■消費者花錢辦了卡,，卡背面卻注明所有權歸銀行,辦卡需要工本費，掛失補卡需再收費,，注銷卡不退費,，辦卡時交的費用到底是啥？
■截至2013年年末,，全國累計發(fā)行銀行卡42.14億張,，其中借記卡就達38.23億張,，如果每張卡收費5元，僅卡費收入就累計超過191億元
■觀點一：銀行同時享有所有權和工本費不合理 PK 觀點二：爭取銀行卡所有權對持卡人好處并不多
你去銀行辦了一張卡,，繳納了5元到10元不等的工本費,，你甚至在卡里面存入了自己的錢，但你是否想過這樣一個問題：這張卡真的是自己的嗎,？近日,，有讀者打進羊城晚報熱線電話，稱自己辦卡時已經(jīng)繳納過10元的卡費,，但細心一看,，銀行卡的背后卻有一句“本卡所有權屬中國建設銀行所有”。為何自己花錢辦了卡,，卻還不是卡的“主人”,？
A 10元的卡費究竟用來干啥？
“明明收了我10塊錢的卡費,，卡卻不歸自己所有”,，近日，小陳因為辦卡而產(chǎn)生了思索：自己花錢辦來的銀行卡歸屬權到底應該歸自己所有還是銀行所有,？自己被銀行拿走了的10元錢,，究竟是用來做什么？
羊城晚報記者根據(jù)小陳提供的線索,，以建設銀行為例進行了咨詢,，當記者撥通95533時，客服人員告訴記者,，如果客戶為首次辦理建設銀行普通的磁條借記卡需要收取5元,，當記者詢問為何收取5元時，客服則解釋稱為“銀行卡的工本費”,。
更讓小陳大惑不解的是,，假設按照銀行的說法，這張卡的歸屬權歸銀行,，自己僅具有使用權,，那為何在掛失需要補卡時需要再次收取費用呢？記者再次詢問了95533,，得到的解釋稱“除VIP客戶可以免收費用外,，其他客戶需要在補卡時付費”。以廣州地區(qū)為例,，金卡以上（含）客戶可以在補卡時享受優(yōu)惠,，但一般的客戶則需要繳納10元的費用領取新卡。為啥補辦一張的價錢比新卡還貴,？對于具體的原因,，客服并沒有回答,，僅表示“沒有接到相關的通知和說明”。
到底開卡時繳納的卡費用來干嘛,？除了工本費的說法,，有銀行的工作人員給出了不同的解釋。有商業(yè)銀行人員表示,，開卡的費用可以視為客戶給銀行的“押金”,。
有意思的是，當記者來到一家銀行的網(wǎng)點提出需要注銷該借記卡時,，有銀行人員表示,，銀行卡需要進行注銷回收，但是卻并不退還記者開卡時的費用,，并且如果記者不能拿出該銀行卡,，還需要再給銀行10元。
B 為何“押金”不能贖回,？
如果說持卡人僅僅享受使用權而不具備所有權,，按照上述商業(yè)銀行人員的說法，為何持卡人的“押金”不能夠贖回呢,？對此,，有某位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示，為了統(tǒng)一的安全,，銀行卡在注銷后需要進行統(tǒng)一的回收銷毀，不過他也表示,，這確實還是相當于持卡人最終為這張卡“埋單”,。
按照央行在今年年初公布的數(shù)據(jù)，截至2013年年末,，全國累計發(fā)行銀行卡42.14億張,，較上年年末增長19.23%，全國人均擁有銀行卡就達3.11張,。其中僅借記卡累計發(fā)卡就達到38.23億張,，較上年年末增長19.36%。按此數(shù)據(jù)計算,，38億多張卡,，如果每張卡收費5元，僅卡費的收入就累計超過191億元,。
不過有行業(yè)分析人士卻表示,，并非所有的借記卡都收費，如此計算未必合理,，“很多城商行和股份制銀行為了新增客戶,，新開卡一律免費,，而且比起國有四大行銀行一年內(nèi)動輒過千億的利潤，這筆收入要扣除成本,，余下的數(shù)字確實算不上可觀”,。
C 銀行卡所有權歸誰尚存爭議
雖然有銀行人士認為即使銀行收取了5元的工本費也“不為過”。但讀者小陳進一步提出了疑問：“那如果銀行卡的所有權屬于銀行,，那是否意味著我的卡內(nèi)資金被盜,，銀行就應該負責呢？”帶著小陳的問題,，羊城晚報記者采訪了曾因“全額罰息”而三次致信銀監(jiān)會的山東新亮律師事務所律師王新亮,。王新亮表示，如果銀行卡的所有權歸銀行,，若卡內(nèi)資金被盜,，銀行確實應該負責。他同時表示,，如果用戶在開卡,、換卡或補卡時有提交工本費給該銀行，那么按照我國的所有權法,，這張銀行卡確實應歸用戶本人所有,。
對于一些明文規(guī)定銀行卡所有權歸銀行所有的情況，王新亮表示這是一些銀行在國內(nèi)強勢市場地位的表現(xiàn),，同時這也是一種傳統(tǒng)習慣上的霸王條款,。他認為，在如今國內(nèi)百姓法律意識不斷上升的環(huán)境下,，讓更多用戶意識到其中的維權空間是應當?shù)�,，“銀行同時享有所有權和工本費顯然是不合理的”。
不過,，這是否意味著持卡人就需盡力爭取自己銀行卡的所有權問題呢,？有律師提出了不同看法，認為爭取銀行卡的所有權對于持卡人的好處并不多,。東方衡泰律師事務所的陳志華律師在接受羊城晚報記者采訪時表示,，銀行卡所有權和使用權上兩權分離的情況對于用戶反而更有好處。陳志華還表示,，現(xiàn)今國內(nèi)對銀行提出的訴訟更多是有關銀行有無保障好用戶的信息和財產(chǎn)安全,，極少有因銀行卡所有權的歸屬向法律部門提出訴訟的案件。
雖然認為銀行在銀行卡的所有權問題上屬于“霸王條款”,，王新亮也坦言,，從法律層面來說，一些銀行把銀行卡所有權歸該行所有是不合理的，但用戶如果對此進行維權而獲勝的話能得到的切身利益并不大,。
五家銀行廣東地區(qū)借記卡開卡與補辦費用（以磁條卡為例）
新辦 補辦
卡費用 卡費用
中國銀行
5元 5元
建設銀行
5元
10元
浦發(fā)銀行
免費 10元
（算掛失費）
招商銀行
10元 10元
光大銀行
免費
10元