中國銀監(jiān)會網(wǎng)站9月16日消息,，銀監(jiān)會主席尚福林16日在中國銀行業(yè)協(xié)會第十三次會員大會上發(fā)表講話稱,，要強(qiáng)化集團(tuán)并表,，提升全面風(fēng)險管理水平。要根據(jù)銀行總的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo),，合理確定整體風(fēng)險偏好,，設(shè)定全口徑大額風(fēng)險暴露限額和風(fēng)險容忍度，嚴(yán)格控制整體杠桿水平和總體風(fēng)險水平,。
講話全文如下：
進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革
――尚福林在中國銀行業(yè)協(xié)會第十三次會員大會上的講話
(9月16日)
各位代表,、各位來賓、同志們：
大家上午好,！
首先,我代表銀監(jiān)會對中國銀行業(yè)協(xié)會第十三次會員大會的勝利召開表示熱烈祝賀,！向與會代表及銀行業(yè)300多萬從業(yè)人員致以誠摯問候！
一年來,，中國銀行業(yè)協(xié)會引領(lǐng)會員單位嚴(yán)防風(fēng)險,、穩(wěn)健發(fā)展、有序競爭,，促進(jìn)銀行業(yè)提高金融服務(wù)質(zhì)量,、加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)、支持實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級,，做了大量可圈可點(diǎn)的工作,，贏得了業(yè)內(nèi)外的廣泛贊譽(yù)。
未來較長一段時間,，銀行業(yè)仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期,。要全面貫徹落實黨的十八大精神和黨中央,、國務(wù)院關(guān)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融工作的要求,，深化新一輪銀行改革，推動加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐,，提高資金使用效率,，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展質(zhì)量效益同步提升。要注重以下幾個方面：
一,、強(qiáng)化有效制衡,，完善公司治理
過去十年，銀行改革的重點(diǎn)是股份制改造,，目前80%-90%的銀行已經(jīng)完成這一任務(wù),。下一階段，要抓住公司治理這個關(guān)鍵,，重點(diǎn)完善有效制衡機(jī)制,，提高經(jīng)營決策的科學(xué)性和運(yùn)營管理的穩(wěn)健性。
一是強(qiáng)化對股東行為的制衡,。既要防止股權(quán)過度集中可能導(dǎo)致的大股東控制問題,，又要防止股權(quán)過度分散可能造成的內(nèi)部人控制問題,。合理確定股權(quán)構(gòu)成，更多運(yùn)用市場機(jī)制遴選優(yōu)質(zhì)股東,。規(guī)范股東權(quán)利義務(wù),，督促其切實承擔(dān)起資本補(bǔ)充等相關(guān)責(zé)任。加強(qiáng)對主要股東的行為約束,，對股東嚴(yán)重侵害銀行機(jī)構(gòu)和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益的行為加強(qiáng)問責(zé),，必要時可強(qiáng)制要求轉(zhuǎn)讓股權(quán)，防止股東不當(dāng)作為,。
二是督促董事會高效履職并充分盡責(zé),。董事會對商業(yè)銀行經(jīng)營管理承擔(dān)最終責(zé)任，董事負(fù)有誠信受托義務(wù)和看管責(zé)任,。要注重提高董事資質(zhì),，優(yōu)化董事結(jié)構(gòu)，完善董事會獲取信息的機(jī)制和渠道,，增強(qiáng)決策的科學(xué)性和有效性,。清晰界定董事會和高級管理層的職責(zé)邊界，防止出現(xiàn)“經(jīng)營型董事會”,。細(xì)化董事履職要求,，完善履職評價制度，防止出現(xiàn)“會議型董事會”,。
