今天,，國家統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)顯示，9月北京,、上海,、廣州、深圳的房價同比漲幅超過20%;同時,，百度宣布旗下百度金融中心將推出一款目標(biāo)年化收益率8%的理財計劃;而多家銀行也紛紛調(diào)高了中長期的存款利率,，發(fā)行理財產(chǎn)品。那么,，我們的錢該放在哪兒?誰更穩(wěn)定?誰的收益更高?央視財經(jīng)頻道主持人沈竹和著名財經(jīng)評論馬光遠,、劉戈共同評論。
70個大中城市,，房價新數(shù)據(jù)出爐,，一線城市漲幅依然高高在上。樓市呈現(xiàn)怎樣的兩極分化?百度試水理財,，預(yù)期年化收益率8%,，攪動互聯(lián)網(wǎng)金融市場，投資理財,，你會做怎樣的選擇?
國家統(tǒng)計局今天發(fā)布9月70個大中城市房價數(shù)據(jù),，進一步顯示了房地產(chǎn)市場的火爆局面。與8月相比,，9月份70個大中城市中,，65個城市新建商品住宅價格環(huán)比上漲，69個城市同比上漲,。北京,、上海、廣州,、深圳同比漲幅均超過20%,。
互聯(lián)網(wǎng)金融也來得兇猛,。昨天,，百度聯(lián)合華夏基金宣布--百度金融中心理財平臺將于10月28日正式上線，目標(biāo)年化收益率8%,，遠遠超過余額保的3%至5%,。在此不得不提的是，互聯(lián)網(wǎng)金融先行者余額寶截至10月15日，開戶用戶超過1600萬,，累計申購金額超過1300億,。如今百度參戰(zhàn)，恐怕會給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來不小的壓力,。
今年三季度末,，銀行也大打攬儲戰(zhàn)。這家銀行定期存款利率全面上浮,，兩年期的存款利率突破4%,，達到4.125%。
中信銀行工作人員：定期現(xiàn)在1年,、2年,、3年，全部都上浮10%,。剛剛調(diào)好,，就這段時間，可能十一之后就會調(diào)回去了,，現(xiàn)在新開戶的話還送禮包,。
銀行理財產(chǎn)品收益率也是水漲船高，在這家銀行,，所有產(chǎn)品的收益率都超過了5%,。這款38天的理財產(chǎn)品收益率達到5.2%，比6月末時還高出一點,。
興業(yè)銀行工作人員：6月份比這個稍微低一點,，在5.1%到5.0%左右。現(xiàn)在高了0.2%左右,。以前38天一般在3.6%,、3.8%左右。
劉戈：在一線城市買房的投資收益率已經(jīng)遠超高利貸
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
如果你是首次買房的,，按70%的貸款來算,，那么你一百萬的首付，假使你再貸二百萬買一套房子,。那么這一套房子,，如果按照北京的這個漲幅，去年買的今年賣,，那么我們不算中間產(chǎn)生的稅費,，那可能三百萬的房子結(jié)果賣到了三百六十萬。而你開始只投入了一百萬,，那么投資收益率達到60%,，這個投資收益率已經(jīng)高到高利貸也完全沒有辦法跟它比了,。如果你買增長更高的一些房子，那就更不得了了,。
我們來看一下數(shù)字,，在這張表里面16%不是商品房的，是所有住房平均的,，那么已經(jīng)漲到和2010年的9月份差不多了,。2010年是房價最熱的時候，現(xiàn)在經(jīng)過兩,、三年的調(diào)控以后,，又恢復(fù)到了原來的那個情況。而且和2010年特別相像的就是,，不再是有一些城市漲,，有一些城市降，或者是大中小城市找不到規(guī)律�,，F(xiàn)在規(guī)律非常的明晰,，第一個規(guī)律就是，北上廣深四大城市漲得非常得快,，其次下面的一些重要的省會城市和計劃單列市漲得其次,，現(xiàn)在大概是10%左右。那么在全國的省會城市里,，在這70個名單里面的,，只有海口大概是1%,、2%,，其他都在10%左右。所以變成了一個共同的對未來的預(yù)期,，這個預(yù)期非常的明晰和強烈,。
大家都這么想的話，危險就來了!現(xiàn)在房價已經(jīng)由快跑變成狂奔的這樣一個態(tài)勢,，如果大家都預(yù)期,，它進一步還會是這樣的一個趨勢，甚至比這個趨勢更高的速度在增長,。
馬光遠：投資房地產(chǎn)一定要注意風(fēng)險
