自上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司(以下簡稱上海泛鑫）美女老總陳怡“攜5億外逃”消息曝出后，業(yè)界對該保險(xiǎn)代理公司的運(yùn)作模式有諸多猜測。上海保監(jiān)局介入調(diào)查后公告：“在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議,，上海市公安機(jī)關(guān)已立案偵查”。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日獲得上海泛鑫制作的固定收益理財(cái)協(xié)議,。據(jù)其中一份理財(cái)協(xié)議顯示，投資期限為365天,，產(chǎn)品名稱穩(wěn)得利,，收益率8%，產(chǎn)品類型保本保證收益理財(cái)計(jì)劃,。
上海泛鑫公司高管朱皓對記者透露,，銷售理財(cái)協(xié)議肯定有相對應(yīng)的保險(xiǎn)合同，他和其他幾位管理人員一樣,，沒有接觸過公司的核心業(yè)務(wù),，美女老總陳怡持有公司90%的股權(quán)，集所有權(quán)力于一身,。
相關(guān)保險(xiǎn)公司方面,，昆侖健康保險(xiǎn)8月17日公告稱，從未授權(quán)上海泛鑫代表該公司給予或者承諾給予投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益,。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，如上海泛鑫代理銷售的保險(xiǎn)合同真實(shí)有效,，昆侖健康保險(xiǎn)會(huì)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同約定,，認(rèn)真履行相關(guān)保險(xiǎn)合同義務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益,。
理財(cái)協(xié)議追加保險(xiǎn)合同
16日上午,，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者前往上海泛鑫所在地——兆豐世貿(mào)大廈26樓辦公室，陸續(xù)有泛鑫保險(xiǎn)的客戶前來,，在上海泛鑫工作人員的嚴(yán)密監(jiān)控下被帶入接待室登記,。在這些客戶當(dāng)中，就有不少客戶是帶著“理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”而來,。
一位購買了上海泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的客戶張先生告訴記者,，他根本就沒有買保險(xiǎn),，但16日當(dāng)天來到該公司卻獲得一份保險(xiǎn)合同�,！氨緛砦沂琴I一年期的理財(cái)產(chǎn)品，今天過來想咨詢一下情況,，來了之后他們（泛鑫）又給我一份保單,，保單上的內(nèi)容之前我根本就不知道�,！�
張先生手中拿著兩份合同,，一份是“理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”，另一份是“保險(xiǎn)合同”,。記者留意到兩份協(xié)議簽名處字跡明顯不同,，該客戶指出，理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書上是本人簽名,。
現(xiàn)場另一客戶也吃驚地發(fā)現(xiàn),，自己原本只是辦理一份理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)天也被附加了一份10年期保單,，他表示此前從未見過第二份合同,。突然現(xiàn)身的第二份合同十分蹊蹺。17日,，記者采訪了客戶張先生,，對第二份合同一探究竟。在這份“保險(xiǎn)合同”的內(nèi)頁上,，張先生指出：“除了簽名之外,，風(fēng)險(xiǎn)提示上的字跡、回訪電話也都是假的,，另外客戶年收入一欄寫有一千多萬是不屬實(shí)的,，甚至連家庭地址也是假的�,！庇浾邠艽蛄嗽摶卦L電話,，電話一直處于無人接聽狀態(tài)。
