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4月21日,，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君透露，“P2P行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)明確歸口銀監(jiān)會來牽頭,，相關(guān)工作已經(jīng)開始執(zhí)行,，將通過投訴、舉報,、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測等各種手段,，結(jié)合線上線下來處置行業(yè)內(nèi)存在的問題�,！�
“截至目前,，P2P行業(yè)發(fā)現(xiàn)存在非法集資的有幾十家，涉案最大單筆金額為五六個億左右,，對于單筆最大的該類案件,，公安部門正在進行審理�,！眲埦f,，當(dāng)前中國非法集資形勢依然嚴(yán)峻，非法集資手法花樣翻新,，其中,，網(wǎng)絡(luò)平臺打著“民間借貸”旗號非法集資法人風(fēng)險日益凸顯，兌付危機,、倒閉,、卷款跑路現(xiàn)象屢有發(fā)生。
今年初,，P2P借貸平臺倒閉潮再次襲來,，這一現(xiàn)象的背后正是市場對部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺踩非法集資紅線的質(zhì)疑。
“當(dāng)前,，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資的主要有三種情況,。”劉張君分析稱,，“一是搞資金池,，一些P2P網(wǎng)貸平臺通過借款需求設(shè)計一些理財產(chǎn)品出售給投資人，或者歸集投資者的資金再放貸產(chǎn)生資金池,；二是部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者沒有對借款人身份進行嚴(yán)格審核,，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人，在平臺上以多個虛假借款人名義發(fā)布大量虛假借款信息,，有的稱為借款招標(biāo),，向不特定的多數(shù)人募集資金,，用于投資房地產(chǎn)、股票,、債券,、期貨等，有的則直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差,；三是個別P2P網(wǎng)站僅發(fā)布虛假高利借款標(biāo)的,，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金,，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營,，有的甚至卷款潛逃�,！�
據(jù)“網(wǎng)貸之家”最新統(tǒng)計顯示,，截至今年3月底，全國P2P網(wǎng)貸平臺貸款余額為390億元,，環(huán)比2月份增長23%,。按此增速，保守估計到今年年底,，貸款余額將超過1000億元,。不過，今年第一季度,，出現(xiàn)問題的P2P平臺達22家,，僅3月份就有6家陷入倒閉危機。
在中國社科院金融研究所主任楊濤看來,，“全國已有超過1000家的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,，這些平臺中涉及眾籌操作模式的不在少數(shù)，而美國P2P僅有3家,。根據(jù)現(xiàn)有法律,，眾籌網(wǎng)站如果涉及股權(quán)、債券,、分紅,、利息等財務(wù)回報，就有觸及監(jiān)管紅線的風(fēng)險,。
對于處在非法集資爭議中的中國眾籌行業(yè),，劉張君認(rèn)為，由于眾籌類別不同,，面臨的法律風(fēng)險也不同,。如債權(quán)類眾籌，類似P2P的眾籌，就需要充分定位為中介平臺,，要回歸平臺類中介的本質(zhì),，提供點對點服務(wù)，不能直接經(jīng)手資金,，不能提供擔(dān)保,，不得建立資金池，不能進行非法集資,。對股權(quán)類的眾籌,、回報類的眾籌等業(yè)務(wù)也要有相應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)定,，只要開展業(yè)務(wù),，就應(yīng)該嚴(yán)格堅守法律紅線�,！�
全國人大財政經(jīng)濟委員會副主任吳曉靈最近在分析互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策時也表示,，“從事P2P和眾籌的公司應(yīng)該是溝通投融資的信息平臺，它的特點是不挪用客戶資金,，不對客戶資金安全作出承諾,，比如做擔(dān)保等。說這個超出上述兩點是金融中介機構(gòu)所做的事情,，應(yīng)該獲得金融牌照,。”
針對P2P網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)邊界,，劉張君強調(diào)了四條“紅線”,，即“一是明確平臺的中介性質(zhì)，二是平臺本身不得提供擔(dān)保,，三是不得歸集資金搞資金池運作,，四是不得非法吸收公眾資金�,！�
“近期,，銀監(jiān)會已經(jīng)組織調(diào)研小組去P2P公司，對一些運作模式作深入了解,，以便日后出臺具有針對性的監(jiān)管政策,。四條‘紅線’肯定會納入其中�,！币晃唤咏y監(jiān)會的人士對《經(jīng)濟參考報》記者說,。
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