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消息稱央行擬要求余額寶上交準(zhǔn)備金
2014-05-06   作者:劉艷  來源:經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)
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    經(jīng)參5月6日綜合消息  互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)品或再添緊箍咒,。

    接近央行的權(quán)威人士周一晚間向媒體透露,,央行已明確態(tài)度,,要求余額寶上繳存款準(zhǔn)備金,繳交比例暫未定,,擬在征求銀行,、余額寶等多方意見后定奪。

    消息傳出后,,有媒體連線央行華東某中心分行相關(guān)負(fù)責(zé)人,,他表示,“(余額寶)交存款準(zhǔn)備金有監(jiān)管的必要性,,正在積極探索,,未來監(jiān)管政策會更加完善�,!�

    事實(shí)上,,圍繞余額寶與監(jiān)管之間的討論一直未停歇。

    早在今年兩會時(shí)期,,央行行長周小川就公開表示,,余額寶等金融產(chǎn)品肯定不會取締,,過去沒有嚴(yán)密的監(jiān)管政策,,未來有些政策會更加完善。

    同樣在兩會,,發(fā)表類似觀點(diǎn)的還有央行副行長易綱,、副行長潘功勝。易綱強(qiáng)調(diào),,要支持和容忍余額寶等金融產(chǎn)品的創(chuàng)新行為,,同時(shí)針對相關(guān)產(chǎn)品可能帶來的流動性以及價(jià)格波動等風(fēng)險(xiǎn),也要進(jìn)一步關(guān)注,,加以防范,。潘功勝則提出鼓勵互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí),實(shí)施交叉性監(jiān)管,,完善監(jiān)管規(guī)則,。

    央行方面的表態(tài)當(dāng)時(shí)被市場解讀為“利好”,余額寶類產(chǎn)品收益率曾在講話后短暫回升,。然而,,基于持續(xù)寬松的資金面,之后又一路下行,,五一假期前后,,余額寶7日年化甚至跌破5%。另一方面,,銀行系理財(cái)產(chǎn)品卻逆襲反擊,,不僅越來越多銀行推出自己的“寶寶”產(chǎn)品,,且不少收益率遠(yuǎn)超互聯(lián)網(wǎng)寶寶。這讓互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們?nèi)缱槡帧?/P>

    令人擔(dān)憂的是,,央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長盛松成繼3月撰文《余額寶與存款準(zhǔn)備金管理》提出“余額寶等貨幣市場基金投資的銀行存款應(yīng)受存款準(zhǔn)備金管理”之后,,近日再發(fā)表《什么是存款準(zhǔn)備金管理?》一文,,闡述了該類存款應(yīng)繳存存款保證金的理由,。

    業(yè)內(nèi)分析,盛松成連續(xù)發(fā)文,,意在傳遞監(jiān)管信號,,要求余額寶交存款準(zhǔn)備金將是“鐵板釘釘”之事。

    盛松成:余額寶若繳存準(zhǔn)金 收益率或降1個(gè)百分點(diǎn)

    盛松成在文章中指出,,基金存入銀行款項(xiàng)不受存款準(zhǔn)備金管理是余額寶獲取高收益重要原因,。他估算,如余額寶-增利寶基金投資銀行協(xié)議存款的款項(xiàng)繳存20%的準(zhǔn)備金按該基金協(xié)議存款利率(6%)和我國統(tǒng)一的法定存款準(zhǔn)備金利率(1.62%)計(jì)算,,余額寶的年收益率將下降約1個(gè)百分點(diǎn),。

    “如果銀行吸收的貨幣市場基金協(xié)議存款受存款準(zhǔn)備金管理,銀行這部分資金成本將明顯增加,�,!笔⑺沙烧f,任何行業(yè),,都有其自身特點(diǎn)和特殊運(yùn)行規(guī)律,,不能只看到一些局部的、表面的和暫時(shí)的現(xiàn)象,。金融運(yùn)行看似不復(fù)雜,,實(shí)際不簡單。

    實(shí)際上,,對貨幣市場基金存入銀行的存款實(shí)施準(zhǔn)備金管理并非開同業(yè)存款繳存準(zhǔn)備金先例,。中國保險(xiǎn)公司存入銀行的協(xié)議存款就包含在銀行“各項(xiàng)存款”統(tǒng)計(jì)口徑中,需要繳存準(zhǔn)備金,。

    盛松成提到,,我國還有證券公司、信托投資公司,、金融租賃公司,、銀行表外理財(cái)?shù)榷喾N非存款類金融機(jī)構(gòu),這些機(jī)構(gòu)存放在銀行的同業(yè)存款與貨幣市場基金存款性質(zhì)相同,,目前也沒有受法定存款準(zhǔn)備金管理,。因此,其他非存款類金融機(jī)構(gòu)在銀行的同業(yè)存款與貨幣市場基金的存款本質(zhì)上相同,,按統(tǒng)一監(jiān)管的原則,,也應(yīng)參照貨幣市場基金實(shí)施存款準(zhǔn)備金管理,。

    過去中國非存款類金融機(jī)構(gòu)存放于銀行的同業(yè)存款規(guī)模較小,對金融運(yùn)行和貨幣政策實(shí)施影響不大,。近年來,,非存款類金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款的規(guī)模不斷擴(kuò)大,2013年末,,包含資金信托,、表外理財(cái)在內(nèi)的特殊目的載體在銀行的存款余額超過2009年末的三倍。盛松成表示,,“5000多億元的余額寶資金就有95%以上存放于銀行,,其影響不容忽視,對這部分資金實(shí)施存款準(zhǔn)備金管理必要且可行”,。

     澄清:繳納主體仍為吸收存款銀行

    而對于什么是征收存款準(zhǔn)備金的主體,?盛松成的文章表述為,“吸收基金存款的銀行”,。他指出,,有人認(rèn)為涉及余額寶等對應(yīng)的貨幣市場基金的存款準(zhǔn)備金管理措施,是直接要求貨幣市場基金繳存準(zhǔn)備金,,這是一種錯(cuò)誤的理解,,也是對存款準(zhǔn)備金制度基礎(chǔ)知識和基本要求的誤解�,!�

    盛松成解釋,,法定存款準(zhǔn)備金制度的要害是存款,是具有存款性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)負(fù)債類產(chǎn)品,,而吸收存款的金融機(jī)構(gòu)是繳存準(zhǔn)備金的主體。金融機(jī)構(gòu)的存款類負(fù)債參與貨幣創(chuàng)造過程,,是貨幣的組成部分,。對貨幣市場基金實(shí)施準(zhǔn)備金管理,應(yīng)以其存入銀行的存款為對象,。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受采訪時(shí)也強(qiáng)調(diào),,如果要提取的話,不是針對余額寶,,對所有的證券投資基金,,包括所有的非銀行金融機(jī)構(gòu)在銀行中的協(xié)議存款都應(yīng)該提,但這可能會在金融業(yè)引起部分混亂,,包括協(xié)議存款這一套體系是否要進(jìn)行改革,。

    此外,郭田勇認(rèn)為,,對互聯(lián)網(wǎng)金融,、新型支付的監(jiān)管,,不能以遏制創(chuàng)新、降低金融效率為代價(jià),,“監(jiān)管的實(shí)施,,不能成為保護(hù)既得利益者的工具”。

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