2013年，在黨中央,、國務院的正確領導下,，農(nóng)業(yè)銀行積極創(chuàng)新，周到服務,，以縣域產(chǎn)業(yè)集群為抓手，全力支持縣域實體經(jīng)濟發(fā)展，取得了一定成果,。
一,、金融服務縣域產(chǎn)業(yè)集群的主要成效
(一)金融服務全面鋪開,，主流銀行地位得到加強,。
2013年，我行重點支持了318個縣域產(chǎn)業(yè)集群，涵蓋了全國15%的縣(市),。與我行有業(yè)務合作關系的集群式發(fā)展企業(yè)達44598戶,，比年初增長6.41%;金融服務覆蓋率達37.34%,，比年初提高0.54個百分點,。在我行開立基本賬戶的企業(yè)達23202戶，比年初增長7.09%;上市公司在我行開戶數(shù)量比年初增長34.29%,，開戶率達到81.03%,，認同度穩(wěn)步提高;授信客戶達5030戶,，貸款支持4395戶,，成為縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務主流銀行,。
(二)貸款投放持續(xù)增長，有力支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。
一年來,，我行為縣域產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)法人客戶授信余額2461億元，比年初增長6.63%;累計發(fā)放貸款1520億元,，同比增長13.04%;貸款余額1351億元,，集群內(nèi)企業(yè)的貸存比達194.95%，比年初提升3.66個百分點,，呈顯著的資金凈流入趨勢,。在縣域產(chǎn)業(yè)集群累計發(fā)放固定資產(chǎn)貸款89億元，同比增加81.63%;向集群配套企業(yè)累計發(fā)放貸款39億元,，綜合服務能力得到加強,。
(三)集聚優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)，社會效益顯著提升,。
2013年,，我行重點服務的縣域產(chǎn)業(yè)集群實現(xiàn)產(chǎn)值39914億元，同比增長7.32%;實現(xiàn)工業(yè)增加值12605億元,，同比增長8.27%,，其中近四分之一的集群工業(yè)增加值同比增幅超過20%。信貸支持的集群式發(fā)展企業(yè)實現(xiàn)銷售收入10774億元,，納稅總額超過1000億元,，對區(qū)域經(jīng)濟的推動力持續(xù)增強;企業(yè)員工人數(shù)達到230萬人，其中安排下崗再就業(yè)人員13萬人,，吸納應屆畢業(yè)生4萬人,，產(chǎn)業(yè)帶動效應明顯。
(四)集約化經(jīng)營水平提高,，可持續(xù)發(fā)展能力增強,。
圍繞產(chǎn)業(yè)集群規(guī)�,；�(jīng)營優(yōu)勢，通過客戶集中營銷,、資源集中投入、風險集中管理,，經(jīng)營行集約化經(jīng)營管理水平顯著提升,，“三農(nóng)”金融服務成本高、風險大的問題得到初步緩解,。到去年末,，縣域產(chǎn)業(yè)集群所在支行成本收入比比三農(nóng)金融部整體水平低5.14個百分點;對公貸款不良率比三農(nóng)金融部整體水平低0.25個百分點，其中六成以上縣支行實現(xiàn)了對公貸款零不良,。
開展縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務工作,，實現(xiàn)了服務“三農(nóng)”和商業(yè)運作的有機結合，成為我行履行社會責任,、改善經(jīng)營管理水平,、推進縣域經(jīng)濟發(fā)展的重要途徑。
二,、金融服務縣域產(chǎn)業(yè)集群的工作重點
2013年,，我行順應宏觀經(jīng)濟變化趨勢，把支持縣域產(chǎn)業(yè)集群作為支持實體經(jīng)濟的重要工作來抓,，積極推動產(chǎn)業(yè)升級和轉移,，重點做好了以下六個方面的服務。
(一)支持產(chǎn)業(yè)升級,，推動經(jīng)濟結構轉型,。
