中信銀行11月13日發(fā)布公告稱,，11月7日已在全國銀行間債券市場成功發(fā)行總額為150億元人民幣的金融債券,，募集款項將全部用于支持小型微型企業(yè)貸款,。日前中信銀行曾發(fā)布公告稱,，在全國銀行間債券市場公開發(fā)行金額不超過300億元人民幣的金融債券,，金融債券所募集資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款,。
2013年初,，中信銀行出臺了《關(guān)于中信銀行發(fā)展戰(zhàn)略若干問題的意見》,，提出大力發(fā)展小企業(yè)金融,、網(wǎng)絡(luò)銀行等新興業(yè)務(wù),，按照“橄欖型客戶結(jié)構(gòu)”的市場定位和“特色化”的行業(yè)定位,，加快客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整。歷時近一年,，中信銀行從總行戰(zhàn)略布局到小微金融轉(zhuǎn)型再到特色務(wù)逐漸打破信貸禁錮,，向更加多元化、綜合化方向發(fā)展,。
截至2013年9月末,，中信銀行小微金融貸款余額為3541.8億元人民幣，較年初增長31.28%,，高于全行各項貸款平均增速18.05個百分點,；小型微型企業(yè)及個人經(jīng)營性貸款增量為843.8億元人民幣，比2012年同期多增324.3億元人民幣,。
支持實體經(jīng)濟不走信貸擴張老路
當前,，金融行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展是熱點話題，但支持實體經(jīng)濟,，也確確實實需要進一步的金融創(chuàng)新,；如果不拓展企業(yè)的多種融資渠道，不解決金融創(chuàng)新問題,，仍然難解小微企業(yè)之“饑渴”,。
不走信貸擴張的老路，是中信銀行新戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個理念,。其實自2012年下半年以來,，中信銀行就按照小企業(yè)業(yè)務(wù)重心“下移”的基本思路，重點扶持單戶貸款金額500萬元人民幣以下的小微企業(yè),，并將小企業(yè)客戶對象從制造業(yè)向服務(wù)業(yè),、從大宗商品原材料向消費品、從生產(chǎn)服務(wù)向生活服務(wù)轉(zhuǎn)變,，進一步支持實體經(jīng)濟發(fā)展,。
中信銀行小微金融布局的出發(fā)點有兩個：“特色”和“創(chuàng)新”。事實上,，這也不僅僅是該行小微業(yè)務(wù)的出發(fā)點,。中信銀行新發(fā)展戰(zhàn)略中就明確提出“建設(shè)具有獨特市場價值的一流商業(yè)銀行”的發(fā)展愿景，堅持自己獨特的市場選擇,，以城鎮(zhèn)化建設(shè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)作為發(fā)展重點,，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，打造非主流業(yè)務(wù)的競爭優(yōu)勢,。
具體到小微金融方面,，中信銀行的業(yè)務(wù)流程設(shè)計既明確了每個環(huán)節(jié)的操作標準和要求，又保持了一定的彈性和靈活度,，確保通過業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化,，在有效控制風險的前提下,，全面提高業(yè)務(wù)的辦理效率。具體體現(xiàn)為：一是貸前調(diào)查,，申請資料簡單,，按照客戶準入條件，采用表格化的調(diào)查形式,，對關(guān)鍵風險點進行調(diào)查；二是審查審批,，信審人員根據(jù)關(guān)鍵風險控制點,，對客戶的授信條件進行審查，引入標準化的審查審批表,，實現(xiàn)標準化的審查作業(yè)流程,；三是貸后管理，根據(jù)客戶的還款方式和經(jīng)營情況,，運用零售化的思維,，進行差異化的貸后管理，注重貸后管理的實質(zhì),。
差異化立足小微金融競爭領(lǐng)域
隨著金融服務(wù)實體經(jīng)濟被不斷強化,，特別是在利率市場化進程不斷推進、金融脫媒的壓力下,，發(fā)展小微金融已經(jīng)成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容,，小微信貸成為銀行業(yè)競爭最激烈的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
