1900年的4月27日,，偉大的物理學(xué)家開(kāi)爾文男爵在倫敦皇家研究所報(bào)告會(huì)上的那段著名發(fā)言中說(shuō)道,，“在物理學(xué)陽(yáng)光燦爛的天空中漂浮著兩朵小烏云”。眾所周知的是,，這兩朵烏云后來(lái)引發(fā)了整個(gè)物理學(xué)革命,。如果尊敬的開(kāi)爾文男爵活到今日并碰巧研究了中國(guó)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,，他一定會(huì)這樣說(shuō)，“P2P網(wǎng)貸行業(yè)陽(yáng)光燦爛的天空中也漂浮著兩朵小烏云,�,！薄@其中一朵是信息造假,，而另一朵則是網(wǎng)路安全,。
上周，仁信貸網(wǎng)站照片造假的信息被網(wǎng)友曝光后,，引發(fā)了人們對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的擔(dān)憂,�,；蛟S，仁信貸照片造假只是折射出其中的一角,，其他平臺(tái)更嚴(yán)重的造假局外人難以知悉,。由此引發(fā)的一系列疑問(wèn)足以引起我們的警惕。
自2007年中國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)上線以來(lái),，P2P網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模逐年擴(kuò)大,，近兩年更呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)在2014年底全國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)貸款余額將達(dá)1000億元,，較2013年增長(zhǎng)近4倍,，而在2012年這個(gè)數(shù)字僅為55億元。與此同時(shí)針對(duì)整個(gè)行業(yè)的爭(zhēng)議也從未停止,，其中信息造假和網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題一直如同達(dá)摩克利斯之劍高懸在所有P2P網(wǎng)貸投資人和從業(yè)人員的頭上,，時(shí)刻震懾著他們本已極度脆弱的神經(jīng)。
仁信貸網(wǎng)站照片全系PS造假
最近幾天,，國(guó)內(nèi)主要的第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)網(wǎng)貸天眼的論壇里十分熱鬧,。事情源于2014年5月20日，論壇用戶abcde-上傳了剛上線不久的深圳仁信貸網(wǎng)站有關(guān)平臺(tái)管理團(tuán)隊(duì)介紹和辦公場(chǎng)所照片的圖片,，該用戶通過(guò)百度識(shí)圖等圖片搜索引擎檢索這些圖片后發(fā)現(xiàn)仁信貸官網(wǎng)中所展示的平臺(tái)董事長(zhǎng),、運(yùn)營(yíng)總監(jiān)、運(yùn)營(yíng)副總監(jiān),、風(fēng)控總監(jiān),、財(cái)務(wù)總監(jiān)等照片全部系PS造假，其運(yùn)營(yíng)總監(jiān)圖片中本人實(shí)為一名叫做陸鵬飛的大學(xué)生村官,，而風(fēng)控總監(jiān)圖片中本人則是一位叫做陳樂(lè)融的臺(tái)灣知名音樂(lè)家,。更令人啼笑皆非的是，仁信貸辦公場(chǎng)所前臺(tái)的照片竟然也是PS合成的,，只是單純把其他公司前臺(tái)的logo換成該平臺(tái)自己的而已,。
這篇帖子發(fā)出后得到了網(wǎng)友的廣泛關(guān)注，仁信貸平臺(tái)于當(dāng)日在網(wǎng)站公告欄中發(fā)出了致各位投資者的道歉書(shū),。信中辯解稱網(wǎng)站搭建和內(nèi)容都是外包給第三方公司去做,，外包公司很不負(fù)責(zé)地隨便找了幾張圖片放到了網(wǎng)站上，平臺(tái)管理層對(duì)此并不知情,，與技術(shù)人員缺乏有效溝通才導(dǎo)致此烏龍事件,。并且隨即宣布清退全部包括已投標(biāo)未到期的投資人資金，進(jìn)行停業(yè)整頓,。
一場(chǎng)鬧劇就此草草收?qǐng)�,，過(guò)不了多久仁信貸幾個(gè)字將湮沒(méi)在眾多或因惡意詐騙、或因經(jīng)營(yíng)不善,、或因種種原因而倒閉的平臺(tái)當(dāng)中,，但整個(gè)事件還是給我們留下諸多疑問(wèn)：在被曝光前該平臺(tái)每天還在正常發(fā)標(biāo),、提現(xiàn)，那全套假證件是如何接入第三方支付接口的,？如此拙劣的騙人手段是如何取得一部分投資人信任的,？類似這樣的平臺(tái)究竟有多少？
記者就此采訪了互聯(lián)網(wǎng)金融分析師,、資深網(wǎng)貸投資人王偉忠,，他向記者表示，“關(guān)于支付接口這個(gè)問(wèn)題其實(shí)不能太苛責(zé)第三方支付公司,，他們只是按流程辦事,，只要你提供了這些基本證件他們就可以給你接入，至于公司是做什么,、具體拿錢來(lái)干什么,，他們不太會(huì)去管，事實(shí)上也根本管不過(guò)來(lái),�,！绷�?yè)?jù)一名不愿透露姓名的第三方支付公司員工表示，他們公司的銷售人員根據(jù)所接入平臺(tái)的資金流量是可以按比例提成的,，公司每天流水越多他們就能拿得越多,，所以現(xiàn)在很多第三方支付公司都樂(lè)意去接入P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，因?yàn)榫W(wǎng)貸平臺(tái)相比較而言資金日流量少則幾十萬(wàn),，多則上千萬(wàn),，提成非常可觀,。
