經(jīng)國務(wù)院同意,，中國人民銀行,、國家發(fā)展和改革委員會、財政部,、商務(wù)部,、海關(guān)總署、國務(wù)院港澳事務(wù)辦公室,、國務(wù)院臺灣事務(wù)辦公室、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,、中國證券監(jiān)督管理委員會,、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局11月20日發(fā)出通知,，印發(fā)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》,。此方案的實施，將全面提升兩省區(qū)對外開放和貿(mào)易投資便利化水平,，推動沿邊大開放實現(xiàn)新突破,。
《總體方案》解讀
金融改革撐起滇桂沿邊“國際范”
經(jīng)國務(wù)院批復(fù)同意，中國人民銀行等11個部委辦11月21日聯(lián)合印發(fā)了《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》(以下簡稱《總體方案》),，旨在大力推動滇桂兩省區(qū)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè),，促進沿邊金融、跨境金融,、地方金融改革創(chuàng)新先行先試,，促進人民幣周邊區(qū)域化，全面提升兩省區(qū)對外開放和貿(mào)易投資便利化水平,，為我國深入推進金融改革開放提供經(jīng)驗借鑒,，推動國家西部大開發(fā)和沿邊大開放實現(xiàn)新的突破發(fā)展。
云南省金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，《總體方案》是全面貫徹落實黨的十八大,、十八屆三中全會和《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》精神的具體體現(xiàn),，對于推動中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)、湄公河次區(qū)域合作和橋頭堡建設(shè)意義重大,、作用深遠,。
此前，有學(xué)者曾表示,，云南沿邊金融綜合改革試驗區(qū)如能得到批準(zhǔn),，將對云南省沿邊經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和跨越式發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)起到重要推動作用。而今《總體方案》的啟動,，意味著滇桂區(qū)域經(jīng)濟將在“金融力量”的驅(qū)動下,，迎來大開放、大發(fā)展,，撐起滇桂沿邊“國際范”,。
梳背景
舉措：國家大力推動金融市場化改革，在利率市場化,、資本市場制度建設(shè),、人民幣資本項下可自由換、發(fā)起設(shè)立民營金融機構(gòu)以及強化地方政府對地方金融管理等金融體制機制方面,，作出了積極探索和改革,。
2012年1月6日，第四次全國金融工作會議召開后,，國家先后批復(fù)了浙江麗水,、廣東省珠三角、浙江溫州,、新疆喀什霍爾果斯和福建泉州市等金融綜合改革總體方案,。此外，上海,、天津,、重慶及福建平潭等綜合改革試驗區(qū)也重點推進金融體制改革。
黨的十八大再次提出推進金融體制改革后,，國家大力推動金融市場化改革,，在利率市場化、資本市場制度建設(shè),、人民幣資本項下可自由換,、發(fā)起設(shè)立民營金融機構(gòu)以及強化地方政府對地方金融管理等金融體制機制方面，做了積極探索和改革,。
國家相關(guān)部門也積極支持云南在沿邊金融發(fā)展方面有所作為,。2008年末，國務(wù)院常務(wù)會議決定對廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易開展人民幣結(jié)算試點。2010年7月,，中國人民銀行銀發(fā)函原則同意建設(shè)昆明市區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心,。
2011年5月，《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》提出把昆明建成面向東南亞,、南亞的區(qū)域性金融中心,。
2011年8月，中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于服務(wù)云南橋頭堡建設(shè)相關(guān)事宜的復(fù)函》,，支持云南大力發(fā)展銀行業(yè)機構(gòu),，為橋頭堡建設(shè)提供金融支撐和服務(wù)保障。同時,，中國證監(jiān)會,、保監(jiān)會以及金融機構(gòu)總部都積極支持橋頭堡建設(shè)。
