本可兌付２２萬(wàn)元,，銀行卻以失效為由給８０００元打發(fā),；存款２６年利息不夠交管理費(fèi)，反欠銀行錢(qián)……類(lèi)似事件最近在多地銀行頻繁上演,。人們不禁要問(wèn),，當(dāng)前的金融改革之下,，一些銀行能否改一改“霸氣思維”？
銀行單方中止合同 珍藏多年存單失效
近日,，湖南郴州市民老劉滿(mǎn)心歡喜到銀行支取到期存單,。２４年前，他辦理了１０００元的保值儲(chǔ)蓄,，如今到期可獲得１０萬(wàn)元本息,。但工作人員掃了一眼存單就說(shuō)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)早被叫停,，存單失效了,，只能兌現(xiàn)６０００多元�,！般y行怎能出爾反爾,？”老劉不敢相信自己的耳朵。
老劉的遭遇并非個(gè)案,，湖北,、河南、吉林,、安徽……最近，全國(guó)多個(gè)地方接連曝出類(lèi)似事件,。相比之下,，更加郁悶的是湖北省丹江口市民盛忠奎。１９８９年９月,，他在當(dāng)?shù)亟ㄐ修k理兩張１０００元積蓄,，２４年到期后本息共２２萬(wàn)元。當(dāng)他到銀行取款時(shí)卻被告知,，存單已失效,，只能兌現(xiàn)８４００元。
即便如此,，銀行的解釋仍“證據(jù)確鑿”,。建設(shè)銀行湖北分行一位負(fù)責(zé)人介紹，１９８９年，個(gè)別銀行為吸納存款開(kāi)辦長(zhǎng)期保值儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),，但隨后由于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大被央行叫停,，銀行就用廣播、報(bào)紙,、電話(huà)或客戶(hù)經(jīng)理尋訪(fǎng)等方式通知客戶(hù),。
但盛忠奎說(shuō)，２０多年來(lái),，從沒(méi)有人通知他業(yè)務(wù)已停止,。建行的這位負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)時(shí)沒(méi)有實(shí)行實(shí)名制存款,，通信手段也不發(fā)達(dá),，無(wú)法當(dāng)面通知，就在營(yíng)業(yè)廳門(mén)口張貼了公告,。然而,，盛忠奎當(dāng)初辦理業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)廳早已拆遷，不見(jiàn)蹤影,。
湖北金衛(wèi)律師事務(wù)所執(zhí)行主任宮步坦律師說(shuō),，銀行貼一個(gè)公告，就視作告知儲(chǔ)戶(hù),，拒絕履約,，顯然是不合理的。在儲(chǔ)戶(hù)未收到通知,、未征得儲(chǔ)戶(hù)同意的情況下,，銀行無(wú)權(quán)單方面中止、修改合同,。
其實(shí),，在２４年前辦理類(lèi)似“翻百倍”儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的人很多。據(jù)了解,，僅在丹江口市就有７０多人,。而今年正好到了兌付期，許多人珍藏多年的存單都已失效,，將面臨無(wú)法兌付的困境,。
“店大欺客”弊病已久 “霸氣思維”仍在作怪
不只“存單縮水”，還有儲(chǔ)戶(hù)存款竟然反欠銀行錢(qián),。武漢一老人２６年前辦的存折,，有７５元余額。２００５年起,，銀行每年收�,。保苍☆~賬戶(hù)管理費(fèi)。但老人一年利息不到１２元，取款時(shí)被告知還欠銀行的錢(qián),。
更讓人費(fèi)解的是,，１５日，廣東一老人中風(fēng)無(wú)法行動(dòng),，兒子代替到農(nóng)信社取錢(qián),，信用社要求老人親自來(lái)，病重的老人被拉到信用社不久,，就不幸猝死,。這一幕幾天前也發(fā)生在西安。身患白血病和癌癥的西安７５歲老人徐萬(wàn)發(fā)被急救車(chē)送到銀行,，５名醫(yī)護(hù)人員用擔(dān)架抬著去按指印,，重設(shè)密碼。
類(lèi)似的“霸王條款”一直是投訴的熱點(diǎn),。還有網(wǎng)友盤(pán)點(diǎn)出銀行的“雙重標(biāo)準(zhǔn)”：ＡＴＭ機(jī)取出假錢(qián),，銀行無(wú)責(zé)；網(wǎng)上銀行被盜,，儲(chǔ)戶(hù)責(zé)任,。同樣一個(gè)儲(chǔ)戶(hù)取款時(shí)，錢(qián)被機(jī)器吞了,，被告知要等兩個(gè)工作日,；而機(jī)器多吐了３０００元，客服立刻趕到現(xiàn)場(chǎng)處理,。這種對(duì)待銀行和儲(chǔ)戶(hù)利益的差別化“重視”,，讓許多人無(wú)法理解。
