自上海泛鑫保險代理公司(以下簡稱上海泛鑫）美女老總陳怡“攜5億外逃”消息曝出后,，業(yè)界對該保險代理公司的運(yùn)作模式有諸多猜測。上海保監(jiān)局介入調(diào)查后公告：“在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議,，上海市公安機(jī)關(guān)已立案偵查”,。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日獲得上海泛鑫制作的固定收益理財協(xié)議。據(jù)其中一份理財協(xié)議顯示,，投資期限為365天,，產(chǎn)品名稱穩(wěn)得利，收益率8%,，產(chǎn)品類型保本保證收益理財計劃。
上海泛鑫公司高管朱皓對記者透露,，銷售理財協(xié)議肯定有相對應(yīng)的保險合同,，他和其他幾位管理人員一樣，沒有接觸過公司的核心業(yè)務(wù),，美女老總陳怡持有公司90%的股權(quán),，集所有權(quán)力于一身。
相關(guān)保險公司方面,，昆侖健康保險8月17日公告稱,，從未授權(quán)上海泛鑫代表該公司給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益,。根據(jù)調(diào)查結(jié)果,，如上海泛鑫代理銷售的保險合同真實(shí)有效，昆侖健康保險會嚴(yán)格按照保險合同約定,，認(rèn)真履行相關(guān)保險合同義務(wù),，維護(hù)客戶合法權(quán)益。
理財協(xié)議追加保險合同
16日上午,，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者前往上海泛鑫所在地——兆豐世貿(mào)大廈26樓辦公室,，陸續(xù)有泛鑫保險的客戶前來，在上海泛鑫工作人員的嚴(yán)密監(jiān)控下被帶入接待室登記,。在這些客戶當(dāng)中,，就有不少客戶是帶著“理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書”而來。
一位購買了上海泛鑫理財產(chǎn)品的客戶張先生告訴記者,，他根本就沒有買保險,，但16日當(dāng)天來到該公司卻獲得一份保險合同�,！氨緛砦沂琴I一年期的理財產(chǎn)品,，今天過來想咨詢一下情況，來了之后他們（泛鑫）又給我一份保單，保單上的內(nèi)容之前我根本就不知道,�,！�
張先生手中拿著兩份合同，一份是“理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書”,，另一份是“保險合同”,。記者留意到兩份協(xié)議簽名處字跡明顯不同，該客戶指出,，理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書上是本人簽名,。
現(xiàn)場另一客戶也吃驚地發(fā)現(xiàn)，自己原本只是辦理一份理財產(chǎn)品,，當(dāng)天也被附加了一份10年期保單,，他表示此前從未見過第二份合同。突然現(xiàn)身的第二份合同十分蹊蹺,。17日,，記者采訪了客戶張先生，對第二份合同一探究竟,。在這份“保險合同”的內(nèi)頁上,，張先生指出：“除了簽名之外，風(fēng)險提示上的字跡,、回訪電話也都是假的,，另外客戶年收入一欄寫有一千多萬是不屬實(shí)的，甚至連家庭地址也是假的,�,！庇浾邠艽蛄嗽摶卦L電話，電話一直處于無人接聽狀態(tài),。
張先生表示,，自己買了5份上海泛鑫自制的理財產(chǎn)品，共計100萬元,，這5份理財產(chǎn)品一一對應(yīng)了5份保單,，莫名其妙“被”買了5份保險的張先生既憤慨又無奈：“名字、身份證,、銀行賬號確實(shí)是我本人的,。可是直到他們老總出事了才把合同拿出來,�,！�
最讓張先生哭笑不得的是，受益人名字也是假的,，（代簽保單的人）編造了一個人的名字,，與張先生的關(guān)系顯示為“母子關(guān)系”,，張先生“被”無端多出了一個“媽”。
記者注意到,，在一份“昆侖健康保險有限公司”的合同上,，顯示的保險合同生效日為2012年5月31日，保險費(fèi)合計為53萬元,，與一份53萬元的“理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書”的簽名日期為同一天,。保險合同相應(yīng)保單還顯示，交費(fèi)期間為20年,，交費(fèi)方式為年交,，保險期間為30年，前3年的現(xiàn)金價值數(shù)額分別為124550元,、368880元,、636530元。
而另一份“陽光人壽保險有限公司”的合同上顯示,，保險合同的生效日期為2012年3月8日,，同樣與對應(yīng)的14萬元理財產(chǎn)品簽署日期相同，保單顯示交費(fèi)期間為20年,，交費(fèi)方式為年交，前三年的現(xiàn)金價值數(shù)額分別為27314元,、79996元,、135576元。
張先生告訴記者,，自己買的5份理財產(chǎn)品對應(yīng)5家保險公司分別是昆侖健康,、海康人壽,、幸福人壽,、光大永明、陽光人壽,。他與每家保險公司聯(lián)系后得到的答復(fù)是,，10個工作日之內(nèi)（答復(fù)）。張先生表示,，“經(jīng)我查款,，每個保險公司也確實(shí)都交了兩年，但100萬的保費(fèi),，讓我再續(xù)費(fèi)也不太可能啊,。”