2013年1月11日,，省政府向國務(wù)院呈報《關(guān)于云南省建設(shè)橋頭堡沿邊金融綜合改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案的請示》,。為大力推動云南跨境金融、沿邊金融,、地方金融改革創(chuàng)新,，該方案充分借鑒浙江溫州、浙江麗水,、廣東珠三角,、深圳前海、福建泉州,、上海,、天津、重慶,、新疆喀什等區(qū)域性金融改革創(chuàng)新的政策和經(jīng)驗，結(jié)合省政府發(fā)布的《關(guān)于加快推進昆明區(qū)域性國際金融中心建設(shè)的意見》,，積極向中央有關(guān)部委爭取國家層面的政策支持：一是對已有的,，但未用足用活的政策，著力強化細化深化,，進一步爭取優(yōu)惠支持,；二是對給予了外省、沒有給予云南,，但能夠借鑒并創(chuàng)造條件爭取的政策,，著力爭取傾斜支持；三是對云南有特色和優(yōu)勢來探索的政策,，著力爭取突破,；四是對全國都沒有的政策，著力爭取創(chuàng)新；五是系統(tǒng)性地在云南有條件的區(qū)域進行先行先試,。
亮優(yōu)勢滇桂跨境金融潛力巨大
成績：2010年7月云南全面開展跨境人民幣結(jié)算試點以來,，累計結(jié)算近1200億元；2010年6月跨境人民幣結(jié)算試點開展以來,，廣西壯族自治區(qū)跨境人民幣結(jié)算總量已達1800億元,。
近年來，云南省積極推動金融創(chuàng)新發(fā)展和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,，金融組織體系建設(shè)邁出新步伐,，融資規(guī)模跨上新臺階,，融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得新進展,，地方金融發(fā)展實現(xiàn)新突破，銀政合作開創(chuàng)新局面,，金融業(yè)對外開放實現(xiàn)新跨越,。呈現(xiàn)出總量擴大、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,、效益增長,、風(fēng)險下降的良好態(tài)勢，實現(xiàn)了經(jīng)濟與金融的互動雙贏,。今年1至10月,，全省金融機構(gòu)本外幣各項存貸款余額分別為20456.22億元和15879.45億元，實現(xiàn)存款規(guī)�,？缟�2萬億元新突破,。銀行各項融資2360億元，各項直接融資733億元,，保險保費收入271億元,，同比均實現(xiàn)兩位數(shù)的增長。
云南作為我國面向西南開放的重要橋頭堡,，是我國最早與周邊國家開展金融合作的省份,。沿邊金融獨具特色，跨境金融潛力巨大,，金融改革開放發(fā)展迅速,，形成以昆明為核心，河口,、西雙版納、瑞麗,、騰沖等次區(qū)域跨境人民幣金融服務(wù)中心為支撐的發(fā)展態(tài)勢。去年,，云南跨境人民幣結(jié)算達到461億元,。今年1至10月，云南跨境人民幣結(jié)算金額453億元,，同比增長了30%,，接近去年全年總和。自2010年7月全面開展試點以來,，累計結(jié)算近1200億元,，位居沿邊省區(qū)前列，為促進跨境貿(mào)易投資便利化和昆明區(qū)域性國際金融中心建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)。
自2010年6月試點開展以來,，廣西壯族自治區(qū)跨境人民幣結(jié)算總量已達1800億元,，居西部12省(區(qū)),、中國8個邊境省(區(qū))第一。
其中,，經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算量占廣西跨境人民幣結(jié)算總量的98%,。按業(yè)務(wù)類型分,，邊境貿(mào)易占經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算量比為82%,。目前,，廣西開展了包括對外直接投資、外商直接投資,、境外項目貸款等資本項下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù),。
云南建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)主要范圍包括：昆明市、保山市,、普洱市,、臨滄市、紅河州,、文山州,、西雙版納州、德宏州,、怒江州9個州市，面積22.07萬平方公里,，占全省國土總面積56%,，人口2514.9萬人,，占全省總?cè)丝?4%。廣西壯族自治區(qū)試驗區(qū)的主要范圍包括南寧市,、欽州市,、北海市、防城港市,、百色市、崇左市6個市,。滇桂兩省試驗區(qū)總區(qū)域面積31.77萬平方公里,，人口4419萬人。
