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今年的政府工作報告提出“標本兼治化解房地產、地方債務,、中小金融機構等風險,，維護經(jīng)濟金融大局穩(wěn)定”“優(yōu)化融資增信、風險分擔,、信息共享等配套措施,，更好滿足中小微企業(yè)融資需求”。浙江省的縣域綜合金融生態(tài)建設實踐“臨平試點”,，在兩年多的探索中通過創(chuàng)新金融服務模式和內容,，推動了地方政府降低和避免金融風險、企業(yè)降本增效,、百姓財富保值增值,，打通了金融服務的“最后一公里”，讓“小試點”助力經(jīng)濟金融“穩(wěn)大局”,。
“小試點”中的“大內容”
2022年,，在浙江省委省政府的領導和支持下，浙商總會金融服務委員會與杭州市臨平區(qū)設立省內首個“綜合金融服務示范區(qū)”,，開展試點工作,，優(yōu)化區(qū)域綜合金融生態(tài)。試點雖小,，但內容的創(chuàng)新性和重要性卻不小,，面向政府、企業(yè),、社會三個層面,，探索建立區(qū)域綜合金融生態(tài),。
針對區(qū)縣政府對金融風險“有什么、有多大”不清晰,，以及對金融風控“抓什么,、怎么抓”不專業(yè)的問題，形成金融運行質量“體檢報告”,，讓區(qū)縣對風險狀況做到心中有數(shù),，并對政府平臺提升信用評級、拓展融資渠道等提供咨詢,。同時,，從“抓什么產業(yè)、如何抓產業(yè),、產業(yè)龍頭在哪里,、產業(yè)趨勢是什么”等方面為區(qū)縣精準招商提供指引，既幫區(qū)縣政府參謀,，也幫助招引企業(yè)獲得金融支持,，優(yōu)化區(qū)域內營商環(huán)境。
改變過去“有什么給什么”的供給導向,，圍繞“要什么給什么”的需求導向,，為企業(yè)解決融資、會計,、法律等難題,。例如，針對跨境電商企業(yè)缺抵押物難融資的問題,，浙商銀行,、浙江農商聯(lián)合銀行、杭州銀行,、中信銀行等金融機構率先把電商業(yè)務數(shù)據(jù)價值化作為信貸依據(jù),，對跨境電商企業(yè)新增授信4500萬元。針對科創(chuàng)企業(yè)缺乏抵押物,、技術估值難等問題,，浙商銀行抓住科創(chuàng)企業(yè)中的人才關鍵要素，創(chuàng)新推出“人才銀行”服務,。
同時,，組建了專業(yè)的金融顧問隊伍，建立了投資者教育屬地責任制度,，面向居民普及金融知識,，提供理財規(guī)劃、投資咨詢、金融反詐等服務,。
杭州市臨平區(qū)委書記陳如根介紹,，該區(qū)構建了“政府指導+金服會賦能+金融機構廣泛參與”的協(xié)同模式，為示范區(qū)建設把關定向,。其中,，79名金融顧問下沉一線，開展了70多場公益金融活動,，解決融資需求1300個,、融資金額達138億元。
浙商總會金融服務委員會主任,、浙商銀行黨委書記、董事長陸建強表示,，縣域是發(fā)展經(jīng)濟,、保障民生、維護穩(wěn)定的重要基礎,，各類金融需求在縣域里反映最直接也最全面,。過去一段時間，由于過度強調營利性弱化功能性以及信息不對稱等因素,，導致傳統(tǒng)金融服務較難充分覆蓋,，縣域金融服務往往較為薄弱。開展縣域綜合金融生態(tài)建設,，旨在從金融實現(xiàn)的最后一公里來探索金融服務中國式現(xiàn)代化的路徑和方法,。
“小試點”解決“大痛點”
經(jīng)過兩年多的實踐，臨平區(qū)在金融生態(tài)優(yōu)化,、營商環(huán)境改善,、企業(yè)融資成本下降、社會金融意識提升等方面取得了顯著成效,。
數(shù)據(jù)顯示,，2023年，臨平區(qū)域內新增市場主體近6000家,，制造業(yè),、涉農和科技貸款同比分別增加24%、35%和19%,?？萍紕?chuàng)新更加活躍，區(qū)內4家企業(yè)入選年度省級科技小巨人企業(yè),，新認定國家級小巨人企業(yè)13家,、省級專精特新企業(yè)108家。
企業(yè)融資成本呈現(xiàn)迭代下降趨勢。打造的數(shù)字化“金服寶·小微”平臺累計服務企業(yè)近5500家,、提供貸款7.4億元,，降低了小微企業(yè)的融資成本和運營成本。同時,，區(qū)內金融詐騙案件發(fā)生率及案損金額分別同比下降17%和27%,。
