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上海交通大學上海高級金融學院與金融服務(wù)機構(gòu)嘉信理財日前聯(lián)合發(fā)布了首份《中國居民金融素養(yǎng)報告》（下稱《報告》）,。在此次評估中,，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為64.4（滿分為100分）,?！秷蟾妗钒l(fā)現(xiàn),，受訪者對收支預(yù)算,、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等財務(wù)規(guī)劃知識的掌握度相對較好,，但對于產(chǎn)品適配性,、預(yù)防金融詐騙等財務(wù)安全和保障問題以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺,。另外,，青少年和老年群體是金融素養(yǎng)教育和消費權(quán)益保護須重點關(guān)注的潛在群體。
研究團隊綜合參考了海內(nèi)外學術(shù),、監(jiān)管機構(gòu)常用的評估標準和中國當前實踐情況,，從貨幣與銀行、收支與信貸,、儲蓄和投資,、消費者權(quán)利和責任、財務(wù)規(guī)劃,、安全和保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平開展量化調(diào)研,。《報告》顯示,，六大細分維度中,，受訪者對收支預(yù)算、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等財務(wù)規(guī)劃知識的掌握度相對較好,，且具有一定的長期規(guī)劃意識,，財務(wù)規(guī)劃維度得分高達75.1。相比之下,，對于產(chǎn)品適配性,、預(yù)防金融詐騙等財務(wù)安全和保障問題，以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺,，這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6,。尤其在有關(guān)通貨膨脹、復(fù)利和多元化投資的“金融素養(yǎng)三問”中,，全部答對的受訪者比例僅為21.0%,。
《報告》發(fā)現(xiàn)，青少年和老年群體是金融素養(yǎng)教育和消費權(quán)益保護需重點關(guān)注的潛在弱勢群體,。18歲以下受訪者對基礎(chǔ)金融知識的掌握尤顯薄弱,，在上述“金融素養(yǎng)三問”中的正確率分別僅為46.1%、36.6%和21.7%,，相比全樣本的平均水平均低出約20個百分點,。65歲以上群體則需重點提高消費者權(quán)利和責任方面的金融素養(yǎng),，他們在這一維度的平均得分大幅低于總體水平。
另外,，收入水平提高并不能與金融素養(yǎng)提升畫等號,。盡管月收入在20000元以下的受訪者收入水平和金融素養(yǎng)呈正相關(guān)，但月收入超過20000元的群體金融素養(yǎng)水平卻出現(xiàn)下降,。這一群體在識別不可承擔債務(wù),、理解多元化資產(chǎn)配置等問題中的回答表現(xiàn)也都稍遜于部分低收入組別。
“過去幾十年,，中國居民家庭的財富結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和與金融市場的互動性增強使得金融教育在當下尤為必要。此次調(diào)研為我們?nèi)罢故玖宋覈斍暗木用窠鹑谒仞B(yǎng)情況,，同時參考海外先進實踐經(jīng)驗,，為日后的金融教育工作提供了寶貴的啟發(fā)和借鑒?！鄙虾８呒壗鹑趯W院執(zhí)行理事屠光紹說,。
實際上，許多受訪者紛紛在調(diào)研中表達了對金融教育的需求和熱情,。其中35歲以下受訪者的學習意愿總體更高,。但人們在學習領(lǐng)域的選擇上仍存在一定的行為偏差，往往會對自己較為擅長的金融素養(yǎng)領(lǐng)域抱有更大的學習熱情,。另外,，金融服務(wù)機構(gòu)是此次調(diào)研中最受居民青睞的金融教育渠道，有40.5%的居民希望通過其獲取金融知識培訓(xùn),。此外,，有28.4%和20.9%的居民希望通過監(jiān)管機構(gòu)和教育機構(gòu)獲取金融教育。
項目牽頭人,、上海高級金融學院教授吳飛表示,，由于不同年齡群體金融素養(yǎng)差異較大，因此針對性,、差異化的教育方式是非常必要的,。例如對于青少年而言，應(yīng)盡早將金融素養(yǎng)教育納入到其教育體系,，“教育機構(gòu)可以和有關(guān)部門一同探索如何以寓教于樂的方式優(yōu)化青少年的金融通識教育,，幫助他們建立正確的金融認知，為日后獨立進行財務(wù)和投資決策奠定基礎(chǔ),?！眳秋w說，而對于老年群體,，金融機構(gòu)應(yīng)與社區(qū)服務(wù)機構(gòu)聯(lián)動,，提高老年人的金融素養(yǎng)，盡可能規(guī)避金融消費風險。
嘉信理財（上海）總經(jīng)理托馬斯·皮克斯利（Thomas Pixley）分享了嘉信理財與其他教育機構(gòu)合作的相關(guān)經(jīng)驗,。他說,，在合作中，教育機構(gòu)提供投資者教育,、金融素養(yǎng)方面的相關(guān)教材,，嘉信理財則帶著教材走進校園，通過為不同年齡段的學生提供不同的投資模擬活動的方式,，讓學生對金融投資活動有更深刻的理解,，提高其金融素養(yǎng)。
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