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中國保監(jiān)會,、中國銀監(jiān)會16日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》,，從加強(qiáng)對老年人和低收入者等特定人群的保護(hù)、引導(dǎo)銀保渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整,、延長猶豫期等方面對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范,。
《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評,，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品,，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。對城鄉(xiāng)低收入居民,、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的,，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核�,，F(xiàn)場出單,，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性,、投保信息,、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。
為引導(dǎo)銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,，《通知》要求,，保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品,。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn),、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn),、終身壽險(xiǎn),、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn),、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn),、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn))、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%,。此外,，鑒于銀保渠道銷售過程較短，多數(shù)為現(xiàn)場出單,，消費(fèi)者需要較長猶豫期對保險(xiǎn)合同深入理解,，《通知》將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期延長至15個自然日。
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