武漢大學(xué)社會(huì)學(xué)教授周運(yùn)清說(shuō),，銀行本屬于服務(wù)行業(yè),，但個(gè)別大型銀行似乎沒(méi)有把自己定位為服務(wù)者。銀行從儲(chǔ)戶(hù)身上獲取了高額的存儲(chǔ)利差,，卻沒(méi)有提高服務(wù)水平,，用心回饋儲(chǔ)戶(hù)。
某媒體對(duì)銀行服務(wù)做了一項(xiàng)民意調(diào)查顯示：１６２１４位受訪(fǎng)者中,，將近１４０００人不約而同地抱怨了銀行的霸王條款，占比高達(dá)８６％,，超過(guò)六成的受訪(fǎng)者對(duì)我國(guó)銀行業(yè)持不滿(mǎn)意或非常不滿(mǎn)意態(tài)度,。
專(zhuān)家指出，一些銀行“店大欺客”的弊病由來(lái)已久,，與消費(fèi)者之間因收費(fèi)及服務(wù)問(wèn)題的糾紛屢屢發(fā)生,，捆綁銷(xiāo)售等行為也很常見(jiàn)，傷害了儲(chǔ)戶(hù)的合法權(quán)益。
根治銀行傲慢病 先得除壟斷“毒瘤”
近年來(lái),，銀行業(yè)不斷加大自身改革,，服務(wù)意識(shí)不斷提升，服務(wù)水平不斷提高,，社會(huì)形象日益改善,。但業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，為何每當(dāng)一些銀行與儲(chǔ)戶(hù)出現(xiàn)矛盾時(shí),，利益的天平往往偏向銀行一方傾斜,？
“儲(chǔ)戶(hù)權(quán)利被銀行利益踩在腳下，背后暴露了備受詬病的權(quán)利不對(duì)等問(wèn)題,�,！比A中科技大學(xué)公共管理學(xué)院王國(guó)華教授說(shuō)，銀行與儲(chǔ)戶(hù)之間本是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系,，具有對(duì)等權(quán)利與義務(wù),，但現(xiàn)在大多銀行處理問(wèn)題時(shí)總從自身利益出發(fā)，一手制定規(guī)則和流程,，使得儲(chǔ)戶(hù)權(quán)利經(jīng)常被旁落,。
事實(shí)上，作為銀行監(jiān)管部門(mén)的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已認(rèn)識(shí)到這一問(wèn)題,，并特別增設(shè)了金融消費(fèi)者保護(hù)局,，旨在維護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的權(quán)益。不過(guò),，盡管監(jiān)管部門(mén)把關(guān)更嚴(yán),，管理更規(guī)范，但還是難以擺脫消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不充分的尷尬,，銀行“店大欺客”事件仍屢屢發(fā)生,。
不難看出，造成國(guó)有商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量備受詬病的根源在于壟斷,。武漢科技大學(xué)金融研究所所長(zhǎng)董登新說(shuō),，壟斷制度確保了銀行能夠獲得高額利潤(rùn)，市場(chǎng)份額相對(duì)固定,，競(jìng)爭(zhēng)不充分,，怎會(huì)俯下身去搞好客戶(hù)關(guān)系呢？這就要求相關(guān)部門(mén)完善法制法規(guī),，加大監(jiān)管力度,，維護(hù)消費(fèi)者利益。
當(dāng)然,，僅憑監(jiān)管部門(mén)的治理,，只會(huì)讓銀行暫時(shí)“夾起尾巴”,。董登新說(shuō)，根治銀行業(yè)的傲慢病就必須切掉壟斷毒瘤,，破除現(xiàn)有壟斷格局,，引更多社會(huì)資本加入，形成優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)規(guī)則,，增強(qiáng)消費(fèi)者的選擇機(jī)會(huì)與博弈空間,，銀行業(yè)服務(wù)民生才不是一句空話(huà)。
當(dāng)前,，我國(guó)正在大力推進(jìn)金融領(lǐng)域的改革,，民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等正在逐漸打破傳統(tǒng)銀行的壟斷地位,。專(zhuān)家認(rèn)為,，銀行應(yīng)該推進(jìn)改革的頂層設(shè)計(jì)，改進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式,，改善服務(wù)質(zhì)量,，真正樹(shù)立“客戶(hù)至上”的理念，放下姿態(tài),，更好地發(fā)揮銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),、服務(wù)大眾的金融作用。