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近期，關(guān)于強(qiáng)化銀行表外資產(chǎn)監(jiān)管等傳聞已讓市場(chǎng)風(fēng)聲鶴唳。1月6日,，銀監(jiān)會(huì)隨即召開(kāi)了2014年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會(huì)議,，會(huì)上,，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林為2014年銀行業(yè)的監(jiān)管和風(fēng)控重點(diǎn)定調(diào)。尚福林強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)定不移地防控系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn),，包括防控平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款,、過(guò)剩產(chǎn)能貸款等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)，緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),，提高資金來(lái)源穩(wěn)定性,，加強(qiáng)同業(yè)、理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理,，控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配程度,。
據(jù)悉，尚福林在會(huì)上披露,，2013年全年,，全國(guó)銀行業(yè)信貸規(guī)模有8.9萬(wàn)億元，小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款均實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”,。雖然2013年末銀行貸款不良率小幅升至1.05%，但銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本保持穩(wěn)定,，撥備覆蓋率為275%,。同時(shí)，2013年全年,，銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)1.38萬(wàn)億元,。
“實(shí)際上，今年銀行信貸投放量略高于去年,，M2應(yīng)該也不低,，但2013年整個(gè)金融市場(chǎng)的流動(dòng)性滯緩現(xiàn)象尤為突出，這就意味著,，商業(yè)銀行一些在表外運(yùn)作的繞信貸規(guī)模的資金使用鏈條出現(xiàn)了問(wèn)題,，可以預(yù)計(jì)，包括影子銀行,、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù),、信托等都將在2014年內(nèi)強(qiáng)化監(jiān)管�,！鄙缈圃航鹑谘芯克芯繂T在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)指出,。
就地方政府融資平臺(tái)貸款而言，2013年年初銀監(jiān)會(huì)要求對(duì)于融資平臺(tái)實(shí)施全口徑統(tǒng)計(jì),�,！吧懈Ａ种赋觯刂�2013年末,，商業(yè)銀行融資平臺(tái)貸款有11.9萬(wàn)億,，但不良率僅0.13%,。銀行貸款在地方債中的占比逐年下降，已經(jīng)降至57%左右,，符合市場(chǎng)預(yù)期,。”一位接近銀監(jiān)會(huì)的知情人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露,。這表明,，近年來(lái)銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行嚴(yán)格的監(jiān)管政策使得地方融資平臺(tái)貸款規(guī)模得到了有效控制，風(fēng)險(xiǎn)亦得到逐步緩釋,。
不過(guò),，地方政府的融資需求卻依然存在，因此,，近兩年中類似基礎(chǔ)設(shè)施信托,、理財(cái)產(chǎn)品、債券以及融資租賃等多種融資渠道迅速擴(kuò)大,。華泰證券在一份研究報(bào)告中認(rèn)為：“如果考慮到銀行持有的債券資產(chǎn),、信托受益權(quán)中也存在較大部分的地方政府債務(wù)，那么,，銀行資產(chǎn)類別中關(guān)于地方債的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)敞口仍然較大,。包括信托、城投債等,，都與銀行資金有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系,。”
對(duì)于這些狀況,，尚福林認(rèn)為,，2014年防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍需包括“緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持‘總量控制,、分類管理,、區(qū)別對(duì)待、逐步化解’,，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn),。”與此同時(shí),，“還要防范四種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)，建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系,，不購(gòu)買本行貸款,，不開(kāi)展資金池業(yè)務(wù)，資金來(lái)源與運(yùn)用一一對(duì)應(yīng),；對(duì)于信托業(yè)務(wù),，要回歸信托主業(yè),，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開(kāi)展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù),，及時(shí)披露產(chǎn)品信息,；對(duì)于小額貸款公司，會(huì)同有關(guān)部門制定全國(guó)統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則,，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,；對(duì)于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限,，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù),，建立風(fēng)險(xiǎn)‘防火墻’。此外,，還要緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),，提高資金來(lái)源穩(wěn)定性，加強(qiáng)同業(yè),、理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理,，合理控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配程度�,！鄙懈Ａ种赋�,。
“除了融資平臺(tái)外，房地產(chǎn)貸款規(guī)模攀升,，其隱藏的風(fēng)險(xiǎn)集中度問(wèn)題也被監(jiān)管層注意到�,！鄙鲜鲋槿耸窟M(jìn)一步稱,，“尚主席在會(huì)上還指出，目前有20家銀行涉及房地產(chǎn)類貸款已達(dá)20.9萬(wàn)億元,。粗略計(jì)算,，這大概占2013年末銀行業(yè)貸款余額的33%�,！�
根據(jù)央行此前的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,，截至2012年末，主要金融機(jī)構(gòu)及主要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),、城市信用社,、外資銀行人民幣房地產(chǎn)貸款余額為12.11萬(wàn)億元。這也就是說(shuō),，房地產(chǎn)貸款在2013年內(nèi)激增,。對(duì)此，尚福林強(qiáng)調(diào),，“要嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn),，高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè),，繼續(xù)強(qiáng)化‘名單制’管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染,�,！�
“歷來(lái)銀行在房地產(chǎn)類貸款投入就比較多，歸根結(jié)底還是信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的問(wèn)題,，一些房地產(chǎn)貸款集中度較高的銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)需要更強(qiáng),。”上述社科院金融研究所研究員分析稱,。
此外,，尚福林還指出要防化產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)產(chǎn)能整合重組,、技術(shù)改造,，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過(guò)剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn),，減少風(fēng)險(xiǎn)總量,；謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)自主,、安全,、可控的信息科技系統(tǒng)，以及盯防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),，嚴(yán)格實(shí)施信貸違規(guī)問(wèn)責(zé)和案件問(wèn)責(zé),。