一年來，我行向縣域產(chǎn)業(yè)集群高新技術產(chǎn)業(yè)累計發(fā)放貸款158億元,，同比增長62.89%,，增強了對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級和技術創(chuàng)新的帶動力;向戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)累計發(fā)放貸款96億元，同比增長18.52%,，拓寬了產(chǎn)業(yè)集群的未來發(fā)展前景;向傳統(tǒng)制造行業(yè)累計發(fā)放技術改造和升級貸款29億元,，提升了產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。在浙江縉云,，我行大力支持集群企業(yè)進行設備引進,、技術研發(fā)和產(chǎn)品升級，近五年累計發(fā)放貸款43億元,，集群產(chǎn)值從五年前的109億元提高到去年的191億元,，使當?shù)匾詮U舊鋼鋸條收購、翻新,、仿制為主的初級帶鋸床產(chǎn)業(yè)集群,，逐步升級成以帶鋸床創(chuàng)新研發(fā)為主導,、其他特色機械裝備共同發(fā)展、產(chǎn)銷研一體化的特色機械裝備產(chǎn)業(yè)集群,。
(二)支持產(chǎn)業(yè)轉移,，助力區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。
到去年末,，我行信貸支持中西部縣域產(chǎn)業(yè)集群156個,，貸款余額461億元，比年初增長11.89%,，高于全行法人貸款平均增速5.59個百分點,。上述產(chǎn)業(yè)集群實現(xiàn)產(chǎn)值11943億元，同比增長13.69%,，發(fā)展能力明顯增強,。湖北團風縣鋼構產(chǎn)業(yè)集群是一個以承接長三角產(chǎn)業(yè)轉移為主的新興產(chǎn)業(yè)集群，我行與當?shù)卣o密配合,，了解企業(yè)需求,，設計融資方案，全程跟蹤服務,，積極與企業(yè)總部所在地農(nóng)行對接,，提高業(yè)務運作效率，在最短的時間滿足客戶的需求,。自團風縣引進鋼構產(chǎn)業(yè)以來,，已有21家鋼構企業(yè)落戶農(nóng)行，占入駐企業(yè)的80%以上;累計向11家企業(yè)發(fā)放貸款18億元,，使這些企業(yè)快速恢復了生產(chǎn),，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)轉移。
(三)支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè),，鞏固服務“三農(nóng)”效果,。
2013年，我行繼續(xù)加大對涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的支持力度,，重點支持了66個縣域涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)集群,，累計發(fā)放貸款160億元，同比增長20.3%,。涉農(nóng)企業(yè)實現(xiàn)銷售收入822億元,，同比增長16.45%，實現(xiàn)就業(yè)25萬人,，帶動農(nóng)戶30萬戶以上,，服務“三農(nóng)”能力明顯增強。新疆分行立足當?shù)貎?yōu)勢資源,，制定了“推進新疆特色林果業(yè)發(fā)展金融服務行動計劃”,，堅持以農(nóng)業(yè)增效,、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展為核心,，加大果品種植,、收購、加工,、倉儲,、流通等林果產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的金融支持力度，累計向南疆特色林果產(chǎn)業(yè)集群客戶投放貸款近10億元,，覆蓋了紅棗、香梨,、杏等13個特色林果品種,，貸款企業(yè)直接解決當?shù)鼐蜆I(yè)萬余人，帶動農(nóng)戶2萬多人,，林果業(yè)相關收入占農(nóng)戶收入一半以上,。
(四)支持出口企業(yè)，促進貿(mào)易經(jīng)濟發(fā)展,。
為促進集群企業(yè)開拓境外市場,，我行加強了與境外分行和代理行的合作，先后開辦了境內(nèi)外融資聯(lián)動,、境外賬戶管理及企業(yè)境外上市等業(yè)務,，通過出口信貸、內(nèi)保外貸等產(chǎn)品,，支持企業(yè)做大做強,。去年以來，我行累計向集群內(nèi)出口型企業(yè)發(fā)放貸款193億元,，同比增長15.49%;累計辦理國際貿(mào)易融資74億美元,，外匯結算量347億美元，加強了國際貿(mào)易對產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的促進作用,。在寧波慈溪家電產(chǎn)業(yè)集群,，我行累計向出口型企業(yè)發(fā)放信用61億元，占同業(yè)份額近四分之一,，推動該集群在飲水機,、電熨斗、電吹風等多種小家電出口領域列全國第一,。
