[國家級和省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的服務覆蓋面分別達81%和60%,，設立“金穗惠農(nóng)通”工程服務點58.2萬個，其中助農(nóng)取款服務點31.3萬個,，布放電子機具115.4萬臺,，電子機具行政村覆蓋率68.3%，惠農(nóng)卡發(fā)卡總量達到1.4億張,，20余萬員工傾力服務中國9億農(nóng)民……]
面對農(nóng)村金融服務這一全球公認的世界性難題，作為承載涉農(nóng)金融服務國家隊使命的大型金融機構(gòu),，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)探尋破解服務“三農(nóng)”難題的有效路徑,，在描繪“建設一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的農(nóng)行夢中，打造著比肩國際先進同業(yè)的農(nóng)村金融服務“中國版”,。
農(nóng)行的改革發(fā)展史,，就是一部服務“三農(nóng)”的艱苦創(chuàng)業(yè)史和自強奮斗史�,；赝�60余載成長壯大歷程,，農(nóng)行走出了一條有鮮明中國特色的大型商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”之路。
服務大局 構(gòu)筑支農(nóng)金融體系
農(nóng)業(yè)興,，百業(yè)興；農(nóng)民富,，國家富,；農(nóng)村穩(wěn),，天下穩(wěn),。
對農(nóng)業(yè)大國——中國而言，奮力踏上全面建成小康社會新征程,，實現(xiàn)“兩個100年”奮斗目標和中國夢,，重點在農(nóng)村，關鍵在農(nóng)民,，難點在破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu),。
作為中國支農(nóng)金融體系中的重要力量，農(nóng)行責無旁貸,，發(fā)揮大型商業(yè)銀行資金,、網(wǎng)點,、網(wǎng)絡優(yōu)勢，以實際行動服務于黨和國家的工作大局,。回望農(nóng)行60余年發(fā)展歷程,，始終與共和國農(nóng)村金融改革發(fā)展緊密聯(lián)系在一起,。
1951年，農(nóng)行首次登上中國金融舞臺,。直至上世紀70年代末,，作為服務“三農(nóng)”的專業(yè)銀行，雖幾經(jīng)起落,，但始終肩負支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,、領導農(nóng)村信用合作社的重要使命,，發(fā)揮了農(nóng)村資金籌集和供應主渠道的作用。
沐浴著改革的和煦春風,，在黨的十一屆三中全會落幕后，農(nóng)行于1979年第四次登上了中國金融舞臺,。而在這一年初春,，家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制在中國漸次鋪開……
土地承包到戶后，農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的積極性空前高漲,。農(nóng)行順勢而為,，把更好地服務農(nóng)業(yè)生產(chǎn)責任制作為一項重要任務,。
自1994年起,，農(nóng)行踏上由專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的征程，盡管開始“進城”了,，但始終沒有離開“三農(nóng)”陣地。
“向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌不能轉(zhuǎn)支農(nóng)方向�,！睅讓棉r(nóng)行領導層都表示,，“不論是過去、現(xiàn)在還是今后較長的一個時期,，都要把支農(nóng)作為國家賦予農(nóng)行的一項重要任務抓緊抓好,，不能有絲毫的懈怠和貽誤�,！�
2007年,，第三次全國金融工作會議召開，“面向‘三農(nóng)’,、整體改制、商業(yè)運作,、擇機上市”股改方針的提出，給農(nóng)行指明了方向,。
