未來(lái)民營(yíng)銀行的跨區(qū)經(jīng)營(yíng)勢(shì)必困難重重,，在未來(lái)銀行破產(chǎn)制度建立之后，小型金融機(jī)構(gòu)在拓展存款上天然地難以與大中型銀行競(jìng)爭(zhēng),�,！�
“目前民營(yíng)銀行相關(guān)辦法已上報(bào)到國(guó)務(wù)院，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)正就民營(yíng)銀行方面的一些配套措施展開(kāi)研究,�,！苯眨y監(jiān)會(huì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部銀證保協(xié)作監(jiān)管處處長(zhǎng)陳勝在華政國(guó)際金融法論壇上表示,。
多位專(zhuān)家在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示,，此前認(rèn)為今年年底前能發(fā)放首批拍照，目前預(yù)計(jì)明年第一季度可能性較大,。
政策大力支持
今年以來(lái),，“民營(yíng)銀行熱”數(shù)次引發(fā)市場(chǎng)熱情，而十八屆三中全會(huì)明確允許民間資本籌建銀行,，再次表明國(guó)家對(duì)設(shè)立民營(yíng)銀行的支持,。《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》明確指出,，“擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放,，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”,。
今年7月,，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，表明“鼓勵(lì)民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造”,。去年銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》,，旨在“鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，加強(qiáng)對(duì)民間投資的融資支持”,。
“目前監(jiān)管層大力支持民間資本進(jìn)入銀行業(yè)主要有三方面的原因,，發(fā)展民營(yíng)銀行能夠引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè),，抑制影子銀行發(fā)展。同時(shí),，小微企業(yè)難以在傳統(tǒng)銀行業(yè)獲得支持,，而民營(yíng)銀行可以緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題。此外,，民間資本進(jìn)入銀行業(yè),，有利加大行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)銀行業(yè)改革,�,！币晃槐本┤蹄y行業(yè)分析師在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
目前參與申辦民營(yíng)銀行的民企主要有三類(lèi)：互聯(lián)網(wǎng)電商（如蘇寧）,、區(qū)位經(jīng)濟(jì)體（如中關(guān)村）,、制造業(yè)企業(yè)或貿(mào)易類(lèi)產(chǎn)業(yè)資本（如紅豆集團(tuán)）。分析人士指出,，定位于服務(wù)社區(qū),、小微企業(yè)、三農(nóng)的民營(yíng)銀行可能是監(jiān)管層認(rèn)可的民營(yíng)銀行模式
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“互聯(lián)網(wǎng)電商介入銀行業(yè)可依托互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾的大背景,，其代表了傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新方向；而目前鑒于監(jiān)管層鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組,，民間資本可以直接參股甚至控股現(xiàn)有的城商行,、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行,，通過(guò)改制,，變成為小微企業(yè)服務(wù)的銀行。此外,，民營(yíng)公司可以根據(jù)自身的特點(diǎn),，設(shè)立具有專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)的銀行�,！鄙鲜鋈谭治鰩煼Q(chēng),。
試點(diǎn)五大原則
對(duì)于民營(yíng)銀行如何試點(diǎn)、民資資本發(fā)起設(shè)立中小銀行模式問(wèn)題,，目前監(jiān)管層沒(méi)有明確政策,。
11月25日，銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民表示,，按照十八屆三中全會(huì)“在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下,，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”的精神,，堅(jiān)持“純民資發(fā)起,、自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),、承諾股東接受監(jiān)管、實(shí)行有限牌照,、訂立生前遺囑”等原則推進(jìn)試點(diǎn),。這是銀監(jiān)會(huì)高層首次對(duì)外透露民資銀行試點(diǎn)原則�,！皩�(shí)行有限牌照”和“訂立生前遺囑”的說(shuō)法引起市場(chǎng)較大關(guān)注,，也被業(yè)界解讀為，再次強(qiáng)調(diào)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),。
“實(shí)行有限牌照”是指未來(lái)監(jiān)管層可能要對(duì)民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)范圍,、開(kāi)展業(yè)務(wù)的區(qū)域、合格存款人等予以一定限制,，比如不得吸收居民儲(chǔ)蓄存款,，或者只能吸收一定數(shù)額以上的存款，體現(xiàn)對(duì)低收入階層的保護(hù)等,。
“生前遺囑”就是要求民營(yíng)銀行設(shè)立前就要安排好未來(lái)破產(chǎn)倒閉的處理辦法,。“訂生前遺囑”這一原則是歐美監(jiān)管機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)時(shí)采取的辦法,。這一辦法要求銀行作出說(shuō)明,，在沒(méi)有納稅人救助的情況下，如果銀行無(wú)力償債面臨倒閉,，將如何處理處置,。
東方證券分析師分析稱(chēng)，風(fēng)控是商業(yè)銀行的核心,，銀行發(fā)展絕不能一味求快,，目前城商行的跨區(qū)設(shè)點(diǎn)都還沒(méi)有放開(kāi)，未來(lái)民營(yíng)銀行的跨區(qū)經(jīng)營(yíng)也勢(shì)必困難重重,，在未來(lái)銀行破產(chǎn)制度建立之后,，小型金融機(jī)構(gòu)在拓展存款上天然地難以與大中型銀行競(jìng)爭(zhēng)。