2013年,，農(nóng)業(yè)銀行緊緊圍繞面向“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位,，以服務(wù)縣域中小企業(yè)為重點(diǎn),，積極支持“三農(nóng)”和縣域地區(qū)發(fā)展，取得了明顯的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益,。
一,、金融服務(wù)縣域中小企業(yè)的突出成效
(一)貸款余額首次突破1萬億元,。
到2013年末,，農(nóng)行縣域中小企業(yè)
貸款余額達(dá)1.01萬億元，比年初增加983億元,，增長(zhǎng)10.8%;其中，縣域小微企業(yè)貸款余額3236億元，比年初增加547億元,，增長(zhǎng)20.4%,，比全行貸款平均增速高9.6個(gè)百分點(diǎn),。2013年,，農(nóng)行縣域中小企業(yè)貸款增量占全行中小企業(yè)貸款增量的51.7%，占縣域法人貸款增量的64.1%,，成為全行中小企業(yè)和縣域信貸業(yè)務(wù)的重要增長(zhǎng)點(diǎn),。
(二)客戶數(shù)量大幅增加。
到2013年末,，在農(nóng)行開戶的縣域中小企業(yè)達(dá)93萬戶,，其中開立基本戶的約56萬戶，分別比年初增加約10萬戶和7萬戶,，增速分別為12.6%和14.3%,，客戶覆蓋范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。在信貸支持客戶中,，縣域中小企業(yè)授信客戶超過4萬戶,，其中有信貸余額的客戶超過3.5萬戶，約占全行縣域法人客戶的91.3%,，占全行中小企業(yè)客戶的50.5%,，縣域中小企業(yè)在農(nóng)行“三農(nóng)”及中小企業(yè)客戶中占據(jù)了主體地位,。
(三)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
到2013年末,，農(nóng)行縣域中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶貸款余額達(dá)8470億元,，比年初增加936億元，優(yōu)質(zhì)客戶貸款占比83.9%,，比年初上升1.2個(gè)百分點(diǎn),，客戶結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。在區(qū)域信貸投向上,，中部和西部地區(qū)縣域中小企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)了高速增長(zhǎng),，增速分別達(dá)17.9%和11.5%，分別比全行縣域中小企業(yè)貸款平均增速高7.1和0.7個(gè)百分點(diǎn),，推動(dòng)了中西部區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速,、協(xié)調(diào)發(fā)展。
(四)風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)一步加強(qiáng),。
2013年,，全行共對(duì)縣域潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶壓降貸款198億元，比上年多壓降80億元;對(duì)縣域“兩高一�,！毙袠I(yè)中小企業(yè)客戶壓降貸款114億元,，降幅達(dá)10.5%，有效降低了縣域信貸業(yè)務(wù)的事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),。在不良資產(chǎn)控制方面,，縣域中小企業(yè)貸款不良率全年下降0.23個(gè)百分點(diǎn)，其中縣域小微企業(yè)貸款不良率下降0.91個(gè)百分點(diǎn),，縣域中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn),。
(五)社會(huì)效益顯著提升。
2013年,，農(nóng)行信貸支持的縣域中小企業(yè)共計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入5.1萬億元,，累計(jì)上繳稅金近3300億元，分別比上年增長(zhǎng)13.3%和8.6%;共計(jì)安排就業(yè)人員超過800萬人,，比上年增長(zhǎng)7.8%,，其中農(nóng)民工460萬人，下崗再就業(yè)人員84萬人,，應(yīng)屆畢業(yè)生42萬人,。2013年，農(nóng)業(yè)銀行因在支持中小企業(yè)發(fā)展方面作出突出貢獻(xiàn),，先后榮獲工信部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心頒發(fā)的“中國(guó)中小企業(yè)首選服務(wù)商”和中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)社評(píng)選的“卓越競(jìng)爭(zhēng)力小企業(yè)金融銀行”等多項(xiàng)榮譽(yù),。
二、金融服務(wù)縣域中小企業(yè)的重點(diǎn)領(lǐng)域
