《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》從知情人士處獲悉,，保監(jiān)會(huì)約10人的調(diào)查小組昨日已從北京抵達(dá)上海，開始對(duì)泛鑫案展開進(jìn)一步調(diào)查,。
與此同時(shí),，隨著泛鑫客戶討要說法，一條牽涉銀行渠道的利益鏈逐漸浮出水面,。
最新報(bào)道：
上海銀監(jiān)局：個(gè)別銀行客戶經(jīng)理私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品
“我買的時(shí)候完全不知道這是一份保單,，如今出了這種事情十分氣憤，感覺自己被騙了，最可恨的是銀行也參與其中,�,！痹谠庥鰧�(shí)際控制人陳怡卷款“跑路”的上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司(下稱“泛鑫”)樓下，本報(bào)記者遇到一名來“討說法”的客戶陳女士(化名),。
陳女士的手上捏著兩份協(xié)議。一份是與泛鑫簽署的固定收益理財(cái)協(xié)議,，一份則是幸福人壽的保單,。
據(jù)陳女士介紹，這份固定收益理財(cái)協(xié)議是她在興業(yè)銀行的理財(cái)柜臺(tái)上簽署的,，而事發(fā)后在泛鑫營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)，她才剛剛知曉另一份保單的存在,。
“禍”出銀行理財(cái)經(jīng)理,？
記者看到的這份泛鑫違規(guī)“自制”的固定收益理財(cái)協(xié)議顯示，“甲方經(jīng)乙方推薦購(gòu)買幸福保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品以作甲方所屬投資之用,。本合同鎖定收益率為7%,，乙方將在合同到期后一次性支付本保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的本金及收益�,！逼渲�,，甲方為陳女士，乙方為泛鑫,，合同期限則為13個(gè)月,，陳女士的本金在10萬元左右。
“泛鑫的這款理財(cái)產(chǎn)品采用階梯利率,。一般如果本金在50萬元以下,，泛鑫提供7%的收益率。如果本金在50萬元以上，則收益率就會(huì)變?yōu)?%,�,！绷硪幻蛻敉跸壬�(化名)對(duì)本報(bào)記者表示。
而另一份保險(xiǎn)合同上則標(biāo)明,，該幸福人壽產(chǎn)品為兩全保險(xiǎn),，繳費(fèi)期限20年，保費(fèi)與理財(cái)協(xié)議中所示一致,。而年過半百的陳女士表示,，在向本報(bào)記者展示保單的同時(shí)也是她第一次細(xì)看保單內(nèi)容，對(duì)于繳費(fèi)期限和承保范圍等一無所知,。
“這些錢對(duì)我們來說可是一筆不小的數(shù)目,，是我的養(yǎng)老錢�,！焙头忽尾糠炙^的“高凈值客戶”不同,，騎著助動(dòng)車來去的陳女士只是一名普通退休職工。
這樣的一名普通市民如何會(huì)掉進(jìn)泛鑫“自制”的“理財(cái)陷阱”之中,？理財(cái)協(xié)議上的幾個(gè)字透露了信息,。記者注意到，理財(cái)協(xié)議中在“所屬銀行”一欄中出現(xiàn)了興業(yè)銀行的名字,。
“原本我的定期存單到期了,，我去銀行辦理續(xù)存，最后被理財(cái)經(jīng)理推薦這款產(chǎn)品,，看中它的收益率較高,，所以就簽了協(xié)議，之前從不知道背后還有一張保單,�,！标惻糠Q。
興業(yè)銀行：系客戶經(jīng)理個(gè)人行為
接著,，記者以客戶名義來到了陳女士簽訂這份理財(cái)協(xié)議的興業(yè)銀行金沙江支行,。一名客戶理財(cái)部門人員連忙詢問是否前來處理泛鑫的相關(guān)事宜。
該部門人員承認(rèn)部分泛鑫的固定收益理財(cái)協(xié)議出自自家支行,，但表示泛鑫并未與興業(yè)銀行簽訂任何“總對(duì)總”的合作協(xié)議,，這是他們一名理財(cái)客戶經(jīng)理的個(gè)人行為，支行在其售賣過程中并不知情,。
“現(xiàn)在我們主動(dòng)跟購(gòu)買此理財(cái)產(chǎn)品的客戶取得聯(lián)系,，讓這名理財(cái)客戶經(jīng)理陪同客戶前往泛鑫處理。而我們稍后也將對(duì)這名理財(cái)客戶經(jīng)理做出處理,�,！痹摬块T人員表示,，“目前處理方法有兩種，一種是泛鑫承諾本金全部返還,，利息可能按一年期存款利息返還,；另一種則是通過第三方機(jī)構(gòu)來承接泛鑫的業(yè)務(wù)，但后一種方案存在很大的不確定因素,�,！�
陳女士表示，確實(shí)是得到興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的通知她才知曉此事,，而泛鑫確實(shí)對(duì)其口頭承諾了本金的安全,，稱兩星期后會(huì)有保險(xiǎn)公司人員與其聯(lián)系，但并未簽訂書面承諾,。而陳女士與興業(yè)銀行也未就此理財(cái)協(xié)議簽訂任何協(xié)議,。
