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據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道,，在余額寶宣稱用戶數(shù)已經(jīng)超過1600萬,、累計(jì)申購數(shù)額高達(dá)驚人的1300億后，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)進(jìn)入各種"寶"和各種"富"的階段,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和基金行業(yè)的聯(lián)合,，越來越成為大勢(shì)所趨。
最近,，余額寶遭遇了兩個(gè)新的強(qiáng)大對(duì)手,，且幕后推手都不可小覷。一個(gè)是百度和華夏基金即將聯(lián)手推出的網(wǎng)絡(luò)基金產(chǎn)品,，另一個(gè)是銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)和光大保德信基金聯(lián)合推出的產(chǎn)品,。互聯(lián)網(wǎng)金融是否已經(jīng)進(jìn)入戰(zhàn)國時(shí)代,？面對(duì)興起的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品,，到底應(yīng)該如何看待？
上世紀(jì)90年代,，計(jì)算機(jī)剛剛進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,。當(dāng)很多中國老百姓第一次接觸互聯(lián)網(wǎng)，學(xué)會(huì)發(fā)送郵件時(shí),，微軟創(chuàng)始人比爾,。蓋茨就預(yù)言："商業(yè)銀行將成為21世紀(jì)滅絕的恐龍。"這句話,，在今天聽來,，尤為刺耳。根據(jù)支付寶官方公布的數(shù)字,，截止10月16號(hào),，余額寶開戶用戶數(shù)已經(jīng)超過1600萬，累計(jì)申購數(shù)額1300億,，這兩個(gè)數(shù)字,，直接把銷售方天弘基金從一家默默無聞的小基金公司推向國內(nèi)用戶數(shù)最大的公募基金，一夜成名,。阿里小微國內(nèi)事業(yè)部總裁樊治銘更是宣稱,，除天弘外，今后不會(huì)再和其他公司合作貨幣基金,。
樊治銘：我可以給大家一個(gè)明確的信號(hào),，關(guān)于貨幣基金，其他的基金我們是不準(zhǔn)備再合作了,。未來的余額寶,，這個(gè)貨幣基金，只有天弘基金能做。為什么,，因?yàn)樗械挠脩艨赡芏既ベI余額寶,，我們要對(duì)他的資金負(fù)責(zé)。
四個(gè)月前,，余額寶的橫空出世,，曾如重磅炸彈般投向互聯(lián)網(wǎng)和基金兩大領(lǐng)域。把閑錢存進(jìn)余額寶,，
獲得超過5%的利率,，隨時(shí)取，隨時(shí)存,，這種方式的理財(cái)帶來老百姓以驚喜,，目光劇集的地方，金錢必將追隨,，互聯(lián)網(wǎng)金融,，從此熱鬧非凡。
而沒有對(duì)手的余額寶,，也在近日迎來了兩個(gè)最大的對(duì)手,。一號(hào)勁敵，是傳言中百度和華夏基金即將聯(lián)手推出的網(wǎng)絡(luò)基金產(chǎn)品,。華夏基金公關(guān)負(fù)責(zé)人昨天向記者確認(rèn),，確實(shí)在籌備中。
華夏公關(guān)：我們是獨(dú)家,，作為產(chǎn)品提供方,。百度在選擇的時(shí)候是選一些經(jīng)驗(yàn)或者是產(chǎn)品，正好我們的產(chǎn)品是04年就推出了,。也是貨幣基金的形式,。
余額寶的這個(gè)對(duì)手，手里握著兩個(gè)法寶：第一不同于阿里和天弘基金的強(qiáng)弱搭配,，百度和華夏基金屬于強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,。前者是全球最大的中文搜索平臺(tái)，后者是業(yè)內(nèi)規(guī)模最大排行第一的基金公司,。有媒體甚至形容,，這是"找干爹"模式和"門當(dāng)戶對(duì)"模式的區(qū)別。第二點(diǎn)是收益,。百度公司內(nèi)部人士私下告訴記者,，這款產(chǎn)品將在10月底推出，預(yù)計(jì)年化收益率在8%,，遠(yuǎn)高于余額寶5%的收益率,。二號(hào)勁敵,，是金融大佬銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)和光大保德信基金聯(lián)合推出的"天天富"產(chǎn)品，昨天已經(jīng)上線,。和余額寶不同的是,，產(chǎn)品只面向通過銀聯(lián)收單的200多萬家商戶，而不面向個(gè)人,。銀聯(lián)工作人員告訴記者,，產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。