張先生表示,，自己買了5份上海泛鑫自制的理財(cái)產(chǎn)品,，共計(jì)100萬元，這5份理財(cái)產(chǎn)品一一對應(yīng)了5份保單,，莫名其妙“被”買了5份保險(xiǎn)的張先生既憤慨又無奈：“名字,、身份證、銀行賬號確實(shí)是我本人的,�,？墒侵钡剿麄兝峡偝鍪铝瞬虐押贤贸鰜�,。”
最讓張先生哭笑不得的是,，受益人名字也是假的,，（代簽保單的人）編造了一個(gè)人的名字，與張先生的關(guān)系顯示為“母子關(guān)系”,，張先生“被”無端多出了一個(gè)“媽”,。
記者注意到，在一份“昆侖健康保險(xiǎn)有限公司”的合同上,，顯示的保險(xiǎn)合同生效日為2012年5月31日,，保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)為53萬元，與一份53萬元的“理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”的簽名日期為同一天,。保險(xiǎn)合同相應(yīng)保單還顯示,，交費(fèi)期間為20年，交費(fèi)方式為年交,，保險(xiǎn)期間為30年,，前3年的現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額分別為124550元、368880元,、636530元,。
而另一份“陽光人壽保險(xiǎn)有限公司”的合同上顯示，保險(xiǎn)合同的生效日期為2012年3月8日,，同樣與對應(yīng)的14萬元理財(cái)產(chǎn)品簽署日期相同,，保單顯示交費(fèi)期間為20年，交費(fèi)方式為年交,，前三年的現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額分別為27314元,、79996元、135576元,。
張先生告訴記者,，自己買的5份理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)5家保險(xiǎn)公司分別是昆侖健康、�,？等藟�,、幸福人壽、光大永明,、陽光人壽,。他與每家保險(xiǎn)公司聯(lián)系后得到的答復(fù)是，10個(gè)工作日之內(nèi)（答復(fù)）,。張先生表示,，“經(jīng)我查款，每個(gè)保險(xiǎn)公司也確實(shí)都交了兩年,，但100萬的保費(fèi),，讓我再續(xù)費(fèi)也不太可能啊,。”
經(jīng)張先生確認(rèn),，5份保單保險(xiǎn)回執(zhí)處均為空白,，自己沒有簽署姓名和簽收日期。不過上述關(guān)于假簽名的說法,，沒有得到泛鑫保險(xiǎn)代理公司和相關(guān)保險(xiǎn)公司的反饋,。
理財(cái)產(chǎn)品許諾高收益
記者頗感奇怪，既然只是想買一份理財(cái)產(chǎn)品,，張先生為什么要找保險(xiǎn)代理公司呢？張先生坦言：“本是認(rèn)識(shí)的熟人跳槽到泛鑫工作,，介紹說他們有這個(gè)業(yè)務(wù),，有好多種融資理財(cái)產(chǎn)品，還稱搞（基礎(chǔ)設(shè)施）建設(shè)的都有,，資金投向大工程,，所以就信以為是一般的理財(cái)產(chǎn)品，況且泛鑫還承諾了高收益率,�,！�
記者注意到，其中的一份“理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”寫著產(chǎn)品基本內(nèi)容為：交易本金20萬元,，投資期限365天,，產(chǎn)品名稱“穩(wěn)得利”，收益率8%,，產(chǎn)品類型為“保本保證收益理財(cái)計(jì)劃,。”
