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農(nóng)業(yè)銀行兩萬億資金助推縣域經(jīng)濟騰飛
2013-11-11   作者:記者 劉振冬 皮曙初/北京 武漢報道  來源:經(jīng)濟參考報
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    ■大行的責(zé)任系列報道之四

    對于農(nóng)業(yè)銀行而言,,縣域經(jīng)濟并不只意味著競爭藍(lán)海,,同樣也是一家大型商業(yè)銀行發(fā)揮其社會價值的主要陣地,。
    記者在京鄂兩地的采訪中看到,,在農(nóng)業(yè)銀行支持縣域經(jīng)濟、推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的戰(zhàn)略藍(lán)圖中,,深化農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù),,推進新型城鎮(zhèn)化和支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等方面,成為其發(fā)力的關(guān)鍵點,。
    農(nóng)業(yè)銀行這份深耕縣域的堅守也反映在財報之中,。三季報數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,,農(nóng)業(yè)銀行縣域金融業(yè)務(wù)總資產(chǎn)達54296.26億元,,較上年末增加4502.82億元,,增長9.04%。同期,,全行總資產(chǎn)增長10.23%,。縣域發(fā)放貸款和墊款總額22919.9億元,,較上年末增加2427.73億元,,增長11.85%,同期全行增長10.48%,。雖然縣域資產(chǎn)增速不及全行平均,,但縣域貸款增速反而比全行平均高出1.37個百分點。

    爭做新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的
    “首選銀行”

    推進新型城鎮(zhèn)化在基礎(chǔ)設(shè)施,、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和改善民生等多方面對金融服務(wù)提出了新的需求,。作為縣域經(jīng)濟的金融主力,在準(zhǔn)確理解新型城鎮(zhèn)化科學(xué)內(nèi)涵的基礎(chǔ)上,,農(nóng)業(yè)銀行全面梳理了這些新需求,在戰(zhàn)略層面強化了整體規(guī)劃,,細(xì)化了不同區(qū)域的業(yè)務(wù)重點,,制定了差異化的策略。
    這一理念被基層農(nóng)業(yè)銀行在實踐中所貫徹,�,!巴七M新型城鎮(zhèn)化建設(shè)沒有統(tǒng)一模式,金融服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)也沒有現(xiàn)成的模式可遵循,,必須根據(jù)各地不同需求提供有針對性的方案,,荊門市分行細(xì)分需求層次,因地制宜確定服務(wù)路線,,邁出了金融服務(wù)城鎮(zhèn)化服務(wù)的第一步,。”農(nóng)業(yè)銀行湖北省荊門分行行長何行成對《經(jīng)濟參考報》記者說,。
    據(jù)介紹,,農(nóng)業(yè)銀行湖北省荊門分行通過對城鎮(zhèn)化建設(shè)中的需求調(diào)查和分析,繪制了金融服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)路線圖,,“按圖索驥”創(chuàng)新金融產(chǎn)品,,加大對城鄉(xiāng)一體化、人口城市化,、新型工業(yè)化發(fā)展的支持力度,,以需求為導(dǎo)向找準(zhǔn)了金融服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的切入點。
    其實,,早在幾年前,,農(nóng)業(yè)銀行荊門分行鐘祥市支行的客戶經(jīng)理們就人手一冊《金融生態(tài)示意圖》,描繪了區(qū)域經(jīng)濟分布、支柱產(chǎn)業(yè)分布和三農(nóng)金融服務(wù)分布狀況,,全市每個村的資源物產(chǎn),、特色產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè),、種養(yǎng)大戶,、信用環(huán)境等情況一目了然。2012年,,荊門分行又專門委托國家統(tǒng)計局荊門調(diào)查隊,,歷時半年,調(diào)查全市56個鄉(xiāng)鎮(zhèn),、街辦,,占到總數(shù)的98.2%,對在推進新型工業(yè)化,、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中的金融服務(wù)特點,、融資需求以及面臨的問題作了一次全面摸底。
    “在‘金融生態(tài)圖’的指引下,,荊門分行主動開展組織架構(gòu)再造和服務(wù)模式創(chuàng)新,,實現(xiàn)了金融資源與經(jīng)濟資源的合理配置、有效對接,,并在實踐中圍繞人口城鎮(zhèn)化,、產(chǎn)業(yè)城鎮(zhèn)化、公共服務(wù)城鎮(zhèn)化,、基礎(chǔ)設(shè)施城鎮(zhèn)化以及金融服務(wù)城鎮(zhèn)化等方面開展嘗試,。”何行成說,。
    農(nóng)業(yè)銀行湖北分行更是加大資源投入力度,。今年2月,湖北省政府和農(nóng)業(yè)銀行簽訂了《城鎮(zhèn)化建設(shè)與金融服務(wù)全面對接合作備忘錄》,。未來5年內(nèi),,湖北分行將向該省城鎮(zhèn)化建設(shè)投放不少于1000億元貸款。其中,,2013年投入200億元貸款,,重點支持290個城鎮(zhèn)化建設(shè)項目。
    農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理李運透露,,農(nóng)業(yè)銀行正力爭成為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)領(lǐng)域各類客戶的“首選銀行”,。目前,農(nóng)業(yè)銀行的城鎮(zhèn)化相關(guān)貸款余額超過3400億元,,城鎮(zhèn)化金融服務(wù)覆蓋全國50%以上的縣城,。
    不久前,,農(nóng)業(yè)銀行還專門出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行城鎮(zhèn)化建設(shè)信貸政策指引》�,!吨敢方Y(jié)合當(dāng)前新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的要求,,全面整合了目前農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸政策、產(chǎn)品和流程,。其中值得關(guān)注的是,,農(nóng)業(yè)銀行重新梳理和整合了支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的12類信貸產(chǎn)品,既包括了城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等傳統(tǒng)產(chǎn)品,,又針對城鎮(zhèn)化進程中出現(xiàn)的“城中村”改造等新內(nèi)容創(chuàng)新了相應(yīng)的信貸產(chǎn)品,,同時圍繞“人的城鎮(zhèn)化”突出了對新市民、新農(nóng)民就業(yè)和消費的信貸支持,。