作為橋頭堡建設(shè)的一項重大系統(tǒng)工程,，云南建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)意義重大,。一是有利于深化金融體制機制改革，促進沿邊金融,、跨境金融、地方金融改革創(chuàng)新發(fā)展，推動金融資源聚集,，全面推進昆明區(qū)域性國際金融中心建設(shè),。二是有利于整合中心城市與邊疆民族地區(qū)的金融資源,，推動滇中經(jīng)濟圈,、瑞麗等邊境(跨境)經(jīng)濟區(qū),、沿邊開發(fā)開放經(jīng)濟帶、互聯(lián)互通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和園區(qū)經(jīng)濟,、縣域經(jīng)濟,、民營經(jīng)濟的發(fā)展,，實現(xiàn)產(chǎn)融有效結(jié)合,，推動云南經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級,。三是有利于推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展,，促進人民幣周邊區(qū)域化和可自由兌換進程,，通過加強與周邊國家金融交流與合作,，全面提升云南對外開放水平和貿(mào)易投資便利化程度,，全面推進中國—東盟自由貿(mào)易區(qū),、孟中印緬經(jīng)濟走廊以及湄公河次區(qū)域建設(shè),，把云南建成西部大開發(fā)和沿邊大開放的重要經(jīng)濟增長極,。
觀內(nèi)容十大任務(wù)重點突出內(nèi)涵豐富
目標(biāo)：經(jīng)過5年左右的努力,，初步建立與試驗區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展水平相匹配的多元化現(xiàn)代金融體系,，促進滇桂兩地與東盟、南亞國家經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系更加緊密,，對周邊地區(qū)國際影響力不斷增強,。
《總體方案》的主要任務(wù)，明確了實施人民幣跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新,、完善金融組織體系,、培育發(fā)展多層次資本市場,、推進保險市場發(fā)展,、加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,、促進貿(mào)易投資便利化,、加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的跨境合作、完善地方金融管理體制,、建立金融改革風(fēng)險防范機制和健全跨境金融合作交流機制共10項試點任務(wù),。每一項任務(wù)重點突出,，特色鮮明,，內(nèi)涵豐富,，將成為推動云南金融改革創(chuàng)新發(fā)展的重要抓手。
在推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面,，重點實施跨境人民幣雙向貸款業(yè)務(wù)促進跨境結(jié)算便利化,、人民幣特許兌換業(yè)務(wù)、人民幣現(xiàn)鈔出入境管理、貨幣掛牌交易和人民幣海外投貸基金,、推動人民幣與周邊國家跨境清算和結(jié)算體系建設(shè)等試點任務(wù),。在完善金融組織體系方面,，重點實施金融開放“引進來”和“走出去”,，吸引東盟、南亞金融機構(gòu)到云南設(shè)立外資金融機構(gòu),、設(shè)立國際性或區(qū)域性管理總部,，支持民間資本進入金融業(yè),，發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行等金融機構(gòu),，支持云南地方法人金融機構(gòu)到東盟,、南亞國家設(shè)立機構(gòu)等試點任務(wù),。
為培育發(fā)展多層次資本市場，重點實施企業(yè)境內(nèi)外上市,，企業(yè)“新三板”掛牌轉(zhuǎn)讓,，區(qū)域性股權(quán)交易市場發(fā)展,，金融要素交易市場等交易場所發(fā)展,，外資股權(quán)投資基金發(fā)展，鼓勵中小企業(yè)多元化的債務(wù)融資等試點任務(wù),。為促進貿(mào)易投資便利化，重點實施個人境外直接投資,，企業(yè)外匯資本金集中運營管理,，試驗區(qū)外資股權(quán)投資企業(yè)資本金意愿結(jié)匯等試點,。
