首頁 >> 正文
????隨著我國人口老齡化進程加快，如何解決高齡,、失能,、失智老人的護理難題，已成為我國經濟社會發(fā)展中的突出問題,。探索建立長期護理保險（下稱“長護險”）制度，有助于解決失能人員長期護理保障需求，是應對我國人口老齡化的重大決策部署,。
????記者近日在北京,、上海、四川成都,、吉林等多地調研發(fā)現(xiàn),，長護險體系由政府主導，社會及市場力量參與共建,，為改善失能人員生活質量發(fā)揮了重大作用,。同時也要清醒認識到，我國長護險尚處于發(fā)展的初期階段,，在評估標準,、人才隊伍等方面仍存不足，需進一步加強頂層設計和服務供給,。
????改善失能人群生活質量
????北京市石景山區(qū)趙山社區(qū)69歲的孫學華,，幾年前因車禍導致腰椎受損和雙下肢功能障礙，只能臥床靠家人照顧,。2019年,，家人幫她在長護險經辦機構泰康養(yǎng)老遞交了申請資料，評估通過后與服務機構簽署了上門服務協(xié)議,，今年1月1日起享受長護險待遇,。目前，孫學華可享受每月12個小時的機構上門護理服務,。
????82歲的徐柏年住在上海市黃浦區(qū)瑞金二路街道瑞福長者照護之家,，前兩年申請了長護險被評定為二級后，住在養(yǎng)老機構可以得到相關照護服務,。他所在的長者照護之家的定位主要是提供短期入住養(yǎng)老服務,，每次協(xié)議服務時間最長為3個月；3個月后,，他可以選擇居家養(yǎng)老或者入住這家養(yǎng)老機構的吳江分部,。
????家住四川省成都市新都區(qū)醫(yī)學院小區(qū)的莊利彬，今年56歲,，三年前的一次意外讓他左側偏癱,，失去了自理能力。2020年8月,，經評定,，莊利彬可以享受長期照護保險待遇。他在享受居家基礎照護服務的同時,，還可以享受專業(yè)機構提供的上門服務,。
????類似的案例還有很多,。自2016年6月第一批長護險制度試點啟動以來，全國共49個城市（區(qū)）進行長護險試點,，多地采用“政府主導,、商保經辦”的模式，引入第三方機構參與,，切實減輕了失能人員家庭經濟負擔和事務負擔,，改善了失能人員生活質量。
????根據國家醫(yī)保局,、財政部2020年9月發(fā)布的《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，試點階段從職工基本醫(yī)療保險參保人群起步,，重點解決重度失能人員基本護理保障需求,，優(yōu)先保障符合條件的失能老年人、重度殘疾人,。有條件的地方可隨試點探索深入,，綜合考慮經濟發(fā)展水平、資金籌集能力和保障需要等因素,，逐步擴大參保對象范圍,，調整保障范圍。
????從具體模式來看,，各試點的籌資方式,、參保人群、支付水平等有所不同,。
????比如,，在上海試點中，60周歲及以上的職保退休人員或居保人員經評估后,，可按照不同等級由定點護理服務機構為其提供相應的護理服務,，并按規(guī)定報銷護理費用。上海提供三類護理服務,，包括社區(qū)居家照護,、住院醫(yī)療護理和養(yǎng)老機構照護。其中,，社區(qū)居家照護和養(yǎng)老機構照護的42項服務內容,，涵蓋了基本生活照料和常用臨床護理服務。參保人員在評估有效期內發(fā)生的社區(qū)居家照護的服務費用,，由長護險基金支付90%,，個人自負10%。對參保人員在評估有效期內發(fā)生的符合規(guī)定的養(yǎng)老機構照護的服務費用,，長護險基金的支付水平為85%,。
????與其他地方稱“長期護理保險”不同,，成都稱“長期照護保險”，先后將城鎮(zhèn)職工,、成年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險參保人員納入保障范圍,。城鎮(zhèn)職工長期照護保險通過調整基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金和個人賬戶結構籌資，不增加企業(yè)和個人負擔,，并均衡了個人,、社會和政府責任，實現(xiàn)了籌資合理分擔,。城鄉(xiāng)居民參加長期照護保險,，通過個人繳費和財政補助實現(xiàn)。2021年個人繳費標準為每人每年25元,，在參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險時,，一并繳納。