2013年，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)以縣域中小企業(yè)為抓手,，不斷加大對(duì)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度,，積極推動(dòng)縣域工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,、農(nóng)村商品流通和縣域產(chǎn)業(yè)集群加快發(fā)展,。
(一)支持科技環(huán)保型中小企業(yè)，助推縣域工業(yè)化進(jìn)程,。
貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，支持縣域傳統(tǒng)工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大,，切實(shí)加大對(duì)科技創(chuàng)新和節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)的服務(wù)力度,。2013年末，農(nóng)行信貸支持的縣域中小企業(yè)客戶中,，從事電子,、醫(yī)藥、廢料加工,、污水處理,、可再生能源發(fā)電等行業(yè)的科技、環(huán)保型客戶2000余戶,，貸款余額超過1100億元,，比年初增加近100億元。目前,，農(nóng)行提供CDM顧問等投行服務(wù)的國(guó)際碳減排項(xiàng)目達(dá)22個(gè),，全部位于縣域地區(qū)，服務(wù)企業(yè)年減排量約150萬噸,，在國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)中處于領(lǐng)先水平,，以實(shí)際行動(dòng)促進(jìn)了縣域工業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和綠色發(fā)展。
(二)支持農(nóng)產(chǎn)品加工型中小企業(yè),，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展,。
扶持了一大批從事農(nóng)副食品加工、食品制造等涉農(nóng)產(chǎn)行業(yè)的中小企業(yè)客戶,，支持涉農(nóng)企業(yè)建設(shè)原料基地,、延伸產(chǎn)品鏈條、提升精深加工水平,，全力滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)的金融需求,。2013年末，農(nóng)行縣域中小企業(yè)貸款中,，投向食品工業(yè)
的貸款522億元,，比上年增長(zhǎng)12%，高于縣域中小企業(yè)貸款平均增速1.2個(gè)百分點(diǎn)。在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)方面,，2013年末與農(nóng)行有信貸合作關(guān)系的省級(jí)以下中小龍頭企業(yè)4069戶,，貸款余額336億元，有效支持了涉農(nóng)中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)和技術(shù)進(jìn)步,。
(三)支持商貿(mào)流通型中小企業(yè),，改善人民生活水平。
發(fā)揮農(nóng)行渠道和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),，繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品流通市場(chǎng),、縣域商貿(mào)中心、農(nóng)村連鎖超市等與民生密切相關(guān)產(chǎn)行業(yè)的支持力度,，積極支持依托大型市場(chǎng)發(fā)展,、購(gòu)銷渠道穩(wěn)定的商貿(mào)流通型中小企業(yè)。2013年末,，農(nóng)村商業(yè)中小企業(yè)貸款余額1218億元,，比年初增加240億元，增速達(dá)24.5%,，比縣域中小企業(yè)貸款平均增速高13.7個(gè)百分點(diǎn),，連續(xù)第2年大幅高于平均增速;信貸支持了174個(gè)縣域商品流通市場(chǎng)建設(shè)與發(fā)展，累計(jì)發(fā)放市場(chǎng)建設(shè)貸款215億元,，貸款余額172億元,，比上年增長(zhǎng)49.6%，為提升縣域地區(qū)商貿(mào)服務(wù)水平提供了有力支持,。
(四)支持集聚發(fā)展型中小企業(yè),，提升產(chǎn)業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。
圍繞縣域產(chǎn)業(yè)集群和各類園區(qū),，大力支持中小企業(yè)的鏈條化,、集聚式發(fā)展，不斷提升產(chǎn)業(yè)分工協(xié)作水平和整體競(jìng)爭(zhēng)能力,。2012年以來,，以實(shí)施“千百工程”為抓手，重點(diǎn)服務(wù)700余個(gè)縣域優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群和省級(jí)(含)以上工業(yè)園區(qū),，通過客戶集中營(yíng)銷,、資源集中投入、風(fēng)險(xiǎn)集中管理,，加大對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度,。2013年末，上述集群和園區(qū)所在縣支行中小企業(yè)貸款余額6463億元,，比年初增加579億元,，增長(zhǎng)9.8%，高于當(dāng)?shù)剞r(nóng)行法人貸款平均增速近1個(gè)百分點(diǎn)。
