中國銀監(jiān)會網(wǎng)站9月16日消息,，銀監(jiān)會主席尚福林16日在中國銀行業(yè)協(xié)會第十三次會員大會上發(fā)表講話稱,，要強(qiáng)化集團(tuán)并表,，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平,。要根據(jù)銀行總的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo),，合理確定整體風(fēng)險(xiǎn)偏好,，設(shè)定全口徑大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限額和風(fēng)險(xiǎn)容忍度，嚴(yán)格控制整體杠桿水平和總體風(fēng)險(xiǎn)水平,。
講話全文如下：
進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革
――尚福林在中國銀行業(yè)協(xié)會第十三次會員大會上的講話
(9月16日)
各位代表,、各位來賓、同志們：
大家上午好,！
首先,我代表銀監(jiān)會對中國銀行業(yè)協(xié)會第十三次會員大會的勝利召開表示熱烈祝賀,！向與會代表及銀行業(yè)300多萬從業(yè)人員致以誠摯問候！
一年來,，中國銀行業(yè)協(xié)會引領(lǐng)會員單位嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn),、穩(wěn)健發(fā)展、有序競爭,，促進(jìn)銀行業(yè)提高金融服務(wù)質(zhì)量,、加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級,，做了大量可圈可點(diǎn)的工作,，贏得了業(yè)內(nèi)外的廣泛贊譽(yù)。
未來較長一段時(shí)間,，銀行業(yè)仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期,。要全面貫徹落實(shí)黨的十八大精神和黨中央、國務(wù)院關(guān)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融工作的要求,，深化新一輪銀行改革,，推動(dòng)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，提高資金使用效率,，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展質(zhì)量效益同步提升,。要注重以下幾個(gè)方面：
一,、強(qiáng)化有效制衡，完善公司治理
過去十年,，銀行改革的重點(diǎn)是股份制改造,，目前80%-90%的銀行已經(jīng)完成這一任務(wù)。下一階段,，要抓住公司治理這個(gè)關(guān)鍵,，重點(diǎn)完善有效制衡機(jī)制，提高經(jīng)營決策的科學(xué)性和運(yùn)營管理的穩(wěn)健性,。
一是強(qiáng)化對股東行為的制衡,。既要防止股權(quán)過度集中可能導(dǎo)致的大股東控制問題，又要防止股權(quán)過度分散可能造成的內(nèi)部人控制問題,。合理確定股權(quán)構(gòu)成,，更多運(yùn)用市場機(jī)制遴選優(yōu)質(zhì)股東。規(guī)范股東權(quán)利義務(wù),，督促其切實(shí)承擔(dān)起資本補(bǔ)充等相關(guān)責(zé)任,。加強(qiáng)對主要股東的行為約束，對股東嚴(yán)重侵害銀行機(jī)構(gòu)和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益的行為加強(qiáng)問責(zé),，必要時(shí)可強(qiáng)制要求轉(zhuǎn)讓股權(quán),，防止股東不當(dāng)作為。
二是督促董事會高效履職并充分盡責(zé),。董事會對商業(yè)銀行經(jīng)營管理承擔(dān)最終責(zé)任,，董事負(fù)有誠信受托義務(wù)和看管責(zé)任。要注重提高董事資質(zhì),，優(yōu)化董事結(jié)構(gòu),，完善董事會獲取信息的機(jī)制和渠道，增強(qiáng)決策的科學(xué)性和有效性,。清晰界定董事會和高級管理層的職責(zé)邊界,，防止出現(xiàn)“經(jīng)營型董事會”。細(xì)化董事履職要求,，完善履職評價(jià)制度,，防止出現(xiàn)“會議型董事會”。
三是加強(qiáng)對高級管理層的激勵(lì)約束,。國際金融危機(jī)的沉痛教訓(xùn)是,，過度注重短期效益會損害銀行的長期發(fā)展。要在賦予高級管理層經(jīng)營管理職責(zé)權(quán)限的同時(shí),，建立科學(xué)合理的績效考評體系,，對其行為加以規(guī)范和引導(dǎo)。加快完善與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的薪酬體系和延期支付機(jī)制，著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)不對稱問題,。逐步探索試點(diǎn)股權(quán)激勵(lì)等中長期激勵(lì)方式,，切實(shí)將高管層的個(gè)人利益與銀行中長期發(fā)展目標(biāo)有機(jī)統(tǒng)一起來。
