近一時(shí)期,，阿里巴巴,、百度,、騰訊,、新浪紛紛涉足金融行業(yè),，互聯(lián)網(wǎng)巨頭“跨界”成風(fēng),。傳統(tǒng)金融行業(yè)將受何影響,？互聯(lián)網(wǎng)金融能否后來居上,？
百度連推兩期理財(cái)產(chǎn)品 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“跨界”成風(fēng)
�,。保霸拢常比丈衔�,，百度理財(cái)平臺(tái)上線第二款理財(cái)產(chǎn)品“百賺”，可１元起投,，投資,、贖回?zé)o手續(xù)費(fèi)，可參考年化收益率為４．８１６％,。
�,。保霸拢玻比眨俣裙驹硎�,，百度金融中心理財(cái)平臺(tái)將推出目標(biāo)年化收益率８％的理財(cái)計(jì)劃“百發(fā)”,。在監(jiān)管層介入后，１０月２８日上午,，百度“理財(cái)平臺(tái)”如期上線,，但并未推出“百發(fā)”，而是推出華夏基金的“現(xiàn)金增利貨幣基金”,，可參考７日年化收益率為４．９３３％,。盡管收益率遠(yuǎn)未達(dá)到“８％”，該理財(cái)產(chǎn)品仍然受到熱捧,，當(dāng)天銷售超過１０億元,，參購(gòu)用戶超１２萬(wàn)人。由于瞬間申購(gòu)人數(shù)過多，百度理財(cái)網(wǎng)站甚至一度宕機(jī),，無(wú)法正常訪問,。
從今年６月份以來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“跨界”金融的勢(shì)頭越發(fā)明顯：６月１３日,，阿里巴巴上線“余額寶”業(yè)務(wù),，用戶將支付寶中的資金存入“余額寶”，即自動(dòng)購(gòu)買天弘基金旗下“天弘增利寶”貨幣基金,；７月,，新浪發(fā)布“微銀行”；９月,，互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊與浦發(fā)銀行簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》,。有消息顯示，騰訊旗下的財(cái)付通也將與華夏,、易方達(dá)等基金公司合作推出類似的理財(cái)產(chǎn)品,，計(jì)劃年底上線。
產(chǎn)品靈活受追捧 互聯(lián)網(wǎng)金融威力初現(xiàn)
盡管互聯(lián)網(wǎng)巨頭開售理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間并不長(zhǎng),，但“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”的威力已初步顯現(xiàn),。
數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過短短三個(gè)多月的發(fā)展,，到今年９月末,，“天弘增利寶”資金規(guī)模已達(dá)５５６．５３億元，成為我國(guó)最大的公募基金和貨幣基金,。目前“余額寶”開戶數(shù)已超１６００萬(wàn),，貨幣基金累計(jì)申購(gòu)已超過１３００億元。
天津市民丁女士表示,，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都是５萬(wàn)元或１０萬(wàn)元起售,，無(wú)法滿足大家“零錢理財(cái)”的需求；信托產(chǎn)品一般是１００萬(wàn)元起售,，更是遙不可及,。自己以前每個(gè)月都和同事攢一些錢，一起購(gòu)買在銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品,，現(xiàn)在“余額寶”和“百度理財(cái)”都可以１元起售,，且年化收益率和銀行理財(cái)產(chǎn)品相差不多，對(duì)她很有吸引力,。
截至三季末,，“天弘增利寶”總資產(chǎn)中８４．５２％都是投資于銀行存款和結(jié)算備付金�,！鞍俣壤碡�(cái)”也主要投資于期限在１年以內(nèi)的國(guó)債,、央行票據(jù),、銀行存單等安全性較高、收益穩(wěn)定的金融工具,。
盡管貨幣基金支取靈活,、投資門檻低、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)更適合居民的“零錢理財(cái)”,，但在互聯(lián)網(wǎng)公司大舉進(jìn)入之前,，貨幣基金這一投資品種并不為大眾熟知。數(shù)據(jù)顯示,，今年二季度末,，我國(guó)貨幣基金總規(guī)模為３０４２億元,，至三季度末,，總規(guī)模上升至４８０２億元，其中“余額寶”貢獻(xiàn)了５５７億元的份額,。天弘基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，天弘基金目前管理的基金總規(guī)模為６６８．２９億元，“余額寶”的資金占了絕大部分,，阿里巴巴的加盟為天弘貨幣基金的迅速崛起起到了至關(guān)重要的作用,。
互聯(lián)網(wǎng)金融能否后來居上？
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛跨入金融行業(yè),，傳統(tǒng)金融行業(yè)將受何影響,？互聯(lián)網(wǎng)金融又能否后來居上？
記者采訪發(fā)現(xiàn),，“余額寶”的投資下限僅為１元,，賬戶內(nèi)的資金可實(shí)時(shí)用于網(wǎng)上購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬,、信用卡還款,、充話費(fèi)等，且可隨時(shí)支�,�,；百度所售理財(cái)產(chǎn)品，也是１元起投,，投資,、贖回沒有手續(xù)費(fèi)，相比于傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品,，的確具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì),。
普益財(cái)富研究員吳濘江認(rèn)為，余額寶的收益率一般在４％至５％之間,，遠(yuǎn)高于活期存款利息,，隨著市場(chǎng)推廣,，必將有更多的活期甚至定期存款流入；另外,，對(duì)于銀行理財(cái)客戶而言,，大量達(dá)不到銀行理財(cái)門檻的資金，也必將被余額寶分流,，這都將對(duì)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)壓力,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)孫寶文教授認(rèn)為，銀行所售理財(cái)產(chǎn)品,，對(duì)接的是相對(duì)中高端的理財(cái)需求,，“互聯(lián)網(wǎng)金融”瞄準(zhǔn)的是相對(duì)低端、零散的理財(cái)需求,，兩者定位不同,。從短期來看，互聯(lián)網(wǎng)金融并不會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的沖擊,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授陳穎認(rèn)為,，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所售產(chǎn)品仍是貨幣基金，產(chǎn)品實(shí)質(zhì)沒有變化,，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)只在渠道而并非產(chǎn)品,。如果銀行業(yè)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道的重視程度，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)很難說有絕對(duì)優(yōu)勢(shì),。
天津市某城商行副行長(zhǎng)李先生告訴記者：２０１２年底,，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額高達(dá)７．６萬(wàn)億元，龐大的市場(chǎng)很難被輕易撼動(dòng),�,；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)雖進(jìn)軍金融行業(yè)，但并未涉足存貸業(yè)務(wù),，短期內(nèi)也很難對(duì)銀行的核心業(yè)務(wù)形成沖擊,。但互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)有很強(qiáng)的警示意義，在互聯(lián)網(wǎng)金融面前,，銀行業(yè)普遍增強(qiáng)了危機(jī)意識(shí),。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)謀求進(jìn)一步的發(fā)展，也必然要向互聯(lián)網(wǎng)“跨界”,。