10月28日起,繼江蘇,、四川,、重慶3省市試點(diǎn)之后,,央行個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)上查詢服務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)至9省份,,增加北京,、山東,、遼寧,、湖南,、廣西,、廣東6個(gè)試點(diǎn)省份。 個(gè)人信用報(bào)告開通網(wǎng)上查詢服務(wù),,其意義值得肯定,。不過(guò),信用信息查詢平臺(tái)在帶來(lái)方便快捷的同時(shí),,也引發(fā)對(duì)公民信息泄露的擔(dān)憂,。對(duì)此,中國(guó)人民銀行征信中心工作人員表示,,平臺(tái)設(shè)計(jì)十分注重安全性,,采取了嚴(yán)格身份驗(yàn)證、內(nèi)外網(wǎng)物理隔離等多種技術(shù)手段,。但是,,單純的技防并不能讓公眾放心,再嚴(yán)密的措施都需要人來(lái)操控,,也就難以避免人為因素從中作亂,。 為規(guī)范信用的收集和披露,美國(guó)相繼出臺(tái)了《公平信用報(bào)告法》,、《隱私法》,、《信息自由法》、《信用修復(fù)機(jī)構(gòu)法》等十多部相關(guān)法律,。相比之下,,我國(guó)個(gè)人信用安全保護(hù)的法律體系有待完善,今年3月剛剛施行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,,也只是籠統(tǒng)地提到,,違法提供或者出售信息,“構(gòu)成犯罪的,,依法追究刑事責(zé)任”,。對(duì)于什么情形才構(gòu)成犯罪,并沒(méi)有具體說(shuō)明,。 同時(shí),,個(gè)人信用的異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)和司法救濟(jì)權(quán)也應(yīng)得到法律保障,。 首先,,應(yīng)改變征信機(jī)構(gòu)閉門采集的方式,個(gè)人信用記錄輸入征信平臺(tái)之前,,應(yīng)通過(guò)書面等形式,,告知當(dāng)事人,提供異議和申辯的機(jī)會(huì),,減少錯(cuò)誤幾率,。 其次,應(yīng)通過(guò)立法確立公民的“信用權(quán)”,,對(duì)信用利益進(jìn)行直接保護(hù),。根據(jù)規(guī)定,公眾認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告信息有誤,,在提出異議得不到滿意解決時(shí),,可以向法院提起訴訟。不過(guò),,我國(guó)法律并未明確“信用權(quán)”,,地方司法實(shí)踐中往往只能以侵害名譽(yù)權(quán)受理。但名譽(yù)權(quán)并不能完全涵蓋侵害信用利益的各種情況,,比如不包括明確的財(cái)產(chǎn)性,。 此外,應(yīng)提高銀行違規(guī)查詢的違法成本,。去年,,民生銀行南京分行等兩家銀行,未經(jīng)授權(quán)查詢個(gè)人信息,,被處以2萬(wàn)元罰款,。應(yīng)該看到,《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中“1萬(wàn)元—3萬(wàn)元”的處罰,,以及對(duì)當(dāng)事人的民事賠償缺失,,不足以對(duì)違規(guī)查詢構(gòu)成威懾,有必要提高違規(guī)查詢個(gè)人信用的違法成本,。
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