這次試點的選擇,，不是計劃模式下的指標(biāo)分配,，也不是行政管理下的區(qū)域劃分，完全是對試點方案的優(yōu)中選優(yōu),。
——銀監(jiān)會主席尚福林
銀行是一個特殊行業(yè),，要有嚴格的資質(zhì)審查和監(jiān)管;方案提出風(fēng)險自擔(dān),，其實這是強調(diào)市場起決定性作用。
——社科院副院長李揚代表
開設(shè)民營銀行的底線,，就是不能產(chǎn)生任何系統(tǒng)性風(fēng)險,，同時能服務(wù)實體經(jīng)濟、保護消費者利益和公平競爭,。
——中國工商銀行副行長張紅力委員
試點采取共同發(fā)起人制
主持人：請問尚主席,，目前民營銀行工作的推進情況如何?
尚福林：試點自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行，是銀行業(yè)改革一項很重要的內(nèi)容,。在銀行業(yè),，更多地引進競爭機制，可以提高銀行的服務(wù)水平，讓銀行自覺提高服務(wù)質(zhì)量,。這項工作已經(jīng)列入今年啟動的改革項目,。經(jīng)過反復(fù)論證和篩選，并報國務(wù)院同意,，已經(jīng)選擇了五家方案進行試點,。試點采取共同發(fā)起人制度，每個試點銀行至少有2個發(fā)起人,，同時遵守單一股東股比規(guī)定,。下一步我們將依法對發(fā)起人資格進行審查，資格審查合格的,，再正式提交籌建申請,。
主持人：這五家方案是怎樣確定的?
尚福林：黨中央、國務(wù)院提出試辦民營銀行以后,，得到民營企業(yè)和各地政府的積極響應(yīng),，根據(jù)各地轉(zhuǎn)報和推薦的試點方案，我們進行了認真的比較和篩選,，擇優(yōu)確定了這五家方案,。這次試點的選擇，不是計劃模式下的指標(biāo)分配,，也不是行政管理下的區(qū)域劃分,，完全是對試點方案的優(yōu)中選優(yōu)。在選擇的標(biāo)準上,，主要考慮到五個方面的因素：
第一,，要有自擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排。大家都知道,，銀行是管理風(fēng)險的,，它有風(fēng)險的外溢性，所以要考慮到一旦出現(xiàn)風(fēng)險以后,，它能夠承擔(dān)風(fēng)險,，能夠防止這種風(fēng)險的外溢，防止損害存款人的合法權(quán)益,。
第二,，要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力。比如說凈資本充足,，主營業(yè)務(wù)突出,，以往有良好的經(jīng)營記錄。
第三,，有股東接受監(jiān)管的具體條款,。
第四,，有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略。
第五,，有合法可行的風(fēng)險處置和恢復(fù)計劃,，用行話講，叫做“生前遺囑”,。
在這五點基礎(chǔ)上,，通過試點，總結(jié)經(jīng)驗,，再逐步推進,。
主持人：其實民營銀行不是一類新的機構(gòu)，以前也有民營資本投資的銀行,，為什么這次還會提到試點這個概念呢?
尚福林：民營資本進入銀行,，法律上本身沒有障礙，實踐中也已經(jīng)比較普遍了,，主要是通過兼并重組和在銀行改制,、改造的過程中進入了銀行業(yè)。真正由民營資本發(fā)起設(shè)立還比較少,，真正自擔(dān)剩余風(fēng)險的并不多,。所以，這次試點主要是試行自擔(dān)風(fēng)險的新機制,。具體來講,，一是讓資本說話的公司治理機制,，二是讓資本決策的經(jīng)營管理機制,，三是讓資本所有者承擔(dān)風(fēng)險損失的市場約束機制。此前我們在這些方面還缺乏經(jīng)驗,，為了防止整體試錯,，所以還是要通過試點積累經(jīng)驗，逐步推開,。
民營銀行要守牢風(fēng)險底線
主持人：李院長,，您覺得這五點要求對推進民營銀行試點有何意義?
李揚：現(xiàn)在，對民營資本進入金融業(yè)的政策“玻璃門”已拆除,，但仍要關(guān)注兩個問題：第一,，民營資本辦銀行常常有一個誤解，覺得辦銀行和自己辦的一般企業(yè)一樣,，自己說了算,，可以方便融資。其實銀行是一個特殊行業(yè),，在任何國家都是特許經(jīng)營,，要有嚴格的資質(zhì)審查和監(jiān)管。因為銀行面向大眾經(jīng)營。雖然股權(quán)完全是私人的,，但是經(jīng)營活動是外溢的,，在相當(dāng)程度上有公共性。因此保障公共利益,，就要有法律,、有機構(gòu)來實施這些保障。第二是風(fēng)險,。方案提出風(fēng)險自擔(dān),，其實這是強調(diào)市場起決定性作用。市場允許你從事業(yè)務(wù),，市場也要求出問題時你必須自擔(dān)風(fēng)險,。
主持人：作為大型銀行的行長，請問張行長怎么看待民營銀行試點問題?
張紅力：銀行最擔(dān)心的就是發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險,，因為一家銀行發(fā)生問題,，就會有系統(tǒng)性影響，所以我們希望競爭對手都能健康成長,。開設(shè)民營銀行的底線,，就是不能產(chǎn)生任何系統(tǒng)性風(fēng)險，同時能服務(wù)實體經(jīng)濟,、保護消費者利益和公平競爭,。在開放的行業(yè)中，各位投資主體應(yīng)在同樣的環(huán)境下開展金融活動,，同樣接受監(jiān)管,，承擔(dān)同樣的責(zé)任和義務(wù)。
我認為,，由于民營銀行存在信用劣勢,，可能會難以吸收到公眾存款。解決這個問題,，就要在推進民間信用體系建立的同時,，建立風(fēng)險自擔(dān)機制和存款保險制度，使存款人利益受到保護,，有利于提高公眾對民營銀行的信心,。
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