一如預(yù)期,，無錫尚德龐大的債務(wù)最終以打折方式進(jìn)行清算,。
日前，香港上市公司順風(fēng)光電發(fā)布公告稱,，公司關(guān)于無錫尚德的收購方案11月15日獲得無錫市中級人民法院批準(zhǔn),。順風(fēng)光電將拿出30億現(xiàn)金，同無錫尚德應(yīng)收款,，一并作為償債資金,。
記者獲悉，具體償債方案為,，無錫尚德債權(quán)將被分類為職工債權(quán)(16.4萬元),、稅務(wù)債權(quán)(4374萬元)、擔(dān)保的債權(quán)(7975萬元),、普通債權(quán)(90億元),，其償還比例高低不同，最低為普通債權(quán),，償還比例在31%左右,。
“說白了，就是債務(wù)打三折,。法院已經(jīng)裁定通過,，接下來就是實(shí)施，30億元償債資金將在一個月到位(到指定賬戶),，目前各家銀行在走程序,，申請對無錫尚德債務(wù)進(jìn)行減免，資金到位后,，我們和無錫尚德債權(quán)債務(wù)關(guān)系全部消除,。”一家債權(quán)銀行無錫分行資產(chǎn)保全人士對記者透露,。
對于70%的巨額損失,，該人士坦言，一開始,，其他意向投資者提出的方案更為悲觀,；而如果走破產(chǎn)程序，無錫尚德凈資產(chǎn)只有22.8億,，“債權(quán)委員會給我們分析,，破產(chǎn)清算還有兩塊費(fèi)用，一是職工遣散費(fèi),，大約5000萬,，二是破產(chǎn)需要處置資產(chǎn)，有過戶費(fèi),、登記費(fèi)等一系列費(fèi)用,，資產(chǎn)短期賣掉還要打折，清償比例可能只有不到17%”,。
60億貸款清零
根據(jù)記者從上述債權(quán)銀行資產(chǎn)保全人士處獲取的資料,，無錫尚德最終確認(rèn)債權(quán)94.64億元，其中銀行和租賃公司貸款逾60億元,，分別為國開行(23.72億),、中行(17.56億)、工行(9.12億),、農(nóng)行(7.1億),、上海銀行(6.09億)、江蘇銀行(3.12億),、光大金融租賃(2.51億)等,。
“申報債權(quán)的時候，我們已經(jīng)將無錫尚德貸款計(jì)入不良,，并計(jì)提撥備,。”他稱,。記者也獲悉,，目前，多數(shù)銀行選取了類似操作,，例如中國銀行已將尚德貸款降級為不良,。
記者獲悉，對于普通債權(quán)人,，順風(fēng)光電提供了兩種償債方式,，一是純現(xiàn)金模式，二是現(xiàn)金+應(yīng)收款模式,。
“無錫尚德管理人此前給我們的數(shù)據(jù)是,，其應(yīng)收款賬面價值22億元，但實(shí)際上評估價遠(yuǎn)沒那么高,，其中瑞士尚德欠無錫尚德約21億元,，這部分應(yīng)收款實(shí)際上是次級債,，根本沒法要回來。最后,，應(yīng)收款作評估價為8300多萬,。”上述債權(quán)銀行資產(chǎn)保全人士透露,。
他告訴記者,，如果債權(quán)人選擇純現(xiàn)金模式，將把應(yīng)收款在8300萬評估價基礎(chǔ)上打7.5折,，計(jì)入現(xiàn)金,，受償比例為31.55%；若有債權(quán)人選擇作價進(jìn)入現(xiàn)金+應(yīng)收款,，將根據(jù)應(yīng)收款收回比例單獨(dú)清償,。“應(yīng)收款對應(yīng)企業(yè)大約8家(剔除瑞士尚德),，據(jù)我所知,，主要幾家債權(quán)銀行都選擇了現(xiàn)金+應(yīng)收款模式，銀行調(diào)查了這8家企業(yè),，資質(zhì)都還不錯,，應(yīng)收款應(yīng)可收回�,！�
而無論選擇哪一種方式,，商業(yè)銀行60億貸款都將損失40億元左右(損失比例約70%)；同時債權(quán)銀行在無錫尚德的債權(quán)債務(wù)關(guān)系將清零,，不再與無錫尚德有任何業(yè)務(wù)關(guān)系,。
由于此前商業(yè)銀行已將無錫尚德貸款計(jì)入不良，在向總行申請減免債務(wù)后,，債權(quán)銀行賬上60億元不良貸款即將清除,，隨之也需要用40億元收入來填補(bǔ)這個窟窿。
新增貸款難度大
2012年,，源于區(qū)內(nèi)鋼貿(mào)貸款和光伏貸款風(fēng)險的集中爆發(fā),，幾家主要商業(yè)銀行無錫分行的貸款不良率大幅上升。本報記者獲取的數(shù)據(jù)顯示,，截至2013年4月末,，江蘇地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額870億元，較年初增長240億元左右,，增幅45.5%,。
“蘇南地區(qū)不良貸款中有60%-70%來自鋼貿(mào)行業(yè)，江蘇全省鋼貿(mào)類不良貸款總額近80億元，主要是無錫,、蘇州,。另一大塊就是尚德的不良貸款�,！苯K銀行業(yè)一位權(quán)威人士向記者透露,。
他進(jìn)一步告訴記者，因?yàn)橘J款風(fēng)險相繼出現(xiàn),，2012年無錫銀行界很不太平，“好幾家分行的一二把手都被辭退,、退二線或變相降職,，包括部分國有大行無錫分行�,！�
而據(jù)記者獲悉,，上述重組方案通過后，無錫尚德最快在兩三個月內(nèi)清償債務(wù)完畢,，之后其將以一家新公司面世,，債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全不復(fù)存在。
“以后,，無錫尚德肯定還會選擇銀行貸款進(jìn)行融資,，但現(xiàn)在分行的光伏貸款需要總行審批，其他銀行政策雖然不一樣,，但都很難再進(jìn)入光伏領(lǐng)域,。”上述債權(quán)銀行資產(chǎn)保全人士稱,。
他透露,，由幾家主要債權(quán)銀行組成的債權(quán)人委員會曾經(jīng)交流，發(fā)現(xiàn)無錫尚德這樣的科技企業(yè)一旦設(shè)備稍微過時,，將很難處理,，且此類企業(yè)和海外企業(yè)股權(quán)關(guān)系復(fù)雜，很難控制,。這也增加了商業(yè)銀行授信時的顧慮,。