2013年,，在黨中央,、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，農(nóng)業(yè)銀行積極創(chuàng)新,，周到服務(wù),，以縣域產(chǎn)業(yè)集群為抓手,，全力支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，取得了一定成果,。
一,、金融服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的主要成效
(一)金融服務(wù)全面鋪開(kāi),，主流銀行地位得到加強(qiáng)。
2013年,，我行重點(diǎn)支持了318個(gè)縣域產(chǎn)業(yè)集群,，涵蓋了全國(guó)15%的縣(市)。與我行有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的集群式發(fā)展企業(yè)達(dá)44598戶(hù),，比年初增長(zhǎng)6.41%;金融服務(wù)覆蓋率達(dá)37.34%,，比年初提高0.54個(gè)百分點(diǎn)。在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)的企業(yè)達(dá)23202戶(hù),，比年初增長(zhǎng)7.09%;上市公司在我行開(kāi)戶(hù)數(shù)量比年初增長(zhǎng)34.29%,，開(kāi)戶(hù)率達(dá)到81.03%，認(rèn)同度穩(wěn)步提高;授信客戶(hù)達(dá)5030戶(hù)，貸款支持4395戶(hù),，成為縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)主流銀行,。
(二)貸款投放持續(xù)增長(zhǎng)，有力支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。
一年來(lái),，我行為縣域產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)法人客戶(hù)授信余額2461億元，比年初增長(zhǎng)6.63%;累計(jì)發(fā)放貸款1520億元,，同比增長(zhǎng)13.04%;貸款余額1351億元,，集群內(nèi)企業(yè)的貸存比達(dá)194.95%，比年初提升3.66個(gè)百分點(diǎn),，呈顯著的資金凈流入趨勢(shì),。在縣域產(chǎn)業(yè)集群累計(jì)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款89億元，同比增加81.63%;向集群配套企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款39億元,，綜合服務(wù)能力得到加強(qiáng),。
(三)集聚優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)，社會(huì)效益顯著提升,。
2013年,，我行重點(diǎn)服務(wù)的縣域產(chǎn)業(yè)集群實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值39914億元，同比增長(zhǎng)7.32%;實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值12605億元,，同比增長(zhǎng)8.27%,，其中近四分之一的集群工業(yè)增加值同比增幅超過(guò)20%。信貸支持的集群式發(fā)展企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入10774億元,，納稅總額超過(guò)1000億元,，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng);企業(yè)員工人數(shù)達(dá)到230萬(wàn)人，其中安排下崗再就業(yè)人員13萬(wàn)人,，吸納應(yīng)屆畢業(yè)生4萬(wàn)人,，產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)效應(yīng)明顯。
(四)集約化經(jīng)營(yíng)水平提高,，可持續(xù)發(fā)展能力增強(qiáng),。
圍繞產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),，通過(guò)客戶(hù)集中營(yíng)銷(xiāo),、資源集中投入、風(fēng)險(xiǎn)集中管理,，經(jīng)營(yíng)行集約化經(jīng)營(yíng)管理水平顯著提升,，“三農(nóng)”金融服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大的問(wèn)題得到初步緩解,。到去年末,，縣域產(chǎn)業(yè)集群所在支行成本收入比比三農(nóng)金融部整體水平低5.14個(gè)百分點(diǎn);對(duì)公貸款不良率比三農(nóng)金融部整體水平低0.25個(gè)百分點(diǎn),，其中六成以上縣支行實(shí)現(xiàn)了對(duì)公貸款零不良。
開(kāi)展縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)工作,，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作的有機(jī)結(jié)合,，成為我行履行社會(huì)責(zé)任、改善經(jīng)營(yíng)管理水平,、推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑,。
二、金融服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的工作重點(diǎn)
2013年,，我行順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)變化趨勢(shì),，把支持縣域產(chǎn)業(yè)集群作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要工作來(lái)抓，積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)移,，重點(diǎn)做好了以下六個(gè)方面的服務(wù),。
(一)支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,。
