)或關(guān)聯(lián)啟動(dòng)的行為”被點(diǎn)名,。

　　數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)面臨挑戰(zhàn)

　　用戶在使用APP開(kāi)展金融交易，獲得金融服務(wù)與產(chǎn)品時(shí),，也被記錄下大量個(gè)人數(shù)據(jù),，隨著應(yīng)用向場(chǎng)景化,、生態(tài)化縱深推進(jìn)，用戶隱私保護(hù)也面臨更多挑戰(zhàn),。

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)不久前發(fā)布《2023年金融APP市場(chǎng)治理與發(fā)展報(bào)告》（簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）指出,，當(dāng)前金融App領(lǐng)域仍然面臨一些不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)：部分從業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全、個(gè)人信息保護(hù)等領(lǐng)域法律制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的理解存在一定偏差且貫徹落實(shí)不到位的情況,；一些金融App存在重技術(shù)開(kāi)發(fā),、輕日常運(yùn)營(yíng)，重注冊(cè)用戶,、輕活躍用戶,，重產(chǎn)品部署、輕用戶體驗(yàn)的問(wèn)題,；有的金融App集成開(kāi)源組件,，面臨開(kāi)源許可證兼容性、合規(guī)性等風(fēng)險(xiǎn),；智能化,、云上化和平臺(tái)化金融發(fā)展趨勢(shì)對(duì)金融App的業(yè)務(wù)合規(guī)、系統(tǒng)性能,、網(wǎng)絡(luò)安全提出更高要求,；金融App涉及客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù),、資金流動(dòng)等敏感信息,，場(chǎng)景化和生態(tài)化趨勢(shì)給數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)帶來(lái)挑戰(zhàn)。

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)表示,，金融App是從業(yè)機(jī)構(gòu)提供數(shù)字金融服務(wù)的重要渠道和推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵抓手,，加強(qiáng)自律備案管理有助于提升金融App安全性，引導(dǎo)和督促?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)更加注重?cái)?shù)據(jù)安全和隱私保護(hù),，提高金融消費(fèi)者對(duì)使用金融App的信任度和安全感,。截至2023年底，協(xié)會(huì)完成3112家機(jī)構(gòu),、共計(jì)2429款金融App備案（含關(guān)聯(lián)備案）,，在開(kāi)展金融App備案過(guò)程中累計(jì)發(fā)現(xiàn)并督促整改漏洞隱患6萬(wàn)余項(xiàng)。通過(guò)審核評(píng)估,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),、違規(guī)公示等自律管理手段,，2023年單款A(yù)pp平均發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)安全方面的問(wèn)題同比下降33.6%,，安全防護(hù)方面的問(wèn)題同比下降29.8%，個(gè)人信息收集使用方面的問(wèn)題同比下降5.9%,，單款A(yù)pp平均權(quán)限申請(qǐng)數(shù)量呈現(xiàn)逐年下降態(tài)勢(shì),。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出,，銀行業(yè)APP數(shù)據(jù)庫(kù)匯集海量市場(chǎng)數(shù)據(jù)、客戶交易數(shù)據(jù),，屬于機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)資產(chǎn),，尤其是個(gè)人識(shí)別特征信息，極易被復(fù)制,，泄露后難以挽回,，對(duì)個(gè)人隱私財(cái)產(chǎn)造成嚴(yán)重危害。一些銀行機(jī)構(gòu)對(duì)此缺乏重視,，一方面在于從業(yè)者監(jiān)管不足,，另一方面在于App網(wǎng)絡(luò)防御不足，面對(duì)科技迅猛發(fā)展,，安全問(wèn)題愈發(fā)突出,。