銀聯(lián)：收益高,，它資金收益率可達(dá)行活期存款的8-13倍；商戶存放于銀聯(lián)商務(wù)"天天富"的自有資金隨用隨取,，開戶交易都沒有手續(xù)費(fèi),，"天天富"是通過國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，國有銀行全程監(jiān)管,，資金封閉,，劃轉(zhuǎn)是沒有風(fēng)險(xiǎn)的。
如果余額寶是原子彈,，那么這款"天天富"恐怕就是銀聯(lián)端出來的一枚氫彈,。這個(gè)對(duì)手，最大的優(yōu)勢(shì)正在于銀聯(lián)背景,。合作方光大保德信基金工作人員私下告訴記者,。
光大保德信：銀聯(lián)因?yàn)槠髽I(yè)客戶比較多，肯定跟他們合作之后,，銷售肯定會(huì)上漲的,。
除了客戶眾多，資金優(yōu)勢(shì)也是銀聯(lián)的法寶,。由于基金行業(yè)通行的并不是T+0也就是隨用隨取制度,，為了方便老百姓，這類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都是由基金公司用自己的資金先行進(jìn)行墊付,，所以很多產(chǎn)品都設(shè)置了即時(shí)到賬的上線,，比如10萬元，如果超過這個(gè)額度,，則需要等到第二天才能提取,，也就是T+1。有人估算,，銀聯(lián)商務(wù)的總體估值在88億左右。一個(gè)以高收益著稱,，一個(gè)以更安全聞名,，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)和基金兩大行業(yè)的大佬們紛紛加入市場(chǎng),，互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)國時(shí)代由此開啟。只不過,，便捷和安全這一對(duì)似乎相悖的理念,，不知能否在這個(gè)新時(shí)代共存。天弘基金副總經(jīng)理,、余額寶項(xiàng)目組組長周曉明認(rèn)為,，技術(shù)和大數(shù)據(jù)是安全的兩條腿。
周曉明：我們基金經(jīng)理在盤中可以知道實(shí)時(shí)的申購贖回的情況,，我們PA分析師可以根據(jù)我們的交易數(shù)據(jù)對(duì)第二天或者今后一段時(shí)間的申購贖回量包括(客戶資本量進(jìn)行估計(jì),，在這個(gè)投策)要求的估計(jì)方面達(dá)到了非常高的準(zhǔn)確率，偏離度都在5%以內(nèi),。
而事實(shí)上，金融互聯(lián)網(wǎng)眼下最大的問題在于,，監(jiān)管難題,。網(wǎng)絡(luò)金融非銀行、非證券,、非保險(xiǎn)的特點(diǎn),，似乎把自己置身于一種"三不管"的地帶。具有拓荒性的市場(chǎng)行為,，如何倒逼監(jiān)管和法律上的迅速跟進(jìn)和完善,，是亟待解決的課題。畢竟只有這樣,，才能最大程度上,，保障用戶的利益,。中國社科院金融研究所所長王國剛對(duì)此解釋道,。
王國剛：對(duì)于這些我們過去沒有看到,，或者我們認(rèn)為它本來不應(yīng)該是金融機(jī)構(gòu)做的事,，他們做了,，我們?cè)摾潇o應(yīng)該包容,，看一看他們的發(fā)展趨向,，如果他們也有不完善的我們可以采取一些辦法讓他們完善,，包括一些技術(shù)手段，包括一些制度,。
在今年6月的陸家嘴論壇上,，中國銀聯(lián)總裁許羅德曾比喻,，"互聯(lián)網(wǎng)金融像在跳街舞，自由度大也很漂亮,；傳統(tǒng)金融是在跳國標(biāo),，很規(guī)范。"未來,，這兩種舞步是相互融合,，還是其中一種變成恐龍，都將成為中國金融業(yè)的一場(chǎng)奇觀,。
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