(五)支持小微企業(yè),，夯實經(jīng)濟發(fā)展基礎。
2013年,，我行實施“客戶下沉”戰(zhàn)略,，從完善組織架構,、優(yōu)化制度體系、簡化業(yè)務流程,、加快產(chǎn)品創(chuàng)新,、加強資源保障等方面實施了一系列具體措施，切實支持小微企業(yè)發(fā)展,。累計向集群內(nèi)小微企業(yè)發(fā)放貸款299億元,，同比增長23.04%;貸款余額達到192億元，比年初增長18.26%;為超過2000戶小微企業(yè)提供信貸支持,，使小微企業(yè)成為促進縣域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的生力軍,。在河北勝芳金屬玻璃家具等產(chǎn)業(yè)集群，我行積極探索以多戶聯(lián)保的方式解決小微企業(yè)擔保難的問題,，累計為60余戶小微企業(yè)解決了資金瓶頸,，在當?shù)刳A得好評。
(六)踐行綠色信貸理念,，積極履行社會責任,。
2013年，我行堅持‘綠色信貸’導向,，擇優(yōu)支持節(jié)能減排,、節(jié)能環(huán)保技術推廣等領域的企業(yè)或項目融資需求，積極開展排污權質押貸款業(yè)務,，加快低碳金融創(chuàng)新,，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。累計向環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款同比增長50.49%,，更多環(huán)保技術和設備得以研發(fā)和生產(chǎn);向集群內(nèi)企業(yè)發(fā)放的技術改造貸款同比增長30.94%,，推進了企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能和節(jié)能減排的順利開展。
三,、金融服務縣域產(chǎn)業(yè)集群的主要措施
2013年,，我行緊緊圍繞國務院《關于金融支持實體經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見》，理順體制機制,、創(chuàng)新服務模式,，多措并舉支持縣域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，扎實推進各項金融服務工作,。
(一)出臺支持政策,，提前謀劃確定方向。
我行第一時間出臺了《關于積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展促進經(jīng)濟結構調整和轉型升級的意見》,，對金融支持實體經(jīng)濟的工作進行了全面規(guī)劃和部署,，提出了用好增量、盤活存量，擴大三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點,，促進重點領域與行業(yè)轉型升級,，加大小微企業(yè)金融扶持力度，加快金融創(chuàng)新與流程再造等一系列措施,，有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展,。在此基礎上，根據(jù)國家宏觀戰(zhàn)略布局和產(chǎn)行業(yè)導向,，建立縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務的長效機制,，鎖定實體經(jīng)濟的關鍵環(huán)節(jié)和領域，明確支持方向,。
(二)改革運作機制,，實施資源優(yōu)化配置。
2013年,，我行強化內(nèi)部體制機制改革,，優(yōu)化戰(zhàn)略資源配置，為服務縣域產(chǎn)業(yè)集群奠定了基礎,。一是探索進一步擴大三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點范圍，健全服務“三農(nóng)”的體制機制,。二是深入開展“千百工程”,，把支持縣域產(chǎn)業(yè)集群作為重點工作持續(xù)推進。三是繼續(xù)實施重點縣域支行“121工程”,，加強對重點縣支行的分類指導,。四是制定多個全國性涉農(nóng)行業(yè)和區(qū)域信貸政策，逐步構建“三農(nóng)”和縣域差異化信貸制度體系,。五是完善小微企業(yè)金融服務制度體系,，制定出臺了《關于信貸支持小微企業(yè)的實施意見》、《小微企業(yè)授信管理辦法》等一系列配套政策,。