《總體方案》的主要目標(biāo)是：經(jīng)過5年左右的努力,，初步建立與試驗區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展水平相匹配的多元化現(xiàn)代金融體系。金融創(chuàng)新能力進一步增強,，金融開放水平進一步提升,，金融市場體系進一步完善，金融生態(tài)環(huán)境進一步優(yōu)化,，金融支持沿邊經(jīng)貿(mào)發(fā)展的廣度和深度進一步拓展,，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力進一步提高，促進滇桂兩地與東盟,、南亞國家經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系更加緊密,，對周邊地區(qū)國際影響力不斷增強。
云南省金融辦表示,，結(jié)合云南實際和跨越發(fā)展的客觀要求,，只有通過推進以滇中產(chǎn)業(yè)新區(qū)為核心的滇中經(jīng)濟圈發(fā)展與打造昆明區(qū)域性國際金融中心雙輪驅(qū)動，才能為實現(xiàn)大項目帶動戰(zhàn)略提供系統(tǒng)性融資支撐,；只有通過境內(nèi)與境外經(jīng)濟金融的開放招商雙輪驅(qū)動,，才能實現(xiàn)境內(nèi)外貨幣金融相互尊重、互利共贏的包容性發(fā)展支撐；只有通過頂層設(shè)計,、系統(tǒng)謀劃的制度安排與擴大沿邊金融市場的廣度深度雙輪驅(qū)動,，才能為加快推進橋頭堡建設(shè)和區(qū)域經(jīng)濟一體化提供戰(zhàn)略支撐，為推進人民幣周邊化,、區(qū)域化,，闖出一條沿邊金融、跨境金融,、地方金融先行先試的新路徑,。
下一步，按照黨的十八屆三中全會指明的改革方向,，我省將制定相關(guān)實施意見，建立工作機制,，搭建工作平臺,，完善配套政策,，全力實施推進各項試點工作,，使云南沿邊金融綜合改革試驗區(qū)成為推動我國金融體制改革先行先試的模范試驗區(qū)。
附文：《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》
為深入貫徹落實黨的十八大精神,，支持云南省加快建設(shè)面向西南開放的重要橋頭堡，促進廣西壯族自治區(qū)深化與東盟的開放合作,，積極探索跨境金融改革創(chuàng)新,，推動沿邊地區(qū)和民族地區(qū)經(jīng)濟金融和諧發(fā)展,，制定本方案,。
沿邊金融綜合改革試驗區(qū)(以下簡稱試驗區(qū))范圍包括云南省的昆明市,、文山州,、紅河州,、保山市,、西雙版納州,、臨滄市,、普洱市,、怒江州,、德宏州,，廣西壯族自治區(qū)的南寧市,、欽州市、北海市,、防城港市、百色市,、崇左市,，區(qū)域面積31.77萬平方公里,，人口4419萬。
一,、總體要求
(一)指導(dǎo)思想,。以鄧小平理論,、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟,，深化金融體制機制改革,，整合西南邊陲民族地區(qū)金融資源,，加強金融對外交流與合作,，以跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新為主線,，積極探索實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換的多種途徑,，提高貿(mào)易投資便利化程度，促進與周邊國家建立更緊密的經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系,，為我國深入推進金融改革開放提供經(jīng)驗借鑒,。
(二)總體思路,。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，完善市場組織體系,，培育發(fā)展金融市場,，改善融資結(jié)構(gòu)，提高金融規(guī)模和交易效率,，深化對外交流與合作,，加大金融服務(wù)邊境地區(qū)的力度,。積極探索金融改革創(chuàng)新,，全面提升跨境金融服務(wù)水平，推動資本市場對外開放和擴大人民幣跨境使用,，逐步增強人民幣在東盟和南亞國家的競爭力,、影響力和輻射力,。
(三)主要目標(biāo)。經(jīng)過5年左右的努力,，初步建立與試驗區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展水平相匹配的多元化現(xiàn)代金融體系。金融創(chuàng)新能力進一步增強,，金融開放水平進一步提升,，金融市場體系進一步完善，金融生態(tài)環(huán)境進一步優(yōu)化,，金融支持沿邊經(jīng)貿(mào)發(fā)展的廣度和深度進一步拓展,，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力進一步提高，云南省,、廣西壯族自治區(qū)與東盟和南亞國家經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系更加緊密,，對周邊地區(qū)國際影響力不斷增強。
二,、主要任務(wù)