　　多方力促金融App合規(guī)發(fā)展

　　當(dāng)前，電信和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)尚未出臺(tái)針對(duì)金融服務(wù)類App個(gè)人信息保護(hù)工作的專門性指引文件,，現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn),、規(guī)范難以完全滿足金融行業(yè)App業(yè)務(wù)發(fā)展與安全合規(guī)需要，對(duì)于金融服務(wù)類App的運(yùn)營(yíng)和使用相關(guān)業(yè)務(wù)中個(gè)人信息收集,、使用,、加工等行為缺乏統(tǒng)一規(guī)范。在此背景下,，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局,、重慶市地方金融管理局、重慶市通信管理局近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)金融服務(wù)類App個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力提升的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》）,，建立聯(lián)合監(jiān)管工作機(jī)制,，并基于現(xiàn)行法律法規(guī)，結(jié)合金融行業(yè)特點(diǎn)梳理完成《重慶市金融服務(wù)類移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)指南（V1.0）》,，對(duì)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),、地方金融組織、相關(guān)App運(yùn)營(yíng)者進(jìn)行合規(guī)指導(dǎo),。

　　《通知》進(jìn)一步壓實(shí)了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),、地方金融組織、相關(guān)App運(yùn)營(yíng)者個(gè)人信息保護(hù)主體責(zé)任,，針對(duì)《常見(jiàn)類型移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序必要個(gè)人信息范圍規(guī)定》劃分的網(wǎng)絡(luò)借貸,、投資理財(cái)、手機(jī)銀行,、網(wǎng)絡(luò)支付四大金融服務(wù)App類型,，涵蓋理財(cái)兼職、證券交易、信用卡,、保險(xiǎn),、商業(yè)查詢、消費(fèi)金融,、財(cái)經(jīng)資訊,、大宗商品投資、外匯查詢,、投資理財(cái),、彩票服務(wù)等方面，從金融服務(wù)App個(gè)人信息保護(hù)工作九大方面梳理具體參考及實(shí)踐指南,，明確機(jī)構(gòu)在個(gè)人金融信息收集,、存儲(chǔ)、使用,、加工等環(huán)節(jié)的規(guī)范和流程,，推動(dòng)轄內(nèi)金融行業(yè)形成個(gè)人信息保護(hù)長(zhǎng)效機(jī)制，不斷提升金融服務(wù)類App合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力和管理水平,。同時(shí),，《通知》明確三部門建立聯(lián)合監(jiān)管工作機(jī)制，適時(shí)開(kāi)展專項(xiàng)檢查,，依職權(quán)對(duì)金融服務(wù)類App違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息開(kāi)展協(xié)同治理和聯(lián)合監(jiān)管,，形成監(jiān)管合力，整治金融服務(wù)類App違規(guī)收集,、使用,、泄露個(gè)人信息等突出問(wèn)題。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局表示,，下一步,，將協(xié)同相關(guān)部門持續(xù)聚焦個(gè)人信息保護(hù)重點(diǎn)問(wèn)題，加大對(duì)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的排查和整治力度,，推動(dòng)行業(yè)個(gè)人信息保護(hù)治理水平不斷提升,。

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也表示，將持續(xù)做好金融App自律備案管理,，一是探索將涉金融活動(dòng)App納入自律備案管理范圍,，實(shí)現(xiàn)全覆蓋市場(chǎng)治理，同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化備案評(píng)估方式,，降低從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)成本,；二是將備案管理由技術(shù)安全審查向App部分業(yè)務(wù)內(nèi)容合規(guī)領(lǐng)域適當(dāng)延伸，進(jìn)一步加強(qiáng)自律檢查,；三是探索建立自律協(xié)調(diào)機(jī)制,，促進(jìn)金融App開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)、分發(fā)、運(yùn)行等環(huán)節(jié)上下游各企業(yè)主體加強(qiáng)協(xié)同,，實(shí)現(xiàn)全鏈條治理；四是組織開(kāi)展金融App相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送工作,，定期發(fā)布App市場(chǎng)監(jiān)測(cè)報(bào)告,；五是完善移動(dòng)金融可信公共服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融App產(chǎn)品查詢,、綜合信息披露等功能,，促進(jìn)金融App安全合規(guī)可持續(xù)發(fā)展。