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
大家注意：20%是一個平均值,。今年北京一些熱點地方的房價，可能差不多50%左右,，這是非常嚇人的,。從一線城市總體的全部漲了20%來看，在統(tǒng)計數(shù)據(jù)上建立這個指標(biāo)體系以來,，還是第一次到了這個時間節(jié)點,，漲了20%,。那么在這個情況下,，大家對房地產(chǎn)怎么看?仍然很熱,，熱到什么程度?有一個數(shù)據(jù)顯示，今年1到9月份,，全社會的社會融資額是13.96萬億,，但是房地產(chǎn)的到位資金達到87828億，占比占到了63%,。也就是說,，全社會籌的13.96萬億的錢，有8.78萬億進了房地產(chǎn),，而且還不斷的增加,。
今年我們觀察到一個不同的情況，比較怕人的是什么呢?我們以前一直認為一,、二線是漲的,，三、四線已經(jīng)過剩了,。但是從70個大中城市本身來看,，不是這樣，一線漲得快,，二線跟在后面,，三線也在漲。對中國來講的話,，房地產(chǎn)的投資收益大家絕對不要看租金,，按照租金的話，北京現(xiàn)在整個有些房子要按照租金回收得一百多年,，也就是超過了七十年的年限,。
未來整個來看，第一,，看大家對整個房地產(chǎn)未來的一個預(yù)期有沒有改變,。從目前70個大中城市來看，沒有改變,，而且預(yù)期在增強,，也就特別是一線城市預(yù)期在增強，那么未來可能還會有資金流入,，這個8.78萬億可能還剎不住,。但是未來三、四線城市怎么樣?不好說,，畢竟供求規(guī)律它是第一規(guī)律,，所以大家算投資收益率的時候,，一定不要看現(xiàn)在劉老師剛剛算的北京60%的收益率。
今年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎給了席勒以后,。中國很多人都在嘲笑席勒,，說你不是老講中國房地產(chǎn)要崩潰嗎?從2000年開始你就講有泡沫，有風(fēng)險,，現(xiàn)在仍然沒有,。所以這種情況本身，還是值得大家去深思的,。我覺得按照席勒的說法,，泡沫肯定百分百，以后可能出現(xiàn)危險也是百分百,，但是究竟什么時候出現(xiàn),，我百分百不知道。所以大家在投資的時候,，一個當(dāng)然是看收益,，同時房地產(chǎn)的投資還是要關(guān)注風(fēng)險。
劉戈：互聯(lián)網(wǎng)金融對現(xiàn)在的整個金融系統(tǒng)是一種顛覆
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
現(xiàn)在按百度自己的解釋,，他這個項目叫做投資者教育項目,，所以你不要當(dāng)真，因為真正的產(chǎn)品現(xiàn)在還沒有上柜臺,。那么一般來說,，貨幣性的基金，它的投資回報率現(xiàn)在很多的公司都是按照4%左右的年化收益�,，F(xiàn)在百度和一家中國最大規(guī)模的基金公司合作,，基金公司拿
4%，剩下的百度來補�,，F(xiàn)在10個億的份額,，4%是4千萬，這4千萬,，百度拿它就當(dāng)打了廣告,，就當(dāng)做了市場推廣費用，那也沒有問題,，這么大一家公司承擔(dān)得起,。
其實，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融都是嘗試性的,，包括阿里巴巴現(xiàn)在做的和傳統(tǒng)的金融業(yè)相比來說差別也不大�,，F(xiàn)在傳統(tǒng)銀行能做的，他現(xiàn)在都可以做了,。原來一開始的是支付功能,，現(xiàn)在投資理財也可以了,，借、存貸也可以了,，它開始放小額貸款,，那么這樣的話，銀行的功能他現(xiàn)在都會擁有,。那么其實每一家從事電子商務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司以后都可以變成一個小型銀行,，所以他對于現(xiàn)在的金融系統(tǒng)是一種顛覆和成功,。
馬光遠：關(guān)鍵是互聯(lián)網(wǎng)金融的交易費用非常低
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