實際上，“臨平模式”中金融顧問服務企業(yè)在很多地方已經(jīng)有了更早的實踐,。位于浙江湖州的天能集團是從事動力電池制造的大型企業(yè),，下游企業(yè)較多，一級經(jīng)銷商4000多家,、二級經(jīng)銷商40000多家,。而下游經(jīng)銷商多以個體工商戶為主，由于自身資金實力等問題難以擴大銷售,，需要提升融資能力,，降低融資成本。
浙江省級金融顧問,、浙商銀行湖州分行行長酈洪濤介紹,，湖州長興支行從2019年就與天能建立了銀企聯(lián)系。天能集團作為供應鏈核心的鏈主企業(yè),，把歷史流水,、庫存等相關數(shù)據(jù)開放給銀行，并推薦企業(yè)名單,。據(jù)此,，銀行對下游企業(yè)進行數(shù)字化審批、放款,。
“這樣就通過鏈主企業(yè)解決了信息不對稱的問題,，從而解決了下游小微企業(yè)融資難、融資貴的問題,。對于天能來說,，經(jīng)銷商拿到貸款可以擴大提貨量并提升支付效率，降低了融資成本,。經(jīng)銷商也加快了資金周轉,，獲得更多銷售利潤?！贬B洪濤說,。
“傳統(tǒng)金融機構都面臨風險管理和信息不對稱兩大問題，縣域經(jīng)濟體一般比較分散,，規(guī)模小,、數(shù)量大,，對金融服務有很大的需求，但往往很難達到傳統(tǒng)金融機構的風險管控標準,。臨平模式則突破了對金融服務的傳統(tǒng)認知,，從社會視角出發(fā)，運用數(shù)字化等手段,，解決信息不對稱帶來的風控難題,，提高了中小企業(yè)的融資可獲得性，解決了廣大小微企業(yè)的融資難和投資難問題,?！北本┐髮W國家發(fā)展研究院院長黃益平說。
“小試點”體現(xiàn)“大價值”
“一直以來,，地方政府與金融機構之間的依存度,、關聯(lián)度以及指向性關系處理起來頗具難度。然而,，臨平經(jīng)驗卻將這一難題轉化為亮點,，從根本上重塑了政府與金融的關系，建立區(qū)域原生的信用系統(tǒng),，將金融服務貫穿‘最初一公里’與‘最后一公里’，構建了健康的區(qū)域金融生態(tài)和營商環(huán)境,。精準助力區(qū)域內新質生產力發(fā)展,；提升區(qū)域內生活品質；防范區(qū)域內金融風險,；完善地方政府與金融機構之間的依存度,。”浙商總會顧問鄭宇民表示,。
縣域金融生態(tài)雖然規(guī)模相對較小,，但在促進地方發(fā)展，穩(wěn)定經(jīng)濟金融大局方面發(fā)揮著重要作用,。浙江縣域經(jīng)濟發(fā)展特色顯著,，臨平是其中一個縮影。以臨平試點為樣板,，浙江大學金融研究院構建了臨平指數(shù),，為縣域綜合金融生態(tài)質量提供了評價標準。
浙江大學經(jīng)濟學院教授蔣岳祥表示,，指數(shù)通過對當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)的客觀量化評價,，能夠為政府、監(jiān)管部門的決策提供科學依據(jù),，有助于區(qū)域經(jīng)濟金融政策的規(guī)劃,、制定和評價。臨平指數(shù)基于金融生態(tài)經(jīng)濟價值和社會價值的統(tǒng)一視角，跳出金融看金融,，可以說是國內金融業(yè)不斷走向成熟的一個重要標志,。
“臨平試點打開了金融服務創(chuàng)新、金融服務價值提升的空間,。這個空間是金融的最后一公里,，也是金融的最大最現(xiàn)實場景，是數(shù)字化背景下金融變革的真正落地,，也是實現(xiàn)和衡量五篇金融大文章的最重要平臺,。”陸建強說,。
專家表示,，臨平綜合金融生態(tài)建設模式有望成為縣域金融發(fā)展的一個重要方向，隨著更多的縣域綜合金融生態(tài)建設成功案例涌現(xiàn),，將有助于構建更加穩(wěn)定,、高效、可持續(xù)的金融生態(tài),?？h域金融服務的這最后一公里，成為金融改革新的突破口,，也將成為助力金融強國建設的關鍵一環(huán),。
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