至此，通過銀行渠道的泛鑫“利益鏈”浮出水面：或許受到高額返傭誘惑,，銀行客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)其個(gè)人理財(cái)客戶推薦泛鑫的理財(cái)產(chǎn)品,，用高收益率吸引客戶簽訂泛鑫“自制”的理財(cái)協(xié)議。而在為期一年左右的理財(cái)產(chǎn)品背后則“隱藏”著一份長(zhǎng)期保單,，泛鑫將期交保單轉(zhuǎn)變?yōu)檐O交的方式,，迅速提升公司規(guī)模,，從而向保險(xiǎn)公司索要更多的高額渠道傭金,。
據(jù)知情人士透露，其甚至可能用躉交和期交保費(fèi)之間的差額“制造”客戶來購(gòu)買下一年的保單,，繼續(xù)套取保險(xiǎn)公司返還的傭金,。但由于保險(xiǎn)公司的渠道傭金呈現(xiàn)遞減狀態(tài)，資金鏈總有斷裂的那一天,。
上述興業(yè)銀行客戶理財(cái)部門人員稱,，在興業(yè)銀行的其他支行也有理財(cái)經(jīng)理推介此款產(chǎn)品，而在其他銀行同樣也有泛鑫產(chǎn)品的身影,。這種說法得到了泛鑫內(nèi)部員工的證實(shí),。
同樣，一些泛鑫的員工原本來自于銀行,，其原先的銀行客戶就自然成為了泛鑫銷售人員的推銷對(duì)象,。前述王先生表示，其朋友原來是工商銀行某客戶經(jīng)理的客戶,，該客戶經(jīng)理后來從銀行跳槽至泛鑫,，在其推薦下，王先生的家人投資50萬元購(gòu)買其理財(cái)產(chǎn)品,，而其朋友更是投入了250萬元,。
與陳女士一樣,，王先生及其家人也是在泛鑫案發(fā)后才恍然大悟自己原來“被”買了一份昆侖健康的保單，繳費(fèi)期限為20年,，年保費(fèi)為50萬元,，但保單上的簽字并非本人親筆簽名，而是出自泛鑫的銷售人員之手,�,！斑@意味著，如果要繼續(xù)保持保單生效,，我第二年還需拿出50萬元,，但如果要正常退保，第一年保單的現(xiàn)金價(jià)值只有7萬元,�,！蓖跸壬Q。
今年3月1日,，上海保監(jiān)局就因泛鑫銷售人員在推介產(chǎn)品時(shí)僅告知該產(chǎn)品每年可以取得一定的收益,，未說明該產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品，且有20年的繳費(fèi)期限,，并采取代簽名的違規(guī)方式對(duì)泛鑫處以5萬元的罰款,，并向該名銷售人員處以1萬元的罰款。
300多人銷售團(tuán)隊(duì)“各干各的”
“在我們公司,，目前大概有300多人的銷售人員隊(duì)伍,，有從銀行跳槽過來，也有從其他地方來的,。但其中大部分人的共同特點(diǎn)是保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)為零,。”上述泛鑫內(nèi)部員工對(duì)本報(bào)表示,。
據(jù)其透露,，泛鑫的銷售人員隊(duì)伍以團(tuán)隊(duì)劃分，人數(shù)在十幾人到幾十人不等,，但營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)之間“各干各的”,，平時(shí)沒有什么往來，而營(yíng)銷方式也不盡相同,�,！案鱾�(gè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)都直接跟總經(jīng)理匯報(bào)�,！�
“這種固定收益理財(cái)協(xié)議的模式和通過銀行渠道的方式我們團(tuán)隊(duì)并不采用,，但在其他一些團(tuán)隊(duì)里可能存在�,！鄙鲜龇忽蝺�(nèi)部員工表示,。但其并未透露自身所在團(tuán)隊(duì)所采用的模式,。
但無論如何，賣保障型保險(xiǎn)似乎并非泛鑫員工的初衷,�,！罢衅傅臅r(shí)候我們就知道進(jìn)來是通過保險(xiǎn)來為客戶理財(cái)，而非真的去代理一些保障型的產(chǎn)品,。經(jīng)過一些簡(jiǎn)單的關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的培訓(xùn)就上崗了,。”
上述泛鑫內(nèi)部員工說,。
基于之前泛鑫的高額收益率產(chǎn)品一直順利返本付息,，以及出于對(duì)公司的看好，該內(nèi)部員工表示自己及其親戚朋友都花了巨資購(gòu)買公司的產(chǎn)品,�,！霸诜忽危瑤缀跞巳硕紩�(huì)買公司產(chǎn)品,，不僅如此,，還會(huì)拉動(dòng)親戚朋友一起購(gòu)買�,！比缃�,，不僅是客戶，這些員工及其親人朋友也一起被卷入了這場(chǎng)“騙局”中,�,！叭缃裎覀冎荒莒o待相關(guān)部門的處理結(jié)果�,！鄙鲜鰞�(nèi)部員工表示,。