三是加強(qiáng)對高級管理層的激勵約束,。國際金融危機(jī)的沉痛教訓(xùn)是，過度注重短期效益會損害銀行的長期發(fā)展,。要在賦予高級管理層經(jīng)營管理職責(zé)權(quán)限的同時,，建立科學(xué)合理的績效考評體系，對其行為加以規(guī)范和引導(dǎo),。加快完善與風(fēng)險掛鉤的薪酬體系和延期支付機(jī)制,，著力解決薪酬與風(fēng)險不對稱問題。逐步探索試點(diǎn)股權(quán)激勵等中長期激勵方式,，切實將高管層的個人利益與銀行中長期發(fā)展目標(biāo)有機(jī)統(tǒng)一起來,。
四是增強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督有效性。目前,，我國商業(yè)銀行獨(dú)立董事和監(jiān)事會作用發(fā)揮并不充分,。主要原因之一就是，這些人員的產(chǎn)生及薪酬決定機(jī)制獨(dú)立性不強(qiáng),。要改進(jìn)獨(dú)立董事和監(jiān)事的提名機(jī)制,，提高中小股東和其他利益相關(guān)方的發(fā)言權(quán)。增強(qiáng)對獨(dú)立董事和監(jiān)事履職評價和薪酬考核的獨(dú)立性,，提高其監(jiān)督制衡的意愿和能力,，促使內(nèi)部監(jiān)督問責(zé)更加客觀公正,、獨(dú)立有效。
二,、加強(qiáng)品牌建設(shè),，推進(jìn)差異化競爭
經(jīng)過三十多年的改革發(fā)展，特別是最近十多年的跨越式發(fā)展,，部分銀行已經(jīng)具有了一定的品牌知名度,，但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍趨同、產(chǎn)品服務(wù)相近,、競爭同質(zhì)化問題仍然比較突出,。這不利于打造經(jīng)典品牌，也不利于市場有效競爭,，還可能引發(fā)風(fēng)險共振,，危害銀行業(yè)整體運(yùn)行的穩(wěn)健性。要通過錯位競爭,、差異化發(fā)展降低金融風(fēng)險,、減少資源浪費(fèi)，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力,，增強(qiáng)銀行業(yè)整體發(fā)展的可持續(xù)性,。
一是推動業(yè)務(wù)戰(zhàn)略特色化。要堅持有所為有所不為,，走特色化,、專業(yè)化發(fā)展道路，避免“大而不強(qiáng),，全而不優(yōu)”,。立足目標(biāo)市場，發(fā)掘特色強(qiáng)項業(yè)務(wù),，專注核心精品業(yè)務(wù),，圍繞核心探索開展新業(yè)務(wù)，努力做細(xì)做精,，降低核心產(chǎn)品的可替代性，形成獨(dú)特競爭優(yōu)勢,。通過高品質(zhì),、高契合度、高附加值的差異化金融服務(wù),，為客戶創(chuàng)造良好服務(wù)體驗,，打造叫得響的特色品牌。
二是推動區(qū)域布局差異化,�,！芭荞R圈地”,、盲目鋪攤子，已經(jīng)不能適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要,。要深入分析各自的比較優(yōu)勢和資源支撐能力,，找準(zhǔn)區(qū)域布局的戰(zhàn)略定位，將有限的資源集中運(yùn)用到熟悉市場需求的地區(qū),、聯(lián)動性強(qiáng)的領(lǐng)域,、管得住風(fēng)險的業(yè)務(wù)上去。大型銀行開拓國際業(yè)務(wù),，要提高統(tǒng)籌國際國內(nèi)兩個市場,、兩種資源的能力，服務(wù)好“走出去”戰(zhàn)略,，同時配合國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,，提高金融配套支持能力。地方性銀行要堅持立足本地,，向下延伸網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù),，重點(diǎn)做優(yōu)、做精區(qū)域內(nèi)金融服務(wù),，打造本地最受尊敬的銀行,。社區(qū)性銀行要接地氣，專心致志地滿足好小微企業(yè)和社區(qū)居民的金融需求,，做社區(qū)最貼心的銀行,。
三是加強(qiáng)集約化管理。要提高差異化競爭水平,，有賴于集約高效的運(yùn)營管理支持,。既要加強(qiáng)垂直化、集約化的條線管理,，又要增進(jìn)各條線之間的橫向協(xié)同配合,，提高整體運(yùn)營管理水平和資源利用效率。圍繞核心業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)延伸業(yè)務(wù),，加大資源投入,，優(yōu)化考核評估，推進(jìn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品集成創(chuàng)新,。加快管理信息系統(tǒng)改造升級,，增強(qiáng)系統(tǒng)支持保障能力。
