13日開幕的互聯(lián)網(wǎng)大會上,，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一項重要內(nèi)容受到金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府等各個方面的共同關(guān)注,。對于互聯(lián)網(wǎng)時代的金融新格局,，市場人士認(rèn)為，以平臺規(guī)則主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在形成,，而新的業(yè)態(tài)也正倒逼傳統(tǒng)金融變革,。在監(jiān)管方面，專家則認(rèn)為當(dāng)前應(yīng)該完善資質(zhì)管理,，控制系統(tǒng)性風(fēng)險,，淡化過度審慎的監(jiān)管。
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8月13日,，微軟公司資深副總裁,、大中華區(qū)董事長兼首席執(zhí)行官賀樂賦在2013中國互聯(lián)網(wǎng)大會上進(jìn)行主題演講。
2013年中國互聯(lián)網(wǎng)大會于8月13日-15日在北京國際會議中心舉行,，會議將關(guān)注移動互聯(lián)網(wǎng),、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融,、大數(shù)據(jù),、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等多個熱門領(lǐng)域,。新華社發(fā)(王振攝) |
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碰撞 平臺金融爭奪開戰(zhàn)
6月，阿里巴巴發(fā)布“余額寶”,，7月新浪發(fā)布“微銀行”,，8月騰訊發(fā)布微信5.0與“財付通”打通，做游戲的巨人網(wǎng)絡(luò)近期也推出“全額寶”……互聯(lián)網(wǎng)巨頭們搶灘金融市場,，動作頻頻,。
正如國泰君安董事長萬建華所言,，互聯(lián)網(wǎng)時代,，技術(shù)很多時候像寓言中的“阿拉伯駱駝”，一旦傳統(tǒng)金融這位“主人”允許它進(jìn)入“帳篷”,，一場反客為主的游戲就開始了,。
支付是金融的基礎(chǔ)設(shè)施，而阿里金融即將推出的“信用支付”則是通過撬動移動支付,，逐漸變革未來的金融活動形態(tài),。13日市場再度傳出消息稱：“阿里信用支付快則這個月底全面上線，慢則下個月初上線,�,！倍⒗锝鹑谝晃幌嚓P(guān)負(fù)責(zé)人向《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示，該業(yè)務(wù)仍在內(nèi)測階段，上線時間尚未確定,。他強(qiáng)調(diào),，“信用支付”業(yè)務(wù)屬于個人消費信貸，不同于目前的銀行信用卡,，但同時也不否認(rèn)“未來我們可能將不再需要信用卡”,。
“駱駝”進(jìn)入“帳篷”后，一種全新的金融業(yè)態(tài)略現(xiàn)雛形,，一場平臺金融的爭奪也正悄然發(fā)生,。移動互聯(lián)網(wǎng)時代，越來越多的產(chǎn)業(yè)都朝著平臺化商業(yè)模式演進(jìn),，企業(yè)想要立足要么成為平臺,，要么成為平臺的參與者。截至二季度末,，阿里小微信貸平臺已經(jīng)累計為超過32萬家小微企業(yè)解決融資需求,，累計投放貸款超過1000億元，不良貸款率為0.87%,。一場銀行與阿里的博弈也悄然進(jìn)行,。在與大銀行合作受挫后，阿里金融被曝正籌劃“聚寶盆”計劃,，根據(jù)計劃,，阿里云與支付寶籌備聯(lián)合為國內(nèi)區(qū)域性小銀行輸出云計算服務(wù)能力。更有消息稱,，幾家大銀行成立了一個類似“打阿里指揮部”的虛擬組織,，當(dāng)他們提前獲悉阿里金融將在產(chǎn)品方面有所動作時，就會上報至監(jiān)管機(jī)構(gòu),，導(dǎo)致阿里金融的一些產(chǎn)品無法發(fā)布,。
記者從京東了解到，該公司P2P業(yè)務(wù)正處在緊張的論證階段,。京東集團(tuán)副董事長趙國慶13日明確表示,，未來將會大量投入互聯(lián)網(wǎng)金融。此外,，騰訊也致力于打造互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,，通過微信5.0版本即將實現(xiàn)的微信支付作為基礎(chǔ)，在綁定大量銀行卡和微信賬號后,，個人就可以做線上,、線下的購買。
美國投資機(jī)構(gòu)Columbia Capital投資經(jīng)理張超對《經(jīng)濟(jì)參考報》表示,，相比銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不具備推出金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力,。但是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有技術(shù)優(yōu)勢,，在運營上也更具靈活性,。
轉(zhuǎn)型 新業(yè)態(tài)倒逼傳統(tǒng)金融“觸網(wǎng)”
技術(shù)變革對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言“游刃有余”，但傳統(tǒng)金融行業(yè)卻感受到了巨大壓力,。銀行,、基金、券商等機(jī)構(gòu)也開始調(diào)整戰(zhàn)略,，吸收互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),，以適應(yīng)全新的金融業(yè)態(tài)。
目前,，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式大致有兩個方向：一是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的運營嫁接到互聯(lián)網(wǎng),、移動互聯(lián)網(wǎng)上；二是基于互聯(lián)網(wǎng),、移動互聯(lián)網(wǎng)本身的特質(zhì),，創(chuàng)新設(shè)計新的金融服務(wù)功能和業(yè)務(wù)種類。
“平臺經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn),，對銀行的組織機(jī)構(gòu),、營銷方式和產(chǎn)品帶來革命性變化�,！比A夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群表示,。