鏡頭定格在2010年7月15日,，上海證券交易所。上午九點半,，一只代號為“601288”的股票匯入交易洪流,，標志著農(nóng)行完成了由國有控股商業(yè)銀行向大型公眾持股銀行的轉(zhuǎn)身。
“股改不改服務‘三農(nóng)’方向,，上市不減服務‘三農(nóng)’力度”——在建設一流現(xiàn)代商業(yè)銀行的嶄新階段,，農(nóng)行進一步強化面向“三農(nóng)”的市場定位和責任，持之以恒做好“三農(nóng)”金融服務,。
回望60余年改革發(fā)展歷程，可以說,，農(nóng)行在波瀾壯闊的中國“三農(nóng)”經(jīng)濟巨變中發(fā)揮了不可替代性作用。截至2013年9月末,，農(nóng)行縣域貸款余額達到2.3萬億元，涉農(nóng)貸款投放規(guī)模最大,、服務面最寬,。
“從基本判斷來講，農(nóng)行‘三農(nóng)’金融服務在很多方面已經(jīng)超越了國際同行,。”長期研究農(nóng)村金融領域的專家,，北京大學經(jīng)濟學院院長助理王曙光在對比全球涉農(nóng)金融機構(gòu)后表示,。
勇?lián)厝?探尋強農(nóng)金融模式
目前,，世界范圍內(nèi)正在掀起新一輪農(nóng)業(yè)科技革命浪潮，推動傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展,。作為面向“三農(nóng)”的大型銀行，農(nóng)行圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設,，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務手段,，積極支持糧食生產(chǎn)，助力龍頭企業(yè)騰飛,，推動新型城鎮(zhèn)化建設，傾力托舉現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中國夢,。
山東壽光,，即便在三九寒冬，當?shù)販厥沂卟舜笈锢飬s依然是青翠欲滴的綠色,，仿佛仍是仲夏時節(jié),。時間回溯至1989年，農(nóng)行壽光支行發(fā)放8萬元貸款,，幫助當?shù)剞r(nóng)民建起了全國第一批冬暖式蔬菜大棚,。時至今日，已是第25個年頭,，期間農(nóng)行累計向當?shù)?2.9萬農(nóng)戶發(fā)放貸款超過26億元,，為超過50%的壽光菜農(nóng)提供了資金支持。
在壽光農(nóng)民種下冬季蔬菜時,，遠在祖國東北邊疆的黑龍江“北大倉”墾區(qū)，農(nóng)民林長波迎來了糧食豐收的時刻,。2002年，在農(nóng)行10萬元貸款支持下,，他開始經(jīng)營農(nóng)場，如今已坐擁4000多畝的耕地,。
放眼全國,，農(nóng)業(yè)銀行在我國13個糧食主產(chǎn)省的貸款余額達到2.9萬億元，有力支撐了我國糧食“十連增”,。
農(nóng)行始終將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)視為服務“三農(nóng)”的重要著力點，將金融產(chǎn)品融入產(chǎn)業(yè)鏈，為龍頭企業(yè)提供全方位,、立體式金融服務，并帶動上下游農(nóng)戶增收致富,。目前,，農(nóng)行國家級,、省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務覆蓋率分別達到81%和60%,。
新型城鎮(zhèn)化建設既是推動發(fā)展與轉(zhuǎn)型的重點，也是解決“三農(nóng)”問題的重要途徑,。服務好新型城鎮(zhèn)化建設,，既是農(nóng)行新時期落實面向“三農(nóng)”市場定位的必然選擇，也是推進自身可持續(xù)發(fā)展的難得機遇,。
歷史上，農(nóng)行在支持城鎮(zhèn)化建設方面做過長期探索,，積累了豐富經(jīng)驗。2000年前后,，為滿足城鎮(zhèn)化建設方面的金融需求,，農(nóng)行在國內(nèi)金融界率先推出了“綠色家園”貸款產(chǎn)品。股改上市以來,，堅持按市場化原則，圍繞提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力,，著力支持城鎮(zhèn)化和美麗鄉(xiāng)村建設,，探索出多種金融服務城鎮(zhèn)化模式。
