國務院日前公布《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》，明確提出開展“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”試點,，即“以房養(yǎng)老”,，按計劃該政策會于2014年上半年試行推廣。
我國有60歲以上老年人1.78億,，目前養(yǎng)老的經濟模式主要是子女贍養(yǎng),、退休金、社保金,。歷經十余年討論的“以房養(yǎng)老”終于進入實踐階段,，由此再度成為輿論熱議的焦點，贊成者和反對者,，不一而足,。
目前,，“養(yǎng)兒防老”的觀念仍然影響著這一代老人。什么是“以房養(yǎng)老”,？推行這項政策會遇到哪些阻力,？廣為討論的70年房屋產權問題如何解讀？就此,，中央黨校國際戰(zhàn)略研究所副所長周天勇發(fā)表了他的看法,。
“以房養(yǎng)老”是養(yǎng)老模式的一種探索
“以房養(yǎng)老”是指老人通過抵押房屋產權，定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金,，老人去世后,，銀行或保險公司收回住房使用權�,！耙苑筐B(yǎng)老”是對當前養(yǎng)老模式的一種探索,，但不是一定要通過銀行反抵押的形式，老人也可以通過出租房屋獲得租金,，用來養(yǎng)老,。除此之外，還有養(yǎng)老保險,、養(yǎng)老金等各種養(yǎng)老形式,。目前來看，子女養(yǎng)老是最為普遍的一種形式,。
美國,、歐洲很多家庭出租房屋中的一間給留學生、年輕人,，租金也足夠養(yǎng)老,，這也可以叫“以房養(yǎng)老”。養(yǎng)老本身有多種方法,，“以房養(yǎng)老”也有不同的表現(xiàn)形式,。
70年房屋產權是“以房養(yǎng)老”最大阻礙
從中國人的傳統(tǒng)文化上來講，資產有一個繼承的文化觀念,。把房屋抵押給銀行,，養(yǎng)老完成后房子被拍賣,，子女可能不同意,，老人自己也感覺不合適。
現(xiàn)在是契約經濟,，銀行是要以證抵押,。房產證是由房產管理部門和土地管理部門頒發(fā)，《土地法》以及其他相關法律規(guī)定房屋產權為70年,。當老人年邁將房產抵押時,，大部分房屋已經使用了50年,，房子剩下的20年價值怎么計算？銀行把房屋反抵押給老人15年,，剩下的5年,，銀行怎么把它賣出去？如果贖不回的話,，銀行怎么實現(xiàn)房屋的價值,？
雖然有人指出《物權法》有“自動續(xù)期”的規(guī)定，但是僅憑《物權法》不能發(fā)證,�,！段餀喾ā防锊]有說明由哪些相關部門去發(fā)證，讓房屋可以被永久使用,。銀行看證件,，抵押房屋需要相關文件、契約以及證明財產的證件,，在這個階段,，《物權法》沒有實際作用。如果不在房屋產權期限上進行調整的話,，“以房養(yǎng)老”將很難運作,。
如果不解決70年房屋產權的問題，這項政策于理,、于法都無法操作,。我覺得必須改革房屋產權只有70年的制度，最好是永遠使用,。如果永遠使用不合適,，可以調整為200年或500年，當然也會有人問200年以后怎么辦,？那只能到時候再說,。但是，當前的問題需要馬上解決,。
基本的養(yǎng)老制度需要先建立起來
總的來說,，通過抵押的形式來實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”是個養(yǎng)老的辦法。現(xiàn)在很多老人都有幾套房子,，又只有一個子女,，拿出來一套抵押未嘗不可。但是房屋產權期限問題要解決,。除此之外,，基本的養(yǎng)老制度還是得先建立起來，比如說養(yǎng)老金制度,。
按通常的辦法,，政府應該通過建立并完善社會保障制度來解決養(yǎng)老問題,，也就是居民按照年限交養(yǎng)老金，退休后,，政府再支付基本的養(yǎng)老費用,。但是中國國情太特殊了，養(yǎng)老費用遠遠不夠,。老年人越來越多,，年輕人越來越少，養(yǎng)老金提取的少,，支付的多,。對此，就需要通過多種渠道來籌集社會保障資金,。