????北京市石景山區(qū)長護險籌資標準為每人每年180元,，除學生和兒童外,，石景山區(qū)參加本市基本醫(yī)保的城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民，個人承擔每年90元的費用參保,。參保人若發(fā)生失能,，根據服務方式不同，將采取不同的比例進行費用支付或上門服務,，總體上,，長護險每月支付約3000元的護理服務，基金支付水平總體控制在70%左右,。在石景山,，長護險對接了40余家簽約護理服務機構，服務覆蓋清潔照料,、飲食照料,、康復護理等32項，服務方式分為機構護理,、機構上門護理和居家護理,。
????保險公司發(fā)揮風險管理和服務優(yōu)勢
????長護險從試點之初，便鼓勵商業(yè)保險機構等社會力量參與經辦服務,。記者從業(yè)內了解到,，在長護險的經辦過程中，商業(yè)保險公司具體負責業(yè)務受理,、失能評定流程組織,、定點護理服務機構管理、待遇結算支付,、評定費用結算支付等經辦環(huán)節(jié)中的一項或多項工作,。政府相關部門將部分重復繁雜的工作移交保險公司,，保留制定規(guī)則和監(jiān)督管理職能，政府的行政管理效能得以提升,。
????“長護險制度的具體運營有賴于商業(yè)保險公司的積極參與和支持,。”成都市醫(yī)療保障局生育和長期照護保險處相關負責人對記者表示,，要發(fā)揮商業(yè)保險公司的精算專業(yè)優(yōu)勢,，綜合籌資比例、人口預測,、市域疾病譜變化等因素,，為長護基金籌資提供精算專業(yè)技術支持。
????吉林省醫(yī)療保障局相關負責人表示,，鼓勵商業(yè)保險公司開發(fā)適銷對路的保險產品和服務,，發(fā)展與長期護理保險相銜接的商業(yè)護理保險，滿足多樣化,、多層次的長期護理保障需求。
????“長期護理保險未來的發(fā)展空間不僅局限在險種本身,?！碧┛叼B(yǎng)老相關負責人認為，這項制度一頭連接著基金,，一頭連接著服務,，解決的是照護資金缺失和照護服務供給不足兩個問題，帶動的是社會保障體系和整個照護產業(yè)的發(fā)展,，需要有實力,、有擔當的商業(yè)保險機構精耕細作，持續(xù)在科技和人才上穩(wěn)定投入,。
????“社會保障制度就是要計長遠,、謀深遠，千萬不能為了簡單的保費規(guī)模,，大家就一擁而上,，”該負責人表示，要真正發(fā)揮商業(yè)保險機構的精算優(yōu)勢,、風險管理優(yōu)勢,、服務和系統(tǒng)優(yōu)勢，與政府一道,，為構建完善的社會保障體系而不斷努力,。
????對于保險公司如何進一步提升長護險經辦服務水平，有業(yè)內人士建議保險公司將物聯(lián)網,、可穿戴設備,、區(qū)塊鏈技術等引入長期護理保險信息系統(tǒng),，同時發(fā)揮精算優(yōu)勢，通過大數據風險分析模型,，開展失能風險預測及科學精細化管理,。此外，研發(fā)商業(yè)長護險產品,，針對老年群體的多樣化需求和失能風險,，提供補充性的長期護理保障解決方案，為完善中國特色的多層次醫(yī)療保障體系建設提供支持,。
????市場供給和制度建設仍需發(fā)力
????長護險在我國尚屬新生事物,，缺乏成熟經驗，無論是政策體系,、籌資機制,，還是管理模式等，仍處于探索期和實踐期,，需要在試點過程中不斷總結和完善,。記者調研發(fā)現(xiàn)，從試點情況看,，目前主要存在的問題集中在兩大方面：市場供給和制度建設,。
????從市場供給角度來看，護理服務供給不足,，難以跟上長護險的發(fā)展要求,。
????一位保險公司人士告訴記者，當前護理機構,、護理人員供給不足,，機構和人員專業(yè)能力不強；居家護理模式處于起步階段,，護理機構參與熱情不高,；護理服務的價格協(xié)商和管理機制尚不健全，出現(xiàn)了護理機構快速漲價等問題,。