四是增強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督有效性,。目前,，我國商業(yè)銀行獨(dú)立董事和監(jiān)事會作用發(fā)揮并不充分。主要原因之一就是,，這些人員的產(chǎn)生及薪酬決定機(jī)制獨(dú)立性不強(qiáng),。要改進(jìn)獨(dú)立董事和監(jiān)事的提名機(jī)制，提高中小股東和其他利益相關(guān)方的發(fā)言權(quán),。增強(qiáng)對獨(dú)立董事和監(jiān)事履職評價(jià)和薪酬考核的獨(dú)立性,，提高其監(jiān)督制衡的意愿和能力，促使內(nèi)部監(jiān)督問責(zé)更加客觀公正,、獨(dú)立有效,。
二、加強(qiáng)品牌建設(shè),，推進(jìn)差異化競爭
經(jīng)過三十多年的改革發(fā)展,，特別是最近十多年的跨越式發(fā)展，部分銀行已經(jīng)具有了一定的品牌知名度,，但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍趨同,、產(chǎn)品服務(wù)相近,、競爭同質(zhì)化問題仍然比較突出,。這不利于打造經(jīng)典品牌，也不利于市場有效競爭,，還可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)共振,，危害銀行業(yè)整體運(yùn)行的穩(wěn)健性。要通過錯(cuò)位競爭,、差異化發(fā)展降低金融風(fēng)險(xiǎn),、減少資源浪費(fèi)，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力,，增強(qiáng)銀行業(yè)整體發(fā)展的可持續(xù)性,。
一是推動(dòng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略特色化。要堅(jiān)持有所為有所不為,，走特色化,、專業(yè)化發(fā)展道路，避免“大而不強(qiáng),，全而不優(yōu)”,。立足目標(biāo)市場，發(fā)掘特色強(qiáng)項(xiàng)業(yè)務(wù)，專注核心精品業(yè)務(wù),，圍繞核心探索開展新業(yè)務(wù),，努力做細(xì)做精，降低核心產(chǎn)品的可替代性,，形成獨(dú)特競爭優(yōu)勢,。通過高品質(zhì)、高契合度,、高附加值的差異化金融服務(wù),，為客戶創(chuàng)造良好服務(wù)體驗(yàn)，打造叫得響的特色品牌,。
二是推動(dòng)區(qū)域布局差異化,。“跑馬圈地”,、盲目鋪攤子,，已經(jīng)不能適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要。要深入分析各自的比較優(yōu)勢和資源支撐能力,，找準(zhǔn)區(qū)域布局的戰(zhàn)略定位,，將有限的資源集中運(yùn)用到熟悉市場需求的地區(qū)、聯(lián)動(dòng)性強(qiáng)的領(lǐng)域,、管得住風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)上去,。大型銀行開拓國際業(yè)務(wù)，要提高統(tǒng)籌國際國內(nèi)兩個(gè)市場,、兩種資源的能力,，服務(wù)好“走出去”戰(zhàn)略，同時(shí)配合國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,，提高金融配套支持能力,。地方性銀行要堅(jiān)持立足本地，向下延伸網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù),，重點(diǎn)做優(yōu),、做精區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)，打造本地最受尊敬的銀行,。社區(qū)性銀行要接地氣,，專心致志地滿足好小微企業(yè)和社區(qū)居民的金融需求，做社區(qū)最貼心的銀行,。
三是加強(qiáng)集約化管理,。要提高差異化競爭水平，有賴于集約高效的運(yùn)營管理支持,。既要加強(qiáng)垂直化,、集約化的條線管理,，又要增進(jìn)各條線之間的橫向協(xié)同配合，提高整體運(yùn)營管理水平和資源利用效率,。圍繞核心業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)延伸業(yè)務(wù),，加大資源投入，優(yōu)化考核評估,，推進(jìn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品集成創(chuàng)新,。加快管理信息系統(tǒng)改造升級，增強(qiáng)系統(tǒng)支持保障能力,。
三,、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)隔離，穩(wěn)妥開展綜合化經(jīng)營
