1900年的4月27日,，偉大的物理學(xué)家開爾文男爵在倫敦皇家研究所報(bào)告會(huì)上的那段著名發(fā)言中說道，“在物理學(xué)陽光燦爛的天空中漂浮著兩朵小烏云”。眾所周知的是,，這兩朵烏云后來引發(fā)了整個(gè)物理學(xué)革命。如果尊敬的開爾文男爵活到今日并碰巧研究了中國的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,，他一定會(huì)這樣說,，“P2P網(wǎng)貸行業(yè)陽光燦爛的天空中也漂浮著兩朵小烏云�,！薄@其中一朵是信息造假,，而另一朵則是網(wǎng)路安全。
上周,，仁信貸網(wǎng)站照片造假的信息被網(wǎng)友曝光后,，引發(fā)了人們對網(wǎng)貸平臺的擔(dān)憂,。或許,，仁信貸照片造假只是折射出其中的一角,，其他平臺更嚴(yán)重的造假局外人難以知悉。由此引發(fā)的一系列疑問足以引起我們的警惕,。
自2007年中國第一家互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺上線以來,，P2P網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模逐年擴(kuò)大，近兩年更呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢,。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)在2014年底全國P2P網(wǎng)貸平臺貸款余額將達(dá)1000億元,，較2013年增長近4倍，而在2012年這個(gè)數(shù)字僅為55億元,。與此同時(shí)針對整個(gè)行業(yè)的爭議也從未停止,，其中信息造假和網(wǎng)絡(luò)安全問題一直如同達(dá)摩克利斯之劍高懸在所有P2P網(wǎng)貸投資人和從業(yè)人員的頭上，時(shí)刻震懾著他們本已極度脆弱的神經(jīng),。
仁信貸網(wǎng)站照片全系PS造假
最近幾天,，國內(nèi)主要的第三方網(wǎng)貸資訊平臺網(wǎng)貸天眼的論壇里十分熱鬧。事情源于2014年5月20日,，論壇用戶abcde-上傳了剛上線不久的深圳仁信貸網(wǎng)站有關(guān)平臺管理團(tuán)隊(duì)介紹和辦公場所照片的圖片,，該用戶通過百度識圖等圖片搜索引擎檢索這些圖片后發(fā)現(xiàn)仁信貸官網(wǎng)中所展示的平臺董事長、運(yùn)營總監(jiān),、運(yùn)營副總監(jiān),、風(fēng)控總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)等照片全部系PS造假,，其運(yùn)營總監(jiān)圖片中本人實(shí)為一名叫做陸鵬飛的大學(xué)生村官,，而風(fēng)控總監(jiān)圖片中本人則是一位叫做陳樂融的臺灣知名音樂家。更令人啼笑皆非的是,，仁信貸辦公場所前臺的照片竟然也是PS合成的,，只是單純把其他公司前臺的logo換成該平臺自己的而已。
這篇帖子發(fā)出后得到了網(wǎng)友的廣泛關(guān)注,，仁信貸平臺于當(dāng)日在網(wǎng)站公告欄中發(fā)出了致各位投資者的道歉書,。信中辯解稱網(wǎng)站搭建和內(nèi)容都是外包給第三方公司去做，外包公司很不負(fù)責(zé)地隨便找了幾張圖片放到了網(wǎng)站上,，平臺管理層對此并不知情,，與技術(shù)人員缺乏有效溝通才導(dǎo)致此烏龍事件。并且隨即宣布清退全部包括已投標(biāo)未到期的投資人資金,，進(jìn)行停業(yè)整頓,。
一場鬧劇就此草草收場，過不了多久仁信貸幾個(gè)字將湮沒在眾多或因惡意詐騙,、或因經(jīng)營不善,、或因種種原因而倒閉的平臺當(dāng)中,，但整個(gè)事件還是給我們留下諸多疑問：在被曝光前該平臺每天還在正常發(fā)標(biāo)、提現(xiàn),，那全套假證件是如何接入第三方支付接口的,？如此拙劣的騙人手段是如何取得一部分投資人信任的？類似這樣的平臺究竟有多少,？
記者就此采訪了互聯(lián)網(wǎng)金融分析師,、資深網(wǎng)貸投資人王偉忠，他向記者表示,，“關(guān)于支付接口這個(gè)問題其實(shí)不能太苛責(zé)第三方支付公司,，他們只是按流程辦事，只要你提供了這些基本證件他們就可以給你接入,，至于公司是做什么,、具體拿錢來干什么，他們不太會(huì)去管,，事實(shí)上也根本管不過來,。”另據(jù)一名不愿透露姓名的第三方支付公司員工表示,，他們公司的銷售人員根據(jù)所接入平臺的資金流量是可以按比例提成的,，公司每天流水越多他們就能拿得越多，所以現(xiàn)在很多第三方支付公司都樂意去接入P2P網(wǎng)貸平臺,，因?yàn)榫W(wǎng)貸平臺相比較而言資金日流量少則幾十萬,，多則上千萬，提成非�,？捎^,。
