大行的責(zé)任系列報(bào)道之六
作為系統(tǒng)重要性銀行,，長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持按照國(guó)家宏觀調(diào)控方向和產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,，科學(xué)把握信貸資源投放的重點(diǎn),、力度和節(jié)奏，充分發(fā)揮信貸資源的杠桿作用,，著力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
與此同時(shí),，作為一家面向“三農(nóng)”,、覆蓋城鄉(xiāng)的商業(yè)銀行，圍繞“三農(nóng)”,、小微企業(yè),、重點(diǎn)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施、個(gè)人消費(fèi),，農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建起了“四輪驅(qū)動(dòng)”的信貸支持體系,，作為其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基石。這種“四輪驅(qū)動(dòng)”的戰(zhàn)略,，全面提升了農(nóng)業(yè)銀行金融服務(wù)的效率和質(zhì)量,，被其定位為實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)堅(jiān)持的方向。
這份堅(jiān)持也讓農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展碩果累累,。三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示,，今年前9個(gè)月，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1380.37億元,，較上年同期增長(zhǎng)14.92%,。但是，這份成績(jī)并未以犧牲公益責(zé)任為代價(jià),。數(shù)據(jù)顯示,，前9個(gè)月，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款增長(zhǎng)11.85%,，高于全行整體貸款增長(zhǎng)水平,。
可以說(shuō)，農(nóng)業(yè)銀行在堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”“小微”,、堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、堅(jiān)持社會(huì)公益和商業(yè)化運(yùn)營(yíng)等多維度找到了平衡點(diǎn)。
因“三農(nóng)”而生,，伴“三農(nóng)”成長(zhǎng)
農(nóng)業(yè)銀行最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行,，是新中國(guó)時(shí)期成立的第一家專(zhuān)業(yè)銀行,。在這60多年的實(shí)踐中,，農(nóng)業(yè)銀行一直堅(jiān)守“三農(nóng)”領(lǐng)域,。可以說(shuō),，農(nóng)業(yè)銀行因“三農(nóng)”而生,，伴“三農(nóng)”成長(zhǎng)，對(duì)農(nóng)業(yè),、農(nóng)村和農(nóng)民有著深厚感情,。
股改上市以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位和歷史責(zé)任,，緊緊圍繞“三農(nóng)”發(fā)展的金融需求,，積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的新機(jī)制、新模式,、新渠道和新辦法,，“三農(nóng)”金融服務(wù)的廣度和深度不斷提升。
農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)部門(mén)負(fù)責(zé)人向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者介紹說(shuō),，未來(lái),，農(nóng)業(yè)銀行要持續(xù)加大對(duì)縣域“三農(nóng)”的信貸投入，繼續(xù)按照高于全行貸款平均增速2-3個(gè)百分點(diǎn)的要求,，落實(shí)年度信貸計(jì)劃,。進(jìn)一步擴(kuò)大信貸投入覆蓋面，特別是加大對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持,。深化農(nóng)戶(hù)信貸業(yè)務(wù),。通過(guò)信貸服務(wù)連通農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)大戶(hù)、生產(chǎn)基地和終端消費(fèi)農(nóng)戶(hù),，建立與農(nóng)業(yè)銀行客戶(hù)定位和風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的客戶(hù)群體,。
信貸支持只是服務(wù)“三農(nóng)”的一部分，農(nóng)業(yè)銀行還依托“金穗惠農(nóng)通”工程,，積極推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的改善,，以打通農(nóng)村金融的“最后一公里”。截至9月末,，農(nóng)業(yè)銀行已在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)58.2萬(wàn)個(gè),，布放電子機(jī)具116.9萬(wàn)臺(tái)，行政村覆蓋率66.6%,。該行還積極推動(dòng)助農(nóng)取款服務(wù)有序開(kāi)展,。截至9月末，共設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)31.2萬(wàn)個(gè),，自2012年以來(lái)累計(jì)辦理助農(nóng)取款3289.2萬(wàn)筆,，取現(xiàn)金額超過(guò)82億元,。一張覆蓋廣大農(nóng)村的基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)初步形成。