近年來,，不少銀行對經(jīng)營投行,、基金、保險(xiǎn),、租賃,、信托、消費(fèi)金融等非銀行金融業(yè)務(wù)熱情很高,，有的已經(jīng)通過設(shè)立子公司等方式進(jìn)行了探索試點(diǎn),。國際實(shí)踐表明，綜合化經(jīng)營是把“雙刃劍”,，可能帶來服務(wù)能力,、整體效益和競爭力提高的好處，也可能帶來風(fēng)險(xiǎn)傳染性,、復(fù)雜性,、破壞性加大等問題。為審慎穩(wěn)妥推進(jìn)綜合化經(jīng)營,，要切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)隔離與服務(wù)綜合的有機(jī)統(tǒng)一,。
一是實(shí)行機(jī)構(gòu)隔離,，為綜合化發(fā)展奠定組織基礎(chǔ),。要按照分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的要求,，通過設(shè)立獨(dú)資或絕對控股子公司的形式,，強(qiáng)化與子公司的機(jī)構(gòu)隔離。明確與子公司之間管理職務(wù)不得兼任,，以增進(jìn)子公司的公司治理獨(dú)立性,。明確對子公司的責(zé)任底線，鎖定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任上限,。賦予子公司獨(dú)立發(fā)展空間,，鼓勵(lì)其獨(dú)立參與市場競爭,，推進(jìn)集團(tuán)良性發(fā)展。
二是實(shí)行業(yè)務(wù)隔離,，為綜合化發(fā)展構(gòu)建機(jī)制前提,。要圍繞整體戰(zhàn)略，強(qiáng)化與子公司的業(yè)務(wù)隔離,。合理設(shè)定子公司的業(yè)務(wù)職能,、市場定位、經(jīng)營目標(biāo),。明確與子公司之間按照市場原則進(jìn)行交易,，相關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)格和收費(fèi)不得優(yōu)于獨(dú)立第三方,，并定期審查,、定期披露，防止不規(guī)范業(yè)務(wù)往來和利益輸送引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)傳染,。加強(qiáng)各成員單位之間的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),，增強(qiáng)協(xié)同效應(yīng)，避免盲目擴(kuò)張,、無序競爭造成資源浪費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)失控,。
三是實(shí)行退出隔離，為綜合化發(fā)展筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線,。在一定時(shí)期內(nèi),，如果子公司的資本回報(bào)率和資產(chǎn)回報(bào)率達(dá)不到所在行業(yè)平均水平，商業(yè)銀行要主動(dòng)退出,，防止子公司經(jīng)營不善影響銀行整體盈利能力,。如果子公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，集團(tuán)應(yīng)嚴(yán)格明晰其風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界限,，避免風(fēng)險(xiǎn)兜底,，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延引發(fā)更大的問題。
四,、遵循“柵欄”原則,，審慎推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
國際金融危機(jī)的教訓(xùn)表明，不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)過度交叉,，會加劇風(fēng)險(xiǎn)隱匿,、轉(zhuǎn)移和傳染。對此,，美國,、英國及歐盟相繼出臺了“結(jié)構(gòu)性改革方案”，為需要保護(hù)的業(yè)務(wù)設(shè)置“柵欄”,，防止“柵欄”內(nèi)外業(yè)務(wù)高度關(guān)聯(lián),，以保護(hù)存款人,、納稅人利益不受損害。當(dāng)前,，我國銀行業(yè)務(wù)雖然沒有歐美復(fù)雜,，但是一些表外創(chuàng)新業(yè)務(wù)已經(jīng)與存貸款“互聯(lián)互通”，需要對信貸類業(yè)務(wù),、理財(cái)類業(yè)務(wù),、代理類業(yè)務(wù)和有價(jià)證券投資類業(yè)務(wù)實(shí)行“柵欄”防護(hù)，并鼓勵(lì)在“柵欄”內(nèi)積極創(chuàng)新,。