三,、金融服務(wù)縣域中小企業(yè)的主要做法
2013年,，農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步加大改革創(chuàng)新力度，持續(xù)探索新形勢(shì)下支持縣域中小企業(yè)的新模式,、新政策,、新產(chǎn)品、新方法,，扎實(shí)有序開展各項(xiàng)金融服務(wù)工作,。
(一)創(chuàng)新服務(wù)模式，破解融資難題,。
指導(dǎo)各級(jí)行依托地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和發(fā)展環(huán)境,，積極探索有效金融服務(wù)模式，多角度,、多方式破解縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大和商業(yè)可持續(xù)等問題,。重慶分行積極貫徹總行與國(guó)家工信部簽署的《中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議》,，切實(shí)加強(qiáng)與政府、協(xié)會(huì),、商會(huì)等機(jī)構(gòu)的合作,，攜手打造“銀企(集群)”、“銀市(市場(chǎng))”,、“銀區(qū)(園區(qū))”,、“銀商(產(chǎn)業(yè)鏈)”、“銀協(xié)(行業(yè)協(xié)會(huì))”等合作模式,，共同推進(jìn)縣域中小企業(yè)金融服務(wù)工作,。截至2013年末，重慶分行縣域中小企業(yè)貸款余額近300億元,，比上年增長(zhǎng)13.6%,，信貸支持企業(yè)的年銷售收入和上繳稅金總額分別比上年增長(zhǎng)22%和20%，實(shí)現(xiàn)了銀,、政,、企多方共贏。湖北大冶支行依托地方特色資源,，與政府合作推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新,，通過開展銅單質(zhì)押、鐵賬戶票據(jù)貼現(xiàn),、產(chǎn)業(yè)集群貸款和選派金融副鄉(xiāng)鎮(zhèn)長(zhǎng)等一系列產(chǎn)品和服務(wù),，實(shí)現(xiàn)“多方合作建平臺(tái)、金融服務(wù)下基層”，形成了化解中小企業(yè)融資難題的“農(nóng)行大冶模式”,。2013年,，該行累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款40余億元，有效滿足了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的融資需求,，獲得了社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù),。
(二)加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，提升專業(yè)水平,。
積極貫徹國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)相關(guān)要求,，全面構(gòu)建有農(nóng)行特色的小微企業(yè)信貸服務(wù)體系，不斷加強(qiáng)專業(yè)化機(jī)制建設(shè)和制度保障,。一是制定出臺(tái)《關(guān)于信貸支持小微企業(yè)的實(shí)施意見》,，從完善組織架構(gòu)、優(yōu)化制度體系,、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,、加快產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)資源保障等方面提出了12條具體意見,，為農(nóng)行在新形勢(shì)下完善小微企業(yè)信貸服務(wù)體系提供了重要指導(dǎo),。二是集中下發(fā)小微企業(yè)授信管理辦法、評(píng)級(jí)補(bǔ)充規(guī)定,、信貸審查指引等系列信貸制度,，針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)，調(diào)整客戶準(zhǔn)入門檻,，改進(jìn)信用評(píng)級(jí)方式,，創(chuàng)新授信管理手段，優(yōu)化信貸運(yùn)作流程,，實(shí)行集中審查審批,，大幅提高了信貸服務(wù)效率和專業(yè)化水平。