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中國(guó)保監(jiān)會(huì),、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)16日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》,，從加強(qiáng)對(duì)老年人和低收入者等特定人群的保護(hù)、引導(dǎo)銀保渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整,、延長(zhǎng)猶豫期等方面對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范,。
《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品,，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民,、投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲的,，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核�,，F(xiàn)場(chǎng)出單,，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息,、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核,。
為引導(dǎo)銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，《通知》要求,，保險(xiǎn)公司,、商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn),、保險(xiǎn)期間不短于10年的年金保險(xiǎn),、保險(xiǎn)期間不短于10年的兩全保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(不包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)),、保證保險(xiǎn),、信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。此外,，鑒于銀保渠道銷售過(guò)程較短,，多數(shù)為現(xiàn)場(chǎng)出單，消費(fèi)者需要較長(zhǎng)猶豫期對(duì)保險(xiǎn)合同深入理解,，《通知》將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期延長(zhǎng)至15個(gè)自然日,。
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