承諾了8%的收益率,，1年以后,，上海泛鑫理財(cái)產(chǎn)品到期，按照協(xié)議約定給客戶張先生在返還了本金和利息,。初嘗甜頭的張先生琢磨利率比銀行要高很多,，5張理財(cái)協(xié)議又續(xù)期1年。就在他購買理財(cái)產(chǎn)品的第二年期間,，上海泛鑫“老板卷款跑路”事件發(fā)生了,。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者帶著疑問采訪了上海泛鑫副總朱皓，朱皓自稱負(fù)責(zé)公司的業(yè)務(wù)行政,，和公司目前在職的其他幾位負(fù)責(zé)人一樣,，從未接觸過公司的核心業(yè)務(wù)，如與保險(xiǎn)公司的協(xié)議簽署,，公司的運(yùn)營模式,，甚至公司的財(cái)務(wù)部門都另有場所,，與陳怡直接對接。
對于如此奇特的公司內(nèi)部治理,，朱皓稱包括他在內(nèi)的公司內(nèi)部人員也十分好奇,。當(dāng)問及是否知道公司在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，朱皓予以否認(rèn),。但其坦言：“銷售理財(cái)協(xié)議書肯定是有相對應(yīng)的保險(xiǎn)合同,。”他承認(rèn),，如果產(chǎn)生保單,，在上海泛鑫中是屬于“正常”操作,。
朱皓解釋稱：“產(chǎn)生保單,，說明資金的流向是明確指向保險(xiǎn)公司的，客戶和代理人都認(rèn)為是一種安全的資金流向,。公司愿意用傭金貼現(xiàn)給客戶,，返傭給客戶�,！惫敬_實(shí)存在有貼現(xiàn)的協(xié)議,。
至于是否有“只給了客戶理財(cái)協(xié)議，隱瞞了保單”的情況,，朱皓的回答是：“不排除代理人的個(gè)人行為,，也不排除有專門的一批人受公司指示做�,！倍@里面有誰在做,、怎么做，他不知情,。
老總消失前宣揚(yáng)上市計(jì)劃
從出資來看,，上海泛鑫也是陳怡絕對控股。工商登記資料顯示,，上海泛鑫注冊資本為300萬元,，2012年年檢結(jié)果正常。股東陳怡認(rèn)繳出資額270萬元,，林才英出資30萬元,。朱皓稱，“這個(gè)林才英聽說是她母親,�,！辈贿^這一說法尚未得到證實(shí)。
朱皓聲稱，現(xiàn)在想來這一切或許都是預(yù)謀好的,。他表示,，泛鑫招聘的保險(xiǎn)代理人多為“白板”，幾乎95%以上沒有同業(yè)經(jīng)驗(yàn),，對行業(yè)認(rèn)識(shí)很淺,，更容易被誤導(dǎo)。另外,，一般的保險(xiǎn)代理人是沒有底薪的,，而他們這邊有底薪，更容易留住人,。
而陳怡或把泛鑫的員工集體拖下水,。“公司近幾年業(yè)務(wù)發(fā)展好,，老板在同業(yè)中又如魚得水,，代理人對她的信任度也高，幾乎所有泛鑫的代理人和曾經(jīng)是泛鑫的代理人都買了公司的保險(xiǎn),，如今發(fā)生了這樣的事情，對泛鑫的員工打擊很大,�,！�
陳怡能夠贏得公司員工的信任，不得不說其面子工程做的很好看,。朱皓稱,，公司原來只在兆豐世貿(mào)大廈26樓辦公，后來業(yè)務(wù)擴(kuò)展,，增加了3樓,、19樓、21樓,、24樓等樓層的辦公區(qū)域,。據(jù)了解，后來她陸續(xù)收購了一些公司,，但好像也沒什么業(yè)務(wù),。
就在陳怡消失不久之前，她還曾在公司宣揚(yáng)美好的上市計(jì)劃,。朱皓透露,，“后來陳怡自己聘任了一個(gè)叫江杰的人，公司做了戰(zhàn)略調(diào)整往上市方向走,，跟VC洽談了股權(quán)的事宜,，陳怡稱在外面談得非常不錯(cuò)，準(zhǔn)備進(jìn)入盡職調(diào)查階段，在聯(lián)系不上他們以后也確實(shí)有人聯(lián)系公司的,，說這些事情是不是還會(huì)往后發(fā)展,，聽說原先規(guī)劃還非常不錯(cuò)。就在六,、七月份的事情,，整個(gè)公司當(dāng)時(shí)還非常樂觀�,！�
朱皓說,，七月二十幾號，平時(shí)跟她聯(lián)絡(luò)最多的法定代表人,、助理,，還有保險(xiǎn)公司都已經(jīng)聯(lián)系不上她了。事情發(fā)生后,，法定代表人壓力最大,。朱皓口中的法定代表人就是蘇雪萍。據(jù)了解,，2013年3月份上海泛鑫的法定代表人由陳怡變更為蘇雪萍,，蘇雪萍也是此次專門成立的應(yīng)急小組負(fù)責(zé)人。朱皓稱蘇雪萍對陳怡（此前）非常信任,。