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上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管制度落地,。5月14日，銀監(jiān)會授權上海銀監(jiān)局發(fā)布了《關于試行中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管相關制度安排的通知》(以下簡稱《通知》),，旨在形成試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本框架,。《通知》涵蓋了區(qū)內(nèi)相關機構和高管準入方式實施細則,、區(qū)內(nèi)業(yè)務風險評估指導意見,、區(qū)內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)測報表制度。
值得一提的是,，在市場準入方面,，《通知》對符合條件的試驗區(qū)內(nèi)銀行取消了分行以下分支機構的事前審批，而是采取分支機構設立事后報告制,，同時,，對這些分支機構的高管任命也實行事后報備制。這種調(diào)整被業(yè)內(nèi)認為是與國際監(jiān)管慣例接軌,。
另外,，《通知》還優(yōu)化了區(qū)內(nèi)銀行分支機構存貸比考核,。在監(jiān)管流程上也放權于基層，即銀監(jiān)會批準上海銀監(jiān)局設立專門的自貿(mào)業(yè)務監(jiān)管處室,，專職履行對試驗區(qū)銀行業(yè)的屬地監(jiān)管職責。
上海銀監(jiān)局局長廖岷說,，“銀行業(yè)監(jiān)管理念需要更加注重讓權于市場,，發(fā)揮市場主體的作用。本次制度中關于簡化試驗區(qū)內(nèi)部分準入事項流程,、要求銀行機構做好試驗區(qū)業(yè)務風險自我評估等要求,，一方面賦予了銀行機構更大的自主經(jīng)營空間，另一方面,，對銀行機構的風險自我管控的意識和能力提出了更高要求,，這些也將有助于在風險管理和防范方面，進一步厘清銀行與監(jiān)管部門的邊界,，優(yōu)化監(jiān)管者與被監(jiān)管者的互動關系,，落實中央提出的‘梳理政府與市場的關系’的改革要求�,！�
對于上述符合條件的金融機構,，《通知》在附件中的規(guī)定是，“區(qū)內(nèi)的全國性中資商業(yè)銀行(不包括郵政儲蓄銀行),、上海本地銀行,、外資法人銀行和外國銀行分行在區(qū)內(nèi)新設、變更,、終止分行級以下(不含分行)分支機構(包括支行,、分理處、儲蓄所)的,，無需報經(jīng)上海銀監(jiān)局事先審批,，實行事后報告制�,！薄锻ㄖ吠瑫r還規(guī)定,，“全國性中資商業(yè)銀行、政策性銀行,、上海本地銀行在區(qū)內(nèi)增設或升格分支機構的年度網(wǎng)點計劃不作事前審批,，在區(qū)內(nèi)增設或升格銀行分支機構不受該銀行在上海地區(qū)年度網(wǎng)點總計劃的限制�,！�
在銀行業(yè)高管看來,，簡化了機構入駐試驗區(qū)的審批流程和放開網(wǎng)點入駐計劃，正是在實踐金融機構準入前的國民待遇,�,！皩徟艡嗪蛧H規(guī)則一致,，香港金管局也是如此。對于國有大行而言,，機構網(wǎng)點數(shù)量的放松意義更大,。一般國有大行的網(wǎng)點增設數(shù)量總體是有限的，那么,，在新制度下,，我們就不需要撤銷一些其他偏遠地區(qū)的網(wǎng)點來增設自貿(mào)區(qū)網(wǎng)點�,！敝袊y行上海市分行行長助理周和華對《經(jīng)濟參考報》記者表示,。可以預見的是,，自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行服務網(wǎng)點會迅速增多,，覆蓋面會更廣。
此外,，為了推進既契合當前的銀行管理模式又符合自貿(mào)區(qū)需求的監(jiān)管制度,，銀監(jiān)會也考慮在自貿(mào)區(qū)內(nèi)嘗試優(yōu)化存貸比考核，建議商業(yè)銀行在自貿(mào)試驗區(qū)初期不實施對區(qū)內(nèi)分支機構的存貸比考核,，也就是說,，區(qū)內(nèi)分支機構可以適當突破75%這一上限要求，不過商業(yè)銀行具體實施什么考核管理方式,，還取決于自身狀況,。“這主要是由于自貿(mào)區(qū)內(nèi)當前對融資的需求量更大,，而存款的來源相對比較少,。”上海銀監(jiān)局副局長馬立新說,。
“原本銀監(jiān)會關于75%的存貸比考核就是針對商業(yè)銀行法人機構,，并不對各家銀行的分支機構有具體要求，因此,，銀行可以根據(jù)各地分行發(fā)展狀況,、經(jīng)營管理水平、資金收益率的現(xiàn)實來實施管理,。不過,，對于流動性資產(chǎn)風險，監(jiān)管部門嚴格要求納入總行體系,，采取審慎監(jiān)管,，自貿(mào)區(qū)內(nèi)機構最終的資金安全將由總行托底。可以預見的是,，自貿(mào)區(qū)內(nèi)流動性風險將是未來防范的重點,。”浦發(fā)銀行上海分行行長王新浩說,。
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