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日前,，中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)和中國人保財(cái)險(xiǎn)推出了霧霾險(xiǎn),，然而上線僅一周就被保監(jiān)會緊急叫停,。專家認(rèn)為，從保險(xiǎn)的大數(shù)原則和可保利益原則上來看,，霧霾險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上確實(shí)具有明顯的“硬傷”，霧霾與疾病之間的因果關(guān)系難以確定,，賠償面過于寬泛等,，會導(dǎo)致理賠難等問題。
近年來,，我國頻現(xiàn)大范圍霧霾,，人們對于空氣質(zhì)量的關(guān)注提升到了前所未有的高度，治霾也已成各界共識,。然而,，治霾是個長期工程。面對短期內(nèi)難以消散的霧霾,，保險(xiǎn)業(yè)率先開始創(chuàng)新,，兩大保險(xiǎn)巨頭推出了霧霾險(xiǎn)。
中國人保財(cái)險(xiǎn)于17日在北京地區(qū)推出“空氣污染健康損害保險(xiǎn)”,。該產(chǎn)品保險(xiǎn)期限為一年,。在此期間，只要北京連續(xù)5天AQI(空氣質(zhì)量指數(shù))指標(biāo)監(jiān)控值大于300,，將直接給付最高300元的污染補(bǔ)貼,。另外，在保險(xiǎn)期內(nèi),，因霧霾致病住院的,，可享受每天100元的住院津貼，最高賠1500元,。
與此同時,，中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)18日也宣布“向霧霾宣戰(zhàn)”，推出“平安霧霾健康險(xiǎn)”和“平安霧霾指數(shù)險(xiǎn)”兩款霧霾險(xiǎn)產(chǎn)品,。
平安養(yǎng)老險(xiǎn)推出的“平安霧霾健康險(xiǎn)”專項(xiàng)承保霧霾環(huán)境下的高發(fā)癌癥肺癌,，為特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼。另外，如果連續(xù)7天AQI(空氣質(zhì)量指數(shù))超過設(shè)定值,，投保人將獲贈相應(yīng)的健康檢查,。中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)表示，“平安霧霾健康險(xiǎn)”于3月14日正式上線內(nèi)測,，首張保單產(chǎn)生于17日,。
平安產(chǎn)險(xiǎn)推出的“平安霧霾指數(shù)險(xiǎn)”則重點(diǎn)關(guān)注空氣質(zhì)量指數(shù)，面向北京,、石家莊等7城市居民和旅游者,，一旦所在城市空氣質(zhì)量指數(shù)超標(biāo)，投保人即可獲得“惡劣天氣津貼”,。
然而,，記者26日從中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)了解到，霧霾險(xiǎn)推出當(dāng)周即被保監(jiān)會叫停,，“上周末就收到保監(jiān)會要求暫停產(chǎn)品銷售的通知了”,。與此同時，中國人保財(cái)險(xiǎn)客服也明確表示24日起暫停銷售“空氣污染健康損害保險(xiǎn)”,。
根據(jù)媒體報(bào)道,，保監(jiān)會叫停霧霾險(xiǎn)是因?yàn)殪F霾險(xiǎn)與保險(xiǎn)本質(zhì)相悖，不再是保險(xiǎn)產(chǎn)品,，更像是博彩,。保險(xiǎn)產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益,，二是要符合大數(shù)法則,。而霧霾險(xiǎn)不符合這兩條原則。
中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)系教授胡波認(rèn)為,，霧霾險(xiǎn)這一創(chuàng)新存在一些問題：一方面,，霧霾確實(shí)可能導(dǎo)致人的身體健康受損，但是值得賠付的這一部分已經(jīng)被健康險(xiǎn)所覆蓋,，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的一大原則是可保利益原則,，只有人確實(shí)有了經(jīng)濟(jì)或健康損失，才應(yīng)該得到保險(xiǎn)賠付,，如果人確實(shí)患上了呼吸系統(tǒng)等疾病,，完全可以通過健康險(xiǎn)來得到理賠，而且健康險(xiǎn)的條款是不考慮誘因的,，除非特重大疾病才有一些特別注釋,。
另一方面，可操作性上,，如何確定疾病和霧霾之間的因果聯(lián)系,，很難做到，在具體執(zhí)行過程中沒有可行性。保險(xiǎn)賠付需要確定的理賠理由以及實(shí)際損失,，因此可能導(dǎo)致理賠難的問題,。
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