????“照護服務產業(yè)有待規(guī)范,。”成都市醫(yī)保局生育和長期照護保險處相關負責人表示,，照護服務機構分屬民政,、衛(wèi)健等多個部門，各方利益訴求不一,，管理標準差異較大,，財政資金重復投入；加之照護服務人員準入門檻低,，專業(yè)素養(yǎng)不足,，照護服務這一新業(yè)態(tài)有待于進一步建立管理規(guī)范和準入退出機制,，促進其良性有序發(fā)展。
????該負責人認為,，完善長護險制度的護理服務體系,，要向三個方向發(fā)力：一是保障服務綜合化。當前,，群眾保險需求呈現(xiàn)綜合性,、整合化的特征。長護險制度不能僅僅停留于提供事后的財務補償,，還要提供覆蓋事前,、事中和事后的綜合性健康管理服務，形成“預防+補償+康復”三位一體的綜合服務保障方案,。二是服務資源一體化,。要針對群眾護理服務需求綜合化的發(fā)展趨向，有效整合多方資源,，借助專業(yè)優(yōu)勢,，形成護理服務資源一體化的發(fā)展格局。三是護理服務層次化,。要針對不同失能等級,，建立多層次護理服務體系和護理質量評價體系，增強服務針對性,，提高護理資源使用效率。
????對外經貿大學國家對外開放研究院研究員孫潔建議,，加大長期護理人才隊伍建設,。大力培養(yǎng)照護專業(yè)人才，在高等教育和職業(yè)教育中增設康復護理類專業(yè),，給予優(yōu)惠政策吸引更多年輕人投身養(yǎng)老護理行業(yè),；加快康復大學等專業(yè)院校建設，加大長期護理理論研究和成果轉化,；提高居家護理人員的薪資水平,，讓有志于長期護理的人才扎根社區(qū)、扎根農村,。
????制度建設方面,，上述保險公司人士告訴記者，一是籌資機制尚不健全,，多元化的籌資渠道未完全建立,，主要依賴基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金，特別是個人繳費責任體現(xiàn)不充分,；二是多數地區(qū)在試點階段尚未顧及如何保障異地安置人員享受待遇,；三是定點護理機構和人員等相關管理制度,、失能等級評定標準和服務規(guī)范等相關標準不統(tǒng)一。
????其中,，相關標準體系尚未統(tǒng)一,，是記者在調研過程中了解到的一個突出問題。
????太保壽險上海分公司副總經理周艷芳表示,，全國使用的長護險失能評估標準不少于10個,，其中使用最多的是巴氏量表，其他都是各地為當地定制的評估標準,。巴氏量表僅采集個人的日常生活活動能力,，但是各地自定量表還會增加工具性日常生活活動能力、認知能力,、精神狀態(tài),、疾病情況等，為多維度的信息評估,，整體上更相對全面和客觀,。
????成都市醫(yī)保局生育和長期照護保險處相關負責人表示，全國統(tǒng)一的失能評定標準體系,、照護服務標準體系缺失,，為制度全面推廣帶來較大挑戰(zhàn)，有必要從國家層面完善經辦服務標準體系,。
????孫潔建議,，整合醫(yī)保、民政和殘聯(lián)等部門的相關標準,，建立全國統(tǒng)一的失能等級認定,、護理等級評定、服務質量評價,、支付標準和方式,、待遇申請享受辦法等標準體系。
????值得關注的是,，多位業(yè)內人士呼吁通過立法推動長護險發(fā)展,。
????“目前，我國長期護理保險制度作為一項新興的社會保障制度,，尚未有明確的法律法規(guī)支持,，原有的《社會保險法》也沒有涵蓋長期護理保險?！币晃槐ｋU公司人士對記者表示,，建議借鑒其他國家經驗，推動修訂《社會保險法》，增加長護險的有關內容,，以此作為構建我國長護險制度的基本法律依據,。
????周艷芳認為，試點中已經呈現(xiàn)的籌資模式,、標準規(guī)范,、社會公平性等問題，需要從立法層面來明確方向,。此外,，長護險立法條件也基本具備，建議加快立法,，將籌資方式,、運作模式以及相關的標準建立等制度化，為長護險的制度可持續(xù)發(fā)展提供法律依據,。
????