經(jīng)張先生確認(rèn),，5份保單保險回執(zhí)處均為空白,，自己沒有簽署姓名和簽收日期,。不過上述關(guān)于假簽名的說法，沒有得到泛鑫保險代理公司和相關(guān)保險公司的反饋,。
理財產(chǎn)品許諾高收益
記者頗感奇怪,，既然只是想買一份理財產(chǎn)品，張先生為什么要找保險代理公司呢,？張先生坦言：“本是認(rèn)識的熟人跳槽到泛鑫工作,，介紹說他們有這個業(yè)務(wù)，有好多種融資理財產(chǎn)品,，還稱搞（基礎(chǔ)設(shè)施）建設(shè)的都有,，資金投向大工程，所以就信以為是一般的理財產(chǎn)品,，況且泛鑫還承諾了高收益率,。”
記者注意到,，其中的一份“理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書”寫著產(chǎn)品基本內(nèi)容為：交易本金20萬元,，投資期限365天，產(chǎn)品名稱“穩(wěn)得利”,，收益率8%,，產(chǎn)品類型為“保本保證收益理財計劃�,！�
承諾了8%的收益率,，1年以后，上海泛鑫理財產(chǎn)品到期,，按照協(xié)議約定給客戶張先生在返還了本金和利息,。初嘗甜頭的張先生琢磨利率比銀行要高很多，5張理財協(xié)議又續(xù)期1年,。就在他購買理財產(chǎn)品的第二年期間,，上海泛鑫“老板卷款跑路”事件發(fā)生了。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者帶著疑問采訪了上海泛鑫副總朱皓,，朱皓自稱負(fù)責(zé)公司的業(yè)務(wù)行政,，和公司目前在職的其他幾位負(fù)責(zé)人一樣，從未接觸過公司的核心業(yè)務(wù),，如與保險公司的協(xié)議簽署,，公司的運(yùn)營模式，甚至公司的財務(wù)部門都另有場所,，與陳怡直接對接,。
對于如此奇特的公司內(nèi)部治理，朱皓稱包括他在內(nèi)的公司內(nèi)部人員也十分好奇,。當(dāng)問及是否知道公司在銷售理財產(chǎn)品時,，朱皓予以否認(rèn),。但其坦言：“銷售理財協(xié)議書肯定是有相對應(yīng)的保險合同�,！彼姓J(rèn),，如果產(chǎn)生保單，在上海泛鑫中是屬于“正�,！辈僮�,。
朱皓解釋稱：“產(chǎn)生保單，說明資金的流向是明確指向保險公司的,，客戶和代理人都認(rèn)為是一種安全的資金流向,。公司愿意用傭金貼現(xiàn)給客戶，返傭給客戶,�,！惫敬_實(shí)存在有貼現(xiàn)的協(xié)議。
至于是否有“只給了客戶理財協(xié)議,，隱瞞了保單”的情況,，朱皓的回答是：“不排除代理人的個人行為，也不排除有專門的一批人受公司指示做,�,！倍@里面有誰在做、怎么做,，他不知情,。
老總消失前宣揚(yáng)上市計劃
從出資來看，上海泛鑫也是陳怡絕對控股,。工商登記資料顯示，上海泛鑫注冊資本為300萬元,，2012年年檢結(jié)果正常,。股東陳怡認(rèn)繳出資額270萬元，林才英出資30萬元,。朱皓稱,，“這個林才英聽說是她母親�,！辈贿^這一說法尚未得到證實(shí),。
朱皓聲稱，現(xiàn)在想來這一切或許都是預(yù)謀好的,。他表示,，泛鑫招聘的保險代理人多為“白板”，幾乎95%以上沒有同業(yè)經(jīng)驗(yàn),，對行業(yè)認(rèn)識很淺,，更容易被誤導(dǎo),。另外，一般的保險代理人是沒有底薪的,，而他們這邊有底薪,，更容易留住人。
而陳怡或把泛鑫的員工集體拖下水,�,！肮窘鼛啄陿I(yè)務(wù)發(fā)展好，老板在同業(yè)中又如魚得水,，代理人對她的信任度也高,，幾乎所有泛鑫的代理人和曾經(jīng)是泛鑫的代理人都買了公司的保險，如今發(fā)生了這樣的事情,，對泛鑫的員工打擊很大,。”
陳怡能夠贏得公司員工的信任,，不得不說其面子工程做的很好看,。朱皓稱，公司原來只在兆豐世貿(mào)大廈26樓辦公,，后來業(yè)務(wù)擴(kuò)展,，增加了3樓、19樓,、21樓,、24樓等樓層的辦公區(qū)域。據(jù)了解,，后來她陸續(xù)收購了一些公司,，但好像也沒什么業(yè)務(wù)。
就在陳怡消失不久之前,，她還曾在公司宣揚(yáng)美好的上市計劃,。朱皓透露，“后來陳怡自己聘任了一個叫江杰的人,，公司做了戰(zhàn)略調(diào)整往上市方向走,，跟VC洽談了股權(quán)的事宜，陳怡稱在外面談得非常不錯,，準(zhǔn)備進(jìn)入盡職調(diào)查階段,，在聯(lián)系不上他們以后也確實(shí)有人聯(lián)系公司的，說這些事情是不是還會往后發(fā)展,，聽說原先規(guī)劃還非常不錯,。就在六、七月份的事情,，整個公司當(dāng)時還非常樂觀,�,！�
朱皓說，七月二十幾號,，平時跟她聯(lián)絡(luò)最多的法定代表人,、助理，還有保險公司都已經(jīng)聯(lián)系不上她了,。事情發(fā)生后,，法定代表人壓力最大。朱皓口中的法定代表人就是蘇雪萍,。據(jù)了解,，2013年3月份上海泛鑫的法定代表人由陳怡變更為蘇雪萍，蘇雪萍也是此次專門成立的應(yīng)急小組負(fù)責(zé)人,。朱皓稱蘇雪萍對陳怡（此前）非常信任,。