三,、實施風(fēng)險隔離,，穩(wěn)妥開展綜合化經(jīng)營
近年來，不少銀行對經(jīng)營投行、基金,、保險,、租賃、信托,、消費(fèi)金融等非銀行金融業(yè)務(wù)熱情很高,，有的已經(jīng)通過設(shè)立子公司等方式進(jìn)行了探索試點(diǎn)。國際實踐表明,，綜合化經(jīng)營是把“雙刃劍”,，可能帶來服務(wù)能力、整體效益和競爭力提高的好處,，也可能帶來風(fēng)險傳染性,、復(fù)雜性、破壞性加大等問題,。為審慎穩(wěn)妥推進(jìn)綜合化經(jīng)營,，要切實做到風(fēng)險隔離與服務(wù)綜合的有機(jī)統(tǒng)一。
一是實行機(jī)構(gòu)隔離,，為綜合化發(fā)展奠定組織基礎(chǔ),。要按照分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的要求,，通過設(shè)立獨(dú)資或絕對控股子公司的形式,，強(qiáng)化與子公司的機(jī)構(gòu)隔離。明確與子公司之間管理職務(wù)不得兼任,，以增進(jìn)子公司的公司治理獨(dú)立性,。明確對子公司的責(zé)任底線，鎖定風(fēng)險責(zé)任上限,。賦予子公司獨(dú)立發(fā)展空間,，鼓勵其獨(dú)立參與市場競爭，推進(jìn)集團(tuán)良性發(fā)展,。
二是實行業(yè)務(wù)隔離,，為綜合化發(fā)展構(gòu)建機(jī)制前提。要圍繞整體戰(zhàn)略,，強(qiáng)化與子公司的業(yè)務(wù)隔離,。合理設(shè)定子公司的業(yè)務(wù)職能、市場定位,、經(jīng)營目標(biāo),。明確與子公司之間按照市場原則進(jìn)行交易，相關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn),、價格和收費(fèi)不得優(yōu)于獨(dú)立第三方，并定期審查、定期披露,，防止不規(guī)范業(yè)務(wù)往來和利益輸送引發(fā)風(fēng)險傳染,。加強(qiáng)各成員單位之間的業(yè)務(wù)聯(lián)動，增強(qiáng)協(xié)同效應(yīng),，避免盲目擴(kuò)張,、無序競爭造成資源浪費(fèi)和風(fēng)險失控。
三是實行退出隔離,，為綜合化發(fā)展筑牢風(fēng)險底線,。在一定時期內(nèi)，如果子公司的資本回報率和資產(chǎn)回報率達(dá)不到所在行業(yè)平均水平,，商業(yè)銀行要主動退出,，防止子公司經(jīng)營不善影響銀行整體盈利能力。如果子公司發(fā)生重大風(fēng)險事件,，集團(tuán)應(yīng)嚴(yán)格明晰其風(fēng)險責(zé)任界限,，避免風(fēng)險兜底，防止風(fēng)險蔓延引發(fā)更大的問題,。
四,、遵循“柵欄”原則，審慎推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
國際金融危機(jī)的教訓(xùn)表明,，不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)過度交叉,，會加劇風(fēng)險隱匿、轉(zhuǎn)移和傳染,。對此,，美國、英國及歐盟相繼出臺了“結(jié)構(gòu)性改革方案”,，為需要保護(hù)的業(yè)務(wù)設(shè)置“柵欄”,，防止“柵欄”內(nèi)外業(yè)務(wù)高度關(guān)聯(lián)，以保護(hù)存款人,、納稅人利益不受損害,。當(dāng)前，我國銀行業(yè)務(wù)雖然沒有歐美復(fù)雜,，但是一些表外創(chuàng)新業(yè)務(wù)已經(jīng)與存貸款“互聯(lián)互通”,，需要對信貸類業(yè)務(wù)、理財類業(yè)務(wù),、代理類業(yè)務(wù)和有價證券投資類業(yè)務(wù)實行“柵欄”防護(hù),，并鼓勵在“柵欄”內(nèi)積極創(chuàng)新。