    支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化
    助推縣域經(jīng)濟發(fā)展

    如果說新型城鎮(zhèn)化是縣域經(jīng)濟的未來,,產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)則是縣域經(jīng)濟當(dāng)下的支柱,它也是農(nóng)業(yè)銀行助推縣域經(jīng)濟的主要抓手之一,。
    湖北匯春集團是湖北省著名農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),,旗下發(fā)展有匯春生物科技、匯春物流貿(mào)易,、匯春名優(yōu)農(nóng)產(chǎn)品三家企業(yè),,形成了以農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工,、運輸、銷售為鏈條的產(chǎn)供銷一條龍經(jīng)營模式,,年銷售收入近1億元,。然而,匯春集團成立初注冊資本僅80萬元,,經(jīng)營中亟需資金擴大規(guī)模,,其背后的金融推手正是農(nóng)業(yè)銀行。
    2012年,,農(nóng)業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部對匯春集團進行信用等級評定,,綜合考察經(jīng)營、財務(wù)和押品后,,實際為其綜合授信1000萬元,,授信項下的業(yè)務(wù)品種包括短期流動資金貸款、30%保證金的銀行承兌匯票及國內(nèi)信用證,,額度打通使用,。農(nóng)業(yè)銀行資金流的注入讓匯春集團實現(xiàn)了跨越式發(fā)展,如今匯春集團已增資到3800萬元,。與此同時,,農(nóng)業(yè)銀行在單位賬戶結(jié)算,、POS機上線、電子銀行,、個人金融產(chǎn)品等方面傾力支持,,不僅彌補了流動資金缺口,還為匯春集團資金流的順暢運轉(zhuǎn)護航,。
    截至去年末,,匯春集團實際用信額為流動資金貸款800萬元,全年累計通過農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算資金逾億元,。目前,,農(nóng)業(yè)銀行仍是匯春集團唯一一家貸款行,各項業(yè)務(wù)份額占其總量八成以上,。匯春集團負(fù)責(zé)人告訴記者,,“農(nóng)業(yè)銀行是我們匯春集團的發(fā)展的見證者,確確實實發(fā)揮了金融支農(nóng)惠農(nóng),、服務(wù)現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)的巨大作用”,。
    湖北匯春集團僅僅是農(nóng)業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)大武漢都市農(nóng)業(yè)的一個縮影。近年來,,農(nóng)業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)授信共計31戶,,其中國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有3家,省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有11家,,省級以下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有17家,,授信金額總計15.3億元。
    在農(nóng)業(yè)銀行總行層面,,其更是不斷加大對產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度,。今年,農(nóng)業(yè)銀行先后與財政部,、農(nóng)業(yè)部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,,積極支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。同時,,農(nóng)業(yè)銀行還積極支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新,。目前,農(nóng)業(yè)銀行為全國244戶農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供103億元的授信支持,,支持了50%的國家級種業(yè)骨干企業(yè),,與65家國家級農(nóng)業(yè)科技園建立了合作關(guān)系;投放貸款1165億元,,支持了52個國家級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè),。