(一)推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。擴大人民幣跨境使用。支持銀行開立境外機構(gòu)人民幣結(jié)算賬戶,，辦理跨境人民幣國際結(jié)算業(yè)務(wù),。研究將人民幣與非主要國際儲備貨幣的特許兌換業(yè)務(wù)范圍擴大到貿(mào)易,、資本項下及提高相應(yīng)兌換額度,。創(chuàng)新現(xiàn)鈔出入境攜帶證制度，研究放寬個人攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境額度,，探索開展跨境個人人民幣結(jié)算試點,。推動境外人民幣借貸、支付,、保值等功能的發(fā)揮,，增加人民幣流通規(guī)模、留存數(shù)量和可接受度,。擴大與東盟和南亞國家本幣互換規(guī)模,，完善貨幣互換機制,。支持與東盟和南亞國家人民幣投融資合作，推動境內(nèi)銀行為境外項目提供人民幣貸款業(yè)務(wù),。鼓勵銀行開展境內(nèi)外聯(lián)動的人民幣融資產(chǎn)品創(chuàng)新,。研究設(shè)立人民幣海外投資基金，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定在銀行間市場和海外金融市場發(fā)行以人民幣計價的金融產(chǎn)品,。適時推動人民幣與周邊國家貨幣的銀行間市場區(qū)域交易,。
拓展人民幣回流機制。探索東盟和南亞國家與試驗區(qū)開展人民幣雙向貸款試點,。在現(xiàn)行政策法規(guī)框架下,，研究開展貿(mào)易、投資和服務(wù)領(lǐng)域人民幣購售業(yè)務(wù),。按照國家相關(guān)政策,，鼓勵東盟和南亞國家財團或法人以人民幣購買試驗區(qū)企業(yè)股權(quán)。研究將東盟金融機構(gòu)納入人民幣合格境外投資者試點范圍,，探索境外人民幣以貸款方式投資試驗區(qū)重要產(chǎn)業(yè)項目,。研究探索符合條件的境外合格機構(gòu)以人民幣為計價貨幣，募集海外人民幣資金,，在試驗區(qū)依法發(fā)起設(shè)立公募或私募證券基金,。
(二)完善金融組織體系。支持符合條件的東盟和南亞國家金融機構(gòu)到試驗區(qū)設(shè)立外資金融分支機構(gòu),。支持大型銀行根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略,，在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下,，以法人名義到東盟和南亞國家設(shè)立機構(gòu),。依法組建村鎮(zhèn)銀行、貸款公司,、小額貸款公司,、融資性擔(dān)保公司等。在依法合規(guī),、風(fēng)險可控的前提下,，按照商業(yè)自愿的原則，支持大型銀行設(shè)立區(qū)域管理機構(gòu)以及分支機構(gòu),，支持符合條件的中小銀行設(shè)立后援服務(wù)中心和培訓(xùn)基地,，支持符合條件的外資金融機構(gòu)設(shè)立國際性或區(qū)域性管理總部、業(yè)務(wù)運營總部,、后援服務(wù)中心和培訓(xùn)基地,。
支持資質(zhì)良好的信托公司和金融租賃公司開展業(yè)務(wù)，提供金融服務(wù),。支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè),，支持符合條件的民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴股,，參與城市商業(yè)銀行的增資擴股。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行,、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu),。支持符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在成本可算,、風(fēng)險可控的前提下,，為跨境并購提供金融服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu),、融資性擔(dān)保機構(gòu)為科技型中小企業(yè)提供服務(wù),。
(三)培育發(fā)展多層次資本市場。支持符合條件的企業(yè)參與非上市股份公司股份轉(zhuǎn)讓試點,。在完成清理整頓各類交易所工作的基礎(chǔ)上,，探索發(fā)展符合國家政策的區(qū)域性股權(quán)轉(zhuǎn)讓市場。支持期貨交易所研究在試驗區(qū)設(shè)立商品期貨交割倉庫,。支持利用周邊國家豐富的礦產(chǎn)資源,、農(nóng)業(yè)資源、生物資源和生態(tài)優(yōu)勢,，規(guī)范發(fā)展符合法律法規(guī)和國家政策的礦產(chǎn)權(quán),、林權(quán)、碳匯權(quán)和文化產(chǎn)品等交易市場,。