一年來(lái),，我行向縣域產(chǎn)業(yè)集群高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款158億元，同比增長(zhǎng)62.89%,，增強(qiáng)了對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新的帶動(dòng)力;向戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款96億元,，同比增長(zhǎng)18.52%，拓寬了產(chǎn)業(yè)集群的未來(lái)發(fā)展前景;向傳統(tǒng)制造行業(yè)累計(jì)發(fā)放技術(shù)改造和升級(jí)貸款29億元,，提升了產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力,。在浙江縉云,，我行大力支持集群企業(yè)進(jìn)行設(shè)備引進(jìn),、技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品升級(jí)，近五年累計(jì)發(fā)放貸款43億元,，集群產(chǎn)值從五年前的109億元提高到去年的191億元,，使當(dāng)?shù)匾詮U舊鋼鋸條收購(gòu)、翻新,、仿制為主的初級(jí)帶鋸床產(chǎn)業(yè)集群,，逐步升級(jí)成以帶鋸床創(chuàng)新研發(fā)為主導(dǎo)、其他特色機(jī)械裝備共同發(fā)展,、產(chǎn)銷(xiāo)研一體化的特色機(jī)械裝備產(chǎn)業(yè)集群,。
(二)支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
到去年末,，我行信貸支持中西部縣域產(chǎn)業(yè)集群156個(gè)，貸款余額461億元,，比年初增長(zhǎng)11.89%,，高于全行法人貸款平均增速5.59個(gè)百分點(diǎn),。上述產(chǎn)業(yè)集群實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值11943億元，同比增長(zhǎng)13.69%,，發(fā)展能力明顯增強(qiáng),。湖北團(tuán)風(fēng)縣鋼構(gòu)產(chǎn)業(yè)集群是一個(gè)以承接長(zhǎng)三角產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移為主的新興產(chǎn)業(yè)集群，我行與當(dāng)?shù)卣o密配合,，了解企業(yè)需求,，設(shè)計(jì)融資方案，全程跟蹤服務(wù),，積極與企業(yè)總部所在地農(nóng)行對(duì)接,，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作效率，在最短的時(shí)間滿足客戶(hù)的需求,。自團(tuán)風(fēng)縣引進(jìn)鋼構(gòu)產(chǎn)業(yè)以來(lái),，已有21家鋼構(gòu)企業(yè)落戶(hù)農(nóng)行，占入駐企業(yè)的80%以上;累計(jì)向11家企業(yè)發(fā)放貸款18億元,，使這些企業(yè)快速恢復(fù)了生產(chǎn),，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。
(三)支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè),，鞏固服務(wù)“三農(nóng)”效果,。
2013年，我行繼續(xù)加大對(duì)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的支持力度,，重點(diǎn)支持了66個(gè)縣域涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)集群,，累計(jì)發(fā)放貸款160億元，同比增長(zhǎng)20.3%,。涉農(nóng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入822億元,，同比增長(zhǎng)16.45%，實(shí)現(xiàn)就業(yè)25萬(wàn)人,，帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)30萬(wàn)戶(hù)以上,，服務(wù)“三農(nóng)”能力明顯增強(qiáng)。新疆分行立足當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)資源,，制定了“推進(jìn)新疆特色林果業(yè)發(fā)展金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃”,，堅(jiān)持以農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收,、農(nóng)村發(fā)展為核心,，加大果品種植、收購(gòu),、加工,、倉(cāng)儲(chǔ)、流通等林果產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的金融支持力度,，累計(jì)向南疆特色林果產(chǎn)業(yè)集群客戶(hù)投放貸款近10億元,，覆蓋了紅棗,、香梨、杏等13個(gè)特色林果品種,，貸款企業(yè)直接解決當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)萬(wàn)余人,，帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)2萬(wàn)多人，林果業(yè)相關(guān)收入占農(nóng)戶(hù)收入一半以上,。
(四)支持出口企業(yè),，促進(jìn)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
為促進(jìn)集群企業(yè)開(kāi)拓境外市場(chǎng),，我行加強(qiáng)了與境外分行和代理行的合作,，先后開(kāi)辦了境內(nèi)外融資聯(lián)動(dòng)、境外賬戶(hù)管理及企業(yè)境外上市等業(yè)務(wù),，通過(guò)出口信貸,、內(nèi)保外貸等產(chǎn)品，支持企業(yè)做大做強(qiáng),。去年以來(lái),，我行累計(jì)向集群內(nèi)出口型企業(yè)發(fā)放貸款193億元，同比增長(zhǎng)15.49%;累計(jì)辦理國(guó)際貿(mào)易融資74億美元,，外匯結(jié)算量347億美元,，加強(qiáng)了國(guó)際貿(mào)易對(duì)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的促進(jìn)作用。在寧波慈溪家電產(chǎn)業(yè)集群,，我行累計(jì)向出口型企業(yè)發(fā)放信用61億元,，占同業(yè)份額近四分之一，推動(dòng)該集群在飲水機(jī),、電熨斗,、電吹風(fēng)等多種小家電出口領(lǐng)域列全國(guó)第一。