——在江蘇鎮(zhèn)江,，農(nóng)行作為銀團貸款牽頭行,，助力打造“萬頃良田建設工程”，以實現(xiàn)耕地規(guī)�,；⑥r(nóng)業(yè)集約化,、農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)民市民化,。
——在福建沙縣，2010年,，農(nóng)行在業(yè)界率先推出新農(nóng)村建設個人住房貸款,，使眾多村民住上漂亮的新居。
目前，農(nóng)行城鎮(zhèn)化相關貸款余額超3400億元,，覆蓋全國650多個市縣,，為城鄉(xiāng)居民安居樂業(yè)、提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平,，以及做大做強地方支柱產(chǎn)業(yè)提供了有力支持。
關于農(nóng)業(yè)銀行強農(nóng)金融服務,，著名三農(nóng)問題專家、人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院院長溫鐵軍認為：“農(nóng)行在推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展上很好地貫徹了國家意志,，體現(xiàn)了企業(yè)社會責任,。”
彰顯大愛 搭建惠農(nóng)金融平臺
“能有效,、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系,，其核心內(nèi)容為平等享有金融服務是所有人的一項基本權利，任何人都不應該被排斥在發(fā)展之外,�,！�2005年，聯(lián)合國提出普惠金融理念,。
海拔,，5100米,；冬季平均氣溫,，零下40度；人均壽命,，不足55歲……這是西藏阿里地區(qū)措勤縣江讓鄉(xiāng),。一間營業(yè)室，兩間宿舍,，三名員工,，這就是農(nóng)行江讓營業(yè)所,，才旺旺珠，貢桑旦增,，嘎瑪崔真三位農(nóng)行人在此默默堅守多年，隨時為農(nóng)牧民服務,。
在農(nóng)行,，與西藏江讓營業(yè)所相仿的網(wǎng)點還有很多,。在祖國最邊遠的地方,，有農(nóng)行,；在環(huán)境最艱苦的地方，有農(nóng)行,；在海拔最高的地方,，有農(nóng)行；甚至在人類生命禁區(qū),，也有農(nóng)行。
眾所皆知,，向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌后,，各金融機構(gòu)在城市高歌猛進，網(wǎng)點星羅密布,，而在農(nóng)村卻收縮戰(zhàn)線,，眾多鄉(xiāng)村沒有銀行網(wǎng)點,。
如何讓廣大農(nóng)民在村里即可享受與城市人一樣的平等金融服務,？歷經(jīng)多年著意探索和不懈付出，農(nóng)行創(chuàng)造性地推出“金穗惠農(nóng)通”工程,，將服務觸角延伸至村級層面,，有效解決了對農(nóng)民的“金融排斥”問題，充分踐行了普惠金融的核心理念,。
一組鏡頭,，聚焦中國鄉(xiāng)村，捕捉到普通農(nóng)民金融生活的點滴片段：
——陜西省銅川市耀州區(qū)關莊村,，白忠俊老人拿著惠農(nóng)卡,，來到當?shù)剞r(nóng)行在村里設立的“金穗惠農(nóng)通”工程服務點，在一臺支付通上刷卡后,，便從服務點“代理人”處領取了養(yǎng)老金,。
——在甘肅省會寧縣柴家門鄉(xiāng),，70歲的農(nóng)民柴應祥來到鄉(xiāng)衛(wèi)生院就醫(yī)，醫(yī)生診療后,，他拿出惠農(nóng)卡,，醫(yī)務人員在POS機上輕輕一刷，就完成了看病,、報銷等手續(xù),。
目前，農(nóng)行已在全國創(chuàng)建了超過58萬個“金穗惠農(nóng)通”工程服務點,，讓廣大鄉(xiāng)村擁有了“農(nóng)民身邊的小銀行”,，使億萬農(nóng)民就近拿到了養(yǎng)老金和補貼款，享受到小額取現(xiàn),、轉(zhuǎn)賬,、消費等服務。
