10月28日起,,繼江蘇、四川,、重慶3省市試點(diǎn)之后,,央行個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)上查詢服務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)至9省份,增加北京,、山東,、遼寧、湖南,、廣西,、廣東6個(gè)試點(diǎn)省份。 個(gè)人信用報(bào)告開通網(wǎng)上查詢服務(wù),,其意義值得肯定。不過,,信用信息查詢平臺在帶來方便快捷的同時(shí),,也引發(fā)對公民信息泄露的擔(dān)憂。對此,,中國人民銀行征信中心工作人員表示,,平臺設(shè)計(jì)十分注重安全性,采取了嚴(yán)格身份驗(yàn)證,、內(nèi)外網(wǎng)物理隔離等多種技術(shù)手段,。但是,,單純的技防并不能讓公眾放心,,再嚴(yán)密的措施都需要人來操控,也就難以避免人為因素從中作亂,。 為規(guī)范信用的收集和披露,,美國相繼出臺了《公平信用報(bào)告法》、《隱私法》,、《信息自由法》,、《信用修復(fù)機(jī)構(gòu)法》等十多部相關(guān)法律。相比之下,,我國個(gè)人信用安全保護(hù)的法律體系有待完善,,今年3月剛剛施行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,也只是籠統(tǒng)地提到,,違法提供或者出售信息,,“構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任”。對于什么情形才構(gòu)成犯罪,,并沒有具體說明,。 同時(shí),個(gè)人信用的異議權(quán),、糾錯(cuò)權(quán)和司法救濟(jì)權(quán)也應(yīng)得到法律保障,。 首先,應(yīng)改變征信機(jī)構(gòu)閉門采集的方式,,個(gè)人信用記錄輸入征信平臺之前,,應(yīng)通過書面等形式,告知當(dāng)事人,,提供異議和申辯的機(jī)會(huì),,減少錯(cuò)誤幾率,。 其次,,應(yīng)通過立法確立公民的“信用權(quán)”,對信用利益進(jìn)行直接保護(hù),。根據(jù)規(guī)定,,公眾認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告信息有誤,在提出異議得不到滿意解決時(shí),,可以向法院提起訴訟,。不過,我國法律并未明確“信用權(quán)”,,地方司法實(shí)踐中往往只能以侵害名譽(yù)權(quán)受理,。但名譽(yù)權(quán)并不能完全涵蓋侵害信用利益的各種情況,比如不包括明確的財(cái)產(chǎn)性,。 此外,,應(yīng)提高銀行違規(guī)查詢的違法成本。去年,,民生銀行南京分行等兩家銀行,,未經(jīng)授權(quán)查詢個(gè)人信息,被處以2萬元罰款,。應(yīng)該看到,,《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中“1萬元—3萬元”的處罰,以及對當(dāng)事人的民事賠償缺失,,不足以對違規(guī)查詢構(gòu)成威懾,,有必要提高違規(guī)查詢個(gè)人信用的違法成本。
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