“至于投資人的投資選擇問題，事實(shí)上也非常復(fù)雜”,，王偉忠說道,，“在P2P網(wǎng)貸這個(gè)領(lǐng)域里，我投資你不一定因?yàn)槟憧孔V,，我不投資你也不一定因?yàn)槟悴豢孔V”,，“像仁信貸這種明顯造假平臺，我想很多投資人并不是不知道,，也許只是不想去知道,。對于打新族來說,，他們只關(guān)心平臺的資金量,、人氣等數(shù)據(jù)，至于平臺本身是什么樣子他們并不關(guān)心,，他們玩的只是‘博傻游戲’,，只求有人給他們接棒,。”
就這樣,，監(jiān)管缺失為造假培育土壤,、平臺自律性差為造假找尋借口、投資人投機(jī)心態(tài)重為造假提供動(dòng)機(jī),，結(jié)果就是平臺倒閉,、投資人血本無歸、增加社會(huì)不穩(wěn)定因素,。
而在去年倒閉潮所涉及的數(shù)十家網(wǎng)貸平臺中,，幾乎100%都存在一定程度上的信息造假，“像仁信貸這樣明目張膽造假的平臺也不在少數(shù),，他們大多手段十分拙劣,，實(shí)在低估了投資人的風(fēng)險(xiǎn)識別能力和判斷力�,！钡谌劫Y訊平臺網(wǎng)貸之家合伙人石鵬峰向記者表示,。“但到目前為止可以說還沒有真正出現(xiàn)那種非常專業(yè)的造假團(tuán)隊(duì),，當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)資金量足夠大吸引力足夠強(qiáng)的時(shí)候,，也許會(huì)有那樣的團(tuán)隊(duì)出現(xiàn)，投資人想要分辨它們將變得更加困難,�,！本W(wǎng)名為勤懇的牛的投資人對記者如此說道。
網(wǎng)絡(luò)安全投入少令人憂
如果說信息造假還屬于道德層面上的“軟”風(fēng)險(xiǎn),，那網(wǎng)絡(luò)安全問題則是技術(shù)層面上的“硬”風(fēng)險(xiǎn)了,。
進(jìn)入2014年以來，國內(nèi)幾家大型著名P2P網(wǎng)貸平臺均遭受到了不同程度的黑客攻擊,，出現(xiàn)了短則幾分鐘,，長則數(shù)十小時(shí)網(wǎng)站無法進(jìn)入的情況。據(jù)網(wǎng)貸之家合伙人石鵬峰介紹,，網(wǎng)貸之家網(wǎng)站近期也一直在持續(xù)遭受黑客攻擊,，“黑客的手段五花八門，多數(shù)以流量攻擊致使網(wǎng)站癱瘓不能正常訪問為主,，比較高級的也會(huì)設(shè)法侵入后臺植入密碼竊取或篡改信息,。”
而黑客攻擊P2P網(wǎng)貸平臺主要有出于三種原因：第一是黑客主動(dòng)攻擊平臺造成平臺癱瘓后,，以此來向平臺勒索錢財(cái),；第二是由于行業(yè)內(nèi)競爭激烈，某些平臺雇傭黑客來攻擊其他平臺以實(shí)現(xiàn)自己的利益,；第三是P2P網(wǎng)貸平臺后臺中存有大量投資者身份證復(fù)印件等個(gè)人信息,，黑客入侵后竊取這些信息來牟利,。
石鵬峰坦言，“事實(shí)上國內(nèi)多數(shù)P2P平臺對于網(wǎng)絡(luò)安全問題的防范做得都不夠,，作為一個(gè)金融交易平臺,，其安全性應(yīng)當(dāng)視同為銀行網(wǎng)銀級別的，但能將網(wǎng)絡(luò)安全的資金投入達(dá)到百萬級以上的平臺十分有限,�,！�
網(wǎng)絡(luò)安全一直都是P2P網(wǎng)貸平臺的短板。對于動(dòng)輒上億元的資金存量,，百萬級別以下的網(wǎng)貸平臺系統(tǒng)實(shí)在與之不相稱,。“網(wǎng)絡(luò)安全的資金投入是一種隱性投入,，因?yàn)樵诓话l(fā)生問題的時(shí)候你無法看出它的效果,，而一旦發(fā)生問題又為時(shí)已晚，所以國內(nèi)P2P平臺在面對網(wǎng)絡(luò)安全問題的時(shí)都顯得比較被動(dòng),。但現(xiàn)在看來,，整個(gè)行業(yè)已經(jīng)在逐漸加大這方面的資金投入了�,！笔i峰向記者表示,，“而且以目前的情況來看，一旦平臺被黑客攻擊得手,，所造成的后果也是十分嚴(yán)重的,。去年有幾家平臺倒閉的導(dǎo)火索就是黑客攻擊導(dǎo)致平臺網(wǎng)站癱瘓，雖然這不是平臺倒閉的根本原因,，但對整個(gè)行業(yè)造成的影響十分惡劣,。”
當(dāng)年開爾文男爵的兩朵小烏云,，一朵引發(fā)了相對論革命,，一朵帶來了量子物理革命，烏云過后的物理學(xué)絕地重生,。不知中國的P2P網(wǎng)貸行業(yè)有沒有這個(gè)福氣,。