往昔數(shù)載,，農(nóng)行轄屬機構(gòu)弘揚“背包下鄉(xiāng),、走村串戶”優(yōu)良傳統(tǒng)，通過“馬背銀行”,、“汽車銀行”等,，開展流動金融服務。
眼下,，不管是在雪域高原,，還是在貧瘠山區(qū)；不管是在江南水鄉(xiāng),，還是在大漠戈壁,；不管是在北極漠河，還是在南海漁村……農(nóng)行都將“袖珍銀行”,、“微型銀行”,、“流動銀行”開設在了農(nóng)民家門口，使他們足不出村就能享受方便快捷的現(xiàn)代金融服務,。
談及“金穗惠農(nóng)通”,，社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山認為：“農(nóng)行創(chuàng)造性地探索出一條高效率、低成本的農(nóng)村基礎,、普惠金融服務的新路,，打造了農(nóng)民就近享受基礎金融服務的便利銀行�,！�
力解難題 拓寬富農(nóng)金融路徑
2006年,，孟加拉鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)建人穆罕默德·尤努斯榮獲諾貝爾和平獎。自此,，孟加拉鄉(xiāng)村銀行及尤努斯引起廣泛關注,，其運作模式是國際上公認的成功信貸扶貧模式之一,，已在100多個國家復制。
向貧窮宣戰(zhàn)是全球性命題,。世界各國普遍認為,，小額信貸是推動農(nóng)民增收致富、減緩貧困的有效路徑,。
桑珠,，西藏左貢縣中林卡鄉(xiāng)瓦堆村農(nóng)民。幾年前,，當?shù)剞r(nóng)行向他發(fā)放了《農(nóng)牧戶貸款證》及2萬元小額貸款,，幫其創(chuàng)辦了一家百貨商店�,！皬牡谝淮钨J款到現(xiàn)在,，農(nóng)行已經(jīng)給我貸款40多萬�,！鄙Ｖ檎f：“村里很多人都是在農(nóng)行幫扶下,，從事家庭生產(chǎn)經(jīng)營，過上了好日子,�,！�
農(nóng)行心系邊疆農(nóng)牧民，在西藏推出頗具創(chuàng)意特色的產(chǎn)品——以“鉆石,、金,、銀、銅”為信用級別的《農(nóng)牧戶貸款證》小額信貸產(chǎn)品,，采取“評級授信,、動態(tài)調(diào)整、隨用隨貸,、逐筆立據(jù),、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”方式,，助力藏區(qū)農(nóng)牧戶實現(xiàn)致富夢,。
目前,，西藏分行小額信用貸款余額超70億元,，《農(nóng)牧戶貸款證》發(fā)證量逾41萬張，發(fā)證面占西藏農(nóng)牧戶總數(shù)的98.6%,，實際使用率達98%,，為農(nóng)牧民發(fā)展生產(chǎn)、多種經(jīng)營等輸送了“金融血液”,。
農(nóng)行“授之以魚”的同時“授之以漁”,，致力于提升貧困地區(qū)和農(nóng)民的“造血”功能,，從根本上解決窮困問題，探索了一條大型銀行富農(nóng)金融的有效路徑,。
綜觀發(fā)展中國家金融扶貧之路,，孟加拉、印尼等國都有成功實踐,。我們看到,，農(nóng)行與這些金融機構(gòu)在推進小額信貸中，均將扶貧性與商業(yè)性有機結(jié)合作為基本準則,，探索可持續(xù)扶貧模式,，在國際上具有普遍適用意義和參考價值，但農(nóng)行在服務農(nóng)民覆蓋面,、信貸總量,、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都超越了國際同業(yè)。談及農(nóng)行助農(nóng)致富,，穆罕默德·尤努斯說：“沒想到你們對農(nóng)戶提供的服務這么好,，數(shù)字這么大�,！�
事實證明,，農(nóng)行與時俱進，竭盡全力為農(nóng)民致富提供融資融智服務,，同時培育了他們的信用意識和市場意識,，涌現(xiàn)了一大批信用村、信用鎮(zhèn),，培育了新型農(nóng)民,，成為幫助農(nóng)民實現(xiàn)小康夢的責任擔當銀行。