(五)支持小微企業(yè),，夯實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ),。
2013年，我行實(shí)施“客戶(hù)下沉”戰(zhàn)略,，從完善組織架構(gòu)、優(yōu)化制度體系,、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、加快產(chǎn)品創(chuàng)新,、加強(qiáng)資源保障等方面實(shí)施了一系列具體措施,，切實(shí)支持小微企業(yè)發(fā)展。累計(jì)向集群內(nèi)小微企業(yè)發(fā)放貸款299億元,，同比增長(zhǎng)23.04%;貸款余額達(dá)到192億元,，比年初增長(zhǎng)18.26%;為超過(guò)2000戶(hù)小微企業(yè)提供信貸支持，使小微企業(yè)成為促進(jìn)縣域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的生力軍,。在河北勝芳金屬玻璃家具等產(chǎn)業(yè)集群,，我行積極探索以多戶(hù)聯(lián)保的方式解決小微企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題，累計(jì)為60余戶(hù)小微企業(yè)解決了資金瓶頸,，在當(dāng)?shù)刳A得好評(píng)。
(六)踐行綠色信貸理念,，積極履行社會(huì)責(zé)任,。
2013年，我行堅(jiān)持‘綠色信貸’導(dǎo)向,，擇優(yōu)支持節(jié)能減排、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣等領(lǐng)域的企業(yè)或項(xiàng)目融資需求,，積極開(kāi)展排污權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),，加快低碳金融創(chuàng)新，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。累計(jì)向環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款同比增長(zhǎng)50.49%,，更多環(huán)保技術(shù)和設(shè)備得以研發(fā)和生產(chǎn);向集群內(nèi)企業(yè)發(fā)放的技術(shù)改造貸款同比增長(zhǎng)30.94%，推進(jìn)了企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能和節(jié)能減排的順利開(kāi)展,。
三,、金融服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的主要措施
2013年，我行緊緊圍繞國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,，理順體制機(jī)制,、創(chuàng)新服務(wù)模式,，多措并舉支持縣域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)金融服務(wù)工作,。
(一)出臺(tái)支持政策,，提前謀劃確定方向。
我行第一時(shí)間出臺(tái)了《關(guān)于積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的意見(jiàn)》,，對(duì)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作進(jìn)行了全面規(guī)劃和部署，提出了用好增量,、盤(pán)活存量,，擴(kuò)大三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),，加大小微企業(yè)金融扶持力度,，加快金融創(chuàng)新與流程再造等一系列措施，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。在此基礎(chǔ)上,，根據(jù)國(guó)家宏觀戰(zhàn)略布局和產(chǎn)行業(yè)導(dǎo)向,，建立縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制,，鎖定實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，明確支持方向,。
(二)改革運(yùn)作機(jī)制，實(shí)施資源優(yōu)化配置,。
2013年,，我行強(qiáng)化內(nèi)部體制機(jī)制改革，優(yōu)化戰(zhàn)略資源配置,，為服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群奠定了基礎(chǔ),。一是探索進(jìn)一步擴(kuò)大三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)范圍,，健全服務(wù)“三農(nóng)”的體制機(jī)制,。二是深入開(kāi)展“千百工程”,，把支持縣域產(chǎn)業(yè)集群作為重點(diǎn)工作持續(xù)推進(jìn)。三是繼續(xù)實(shí)施重點(diǎn)縣域支行“121工程”,，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)縣支行的分類(lèi)指導(dǎo),。四是制定多個(gè)全國(guó)性涉農(nóng)行業(yè)和區(qū)域信貸政策，逐步構(gòu)建“三農(nóng)”和縣域差異化信貸制度體系,。五是完善小微企業(yè)金融服務(wù)制度體系,，制定出臺(tái)了《關(guān)于信貸支持小微企業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》、《小微企業(yè)授信管理辦法》等一系列配套政策,。