支持符合條件的企業(yè)上市融資,，拓寬非上市企業(yè)融資渠道。鼓勵符合條件的中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具,，支持符合條件的企業(yè)和金融機構(gòu)到香港及海外債券市場發(fā)行債券,。支持符合條件的東盟和南亞國家金融機構(gòu)在試驗區(qū)設(shè)立的國際性或全國性管理總部進入銀行間債券市場。設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金,，參股支持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè),。按照國家規(guī)定積極穩(wěn)妥發(fā)展股權(quán)投資(基金)企業(yè)，吸引國外資本設(shè)立外資股權(quán)基金,、合資股權(quán)基金,。
(四)推進保險市場發(fā)展。積極開展雙邊及多邊跨境保險業(yè)務(wù)合作,，大力推動中國與東盟和南亞國家在機動車輛保險,、貨物運輸保險,、出口信用保險,、工程保險、旅游保險等領(lǐng)域的交流與合作,，為對方國家保險公司在本國開展風(fēng)險評估,、資信調(diào)查,、查勘定損提供便利。
支持保險資金參與重點項目建設(shè),，加大政策性出口信用保險對海外投資,、大型成套設(shè)備出口融資等項目的支持。研究開展邊境貿(mào)易出口業(yè)務(wù)和跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)承保試點,。逐步擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍,，鼓勵研究建立農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制。開發(fā)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)信用貸款保證保險和涉外企業(yè)信用保證保險業(yè)務(wù),。
(五)加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,。指導(dǎo)和鼓勵金融機構(gòu)與涉農(nóng)部門建立對接互動機制，推進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記頒證服務(wù)平臺建設(shè),，并與評估,、流轉(zhuǎn)、信貸融資等服務(wù)做好銜接,。依法探索擴大可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍,，創(chuàng)新農(nóng)村互助擔(dān)保機制和信貸風(fēng)險分擔(dān)機制。鼓勵涉農(nóng)金融機構(gòu)探索開展林權(quán),、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),。建立和完善專項監(jiān)測統(tǒng)計制度，引導(dǎo)涉農(nóng)貸款,、小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速,。
加快推進農(nóng)村信用體系和支付結(jié)算體系建設(shè)，努力實現(xiàn)農(nóng)戶信用檔案和行政村惠農(nóng)支付服務(wù)點全覆蓋,。指導(dǎo)和推動建立聯(lián)評,、聯(lián)動、聯(lián)創(chuàng),、聯(lián)貸機制,，加快健全農(nóng)戶電子信用檔案的登記、評價和貸款授信,，推廣應(yīng)用非現(xiàn)金支付工具,，提高農(nóng)村支付結(jié)算便利度，增強“三農(nóng)”金融服務(wù)能力和抗風(fēng)險能力,。
(六)促進貿(mào)易投資便利化,。研究探索外資股權(quán)投資企業(yè)在資本金結(jié)匯、投資,、基金管理等方面的新模式,。逐步擴大試驗區(qū)短期外債指標(biāo)規(guī)模。簡化外債登記程序和外商投資企業(yè)外匯資本金結(jié)匯程序。在政策允許,、市場成熟的情況下,，適時推動個人境外直接投資試點。
(七)加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的跨境合作,。探索建立試驗區(qū)與東盟和南亞國家征信交流與合作機制,，推進試驗區(qū)與東盟和南亞國家征信交流與合作。加強與周邊國家支付清算系統(tǒng)的合作,，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)為周邊國家提供跨境支付服務(wù),。允許非現(xiàn)金支付工具在境外沿邊地區(qū)使用。鼓勵支付機構(gòu)建立面向東盟和南亞國家的跨境零售支付平臺,，建立跨境金融信息服務(wù)基地,。研究論證沿邊跨境特定幣種清算安排的可行性。