如果他是個貨幣基金的話,，那8%太高了，畸形,。所以百度后面又做了一個回應(yīng),，說第一我們沒有承諾8%。因為如果真的這么承諾的話,，那是違法的,，因為我們相關(guān)的法律規(guī)定你不能承諾它的保底收益率。那么你既然不是貨幣基金,，又不是別的,，那你究竟賣的什么?他又說是一個教育計劃，那么這個教育計劃又怎么來賺錢?那么我想他賺的是一個組合的錢,，因為互聯(lián)網(wǎng)金融今年火爆以來,，百度事實上是后知后覺的，他跟騰訊,，跟阿里巴巴沒法比,，甚至連蘇寧都沒趕上。
互聯(lián)網(wǎng)最大的特點是開放,。也就是我有大用戶,，我的用戶三億五億。即使一人一塊錢,，三億,、五億這是很大的。然后又是大數(shù)據(jù),。比如說阿里巴巴為什么敢做?因為用戶的數(shù)據(jù)都在他那個地方,，他的信用成本非常低，所以在這種情況下,，想象得無限,。我看到現(xiàn)在好像所有的行業(yè)都想做金融。
百度可以提供服務(wù),，比如說他在談他要做互聯(lián)網(wǎng)金融的時候,，他談到有很多人在搜索的時候,，絕大多數(shù)的人搜索的信息要么是求醫(yī)，要么是理財?shù)�,，而且理財是絕大部分,，那么他可以提供這方面的服務(wù)。他能整合大數(shù)據(jù),，他能整合整體的這種搜索的信息數(shù)據(jù),，我覺得別人可能也無法比擬，所以對他們來講,，想像空間很大,。
互聯(lián)網(wǎng)金融的交易費用非常低，比如說馬云要去查哪個中小企業(yè)的數(shù)據(jù),，只要在淘寶上面有記錄,，它是完全可以做到的，而普通銀行做不到,。所以馬云講了一句話,，他們服務(wù)20%的，剩下的50%的,、80%的我來管,，80%是很大的，挺可怕的,。
劉戈：互聯(lián)網(wǎng)金融一旦解決信息不對稱和信用的兩大問題 銀行很可能會被用戶拋棄
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
最重要是一個信用問題;一個是信息不對稱的問題,。信息不對稱就是你的錢他也想要，但他不知道你有錢,。信用問題就是說,，他借你的錢，你不知道他為人怎么樣,，是不是拿錢跑了,。這兩個問題解決了以后，金融的門檻就會大大降低,。比如互聯(lián)網(wǎng),，它用大數(shù)據(jù)的方式，那么他最后解決這樣一個信息不對稱和信用問題,，那么整個建立起來這個信用系統(tǒng),，而且現(xiàn)在我還有一個合作的基金公司，那么把原來的這兩條全部打破了以后,，那他建立起來的這個新的體系,，不可小看。
我舉一個例子，比如說現(xiàn)在我有一百萬塊錢,，那么我到銀行以后,，銀行給我一年3%的固定利息，然后以8%的利息放給了別人,。那么現(xiàn)在我們倆知道了,，我知道你有錢，我要跟你借錢,，或者你知道我有錢,，你跟我借錢，我們倆一商量這就完了,。關(guān)鍵就是信用這一點,，原來中國人民銀行建立的征信系統(tǒng)，加上互聯(lián)網(wǎng)平臺建立的比如通過支付寶,，或者是通過其他方式建立起來的這樣一個信用,，在互相之間產(chǎn)生了信任以后,，那么我們完全就不用銀行了,，就把這5%的錢拿走了。
現(xiàn)在就是中國的銀行賺錢太好賺了,，我們一看500強的盈利狀況我們就知道,，前幾位全是銀行。那么這么大一塊蛋糕,，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)有這個條件,，他來吃這塊蛋糕，那么很可能以后會有更多的互聯(lián)網(wǎng)公司進入,，每一家互聯(lián)網(wǎng)公司最后都同時變成一個金融公司,。
馬光遠：希望互聯(lián)網(wǎng)金融進入以后 中國的整個融資成本能下來
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
傳統(tǒng)銀行也可能會變成互聯(lián)網(wǎng)公司，變成一個金融的互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)商,，以后我覺得可能就沒有傳統(tǒng)銀行這么一回事,。我們希望的是什么呢?有了互聯(lián)網(wǎng)進入以后，中國的整個融資成本能夠下來,，老百姓得到好處,，又出現(xiàn)了一批富豪。同時,，大家不要把錢僅僅是存在銀行里邊,，還可以有各種各樣的選擇，理財?shù)母鞣N渠道,。