在資源配置方面，一是繼續(xù)對(duì)“三農(nóng)”和縣域?qū)嵭行刨J規(guī)模,、費(fèi)用,、人員的單獨(dú)配置，對(duì)小微企業(yè)單列信貸規(guī)模,，進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)考核，確�,！叭r(nóng)”和小微企業(yè)貸款增速高于全行,。二是總行匡算和安排年度三農(nóng)對(duì)公信貸規(guī)模時(shí)，充分考慮“千百工程”的需要,，努力滿足縣域產(chǎn)業(yè)集群信貸需求,。三是匹配“千百工程”專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用,，加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，支持和引導(dǎo)各行積極拓展縣域產(chǎn)業(yè)集群客戶(hù),。
(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，推動(dòng)信貸流程再造。
2013年,，我行基本形成了以總行研發(fā)全行性產(chǎn)品為主體,、經(jīng)營(yíng)行研發(fā)區(qū)域性特色產(chǎn)品為補(bǔ)充,，快速反應(yīng),、統(tǒng)分結(jié)合的“三農(nóng)”和縣域產(chǎn)品研發(fā)體系。目前在“金益農(nóng)”品牌下已匯集300多個(gè)縣域金融產(chǎn)品,，其中中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群多戶(hù)聯(lián)保貸款作為產(chǎn)業(yè)集群專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，為輕資產(chǎn)客戶(hù)融資擔(dān)保提供了有力保障,。在一些特色產(chǎn)業(yè)集聚區(qū),，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行積極開(kāi)展融資方式創(chuàng)新，涌現(xiàn)了一批如四川宜賓的基酒抵押,、山東臨沂的罐頭抵押、新疆兵團(tuán)的特色林果抵押,、甘肅的種子抵押等以地方特色資源為依托的融資類(lèi)產(chǎn)品,，豐富了金融支持特色資源開(kāi)發(fā)的途徑，取得良好成效,。
此外,，作為群眾路線教育活動(dòng)的重要組成部分，我行針對(duì)業(yè)務(wù)操作中的困難和瓶頸,，適時(shí)出臺(tái)了《關(guān)于優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作流程的意見(jiàn)》等規(guī)定，并創(chuàng)新了產(chǎn)業(yè)集群小微企業(yè)批量授信的新模式,，縮短了縣域產(chǎn)業(yè)集群貸款的審批鏈條,，提高了工作效率。
(四)拓寬服務(wù)渠道，提升支持保障能力,。
2013年，我行在渠道上狠下功夫,，提升了產(chǎn)業(yè)集群配套服務(wù)水平,。一是加大物理網(wǎng)點(diǎn)布局力度，全行在縣域產(chǎn)業(yè)集群設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)超過(guò)1000家,。二是加快自助機(jī)具投放,，集群所在區(qū)域安裝ATM機(jī)4332臺(tái),，同比增長(zhǎng)15.21%;安裝POS機(jī),、轉(zhuǎn)賬電話10.4萬(wàn)臺(tái),，同比增長(zhǎng)11.83%,。三是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)，不斷改進(jìn)企業(yè)網(wǎng)銀,、個(gè)人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，創(chuàng)新推廣現(xiàn)金管理平臺(tái),，全面提高基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)的電子化水平,。四是拓寬融資渠道，舉辦縣域高端客戶(hù)上市推介會(huì),，幫助產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù),、資產(chǎn)支持票據(jù),、公司債等超過(guò)40億元。五是提供一站式金融服務(wù),，將服務(wù)對(duì)象從集群企業(yè)延伸至上下游客戶(hù)和企業(yè)員工在內(nèi)的金融服務(wù)鏈,，統(tǒng)籌解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人消費(fèi),、結(jié)算、理財(cái)?shù)雀鱾�(gè)環(huán)節(jié)的金融需求,。
(五)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期,，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
為切實(shí)減輕客戶(hù)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),，我行加大了減負(fù)讓利的力度,，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”相關(guān)規(guī)定，對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”客戶(hù)給予最大限度的利率優(yōu)惠和費(fèi)用減免,。對(duì)發(fā)展有潛力但暫時(shí)遇到資金困難的企業(yè),，不壓貸,、不抽貸,、不延貸;對(duì)資金鏈已斷裂、風(fēng)險(xiǎn)已顯現(xiàn)的企業(yè),，積極發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用,，通過(guò)轉(zhuǎn)換擔(dān)保、承接債務(wù),、期限重組等方式,，幫助企業(yè)平穩(wěn)過(guò)渡，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散,。
2014年,，我行將認(rèn)真貫徹黨的十八屆三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議,、中央農(nóng)村工作會(huì)議精神,，著力深化三農(nóng)金融事業(yè)部制改革,，著力探索服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的新模式,，加大信貸投放力度，提高支持保障能力,，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，做好縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)工作,。