(八)完善地方金融管理體制,�,？茖W(xué)界定地方金融管理的職責(zé)邊界。探索開展民間借貸備案登記,、合約公證,、資產(chǎn)評估等服務(wù)，加強民間融資動態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警,。加強地方人民政府與國家金融管理部門的溝通協(xié)調(diào),，形成監(jiān)管合力，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空,。強化和落實地方人民政府處置金融風(fēng)險和維護地方金融穩(wěn)定的責(zé)任,，建立地方金融管理監(jiān)測預(yù)警機制。
(九)建立金融改革風(fēng)險防范機制,。加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),，建立科學(xué)評估機制，制定評估指標(biāo)體系,。進一步推進政府信息公開,，培育征信產(chǎn)品和服務(wù)需求，加快地方信用體系建設(shè),。建立跨境資金流動統(tǒng)計監(jiān)測和匯率,、債務(wù)和償債能力等預(yù)警機制，及時進行風(fēng)險提示,。加強對跨境非法集資,、洗錢、恐怖融資等犯罪行為的監(jiān)管和打擊力度,。完善金融執(zhí)法體系,，建立公平,、公正、高效的金融案件審判和仲裁機制,，有效打擊金融違法犯罪行為。加強金融知識的普及和宣傳教育,，增強金融風(fēng)險防范意識,。
(十)健全跨境金融合作交流機制。打造沿邊地區(qū)跨境金融合作交流的平臺,。支持與周邊國家共同建立金融合作信息交流機制和會商機制,，鼓勵雙邊人員互訪，開展貨幣管理模式,、防偽技術(shù)與反假貨幣培訓(xùn)等,，加強對跨境人民幣業(yè)務(wù)政策的宣傳。加強與周邊國家的金融監(jiān)管協(xié)作和信息共享,，完善金融管理當(dāng)局的協(xié)商溝通機制,，加強市場準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管和維護區(qū)域金融穩(wěn)定等方面的協(xié)調(diào)與配合,。
三,、保障措施
(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)。云南省人民政府和廣西壯族自治區(qū)人民政府要高度重視,，認(rèn)真做好沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的各項工作,。加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確分工,，落實責(zé)任,，由云南省人民政府和廣西壯族自治區(qū)人民政府分別成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)改革方案的實施，建立兩省區(qū)的聯(lián)絡(luò)機制,。
(二)加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào),。人民銀行會同發(fā)展改革委、財政部,、商務(wù)部,、銀監(jiān)會、證監(jiān)會,、保監(jiān)會和外匯局等部門,，加強與云南
省人民政府、廣西壯族自治區(qū)人民政府的溝通協(xié)調(diào),，指導(dǎo)沿邊金融綜合改革創(chuàng)新試點工作有序推進,。對改革試點中出現(xiàn)的新情況、新問題,，要深入調(diào)查研究,，及時解決,。
(三)強化政策支持。加強財政政策,、產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào),。在符合法律法規(guī)和國家政策的前提下，對納入方案的各項改革措施,，有關(guān)部門要予以支持,。云南省人民政府、廣西壯族自治區(qū)人民政府省級財政要安排專項資金支持沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè),。加大對重大項目,、重點工程、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和與周邊國家互聯(lián)互通重點基礎(chǔ)設(shè)施項目的融資支持,。云南省人民政府、廣西壯族自治區(qū)人民政府要制定和完善高層次金融人才引進相關(guān)優(yōu)惠政策,，為試驗區(qū)建設(shè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境,。