同時(shí),，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)大力推廣惠農(nóng)卡等非現(xiàn)金結(jié)算工具,。截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放惠農(nóng)卡1.4億張,，代理1543個(gè)縣的新農(nóng)保,、新農(nóng)合項(xiàng)目，代理種糧直補(bǔ)等其他涉農(nóng)項(xiàng)目1667個(gè),，依托惠農(nóng)卡累放農(nóng)戶(hù)貸款超過(guò)6000億元,。農(nóng)業(yè)銀行使億萬(wàn)農(nóng)民擁有了自己的銀行卡賬戶(hù)，逐步享受到安全便捷的現(xiàn)代金融服務(wù),。
完善服務(wù)體系,，讓小微不再等“貸”
小微業(yè)務(wù)同樣是農(nóng)業(yè)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，該行不斷完善小微企業(yè)信貸服務(wù)體系,，積極推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí),。截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)貸款余額7827億元,，比年初增長(zhǎng)19.3%,，支持客戶(hù)超24萬(wàn)戶(hù)，貸款增速和增量連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”,。
據(jù)介紹,，為加大對(duì)小微支持力度，農(nóng)業(yè)銀行今年相繼出臺(tái)了《小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》,、《小微企業(yè)授信管理辦法》和《小微企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定》,，從基本制度、綜合管理制度,、信貸產(chǎn)品制度三個(gè)層面為小微企業(yè)量身打造了一套專(zhuān)門(mén)的信貸政策制度,。
“我的企業(yè)真的是在農(nóng)業(yè)銀行全力支持下壯大起來(lái)的”，每每談及農(nóng)業(yè)銀行支小政策,，桐鄉(xiāng)濮院支行的客戶(hù)鄭阿旭總是激動(dòng)不已,。在農(nóng)業(yè)銀行多年來(lái)的支持下，鄭阿旭從最初的羊毛衫生產(chǎn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù),，成長(zhǎng)為濮院地區(qū)羊毛衫產(chǎn)業(yè)集群中生產(chǎn)企業(yè)的佼佼者,，并逐步開(kāi)始多元化發(fā)展。
浙江嘉興塊狀經(jīng)濟(jì)特征顯著,，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),，在桐鄉(xiāng)濮院鎮(zhèn)，近年來(lái)羊毛衫產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展迅速,，目前已成為世界最大的羊毛衫集散中心和國(guó)內(nèi)技術(shù)水平最好,、產(chǎn)業(yè)集聚度最高的毛針織服裝特色產(chǎn)業(yè)基地,。
在濮院羊毛衫市場(chǎng)內(nèi)有一大批像鄭阿旭這樣得益于農(nóng)業(yè)銀行高效服務(wù)的“忠實(shí)客戶(hù)”。為更好地服務(wù)當(dāng)?shù)匮蛎喇a(chǎn)業(yè)集群,，農(nóng)業(yè)銀行濮院支行在“一鎮(zhèn)一品”特色經(jīng)營(yíng)思路指導(dǎo)下,，依托園區(qū)和市場(chǎng)的快速發(fā)展，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品,、加強(qiáng)服務(wù),、優(yōu)化流程、傾斜資源,，多措并舉支持集群中小企業(yè)成長(zhǎng)。
“上級(jí)行轉(zhuǎn)授了信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限,，支行推行了隨到隨開(kāi)的貸審會(huì)制度,，對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)推行”一站式審批“模式，實(shí)行評(píng)級(jí),、授信,、用信同步辦理，努力讓客戶(hù)在第一時(shí)間得到資金支持,。到2012年末,，支行行已累計(jì)為600余戶(hù)小微企業(yè)提供金融服務(wù)，信貸支持小微企業(yè)200多戶(hù),，發(fā)放貸款3.94億元,。”濮院支行行長(zhǎng)說(shuō),。
這種小微企業(yè)“一站式審批”的模式,，得益于農(nóng)行信貸管理制度層面的整體規(guī)劃。年初以來(lái),，農(nóng)業(yè)銀行采取調(diào)整準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),、下放分類(lèi)權(quán)限等措施，對(duì)小微企業(yè)客戶(hù)準(zhǔn)入予以政策傾斜,，將客戶(hù)分類(lèi)權(quán)限全部授予一級(jí)分行及以下,，進(jìn)而將更多小微企業(yè)客戶(hù)納入信貸服務(wù)范圍。農(nóng)行還實(shí)行客戶(hù)下沉戰(zhàn)略,，小微企業(yè)營(yíng)銷(xiāo),、調(diào)查、審查審批均在二級(jí)分行及以下完成,，有效提高了審查審批工作效率和質(zhì)量,。
支持重大項(xiàng)目，有“�,！币灿小皦骸�
當(dāng)前,，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)性改革的重要階段,，也需要商業(yè)銀行加快調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化對(duì)戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)的支持,。
在農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張?jiān)瓶磥?lái),，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，有利于加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),、推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,、合理布局基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行將抓住產(chǎn)業(yè)升級(jí)和城鄉(xiāng)一體化建設(shè)機(jī)遇,，加大對(duì)重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目的支持力度,，主動(dòng)加強(qiáng)與國(guó)家部委和地方政府的對(duì)接，為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目提供一攬子金融服務(wù)方案,，全面滿(mǎn)足其多元化的金融需求,。