一是在風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)開展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。信貸業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是銀行吸收存款,、發(fā)放貸款并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的信用創(chuàng)造活動(dòng),，主要賺取利差。要按照風(fēng)險(xiǎn)管理和承受能力,，設(shè)定業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模,；對本質(zhì)上屬于信貸的任何業(yè)務(wù)創(chuàng)新，都必須嚴(yán)格按信貸標(biāo)準(zhǔn)管理,，且不能附加不合理?xiàng)l件,，不能違規(guī)亂收費(fèi)。同時(shí),，可以自主探索對公,、零售等信貸業(yè)務(wù)的事業(yè)部專營機(jī)制，按照客戶需求特點(diǎn)創(chuàng)新具體產(chǎn)品,，提高信貸管理精細(xì)化水平和服務(wù)匹配度,；推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展，加快不良資產(chǎn)市場化處置,，但風(fēng)險(xiǎn)必須真實(shí)轉(zhuǎn)移,，對留存風(fēng)險(xiǎn)必須相應(yīng)計(jì)提資本和撥備。
二是按照資金供需雙方直接對接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上,，是受投資人委托而開展的債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)�,？山 I機(jī)制,，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集、投放,、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi),，嚴(yán)禁利潤分成,，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底,，嚴(yán)禁“脫實(shí)向虛”。要實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理,、專戶資金管理,、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng),、期限一一對應(yīng),。在“柵欄”內(nèi)，探索理財(cái)業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品,、新模式,，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)�,；l(fā)展,，逐步成長為銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。
三是在明晰責(zé)任的基礎(chǔ)上促進(jìn)代理業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。代理類業(yè)務(wù)本質(zhì)上,，是依托銀行渠道優(yōu)勢，代賣第三方產(chǎn)品的媒介服務(wù),。銀行僅為這類業(yè)務(wù)提供買賣渠道便利,，主要賺取手續(xù)費(fèi)，既不存在信托關(guān)系,，也不存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系,。要做好與信貸、理財(cái),、投資等業(yè)務(wù)的“柵欄”隔離,，嚴(yán)禁“飛單”銷售，嚴(yán)格收費(fèi)管理,，嚴(yán)防責(zé)任關(guān)聯(lián)和風(fēng)險(xiǎn)兜底,。在此基礎(chǔ)上，可以探索與多種金融機(jī)構(gòu)開展多個(gè)產(chǎn)品的代理銷售合作,。
四是在嚴(yán)格設(shè)限的前提下推動(dòng)有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是銀行為管理流動(dòng)性或緩釋風(fēng)險(xiǎn),，在證券市場上購買組合投資產(chǎn)品,，并承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)、賺取價(jià)差收益,。此類業(yè)務(wù)極易放大風(fēng)險(xiǎn),，必須嚴(yán)格設(shè)定自營交易種類和限額，并在限定范圍內(nèi)重點(diǎn)投向資本占用少,、流動(dòng)性強(qiáng)的證券品種,。
五,、強(qiáng)化集團(tuán)并表，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平
隨著一些銀行不斷推進(jìn)子公司式綜合經(jīng)營,，加快表外業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新,，推進(jìn)海外戰(zhàn)略布局，集團(tuán)內(nèi)部跨市場,、跨行業(yè),、跨地區(qū)交易與和做不斷增加，有些關(guān)聯(lián)交易可能帶來風(fēng)險(xiǎn)的隱匿和傳染,，甚至出現(xiàn)“螞蟻拖死大象”的現(xiàn)象,。這種情況下，僅僅關(guān)注某一單點(diǎn),、某一條線的風(fēng)險(xiǎn)管理模式,，已經(jīng)很難適應(yīng)形勢發(fā)展。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)并表管理,，從單點(diǎn),、單線管理向立體綜合管理轉(zhuǎn)變，從各自為政向充分協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)變,，從被動(dòng)應(yīng)對向主動(dòng)防范轉(zhuǎn)變,。