一是在風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)開展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。信貸業(yè)務(wù)本質(zhì)上,，是銀行吸收存款,、發(fā)放貸款并承擔(dān)風(fēng)險的信用創(chuàng)造活動，主要賺取利差,。要按照風(fēng)險管理和承受能力,，設(shè)定業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模；對本質(zhì)上屬于信貸的任何業(yè)務(wù)創(chuàng)新,，都必須嚴(yán)格按信貸標(biāo)準(zhǔn)管理,，且不能附加不合理條件，不能違規(guī)亂收費(fèi),。同時,，可以自主探索對公、零售等信貸業(yè)務(wù)的事業(yè)部專營機(jī)制,，按照客戶需求特點(diǎn)創(chuàng)新具體產(chǎn)品,，提高信貸管理精細(xì)化水平和服務(wù)匹配度；推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展,，加快不良資產(chǎn)市場化處置,，但風(fēng)險必須真實轉(zhuǎn)移，對留存風(fēng)險必須相應(yīng)計提資本和撥備,。
二是按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是受投資人委托而開展的債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù),�,？山 I機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集,、投放,、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi),，嚴(yán)禁利潤分成,，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底，嚴(yán)禁“脫實向虛”,。要實行歸口業(yè)務(wù)管理,、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算,，確保理財產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng),、期限一一對應(yīng)。在“柵欄”內(nèi),，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品,、新模式，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化,、規(guī)�,；l(fā)展,，逐步成長為銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。
三是在明晰責(zé)任的基礎(chǔ)上促進(jìn)代理業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。代理類業(yè)務(wù)本質(zhì)上,，是依托銀行渠道優(yōu)勢,，代賣第三方產(chǎn)品的媒介服務(wù),。銀行僅為這類業(yè)務(wù)提供買賣渠道便利，主要賺取手續(xù)費(fèi),，既不存在信托關(guān)系,，也不存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系。要做好與信貸,、理財,、投資等業(yè)務(wù)的“柵欄”隔離，嚴(yán)禁“飛單”銷售,，嚴(yán)格收費(fèi)管理,，嚴(yán)防責(zé)任關(guān)聯(lián)和風(fēng)險兜底。在此基礎(chǔ)上,，可以探索與多種金融機(jī)構(gòu)開展多個產(chǎn)品的代理銷售合作,。
四是在嚴(yán)格設(shè)限的前提下推動有價證券投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。有價證券投資業(yè)務(wù)本質(zhì)上,，是銀行為管理流動性或緩釋風(fēng)險,，在證券市場上購買組合投資產(chǎn)品，并承擔(dān)市場風(fēng)險,、賺取價差收益,。此類業(yè)務(wù)極易放大風(fēng)險，必須嚴(yán)格設(shè)定自營交易種類和限額,，并在限定范圍內(nèi)重點(diǎn)投向資本占用少,、流動性強(qiáng)的證券品種。
五,、強(qiáng)化集團(tuán)并表,，提升全面風(fēng)險管理水平