    完善農(nóng)村基礎(chǔ)服務(wù)
    促進普惠金融

    在改善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)方面,農(nóng)業(yè)銀行則依托于“金穗惠農(nóng)通”工程的建設(shè),,承擔(dān)起了國有大行履行普惠金融的社會責(zé)任,。
    金穗惠農(nóng)通工程,,以惠農(nóng)卡為載體,通過加強與商務(wù),、電信,、衛(wèi)生以及基層“兩委”等合作,在農(nóng)村商店,、衛(wèi)生室,、農(nóng)資店等布放金融電子機具、設(shè)立惠農(nóng)通工程服務(wù)點,,為廣大農(nóng)民提供便捷的查詢,、轉(zhuǎn)賬、消費,、取現(xiàn)等金融服務(wù),,實現(xiàn)了農(nóng)民“人不出村”就能辦理大部分金融業(yè)務(wù),改善了農(nóng)村金融支付結(jié)算環(huán)境,。
    截至9月末,,農(nóng)業(yè)銀行在縣域農(nóng)村地區(qū)設(shè)立金穗惠農(nóng)通工程服務(wù)點58.25萬個,其中助農(nóng)取款服務(wù)點31.2萬個,,共布放電子機具116.86萬臺,,累計投入各類電子機具等成本10多億元,每年投入運營維護,、通信補貼等配套資金10多億元,。其中,在三類重點區(qū)域(“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農(nóng)家店信息化改造試點區(qū)域,、新農(nóng)保新農(nóng)合等代理區(qū)域,、惠農(nóng)卡集中發(fā)卡區(qū)域)覆蓋率達到了87.4%;探索形成了以重慶為代表的依托“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農(nóng)家店模式,、以湖北和甘肅為代表的新農(nóng)保新農(nóng)合項目帶動模式,還有以山西為代表的“三鏈”(物流鏈,、產(chǎn)業(yè)鏈,、資金鏈)、四川銀訊通,、浙江移動服務(wù)包,、福建海上銀行、湖北富迪商融結(jié)合,、山東壽光惠農(nóng)一卡通等多種行之有效的服務(wù)模式,。
    通過“金穗惠農(nóng)通”工程,農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)初步搭建起現(xiàn)代化的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),,打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”,。

    縣域金融服務(wù)是公益
    也是業(yè)務(wù)亮點

    在股改上市之前,,市場一直在探討“面向三農(nóng)”與“商業(yè)運作”是否能夠兼得。經(jīng)過幾年的實踐,,農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)給出了答案,,縣域金融業(yè)務(wù)是公益更是方向,縣域市場未來也將成為銀行必爭之地,。
    在農(nóng)業(yè)銀行湖北分行行長姜瑞斌看來,,縣域業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)發(fā)展的根基,也是湖北分行區(qū)別于其他大行的特色,。要力爭在三至五年內(nèi)打造成為縣域領(lǐng)軍銀行,,在競爭能力、客戶質(zhì)量,、發(fā)展品質(zhì)和創(chuàng)效水平四個方面領(lǐng)先于同業(yè),。他的目標(biāo)是,今年,,湖北分行要確�,?h域貸款增幅高于全省平均增幅,力爭縣域貸款增量占比達到40%以上,。
    縣域金融的效益也已經(jīng)在財報中體現(xiàn),。半年報數(shù)據(jù)顯示,上半年,,縣域金融業(yè)務(wù)存貸利差4.76%,,高于全行50個基點。
    “縣域金融業(yè)務(wù)定價優(yōu)勢突出,、縣域盈利貢獻突出,。”農(nóng)業(yè)銀行管理層提到,,上半年,,縣域金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)稅前利潤466.14億元,同比增長39.5%,。農(nóng)業(yè)銀行稱,,原因有三,一是縣域金融各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,,利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入保持較快增長,;二是低成本滲透有效提升了縣域金融業(yè)務(wù)的運營效率,成本收入比同比下降3.09個百分點,;三是風(fēng)險管控能力增強,,資產(chǎn)減值損失同比減少24.41億元。

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