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| 趙乃育/繪 |
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香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處發(fā)布的官方數(shù)據(jù)顯示,，今年第一季度香港保險(xiǎn)業(yè)向內(nèi)地訪客發(fā)出的新保單保費(fèi)為28億港幣，較去年增長了10億港幣,，占所有個(gè)人業(yè)務(wù)總新保單保費(fèi)的12.5%,。官方數(shù)據(jù)再次印證了內(nèi)地訪客赴香港購買保險(xiǎn)呈上升趨勢。
為何香港保險(xiǎn)產(chǎn)品如此受內(nèi)地消費(fèi)者青睞,？實(shí)際上和其他類型商品一樣,，性價(jià)比是消費(fèi)者樂于購買的主因,。據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似款保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)在內(nèi)地和香港相差一倍,。
權(quán)益相當(dāng) 保費(fèi)價(jià)格懸殊
來自香港的肖美(化名)目前是安盛(AXA)保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人,。肖美告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，在她的客戶中,，約有五成是內(nèi)地人,，“現(xiàn)在每月都會接待幾位專門赴港買保險(xiǎn)的深圳客人，前不久還有一位內(nèi)地客人一口氣花900萬元在我們公司買了保險(xiǎn),�,！�
工銀安盛人壽官網(wǎng)顯示，一款名為“超級御立方保障計(jì)劃”的產(chǎn)品說明中稱,，一位30歲男性，保額20萬元,，選擇20年的繳費(fèi)方式,，保障期間至88周歲，年繳保費(fèi)7820元人民幣,，可以享有以下權(quán)利：保障40種重大疾病和12種輕癥,。如果不幸患重大疾病，可以獲得最多三次不超過20萬元的重大疾病保險(xiǎn)金,。75周歲前如果發(fā)生輕癥,，可獲得4萬元輕癥保險(xiǎn)金。若身故,，可獲得20萬元身故保險(xiǎn)金和累計(jì)周年紅利以及終了紅利,。若期滿，可以獲得20萬元期滿保險(xiǎn)金和累計(jì)周年紅利和終了紅利,。
記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn),，同屬安盛集團(tuán)的安盛保險(xiǎn)(香港)有一款類似產(chǎn)品，名為“康諾嚴(yán)重疾病保障計(jì)劃”,。肖美告訴記者,，依據(jù)該計(jì)劃，一位30歲男性若購買這款產(chǎn)品,，繳費(fèi)期同樣選擇20年,，20萬港幣保額，那么年繳保費(fèi)僅需約4200港幣,，折合人民幣約3300元,。
另一款工銀安盛人壽的金世如意終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品介紹中稱，一位30歲男士投保,，選擇保額10萬元,，繳費(fèi)期20年。每年繳費(fèi)2645元，每天僅需7元錢,，即可享有以下保障：100歲前身故或全殘,，可以獲得10萬元保險(xiǎn)金，如果被保險(xiǎn)人年生存至100周歲,，將可獲得賀壽金10萬元,。
與這款產(chǎn)品類似，安盛(香港)的一款“真智惠保20II人壽保障計(jì)劃”也保障至100歲,。30歲男士投保這款產(chǎn)品,，選擇保額10萬港幣，繳費(fèi)20年,，每年保費(fèi)僅需1732港幣,。
在香港買保險(xiǎn)費(fèi)率確比內(nèi)地低
“在香港買保險(xiǎn)的費(fèi)率的確比內(nèi)地低，如重大疾病險(xiǎn),，大致比內(nèi)地低兩至三成,。若購買壽險(xiǎn)附加重大疾病險(xiǎn)，費(fèi)率一般僅為內(nèi)地的1/2甚至1/3,�,！盇IA友邦保險(xiǎn)的一位代理人表示，由于香港保險(xiǎn)市場競爭激烈,，價(jià)格雖然便宜,，保障范圍卻更廣。
以工銀安盛人壽“御立方二號保障計(jì)劃”為例,，同樣30歲男性選擇10年繳費(fèi),，年繳11940元，可以獲得20萬元重大疾病保障,。理賠范圍內(nèi)的40種重大疾病分為4組,，每次理賠后，理賠疾病所屬的組別將不再包含在重大疾病保障范圍內(nèi),。
而若選擇安盛(香港)的“康采嚴(yán)重疾病保障”,，選擇保額20萬港幣，10年繳費(fèi),，那么每年僅需6850港幣,。值得注意的是，這款產(chǎn)品定義的嚴(yán)重疾病達(dá)到56種,，還包括非嚴(yán)重疾病18種,，且非嚴(yán)重疾病可以理賠三次。
一位保險(xiǎn)從業(yè)人士介紹,，對重疾的定義,，內(nèi)地保險(xiǎn)公司一般在三四十種左右,，而香港一般在50種以上，針對兒童還額外包含6種少兒高發(fā)疾病,。
資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人李彥鵬對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者稱,，“一般來說，保障型產(chǎn)品,，同樣的保費(fèi),，香港那邊的保障水平更好，保障范圍更廣,，如果購買收益型的,，同樣的保費(fèi)，香港那邊的收益也更高些,�,！�
緣何出現(xiàn)收益差
對此，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國柱對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者分析,，導(dǎo)致內(nèi)地與香港保險(xiǎn)出現(xiàn)收益差的原因之一是預(yù)定利率限制,。過去14年，內(nèi)地的壽險(xiǎn)預(yù)定利率被規(guī)定不得高于2.5%,，而對內(nèi)地消費(fèi)者而言,，在通貨膨脹威脅下2.5%的年利率實(shí)際上已經(jīng)為負(fù)值,。
一家國內(nèi)保險(xiǎn)公司廣州分公司的保險(xiǎn)代理人告訴記者：“在收益率方面,，我們的產(chǎn)品無法同境外保單競爭，內(nèi)地保單的預(yù)期收益率最高在3%-5%之間,，香港保單分紅利率一般為5%-9%左右,，近10年沒有低過5%�,！绷硗�,，香港作為世界金融中心之一，投資產(chǎn)品開發(fā)得尤其充分,，保險(xiǎn)類投資產(chǎn)品的選擇也比內(nèi)地多,，不僅保障性高，且回報(bào)可觀,。
對此,，業(yè)界人士認(rèn)為，站在消費(fèi)者和全球產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度來看,，這在一定程度上有“區(qū)域歧視”之嫌,。
中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海教授表示，保險(xiǎn)公司這種對香港消費(fèi)者和內(nèi)地消費(fèi)者采取“看客下菜”的態(tài)度,，實(shí)際上是一種歧視性做法,，侵害了消費(fèi)者的公平交易權(quán),。
■點(diǎn)評
以前只知道，在香港可以買到媽媽們心中的“港版”奶粉,，可以享受到中國移動的低價(jià)套餐,，沒承想，連保險(xiǎn)都是香港的保費(fèi)低,，保障好,，收益高。突然想起,，若干年前艾靜《我的1997》中的歌詞“香港,，香港，怎么那么香,？”面對這個(gè)問題恐怕企業(yè)和管理者都該反思下,。