盧小群介紹，許多銀行如今都在不斷進(jìn)行創(chuàng)新,，如建行,、工行、國開行和阿里巴巴進(jìn)行合作,，開辦網(wǎng)絡(luò)帶寬；建設(shè)銀行在2012年6月,，自建了電子商務(wù),，注冊會員150萬戶，交易量達(dá)100多億元,。
在證券行業(yè),，券商布局互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫。包括國泰君安,、中信證券在內(nèi)的五家券商近日已向證監(jiān)會上報互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方案,。繼國泰君安、華泰等券商先后成立網(wǎng)絡(luò)金融部后,，近期某東部券商也在著手調(diào)整公司組織架構(gòu),，新設(shè)電子商務(wù)分公司,，以分公司形式布局互聯(lián)網(wǎng)金融。在此之前,，方正證券率先在淘寶“天貓商城”開業(yè)銷售咨詢產(chǎn)品,；華創(chuàng)證券則開辦網(wǎng)上商城銷售奢侈品。
盡管證監(jiān)會表示目前仍然沒有新批券商牌照,，包括網(wǎng)絡(luò)券商,，但是一位大型券商負(fù)責(zé)人此前表示，擬引入大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做戰(zhàn)略投資者,，合作設(shè)立網(wǎng)上證券公司,。而監(jiān)管層方面也表示，將在守住不發(fā)生系統(tǒng)性和局部金融風(fēng)險的底線上,，積極推進(jìn)券商創(chuàng)新,。
在基金行業(yè)，近期30多家基金公司的淘寶直營店也將陸續(xù)開業(yè),。伴隨著微信5.0版本的推出,，獨立第三方基金投資顧問公司好買財富隨即推出業(yè)內(nèi)首個微信基金交易平臺�,！�
不過,，傳統(tǒng)金融行業(yè)的各種“觸網(wǎng)”嘗試的收效尚不明朗，金融機(jī)構(gòu)自身的轉(zhuǎn)型也是“摸著石頭過河”,。一位規(guī)模排名居前的基金公司市場負(fù)責(zé)人就表示,，“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展實在太快，我們其實也不太清楚應(yīng)該朝哪個方向發(fā)展,。但可以肯定,，如果現(xiàn)在不做，一定會被市場淘汰,�,！�
挑戰(zhàn) 審慎監(jiān)管方式或淡出
創(chuàng)新始終走在監(jiān)管之前，而來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)層出不窮的“創(chuàng)新”,，也給監(jiān)管層提出了新的挑戰(zhàn),。
8月3日，上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司（陸金所）發(fā)文稱,，根據(jù)國務(wù)院的有關(guān)批示,，相關(guān)部門組成了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組，8月1日專程到滬,、杭兩地進(jìn)行調(diào)研,。調(diào)研組表示，在新的技術(shù)形勢下,，互聯(lián)網(wǎng)金融將會導(dǎo)致原有的監(jiān)管手段難以適應(yīng)新的要求,，并且互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界經(jīng)營方式,，也需要各監(jiān)管部門之間建立一種新的協(xié)調(diào)機(jī)制�,！�
中國人民銀行副行長劉士余強(qiáng)調(diào),，當(dāng)前要處理好互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、監(jiān)管市場的創(chuàng)新和行業(yè)自律的關(guān)系,�,！皩τ诨ヂ�(lián)網(wǎng)金融來講，怎么監(jiān)管,，誰來監(jiān)管,，還需要做大量的調(diào)查和認(rèn)證。在誠實守信的前提下,，一切有利于包容性增長的金融活動,、金融服務(wù)，都應(yīng)該受到尊重和鼓勵,�,！�
工信部信息化推進(jìn)司司長徐愈在出席當(dāng)日論壇時也指出，各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,，需要金融監(jiān)管體系,、互聯(lián)網(wǎng)安全防護(hù)網(wǎng)絡(luò)與信息安全體系，對用戶的金融信息保護(hù)等問題進(jìn)行研究,，加強(qiáng)制度建設(shè)和監(jiān)管,，以有效防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。該部門將與相關(guān)司局一起推動互聯(lián)網(wǎng)金融,，對金融服務(wù)過程中所涉及的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),、安全等重要問題，積極配合人民銀行開展相關(guān)研究,。
在新的金融業(yè)態(tài)和模式形成后,，金融機(jī)構(gòu)的中介作用進(jìn)一步弱化，金融機(jī)構(gòu)跨領(lǐng)域經(jīng)營發(fā)展將成為常態(tài),。萬建華指出,，在此趨勢下，傳統(tǒng)過度審慎的監(jiān)管思路反倒可能束縛創(chuàng)新,。平臺金融的當(dāng)務(wù)之急，是要完善資質(zhì)管理,，比如制定門檻,，讓資產(chǎn)規(guī)模足夠大、信用評級足夠高的會員進(jìn)場,，并借助技術(shù)手段進(jìn)行嚴(yán)格的動態(tài)管理,。而監(jiān)管者可在早期適當(dāng)放松創(chuàng)新環(huán)境,、鼓勵嘗試，在市場發(fā)展不同階段逐步增加控制和監(jiān)管,。中國投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理謝平也表示,，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，針對現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管可能退出,，而轉(zhuǎn)向以行為監(jiān)管和金融消費者保護(hù)為主,。