銀監(jiān)會副主席閻慶民11日表示,，為了保證試點(diǎn)民營銀行的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營和股權(quán)的穩(wěn)定性,，將要求發(fā)起主體承諾5年的股權(quán)鎖定期,，5年內(nèi)發(fā)起主體持股不得轉(zhuǎn)讓,。同時(shí),，加強(qiáng)股東自我約束,，鼓勵(lì)股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)自愿放棄從本行獲得關(guān)聯(lián)貸款的權(quán)利,，盡量減少試點(diǎn)銀行的關(guān)聯(lián)交易。
審慎監(jiān)管關(guān)聯(lián)交易
閻慶民指出,，5年內(nèi)發(fā)起主體持股不得轉(zhuǎn)讓是對商業(yè)銀行主要股東的基本要求,，不是對民營銀行的特殊規(guī)定。民營銀行要合理設(shè)定發(fā)展目標(biāo),，摒棄單純追求資產(chǎn)規(guī)模,、市場份額的粗放型經(jīng)營觀念，在特定領(lǐng)域做專做精,。政府要為民營銀行的持續(xù)經(jīng)營創(chuàng)造良好環(huán)境,，做到“到位不越位”。
談及試點(diǎn)銀行的監(jiān)管工作思路,，閻慶民表示,，一是按屬地原則監(jiān)管。在哪里試點(diǎn),，就由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局負(fù)試點(diǎn)責(zé)任,，加強(qiáng)溝通、協(xié)調(diào),、服務(wù)和跟蹤監(jiān)管,，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告。二是按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管,，特別是強(qiáng)化對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管,。加強(qiáng)股東自我約束，鼓勵(lì)股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)自愿放棄從本行獲得關(guān)聯(lián)貸款的權(quán)利,，盡量減少試點(diǎn)銀行的關(guān)聯(lián)交易,；對其他合規(guī)的關(guān)聯(lián)交易，采取逐項(xiàng)事前報(bào)告制,。監(jiān)管部門對試點(diǎn)銀行關(guān)聯(lián)交易采取更審慎的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，包括采取更加審慎的監(jiān)管和監(jiān)測，提高信息披露要求,，加大現(xiàn)場檢查和違規(guī)處罰力度等,。三是嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制和處置。按照風(fēng)險(xiǎn)為本的原則,，強(qiáng)化銀行內(nèi)控制度建設(shè),，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢，確保存款人和相關(guān)債權(quán)人合法權(quán)益不受損失,。
發(fā)起主體賠付存款等債權(quán)
針對各地申辦民營銀行的熱情,，閻慶民表示，希望各方認(rèn)識試點(diǎn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)性,。我國金融改革已進(jìn)入深水區(qū),，利率與匯率的市場化,、存款保險(xiǎn)制度和金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制等重要改革措施正在推進(jìn)或?qū)⒁铀偻七M(jìn)。新設(shè)民營銀行不僅要面臨銀行業(yè)已較為激烈的競爭,，還要應(yīng)對金融改革帶來的挑戰(zhàn)與壓力。
因此,，試點(diǎn)中相關(guān)方應(yīng)做到“有風(fēng)險(xiǎn)意識,、有制度安排、有承擔(dān)實(shí)力”,�,！坝酗L(fēng)險(xiǎn)意識”即要求發(fā)起主體對試點(diǎn)銀行要有清醒理性的認(rèn)識，對將要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有充分的估計(jì),，杜絕道德風(fēng)險(xiǎn),。“有制度安排”即要求試點(diǎn)銀行尤其要做好兩項(xiàng)制度設(shè)計(jì)：一項(xiàng)是持續(xù)經(jīng)營期間的內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì),，要合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和自我約束機(jī)制等,；另一項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)處置安排設(shè)計(jì)，由發(fā)起主體以合同方式承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn),，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染和轉(zhuǎn)嫁,，以保護(hù)存款人的合法權(quán)益。試點(diǎn)初期不先行制定統(tǒng)一規(guī)則,，由發(fā)起主體自主創(chuàng)造自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的模式,，自愿承諾承擔(dān)經(jīng)營失敗的剩余風(fēng)險(xiǎn)，對存款或其他債權(quán)實(shí)行全額或差額賠付,，相關(guān)賠付責(zé)任應(yīng)有健全的法律手續(xù),，明確、充分地體現(xiàn)在銀行章程中,，確保自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)形式合法,、有效�,！坝谐袚�(dān)實(shí)力”指發(fā)起企業(yè),、終極受益人和剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體應(yīng)承諾接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的延伸監(jiān)管，定期報(bào)告其業(yè)務(wù)經(jīng)營,、資產(chǎn)負(fù)債特別是凈資產(chǎn)的變動情況,，以確保銀行股東及實(shí)際控制人持續(xù)保有流動性支持和存款賠付能力。防止相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人通過轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等方式規(guī)避賠付責(zé)任,，避免自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)承諾被“懸空”,。
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