在資源配置方面,，一是繼續(xù)對“三農(nóng)”和縣域實行信貸規(guī)模、費用,、人員的單獨配置,，對小微企業(yè)單列信貸規(guī)模，進行專項考核,，確�,！叭r(nóng)”和小微企業(yè)貸款增速高于全行。二是總行匡算和安排年度三農(nóng)對公信貸規(guī)模時,，充分考慮“千百工程”的需要,，努力滿足縣域產(chǎn)業(yè)集群信貸需求。三是匹配“千百工程”專項費用，加大獎勵力度,，支持和引導各行積極拓展縣域產(chǎn)業(yè)集群客戶,。
(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推動信貸流程再造,。
2013年,，我行基本形成了以總行研發(fā)全行性產(chǎn)品為主體、經(jīng)營行研發(fā)區(qū)域性特色產(chǎn)品為補充,，快速反應,、統(tǒng)分結合的“三農(nóng)”和縣域產(chǎn)品研發(fā)體系。目前在“金益農(nóng)”品牌下已匯集300多個縣域金融產(chǎn)品,，其中中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群多戶聯(lián)保貸款作為產(chǎn)業(yè)集群專屬金融產(chǎn)品,，為輕資產(chǎn)客戶融資擔保提供了有力保障。在一些特色產(chǎn)業(yè)集聚區(qū),，當?shù)剞r(nóng)行積極開展融資方式創(chuàng)新,，涌現(xiàn)了一批如四川宜賓的基酒抵押、山東臨沂的罐頭抵押,、新疆兵團的特色林果抵押,、甘肅的種子抵押等以地方特色資源為依托的融資類產(chǎn)品，豐富了金融支持特色資源開發(fā)的途徑,，取得良好成效,。
此外，作為群眾路線教育活動的重要組成部分,，我行針對業(yè)務操作中的困難和瓶頸,，適時出臺了《關于優(yōu)化信貸業(yè)務運作流程的意見》等規(guī)定，并創(chuàng)新了產(chǎn)業(yè)集群小微企業(yè)批量授信的新模式,，縮短了縣域產(chǎn)業(yè)集群貸款的審批鏈條,，提高了工作效率。
(四)拓寬服務渠道,，提升支持保障能力,。
2013年，我行在渠道上狠下功夫,，提升了產(chǎn)業(yè)集群配套服務水平,。一是加大物理網(wǎng)點布局力度，全行在縣域產(chǎn)業(yè)集群設立的分支機構超過1000家,。二是加快自助機具投放,，集群所在區(qū)域安裝ATM機4332臺，同比增長15.21%;安裝POS機,、轉賬電話10.4萬臺,，同比增長11.83%,。三是加強互聯(lián)網(wǎng)金融建設，不斷改進企業(yè)網(wǎng)銀,、個人網(wǎng)銀和手機銀行,，創(chuàng)新推廣現(xiàn)金管理平臺，全面提高基礎金融業(yè)務的電子化水平,。四是拓寬融資渠道,，舉辦縣域高端客戶上市推介會，幫助產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢企業(yè)發(fā)行短期融資券,、中期票據(jù),、資產(chǎn)支持票據(jù)、公司債等超過40億元,。五是提供一站式金融服務,，將服務對象從集群企業(yè)延伸至上下游客戶和企業(yè)員工在內(nèi)的金融服務鏈，統(tǒng)籌解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和個人消費,、結算,、理財?shù)雀鱾�環(huán)節(jié)的金融需求。
(五)應對經(jīng)濟周期,，助推實體經(jīng)濟發(fā)展,。
為切實減輕客戶的財務負擔，我行加大了減負讓利的力度,，嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會“七不準”相關規(guī)定,，對中小企業(yè)和“三農(nóng)”客戶給予最大限度的利率優(yōu)惠和費用減免。對發(fā)展有潛力但暫時遇到資金困難的企業(yè),，不壓貸、不抽貸,、不延貸;對資金鏈已斷裂,、風險已顯現(xiàn)的企業(yè)，積極發(fā)揮牽頭協(xié)調作用,，通過轉換擔保,、承接債務、期限重組等方式,，幫助企業(yè)平穩(wěn)過渡,，防止風險擴散。
2014年,，我行將認真貫徹黨的十八屆三中全會和中央經(jīng)濟工作會議,、中央農(nóng)村工作會議精神，著力深化三農(nóng)金融事業(yè)部制改革,，著力探索服務縣域產(chǎn)業(yè)集群的新模式,，加大信貸投放力度，提高支持保障能力，促進重點領域與行業(yè)轉型升級,，做好縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務工作,。