隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,，各類“寶寶”產(chǎn)品層出不窮,，極大地激發(fā)了普通用戶的理財(cái)需求,，大眾理財(cái)時(shí)代正在到來,。但隨之而來的問題是，理財(cái)產(chǎn)品多如牛毛,，如何穿破營銷的重重迷霧,，找到最合適自己的產(chǎn)品？用戶又如何在提高收益率的同時(shí)又能控制風(fēng)險(xiǎn)？融360CEO葉大清給出的解決方法是：利用金融搜索服務(wù),，對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行搜索和比價(jià),。
海量理財(cái)產(chǎn)品令投資者迷失
葉大清介紹，融360的搜索請求顯示,，除了中小企業(yè)主對貸款的需求外,，普通的用戶同樣有著巨大的金融需求。他介紹,，截至2014年4月末,，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到13萬億元，理財(cái)產(chǎn)品品種將近5萬個(gè),；2013年網(wǎng)貸平臺突破千家,，到2014年5月份，全國P2P網(wǎng)貸使用人數(shù)日均達(dá)到4.90萬人,，貸款余額640億元,；截至5月底，余額寶,、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品已多達(dá)59款,。在個(gè)人理財(cái)上，這給普通用戶提供了更多理財(cái)選擇,。
但是,，面對如此喧鬧的理財(cái)市場，很多普通投資者或感到無所適從,，或索性隨大流,。
“融360理財(cái)?shù)恼{(diào)查數(shù)據(jù)顯示，至少超過40%的人群還定格在將錢存銀行活期或定期的概念上,，理財(cái)觀念的保守使得中國家庭收入縮水嚴(yán)重,。工資在銀行活期賬戶里只有年化0.35%微乎其微的活期利息。假設(shè)可理財(cái)資產(chǎn)為100萬元,，中國白領(lǐng)家庭每年因理財(cái)不當(dāng)?shù)膿p失最多可達(dá)2.6萬元,，加上通脹損失則為5萬元以上。目前普通消費(fèi)者理財(cái)手段依然比較單一,。主要依靠銀行網(wǎng)點(diǎn)、朋友推薦,、網(wǎng)上查找三種方式獲取理財(cái)產(chǎn)品,。融360的調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，在購買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的用戶中,，有超過80%的用戶只知道銀行客戶經(jīng)理推薦的產(chǎn)品,，其他產(chǎn)品基本沒關(guān)注過�,！比~大清介紹,，通過對融360的數(shù)據(jù)分析,，他發(fā)現(xiàn)盡管國內(nèi)個(gè)人理財(cái)渠道越來越多，但普通用戶在實(shí)際理財(cái)中,，仍會把錢放在活期存款等有限的渠道或產(chǎn)品中,。
葉大清表示，即便是理財(cái)意愿強(qiáng)烈,、有理財(cái)能力的年輕消費(fèi)者,，也容易受到營銷宣傳攻勢的影響，缺少主動(dòng)的產(chǎn)品選擇和甄別能力,。例如很多人只知道余額寶,，別的產(chǎn)品有什么、收益是多少根本不清楚,。去年6月余額寶轟動(dòng)面世,，收益率在今年春節(jié)前夕達(dá)到了6.76%高點(diǎn)后逐步回落，而如今銀行推出的大多數(shù)“寶寶”理財(cái)產(chǎn)品年化收益率一直堅(jiān)挺在5%以上,，融360平臺各款銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益的平均值達(dá)到5.24%,，超過了銀行5年定存收益，以10萬元為例,，年收益可達(dá)5240元,，余額寶在“寶寶軍團(tuán)”中的收益率只是中等水平，年收益為4877元,，但大多數(shù)用戶仍只知道余額寶,。
理財(cái)搜索和比價(jià)服務(wù)助力投資決策
面對海量的理財(cái)產(chǎn)品，葉大清認(rèn)為,，在沒有足夠金融常識的前提下,，普通用戶想要做到合理理財(cái)，就需要理財(cái)搜索和比價(jià)服務(wù),。通過這些免費(fèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù),，用戶可以快速獲取更多更全面的信息，做出恰當(dāng)?shù)臎Q策,。
據(jù)了解,，2013年開始市場上陸續(xù)出現(xiàn)第三方的理財(cái)產(chǎn)品查詢平臺，例如網(wǎng)貸之家,、網(wǎng)貸天眼等主攻P2P產(chǎn)品的搜索比較,，但是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、銀行理財(cái)目前還沒有專門做信息歸集和查詢比較的平臺,，這就使得用戶在理財(cái)過程中,，很難做到合理理財(cái)。而正是看到巨大的用戶需求，原本一直專注于貸款和信用卡搜索的融360適時(shí)地推出了理財(cái)搜索服務(wù),。
由于不同用戶的理財(cái)需求各有不同,，采取的理財(cái)策略也不盡相同，因此更需要通過理財(cái)搜索和比價(jià)等金融搜索服務(wù)來幫助自己做出適合自己的理財(cái)決策,。融360的調(diào)查數(shù)據(jù)還示,，目前國內(nèi)個(gè)人理財(cái)用戶可以分為五大類，分別是：守舊型,，發(fā)了工資就去定存,，主要是年齡偏大或不熟悉互聯(lián)網(wǎng)的人群；精打細(xì)算型,，手里有數(shù)萬閑錢就去存“寶寶”賬戶,，享受超活期存款十幾倍的收益快感，多是對互聯(lián)網(wǎng)或智能工具熟練應(yīng)用的25-45歲之間的年輕群體,；大款型,，手頭資金充裕，選擇面較廣,，定期,、銀行理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),，隨心所欲,，但有時(shí)在選擇定期或銀行理財(cái)產(chǎn)品后，造成資金都會被鎖定,，不能隨意支配,；沖動(dòng)型，手頭有幾千到幾十萬不等的閑錢,，哪里收益高就往哪里投,，不太考慮風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性；激進(jìn)型,，緊盯各網(wǎng)貸平臺的“打新族”,、搶標(biāo)族，湊齊一筆資金搶奪營銷期的高收益率產(chǎn)品,，并在短期內(nèi)想辦法撤出,。
葉大清認(rèn)為，盡管類型不同,，但對于每一類用戶而言,，其實(shí)不缺理財(cái)產(chǎn)品信息，缺的是輔助決策的有效信息,。因此，用戶需要利用金融搜索和比價(jià)等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，來做出明智,、安全的理財(cái)決策,。他以挑選P2P類產(chǎn)品為例，分析了哪些輔助信息會對用戶的最終決策起到幫助,。他認(rèn)為,，由于P2P類產(chǎn)品存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此金融搜索服務(wù)需要實(shí)時(shí)更新各網(wǎng)貸平臺的監(jiān)測數(shù)據(jù),，每天播報(bào)成交量,、投資人數(shù)量等信息，一旦有不正常波動(dòng),，用戶次日就能看到,；其次，需要多角度綜合比較各類產(chǎn)品,，包括當(dāng)前標(biāo)與同平臺平均數(shù)據(jù)的比較,、與網(wǎng)貸整體平均數(shù)據(jù)比較等；第三,，需要資深網(wǎng)貸投資人員對網(wǎng)貸平臺做調(diào)研分析,，依據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行判斷，并能夠?yàn)橛脩艟x經(jīng)營年限較長,、背景實(shí)力較強(qiáng),、風(fēng)險(xiǎn)適中的網(wǎng)貸平臺；最后,，必要時(shí)還需要資深網(wǎng)友撰寫評測文章,，分享實(shí)戰(zhàn)體驗(yàn)。