“至于投資人的投資選擇問(wèn)題,，事實(shí)上也非常復(fù)雜”，王偉忠說(shuō)道,，“在P2P網(wǎng)貸這個(gè)領(lǐng)域里,，我投資你不一定因?yàn)槟憧孔V，我不投資你也不一定因?yàn)槟悴豢孔V”,，“像仁信貸這種明顯造假平臺(tái),，我想很多投資人并不是不知道，也許只是不想去知道,。對(duì)于打新族來(lái)說(shuō),，他們只關(guān)心平臺(tái)的資金量、人氣等數(shù)據(jù),，至于平臺(tái)本身是什么樣子他們并不關(guān)心,，他們玩的只是‘博傻游戲’，只求有人給他們接棒�,！�
就這樣,，監(jiān)管缺失為造假培育土壤,、平臺(tái)自律性差為造假找尋借口,、投資人投機(jī)心態(tài)重為造假提供動(dòng)機(jī)，結(jié)果就是平臺(tái)倒閉,、投資人血本無(wú)歸,、增加社會(huì)不穩(wěn)定因素。
而在去年倒閉潮所涉及的數(shù)十家網(wǎng)貸平臺(tái)中,，幾乎100%都存在一定程度上的信息造假,，“像仁信貸這樣明目張膽造假的平臺(tái)也不在少數(shù)，他們大多手段十分拙劣,，實(shí)在低估了投資人的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和判斷力,。”第三方資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家合伙人石鵬峰向記者表示,�,！暗侥壳盀橹箍梢哉f(shuō)還沒(méi)有真正出現(xiàn)那種非常專業(yè)的造假團(tuán)隊(duì)，當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)資金量足夠大吸引力足夠強(qiáng)的時(shí)候,，也許會(huì)有那樣的團(tuán)隊(duì)出現(xiàn),，投資人想要分辨它們將變得更加困難�,！本W(wǎng)名為勤懇的牛的投資人對(duì)記者如此說(shuō)道,。
網(wǎng)絡(luò)安全投入少令人憂
如果說(shuō)信息造假還屬于道德層面上的“軟”風(fēng)險(xiǎn)，那網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題則是技術(shù)層面上的“硬”風(fēng)險(xiǎn)了,。
進(jìn)入2014年以來(lái),，國(guó)內(nèi)幾家大型著名P2P網(wǎng)貸平臺(tái)均遭受到了不同程度的黑客攻擊，出現(xiàn)了短則幾分鐘,，長(zhǎng)則數(shù)十小時(shí)網(wǎng)站無(wú)法進(jìn)入的情況,。據(jù)網(wǎng)貸之家合伙人石鵬峰介紹，網(wǎng)貸之家網(wǎng)站近期也一直在持續(xù)遭受黑客攻擊,，“黑客的手段五花八門,，多數(shù)以流量攻擊致使網(wǎng)站癱瘓不能正常訪問(wèn)為主，比較高級(jí)的也會(huì)設(shè)法侵入后臺(tái)植入密碼竊取或篡改信息,�,！�
而黑客攻擊P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主要有出于三種原因：第一是黑客主動(dòng)攻擊平臺(tái)造成平臺(tái)癱瘓后，以此來(lái)向平臺(tái)勒索錢財(cái),；第二是由于行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)激烈,，某些平臺(tái)雇傭黑客來(lái)攻擊其他平臺(tái)以實(shí)現(xiàn)自己的利益；第三是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)后臺(tái)中存有大量投資者身份證復(fù)印件等個(gè)人信息，黑客入侵后竊取這些信息來(lái)牟利,。
石鵬峰坦言,，“事實(shí)上國(guó)內(nèi)多數(shù)P2P平臺(tái)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的防范做得都不夠，作為一個(gè)金融交易平臺(tái),，其安全性應(yīng)當(dāng)視同為銀行網(wǎng)銀級(jí)別的,，但能將網(wǎng)絡(luò)安全的資金投入達(dá)到百萬(wàn)級(jí)以上的平臺(tái)十分有限�,！�
網(wǎng)絡(luò)安全一直都是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的短板,。對(duì)于動(dòng)輒上億元的資金存量，百萬(wàn)級(jí)別以下的網(wǎng)貸平臺(tái)系統(tǒng)實(shí)在與之不相稱,�,！熬W(wǎng)絡(luò)安全的資金投入是一種隱性投入，因?yàn)樵诓话l(fā)生問(wèn)題的時(shí)候你無(wú)法看出它的效果,，而一旦發(fā)生問(wèn)題又為時(shí)已晚,，所以國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)在面對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的時(shí)都顯得比較被動(dòng)。但現(xiàn)在看來(lái),，整個(gè)行業(yè)已經(jīng)在逐漸加大這方面的資金投入了,。”石鵬峰向記者表示,，“而且以目前的情況來(lái)看,，一旦平臺(tái)被黑客攻擊得手，所造成的后果也是十分嚴(yán)重的,。去年有幾家平臺(tái)倒閉的導(dǎo)火索就是黑客攻擊導(dǎo)致平臺(tái)網(wǎng)站癱瘓,，雖然這不是平臺(tái)倒閉的根本原因，但對(duì)整個(gè)行業(yè)造成的影響十分惡劣,�,！�
當(dāng)年開(kāi)爾文男爵的兩朵小烏云，一朵引發(fā)了相對(duì)論革命,，一朵帶來(lái)了量子物理革命,，烏云過(guò)后的物理學(xué)絕地重生。不知中國(guó)的P2P網(wǎng)貸行業(yè)有沒(méi)有這個(gè)福氣,。
