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今年,，銀行融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整大幕將拉開(kāi)�,！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日從知情人士處獲悉,，監(jiān)管層今年仍然把嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)放在重要位置,，并且要求銀行高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理,，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染,。
除此之外，“銀監(jiān)會(huì)已對(duì)商業(yè)銀行潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)新趨勢(shì)發(fā)出預(yù)警,，其一,，鋼鐵、光伏,、船舶等行業(yè)的信用違約風(fēng)險(xiǎn)向上下游行業(yè)和關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈蔓延,；其二，煤炭,、木材,、水產(chǎn)貿(mào)易等領(lǐng)域重復(fù)抵押等違規(guī)模式的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)上升。目前,，從區(qū)域看,，信用違約風(fēng)險(xiǎn)正在由長(zhǎng)三角地區(qū)向其他東部省市和中西部地區(qū)多點(diǎn)擴(kuò)散。銀行根據(jù)市場(chǎng)狀況也在加速調(diào)整融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和布局,�,！鄙鲜鲋槿耸客嘎丁�
接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,，“目前,，銀行不僅面臨利率市場(chǎng)化改革的沖擊，而且還包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融領(lǐng)域等非傳統(tǒng)性競(jìng)爭(zhēng)的影響,，信貸投放整體處于‘去產(chǎn)能’的過(guò)程,。因此，銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)面臨著劇烈調(diào)整,，預(yù)計(jì)市場(chǎng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂會(huì)階段性上升,。”
實(shí)際上,，對(duì)于房地產(chǎn)貸款而言,，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2014年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)上就警示部分銀行存在房地產(chǎn)貸款集中度過(guò)高的問(wèn)題。截至2013年末,，有20家銀行涉及房地產(chǎn)類貸款達(dá)20.9萬(wàn)億元,，這大概占2013年末銀行業(yè)貸款余額的33%。另外,，截至2013年9月末,，20家主要銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款及以房地產(chǎn)為抵押的貸款占各項(xiàng)貸款比重高達(dá)37.9%，抵押品風(fēng)險(xiǎn)較大,。
“興業(yè)銀行無(wú)論是表內(nèi)還是表外的房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)占比在同行中較高,，因此,，管理層出于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式調(diào)整的需要，作出了相關(guān)決定,，即暫停鋼鐵,、水泥等房地產(chǎn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、股權(quán)融資模式的夾層融資業(yè)務(wù),，以及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款,，這一直將持續(xù)到3月底，但期間不包括暫停土地儲(chǔ)備貸款和按揭貸款,�,！眹�(guó)泰君安銀行研究員邱冠華分析稱。
據(jù)悉,，還有招商銀行,、交通銀行等則延續(xù)了2013年的房地產(chǎn)貸款政策，“總量控制”且“區(qū)別對(duì)待”,。而這也是銀行在去年內(nèi)對(duì)包括鋼鐵,、船舶、光伏等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的放貸政策,。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,，去年，銀行對(duì)部分“兩高一�,！毕拗菩袠I(yè)的貸款增速明顯放緩，截至2013年末,，鋼鐵業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比下降10.7%,，建材業(yè)中長(zhǎng)期貸款則同比下降了3.3%。
央行四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告明確指出,，下一步在支持金融創(chuàng)新的同時(shí),，要加強(qiáng)對(duì)理財(cái)、票據(jù)和同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與防范,。這意味著,，信托、理財(cái),、同業(yè)業(yè)務(wù)會(huì)在今年受到更為嚴(yán)格的監(jiān)管,，銀行信貸資產(chǎn)將出現(xiàn)表外融資向表內(nèi)信貸轉(zhuǎn)移的新變化，這在一定程度上有助于防控金融風(fēng)險(xiǎn),。
業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為,，從去年銀行放貸規(guī)模上可以看到，中小銀行在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)過(guò)程中顯現(xiàn)出了較大的市場(chǎng)活力,，但是,，銀行信貸資金仍面臨較大壓力,，一方面產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)資金鏈緊張狀況已拖累了銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行，另一方面銀行表外融資風(fēng)險(xiǎn)正在暴露,。
招商證券固定收益部研究員分析稱,，“目前，銀行非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)等高收益資產(chǎn)利率還維持在高位,，而債券收益率已經(jīng)大幅下行,，在這樣的背景下，今年監(jiān)管層可能會(huì)像去年一樣,，再次尋找新平衡,。”
“我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍處于一個(gè)調(diào)整的過(guò)程中,，而在經(jīng)濟(jì)調(diào)整的大環(huán)境下,，商業(yè)銀行還面臨著金融市場(chǎng)化的加速推進(jìn)。這意味著,，與以往任何時(shí)候相比,，商業(yè)銀行特別是中小銀行在今年更需要關(guān)注和防范利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn),�,！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為。
交行金研中心分析師鄂永健同樣預(yù)計(jì),，“未來(lái)銀行業(yè)通過(guò)非信貸渠道的資產(chǎn)創(chuàng)造,、貨幣創(chuàng)造能力將受到限制，這也是壓縮實(shí)際信貸投放,、控制社會(huì)融資規(guī)模過(guò)快增長(zhǎng)的方式之一,，并將助推部分融資需求轉(zhuǎn)回風(fēng)險(xiǎn)管理更為完善的表內(nèi)貸款�,！�
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