中信銀行在努力適應(yīng)外部市場環(huán)境變化的戰(zhàn)略機遇的同時,，更多的是在苦練“內(nèi)功”,。在中信銀行看來，推動內(nèi)部經(jīng)營模式調(diào)整是競爭的必然選擇,，銀行要改變長期形成的“傍大款”經(jīng)營模式,，建立符合經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整愿景的新的經(jīng)營模式，學會“彎下腰”并擅長做小微金融業(yè)務(wù),，真心服務(wù)于小微企業(yè)發(fā)展,，做小微企業(yè)的“貼心人”，不用形式主義姿態(tài)面對小微企業(yè),，不片面追求業(yè)績而不強調(diào)實際客戶體驗,，不片面追求客戶數(shù)量而不強調(diào)客戶質(zhì)量，不片面注重眼前利益而不強調(diào)未來發(fā)展機遇,。
作為產(chǎn)品為導(dǎo)向的金融窗口企業(yè),，中信銀行實施了表格化的標準作業(yè)流程管理，引入標準化作業(yè)模板,，提出48小時批貸,，提高業(yè)務(wù)辦理效率,；產(chǎn)品方面，該行先后已推出信捷貸,、種子貸,、商戶貸、POS貸共4大類,、13個子產(chǎn)品的小微系列產(chǎn)品,；對于小微企業(yè)主最關(guān)注的擔保方面，中信銀行改變過去“一抵了之”和一味依賴擔保的傳統(tǒng)做法,，產(chǎn)品中抵押類,、質(zhì)押類比重較少，較多采用創(chuàng)新?lián)７绞交蛞罁?jù)客戶商譽的信用方式,。
不僅如此,，中信銀行還實施批量開發(fā)，采用集群營銷方式,，對小微企業(yè)金融市場細分,，重點圍繞“一鏈兩圈三集群”的業(yè)務(wù)渠道，根據(jù)不同集群特點量身定制金融服務(wù)方案,，批量,、高效解決小微企業(yè)的金融需求。
專業(yè)的隊伍做專業(yè)的事
一向以嚴謹在業(yè)內(nèi)著稱的中信銀行,，在服務(wù)小微企業(yè)方面也體現(xiàn)出其高度專業(yè)化,，目前該行已打造出一支專業(yè)化服務(wù)小微企業(yè)的精銳部隊�,！安磺蟀蛱煜�,，而是在重點領(lǐng)域強化自身的專業(yè)服務(wù)能力，打造自己的專業(yè)小微團隊”,，這是中信銀行的主張,。
據(jù)了解，中信銀行總行在小企業(yè)金融部設(shè)立了產(chǎn)品開發(fā)部,，由具有豐富市場經(jīng)驗和敏銳度的專業(yè)人員組成產(chǎn)品開發(fā)團隊,，并針對小微市場需求，完成產(chǎn)品設(shè)計,，開展產(chǎn)品創(chuàng)新,，全力為小微金融業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持；分行層面已經(jīng)形成了一支懂業(yè)務(wù),、有經(jīng)驗的120多人的小企業(yè)資深產(chǎn)品經(jīng)理隊伍,，經(jīng)過資格認證和培訓(xùn)，初步打造了一支1800多人的小企業(yè)專業(yè)客戶經(jīng)理隊伍,；由此,，構(gòu)建出多層次的小微金融服務(wù)團隊體系,，進一步提高了小微金融服務(wù)的覆蓋面，全力為小微客戶提供服務(wù),。
中信銀行打造專業(yè)的小微團隊以及更新現(xiàn)有的支持系統(tǒng),，更長遠的目標在于提供更加綜合化的小微金融服務(wù)，而不僅僅是為小微企業(yè)提供信貸,。中信銀行的初衷更是希望能夠通過服務(wù)小微企業(yè),，將傳統(tǒng)的信貸服務(wù)進一步延伸到資本市場，實現(xiàn)交叉營銷,，提高服務(wù)的附加值,。
中信銀行小企業(yè)金融部相關(guān)負責人表示，在未來小微金融業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中,，將重點集中在互聯(lián)網(wǎng)渠道服務(wù)的建設(shè)、創(chuàng)新機制的建立等方面,，從外部,、內(nèi)部兩個渠道推進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，創(chuàng)建包含銀行,、消費者,、市場中介者、供應(yīng)商等多種角色構(gòu)成的小微金融互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)鏈,。