為此，農(nóng)業(yè)銀行調(diào)整了重點(diǎn)客戶(hù)和重大項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)策略,。農(nóng)業(yè)銀行提出,，一是加快實(shí)現(xiàn)從“資金中介”向“金融服務(wù)綜合提供商”的轉(zhuǎn)變。二是完善重大營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目庫(kù)建設(shè),，主動(dòng)加強(qiáng)與部委和地方的對(duì)接,，鎖定重點(diǎn)目標(biāo)客戶(hù)和項(xiàng)目。三是優(yōu)化信貸區(qū)域和行業(yè)政策,，提高對(duì)客戶(hù)需求的響應(yīng)效率,。四是促進(jìn)綠色低碳發(fā)展。樹(shù)立“綠色信貸”理念,，堅(jiān)持有扶有控,，按照設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)生態(tài)化、生產(chǎn)過(guò)程清潔化,、資源利用高效化,、環(huán)境影響最小化的要求，重點(diǎn)支持資源節(jié)約型和環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。
記者在采訪中還看到,，農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮大型商業(yè)銀行在引導(dǎo)社會(huì)資金流向、配置資源方面的積極作用,，從戰(zhàn)略高度大力發(fā)展綠色金融,，化解產(chǎn)能過(guò)剩矛盾，加大對(duì)節(jié)能減排,、低碳環(huán)保以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造領(lǐng)域的金融支持,，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展。
“清潔發(fā)展機(jī)制顧問(wèn)業(yè)務(wù)”,，是農(nóng)業(yè)銀行一項(xiàng)旨在幫助縣域中小企業(yè)參與國(guó)際碳減排交易的業(yè)務(wù),。濟(jì)南鋼鐵正是通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù),，以及農(nóng)業(yè)銀行為其設(shè)計(jì)辦理的國(guó)內(nèi)首例碳交易預(yù)付款融資業(yè)務(wù)，提前鎖定了1500萬(wàn)歐元的碳減排收益,。經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展,，農(nóng)業(yè)銀行正在服務(wù)的國(guó)際碳減排項(xiàng)目已達(dá)到22個(gè)，涉及水電,、風(fēng)電,、生物質(zhì)發(fā)電等三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在“碳金融”領(lǐng)域處于國(guó)內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平,。
有“�,！边�要有“壓”。在大力支持綠色經(jīng)濟(jì)的同時(shí),，農(nóng)業(yè)銀行在信貸政策方面嚴(yán)控“兩高一�,！毙袠I(yè)。該行運(yùn)用客戶(hù)名單制管理,、提高準(zhǔn)入門(mén)檻、強(qiáng)化額度管控,、上收審批權(quán)限等手段,，有效地控制了相關(guān)行業(yè)貸款的增量和增速，遏制了“兩高一�,！钡臄U(kuò)張,。目前，農(nóng)業(yè)銀行已制定了包括鋼鐵,、有色金屬,、平板玻璃等行業(yè)在內(nèi)的38個(gè)行業(yè)信貸政策并實(shí)行了客戶(hù)名單制管理，實(shí)現(xiàn)了對(duì)“兩高一�,！钡娜采w,。
整合資源，完善個(gè)人信貸業(yè)務(wù)體系
個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的發(fā)展壯大,，居民收入不斷增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展也比較迅速,，較好地滿(mǎn)足了客戶(hù)在生產(chǎn),、投資和消費(fèi)方面的需求，同時(shí)為農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。
未來(lái),，農(nóng)業(yè)銀行要進(jìn)一步整合資源，改善服務(wù),，提升個(gè)貸可持續(xù)發(fā)展能力,。一是大力發(fā)展個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款,，支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)，擴(kuò)展就業(yè)空間,，創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富,。二是創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品。積極支持居民首套自住購(gòu)房,、大宗耐用消費(fèi)品,、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等消費(fèi)領(lǐng)域的信貸需求,。三是加快互聯(lián)網(wǎng)個(gè)貸產(chǎn)品研發(fā),，提升客戶(hù)體驗(yàn)，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)渠道的協(xié)同服務(wù)能力,。四是優(yōu)化個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)模式,，針對(duì)社區(qū)、商圈和產(chǎn)業(yè)鏈,，推進(jìn)個(gè)貸業(yè)務(wù)的批發(fā)銷(xiāo)售,。
農(nóng)行數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末,，個(gè)貸余額2.03萬(wàn)億元,，占貸款余額的28.5%，較好地滿(mǎn)足了居民生產(chǎn),、投資和消費(fèi)方面的需求,。