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經(jīng)過約14個小時的商談,，歐盟財長11日在建立銀行業(yè)聯(lián)盟問題上取得重大進(jìn)展,，但下周還需再次會面商討細(xì)節(jié)問題，并可能達(dá)成協(xié)議,。目前,，在清算問題銀行的單一解決機制(SRM)方面，歐盟各成員國還有一些分歧有待彌合,。
指導(dǎo)原則達(dá)成一致
歐盟財長此次會談在建立銀行業(yè)聯(lián)盟的指導(dǎo)原則方面達(dá)成了一致,，但尚未形成任何正式成果。
德國財長朔伊布勒表示,，財長們在銀行業(yè)聯(lián)盟問題上取得了重大進(jìn)展,。所有成員國已經(jīng)就指導(dǎo)原則達(dá)成一致，即一旦銀行陷入困難局面,，那么將由投資者和債權(quán)方而非納稅人來承擔(dān)成本,。但是如何付諸實踐，還有一些細(xì)節(jié)需要商討,。他還表示,，今年年內(nèi)達(dá)成協(xié)議至關(guān)重要。
歐盟財長們在此次會談中聚焦了所謂的SRM,。該機制將在存在風(fēng)險的銀行對經(jīng)濟造成重大傷害之前就允許監(jiān)管方進(jìn)行干預(yù),，清算該銀行。SRM將擁有一筆清算基金用于承擔(dān)其中涉及的費用,，這一基金將最終來自于銀行業(yè)而非由納稅人來承擔(dān),。
一份財長們討論的草案顯示，在清算困難銀行時，先要“犧牲”大股東和機構(gòu)投資者至少8%的資產(chǎn),，才可以啟動清算基金對銀行進(jìn)行援救,。對困難銀行的儲蓄額小于10萬歐元的小儲戶實行保護(hù)，將確保其優(yōu)先獲得提取權(quán),。金融機構(gòu)對清算基金的貢獻(xiàn)額度將設(shè)置其負(fù)債總額5%的上限,。
立陶宛財長里曼塔斯·沙久斯是本次財長會議的主席。他表示,，商談并未結(jié)束,，財長們在12月18日還將再度會面商討細(xì)節(jié)問題，并可能達(dá)成協(xié)議,。之后，歐盟將舉行為期兩天的領(lǐng)導(dǎo)人峰會,。在峰會上,，歐盟領(lǐng)導(dǎo)人可能會簽署相關(guān)協(xié)議，然后遞交歐洲議會審批,。
法國財長皮埃爾·莫斯科維奇表示,，財長們已經(jīng)取得了重大進(jìn)展，完成了95%的商討,。在下周的磋商中,，財長們將完成技術(shù)性細(xì)節(jié)的商討并協(xié)調(diào)各自的立場。他認(rèn)為商談不可能會失敗,。
歐洲議會明年5月將舉行選舉,，因此歐盟領(lǐng)導(dǎo)人希望在今年年內(nèi)就銀行業(yè)聯(lián)盟問題達(dá)成協(xié)議，以便在明年選舉前將相關(guān)提案交由歐洲議會審批并付諸實施,。
歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟旨在防止大型銀行倒閉再次沖擊經(jīng)濟發(fā)展,，被外界視為歐洲金融業(yè)重建投資者信心的關(guān)鍵步驟。歐洲希望通過建立銀行業(yè)聯(lián)盟來避免金融體系的困境導(dǎo)致政府申請國際援助,。
機制細(xì)節(jié)仍待打磨
目前,，在銀行清算機制方面仍有一些細(xì)節(jié)問題有待彌合。
歐盟委員會希望SRM有權(quán)清算歐元區(qū)任何一家出現(xiàn)問題的銀行,。但是,，德國認(rèn)為這一機制只能直接作用于最大的約130家銀行。有關(guān)SMR應(yīng)當(dāng)如何運作的草案文件顯示,，德國的主張目前似乎正占上風(fēng),。
而在誰應(yīng)該控制這一機制的問題上，分歧則更加明顯,。歐盟委員會希望獲得一家出現(xiàn)問題的銀行是否以及如何被清算的最終決定權(quán),，但是德國認(rèn)為成員國自己應(yīng)當(dāng)掌控這一權(quán)利。
根據(jù)草案文件的提議，SRM委員會將擁有清算一家銀行的最初決定權(quán),，之后歐洲委員會將有權(quán)在一定期限內(nèi)審查這一決定,。如果歐盟委員會反對SRM委員會的決定，這一問題將被遞交給成員國進(jìn)行商討,；如果歐盟委員會同意SRM委員會的決定,，最初的決定就將生效。
最后,，在清算基金是應(yīng)當(dāng)由一個機構(gòu)統(tǒng)一管理還是成員國分別管理的問題上,，分歧也未消除。歐盟委員會希望清算基金規(guī)模達(dá)到550億歐元(約760億美元),。草案文件提出了一個過渡性的提議,，即先建立由成員國各自管理的清算基金，然后在10年的時間內(nèi)逐漸過渡到一個歐洲統(tǒng)一監(jiān)管的基金,。
在建立銀行業(yè)聯(lián)盟方面,，SRM是歐洲達(dá)成單一監(jiān)管機制(Single Supervisory Mechanism)后的關(guān)鍵一步。單一監(jiān)管機制允許歐洲央行直接監(jiān)管歐元區(qū)最大的約130家銀行,，并使其可以通過各國政府間接監(jiān)管其他數(shù)千家規(guī)模較小的銀行,。
雖然所有歐盟成員國已就指導(dǎo)原則達(dá)成一致，但是新的銀行監(jiān)管體系將允許歐盟直接監(jiān)管成員國銀行,，目前仍存在一些政治障礙,，這也正是問題的難點所在。德國等歐洲主要經(jīng)濟體一直希望自己掌控其銀行業(yè),。