隨著一些銀行不斷推進(jìn)子公司式綜合經(jīng)營，加快表外業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新,，推進(jìn)海外戰(zhàn)略布局,，集團(tuán)內(nèi)部跨市場、跨行業(yè),、跨地區(qū)交易與和做不斷增加,，有些關(guān)聯(lián)交易可能帶來風(fēng)險的隱匿和傳染，甚至出現(xiàn)“螞蟻拖死大象”的現(xiàn)象,。這種情況下,，僅僅關(guān)注某一單點(diǎn),、某一條線的風(fēng)險管理模式，已經(jīng)很難適應(yīng)形勢發(fā)展,。要加強(qiáng)風(fēng)險并表管理,，從單點(diǎn)、單線管理向立體綜合管理轉(zhuǎn)變,，從各自為政向充分協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)變,，從被動應(yīng)對向主動防范轉(zhuǎn)變。
一方面,，要推進(jìn)風(fēng)險全口徑并表,。站在全局角度，按照風(fēng)險責(zé)任歸屬原則,，加強(qiáng)母子公司的上下并表,；按照實質(zhì)重于形式原則，加強(qiáng)表內(nèi)表外業(yè)務(wù)的內(nèi)外并表,；按照政策一致性原則,，加強(qiáng)境內(nèi)境外的本外幣并表，防止風(fēng)險隱匿,、轉(zhuǎn)移,、傳染、放大,。
另一方面,，要推進(jìn)風(fēng)險全方位管理。根據(jù)銀行總的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo),，合理確定整體風(fēng)險偏好,，設(shè)定全口徑大額風(fēng)險暴露限額和風(fēng)險容忍度，嚴(yán)格控制整體杠桿水平和總體風(fēng)險水平,�,？茖W(xué)評估對各類風(fēng)險的實際承擔(dān)、動態(tài)變化和關(guān)聯(lián)關(guān)系,，完善風(fēng)險管理制度,、工具、方法,，提高全面風(fēng)險管理能力,。
六、加強(qiáng)信息披露,，提高社會公信力
銀行主要依靠信用開展業(yè)務(wù),，客戶的信任關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展。信任從哪里來,？一方面是銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,，另一方面是客戶的良好預(yù)期,。而預(yù)期的形成，很大程度上取決于客戶獲得的信息,。這就要求銀行積極做好信息披露,，不斷提高社會公信力。
一是對信息披露要有準(zhǔn)確定位,。有些銀行將對外宣傳停留在產(chǎn)品廣告上,，將信息披露停留在滿足監(jiān)管要求上，將聲譽(yù)管理停留在不出負(fù)面輿情上,，定位不準(zhǔn),、方向不明、工作不力,，經(jīng)常陷入被動。要充分認(rèn)識信息披露的價值,，將其作為主動接受客戶,、金融消費(fèi)者和市場監(jiān)督的載體，作為維護(hù)客戶關(guān)系,、改善公共關(guān)系,、塑造市場形象的工具，作為加強(qiáng)品牌戰(zhàn)略管理的重要方法,。
二是要主動披露信息,。要強(qiáng)化董事會對信息披露的責(zé)任，主動披露積極信息,，加強(qiáng)輿論引導(dǎo),。合理制定披露規(guī)劃，既有關(guān)鍵時點(diǎn)的集中披露,，又有平常時段的持續(xù)披露,。善于運(yùn)用多種媒體，既有主流媒體的穩(wěn)固主渠道,，又有自媒體的廣泛新渠道,。豐富披露語言，既有專業(yè)準(zhǔn)確的政策措施闡釋,、經(jīng)營成果介紹,、重大情況說明，又有通俗易懂,、可讀性強(qiáng),、接受度高的信息解讀，使所披露的信息易于接受,、能被信任,。
三是要及時應(yīng)對負(fù)面輿情,。近年來，針對負(fù)面輿情,，有的銀行不敢應(yīng)對,，把小問題拖成了大麻煩；有的擺平了事,，使問題隱性發(fā)酵,，一發(fā)不可收拾；有的不善應(yīng)對,，機(jī)構(gòu)“點(diǎn)”上的問題被炒成了行業(yè)“面”上的問題,。這種情況必須盡快改變。要增強(qiáng)敏感意識,，強(qiáng)化危機(jī)管理,，善于化危為機(jī)、變壞事為好事,，提高社會公信力,。對于不實信息，要堅決回?fù)�,、迅速糾正,，深刻揭露其虛假本質(zhì)，全面還原事實,，充分披露正面信息,，積極維護(hù)聲譽(yù)。對于確實存在的問題,，要敢于承認(rèn),，勇于正視，并及時披露整改行動及成效,，贏得理解,，樹立和鞏固“負(fù)責(zé)任的銀行”形象。
同志們,，黨的十八屆三中全會即將召開,，將研究全面深化改革的重大問題。要堅決貫徹中央精神,，集合全行業(yè)的智慧和力量,，推動銀行改革再創(chuàng)新輝煌，為全面建成小康社會做出新的更大貢獻(xiàn),！
謝謝大家,！