一方面，要推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)全口徑并表,。站在全局角度,，按照風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任歸屬原則，加強(qiáng)母子公司的上下并表,；按照實(shí)質(zhì)重于形式原則,，加強(qiáng)表內(nèi)表外業(yè)務(wù)的內(nèi)外并表；按照政策一致性原則,，加強(qiáng)境內(nèi)境外的本外幣并表,，防止風(fēng)險(xiǎn)隱匿、轉(zhuǎn)移,、傳染,、放大。
另一方面,，要推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)全方位管理,。根據(jù)銀行總的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，合理確定整體風(fēng)險(xiǎn)偏好,，設(shè)定全口徑大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限額和風(fēng)險(xiǎn)容忍度,，嚴(yán)格控制整體杠桿水平和總體風(fēng)險(xiǎn)水平。科學(xué)評估對各類風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際承擔(dān),、動(dòng)態(tài)變化和關(guān)聯(lián)關(guān)系,，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度,、工具,、方法，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力,。
六,、加強(qiáng)信息披露，提高社會公信力
銀行主要依靠信用開展業(yè)務(wù),，客戶的信任關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展,。信任從哪里來？一方面是銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,，另一方面是客戶的良好預(yù)期,。而預(yù)期的形成，很大程度上取決于客戶獲得的信息,。這就要求銀行積極做好信息披露,，不斷提高社會公信力。
一是對信息披露要有準(zhǔn)確定位,。有些銀行將對外宣傳停留在產(chǎn)品廣告上,，將信息披露停留在滿足監(jiān)管要求上，將聲譽(yù)管理停留在不出負(fù)面輿情上,，定位不準(zhǔn),、方向不明、工作不力,，經(jīng)常陷入被動(dòng),。要充分認(rèn)識信息披露的價(jià)值，將其作為主動(dòng)接受客戶,、金融消費(fèi)者和市場監(jiān)督的載體,，作為維護(hù)客戶關(guān)系、改善公共關(guān)系,、塑造市場形象的工具,，作為加強(qiáng)品牌戰(zhàn)略管理的重要方法。
二是要主動(dòng)披露信息,。要強(qiáng)化董事會對信息披露的責(zé)任,，主動(dòng)披露積極信息，加強(qiáng)輿論引導(dǎo),。合理制定披露規(guī)劃,，既有關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)的集中披露，又有平常時(shí)段的持續(xù)披露。善于運(yùn)用多種媒體,，既有主流媒體的穩(wěn)固主渠道,，又有自媒體的廣泛新渠道。豐富披露語言,，既有專業(yè)準(zhǔn)確的政策措施闡釋,、經(jīng)營成果介紹、重大情況說明,，又有通俗易懂,、可讀性強(qiáng)、接受度高的信息解讀,，使所披露的信息易于接受,、能被信任。
三是要及時(shí)應(yīng)對負(fù)面輿情,。近年來,，針對負(fù)面輿情，有的銀行不敢應(yīng)對,，把小問題拖成了大麻煩,；有的擺平了事，使問題隱性發(fā)酵,，一發(fā)不可收拾,；有的不善應(yīng)對，機(jī)構(gòu)“點(diǎn)”上的問題被炒成了行業(yè)“面”上的問題,。這種情況必須盡快改變,。要增強(qiáng)敏感意識，強(qiáng)化危機(jī)管理,，善于化危為機(jī),、變壞事為好事，提高社會公信力,。對于不實(shí)信息,，要堅(jiān)決回?fù)簟⒀杆偌m正,，深刻揭露其虛假本質(zhì),，全面還原事實(shí)，充分披露正面信息,，積極維護(hù)聲譽(yù),。對于確實(shí)存在的問題，要敢于承認(rèn),，勇于正視,，并及時(shí)披露整改行動(dòng)及成效,，贏得理解，樹立和鞏固“負(fù)責(zé)任的銀行”形象,。
同志們,，黨的十八屆三中全會即將召開，將研究全面深化改革的重大問題,。要堅(jiān)決貫徹中央精神,，集合全行業(yè)的智慧和力量，推動(dòng)銀行改革再創(chuàng)新輝煌,，為全面建成小康社會做出新的更大貢獻(xiàn),！
謝謝大家,！