三是加大激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè),，建立小微企業(yè)信貸計(jì)劃單列和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,，確保貸款增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”;降低小微企業(yè)貸款經(jīng)濟(jì)資本占用，對(duì)符合條件的業(yè)務(wù),，經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)可比照個(gè)人貸款設(shè)定;出臺(tái)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2013年小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核方案》,，對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)考核并大幅提高考核權(quán)重。上述機(jī)制的建立和完善極大地激發(fā)了經(jīng)營(yíng)行服務(wù)小微企業(yè)的積極性,，全行服務(wù)能力和服務(wù)意識(shí)大幅提升,。
(三)研發(fā)金融產(chǎn)品，對(duì)接客戶需求,。
全面啟動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)管理體制改革,，加快推進(jìn)特色產(chǎn)品的創(chuàng)新與推廣,。2013年共研發(fā)10余個(gè)中小企業(yè)(含小微企業(yè))金融產(chǎn)品，修訂,、完善了“簡(jiǎn)式貸”,、“廠房貸”等拳頭產(chǎn)品，并將產(chǎn)業(yè)集群多戶聯(lián)保貸款,、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等縣域中小企業(yè)特色產(chǎn)品推廣到全行,。目前，農(nóng)行“金光道”品牌項(xiàng)下的小微企業(yè)專屬產(chǎn)品近100個(gè),，“金益農(nóng)”品牌項(xiàng)下的縣域中小企業(yè)專屬產(chǎn)品近30個(gè),，初步構(gòu)建了全行小微企業(yè)和縣域中小企業(yè)兩套產(chǎn)品體系。在擔(dān)保創(chuàng)新方面,，總行2013年出臺(tái)了林權(quán)抵押和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押2個(gè)全行性擔(dān)保管理辦法,，進(jìn)一步加大了對(duì)涉農(nóng)型和科技型中小企業(yè)的信貸支持力度。各分行也結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn),，大膽創(chuàng)新,，陸續(xù)推出了動(dòng)物活體抵押、大棚抵押和節(jié)能減排收益權(quán)質(zhì)押等新型擔(dān)保方式,。如河南南陽(yáng)分行嘗試開辦生豬活體抵押,、成品油抵押、基酒抵押和集體流轉(zhuǎn)土地抵押等信貸業(yè)務(wù),，把產(chǎn)品和擔(dān)保創(chuàng)新觸角延伸到多個(gè)領(lǐng)域。
(四)拓寬業(yè)務(wù)范圍,，增加融資渠道,。
適應(yīng)金融脫媒和利率市場(chǎng)化趨勢(shì)，加快推進(jìn)縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)的投行化轉(zhuǎn)型,，大力發(fā)展資產(chǎn)管理類和融資顧問類業(yè)務(wù),，圍繞新型債務(wù)融資工具承銷、融資租賃,、并購(gòu)重組,、資產(chǎn)證券化等重點(diǎn)領(lǐng)域，積極推廣高端投行服務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品,，拓寬中小企業(yè)多元化融資渠道,。2013年，農(nóng)行在京舉辦了第四屆縣域高端客戶上市推介會(huì),，聯(lián)手港交所,、深交所、農(nóng)銀國(guó)際,、農(nóng)銀租賃,、中債信用增進(jìn)等20家專業(yè)機(jī)構(gòu),，為29個(gè)省(市)的60家縣域優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“融資+融智”支持，累計(jì)入庫(kù)企業(yè)已超過200家,。在歷屆推介會(huì)的宣傳帶動(dòng)和各級(jí)行的大力營(yíng)銷下,，2013年全行共為上千家縣域中小企業(yè)提供上市等各類財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，幫助27家企業(yè)成功上市,、獲得股權(quán)投資或融資租賃支持,，融資總額超過40億元;全年為縣域中小企業(yè)承銷短融、中票,、集合債券,、集合票據(jù)等債務(wù)融資工具9筆，募集資金44億元,，幫助中小企業(yè)客戶開辟了資本市場(chǎng)通道,。
持續(xù)做好縣域中小企業(yè)金融服務(wù)工作，是農(nóng)業(yè)銀行“面向三農(nóng)”的鄭重承諾,，也是實(shí)現(xiàn)自身改革發(fā)展的重要舉措,。2014年，全行將繼續(xù)加大資金投放力度,、探索有效服務(wù)模式,、健全信貸管理體系、創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品,、提升綜合服務(wù)能力,，努力將農(nóng)行打造成縣域中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)軍銀行和全能型銀行。