自2014年5月12日央行召開會(huì)議力挺首套房貸后,，6月6日銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星也明確表示將大力支持首套住房需求,。但據(jù)媒體報(bào)道,，各地至今還未見房貸優(yōu)惠政策出現(xiàn),。
國(guó)新辦2014年6月6日上午舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席王兆星介紹了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的舉措與成效等方面的情況,，并答記者問,。王兆星表示，要繼續(xù)執(zhí)行差別化的住房貸款政策,，大力支持首套住房需求,。
銀監(jiān)會(huì)明確支持首套住房貸款
據(jù)王兆星介紹，目前房地產(chǎn)貸款占全部貸款的20%左右,，其中,，個(gè)人按揭貸款占整個(gè)房貸的75%左右。這顯示出目前的房地產(chǎn)貸款更多是支持個(gè)人住房的需求,。個(gè)人按揭貸不良率非常低,，僅為零點(diǎn)幾，房地產(chǎn)貸款質(zhì)量是比較穩(wěn)健的,。銀監(jiān)會(huì)也會(huì)關(guān)注開發(fā)商的資本,、現(xiàn)金流和財(cái)務(wù)狀況，防止出現(xiàn)資金鏈斷裂,，發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn),。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，王兆星此番講話,，表明政府對(duì)目前房?jī)r(jià)下跌狀況已有預(yù)見和準(zhǔn)備,，房地產(chǎn)業(yè)涉及多個(gè)下游產(chǎn)業(yè)，一旦房地產(chǎn)出現(xiàn)問題,，可能會(huì)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)甚至對(duì)中國(guó)整個(gè)金融業(yè)造成災(zāi)難性的破壞,，因此決策層會(huì)盡可能控制房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展,。
據(jù)了解,，今年5月12日央行也曾召開專題會(huì)議，要求銀行“優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求”,，“合理確定首套房貸利率水平”,，“及時(shí)審批和發(fā)放符合條件的個(gè)人住房貸款”。此次會(huì)議,，也曾被網(wǎng)民認(rèn)為是銀行業(yè)的明確救市信號(hào),。
銀行房貸未松動(dòng)
央行喊話后，各銀行相繼表態(tài),，將提高個(gè)人住房貸款的審查審批效率。但據(jù)多家媒體報(bào)道,，在房貸利率上,，作為獨(dú)立商業(yè)主體,，優(yōu)惠政策尚未出現(xiàn)。
河北當(dāng)?shù)孛襟w在調(diào)查全省房貸市場(chǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn),，央行的表態(tài)并未使商業(yè)銀行房貸收緊的局面得到明顯緩解,，而多家銀行房貸利率甚至還出現(xiàn)一定程度的上升，放款時(shí)間也未見縮短,。
媒體報(bào)道稱,，一線城市如上海，變化不大,；二線城市停貸銀行有所減少,，審核與放款的速度有所提升，但是首套商業(yè)住房貸款的利率仍多是基準(zhǔn)利率或上浮10%,，并未出現(xiàn)商業(yè)銀行信貸政策的調(diào)整和優(yōu)惠方案,。三、四線城市房貸仍趨于收緊,，甚至一些扭曲的怪現(xiàn)象仍在潛伏,。
數(shù)據(jù)顯示，由于當(dāng)前利率依然繼續(xù)收緊,，多家銀行雖恢復(fù)首套房貸,，但5月首套房9折以下利率優(yōu)惠已絕跡。提供利率優(yōu)惠的銀行只占4.78%,，其他均為基準(zhǔn)或上浮5%至30%不等,。整體首套房利率水平依然處于高位，普遍上浮至基準(zhǔn)利率的1.1至1.2倍,。首套房貸款利率呈逐步走高趨勢(shì),，但停貸銀行開始減少。
銀行為何不喜房貸,？
據(jù)媒體報(bào)道,，商業(yè)銀行在2013年四季度就流露出收緊個(gè)人住房按揭貸款的情形�,！�2002年至2013年伴隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展,，銀行投放了大量房地產(chǎn)的貸款。2013年的按揭房貸發(fā)放占新增貸款也達(dá)到30%左右,。2014年有所減少,，也是每個(gè)銀行有自己的發(fā)展階段和放貸側(cè)重�,！敝袊�(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示,。
數(shù)據(jù)顯示，2104年前四個(gè)月，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)到位資金3.72萬億元,，同比增長(zhǎng)4.5%,，但定金及預(yù)收款下降7.8%，個(gè)人按揭貸款下降3.1%,。
究其原因,，商業(yè)銀行在盈利核心與社會(huì)公共服務(wù)組織的身份沖突、支持剛需與房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)潛伏的交織,、短期資金來源與長(zhǎng)期房貸期限的不匹配,，表內(nèi)業(yè)務(wù)與出表業(yè)務(wù)的資本充足率考核權(quán)衡下，房貸利率呈現(xiàn)出不盡如人意的扭曲現(xiàn)象,。
利潤(rùn)是商業(yè)銀行的首要考慮,。“商業(yè)銀行作為獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu),，以利潤(rùn)為核心,。除了對(duì)國(guó)有企業(yè)的信貸支持，過去房地產(chǎn)處于上升周期,，個(gè)人房貸5%至6%是銀行最優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)資源,。但是，現(xiàn)在受到利率市場(chǎng)化和金融創(chuàng)新的影響,，銀行存款流失,、資金來源高成本。5年期個(gè)人房貸基準(zhǔn)利率為6.55%,，銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)利差不足3%,，而且占用大量人力成本，若扣除管理和人工成本,、拉存款成本,，盈利空間非常小。而小微貸,、消費(fèi)貸和表外等業(yè)務(wù)的利潤(rùn)水平則高很多,。”深圳市房地產(chǎn)研究中心李宇嘉在接受媒體采訪時(shí)指出,。
此外,，有業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，銀行在房地產(chǎn)上升期發(fā)放的大量個(gè)人貸款,，由于個(gè)人房貸無法出表,，房?jī)r(jià)上漲收益為開發(fā)商和購房者享有。銀行無法分享收益,，卻要承擔(dān)房地產(chǎn)下行周期的風(fēng)險(xiǎn),。這也是銀行對(duì)于房貸的保守原因。(李雙龍/新華社-經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)綜合報(bào)道）
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